Регулирование денежного обращения. Основные направления развития

ГОУ ВПО  «Волгоградский государственный архитектурно-строительный университет»

Кафедра Финансы, бухгалтерский учет и аудит

РЕФЕРАТ по дисциплине Финансы и кредит

на  тему: 

Работу  проверил к.э.н., доцент:

Мавлютов  Рамиль Ростемович

Работу  выполнила студентка группы ЭУП-07заоч

Бабаева Е.А.

Волгоград 2012

«Регулирование денежного обращения. Основные направления развития» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                    Содержание. 

1.Введение……………………………………………………….………..стр-3

2.Сущность денежного  обращения……………………………………...стр-4

3.Регулирование  денежного обращения………………………………...стр-9

4. Заключение……………………………………………………………..стр-13

5. Список литературы…………………………………………………….стр-15 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Введение.

     Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный  аспект экономической науки. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут  до тех пор, пока вы не истратите  или не инвестируете их. Люди почти  все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической  системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения. 
 
 
 
 
 

                             2. Сущность денежного обращения.

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной  формах, обслуживающий процессы обращения  товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических  или физических лиц к другим.

Денежное обращение  отражает направленные потоки денег  между центральным банком и коммерческими  банками (кредитными организациями); между  коммерческими банками; коммерческими  банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами; предприятиями  и физическими лицами; между коммерческими  банками и финансовыми институтами  различного назначения; между финансовыми  институтами и физическими лицами.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в  наличной и безналичной формах за определенный период времени. Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в  кредитных организациях, в и казне  государства) и возникновение необходимой  потребности у них в деньгах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Наличное обращение - начало движение наличных денег в  сфере обращения при выполнении ими двух функций - средства обращения  и средства платежа. Объем обращения  наличных денег составляет в странах  с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выдаче заработной платы, различные  виды премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Именно эта форма денежного обращения обслуживает различные отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

К категориям обращающихся денег относятся:

1) разменные  монеты, которые, обычно не составляет  большинство суммы наличных денег;

2) Бумажные деньги  представляют собой номинальные  знаки стоимости, которые имеют  принудительный курс. Выпускаются  государством для покрытия собственных  расходов в виде казначейского  билета или банкнот. Условием  их функционирования является  их ограниченное количество;

3) Банковские  деньги - депозиты. С помощью их  оплачиваются счета за квартиру, за услуги, счета гостиниц и  покупка различных товаров.

Безналичное обращение - это движение стоимости без участия  в процессе наличных денег путем  перечисления денежных средств по счетам различных кредитных организаций. В странах, где экономические  отношения развиты более интенсивно большая часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяют оборот наличных денег, уменьшают потребности  в них существовании, ускоряют оборот средств, при этом еще сокращают  издержки производства. Способствуют накоплению денежных средств, облегчают  их перераспределение через финансово-кредитную  систему.

Безналичное обращение - обслуживает отношение между  юридическими лицами различных форм собственности, юридическими лицами и  кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

К категориям безналичного обращения относятся:

а) Вексель - обязательство должника в письменном виде (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный промежуток времени. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т. е. долговое обязательство, возникающее на основе торговой сделки. Существует также финансовый вексель, т. е. долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг ограниченной (определенной) суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную государственную ценную бумагу, срок действия которой ограничен и он не превышает 1 года (обычно составляет 3-6 месяцев). Здесь должником выступает государство.

б) С появлением коммерческих банков и сосредоточением  денежных средств на текущих счетах появились расчеты при помощи чека. Чек - это ценная бумага, представляющая собой приказ плательщика банку, выплатить указанную в чеке сумму чекодателя. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между клиентом и банком, в этом случае клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а полностью определяется потребностями коммерческого оборота. Расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательства перед самим кредитором - оно погашается только в момент оплаты чека банком. Экономическая сущность чека состоит в том, что чек служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Система чекового оборота намного упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей и различных нюансов, проверки чеков принимаются локально. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки;

в) Пластиковая  карта является важнейшим элементом  безналичного денежного оборота. Существует несколько видов карт. Дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные  карточки. Дебетовые (платежные) карточки представляют собой электронную  разновидность чековых платежей, т.к. оплата осуществляется в пределах остатка по счету в банке. Их действие ограничено отдельными структурами, т. е. магазинами. Разновидностью дебетовых  карточек выступают ATM карточки, они  выдаются на руки получателю одновременно с открытием чекового счета, и  служат для снятия наличных денег  со счета в банкоматах. Как и  дебетовые карточки, ATM карточки могут  быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в  классификации пластиковых карточек и в современном определении  денег имеют так называемые кредитные  карточки. Они объединяют в себе некоторые свойства наличных денег  и кредита. Обладателю карточки устанавливается  определенный предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг.

г) Благодаря  внедрению в банковскую деятельность достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение  текущих счетов стали более доступны на базе использования ЭВМ. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального предназначенного для этого электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на новую ступень эволюции денежного обращения.

Состояние денежного  обращения в странах с развитой рыночной экономикой зависит от многих факторов, но, в конечном итоге от соотношения между товарной и  денежной массами. Закон денежного  обращения, сформулированный К.Марксом, гласит: количество денег необходимых  для товарного обращения, зависит  от суммы цен реализуемых товаров, объема товаров и платных услуг, проданных в кредит, суммы платежей, срок оплаты которых наступил, объема взаимно погашенных денежных обязательств, расчеты по которым произошли  без участия денег. Т.к. каждая денежная единица за определенный промежуток времени обслуживает несколько  денег, то при определении количества денег следует учитывать скорость их обращения. Как свидетельствует  практика, этот закон имеет всеобщее значение, т е действует во всех общественно экономических формациях  с рыночной экономикой. Важнейшим  количественным показателем денежного  обращения является показатель величины денежной массы. Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных  и платежных средств, обслуживающих  экономический оборот в стране. В  то же время входящие в состав денежные массы разнообразные покупательные  и платежные средства обладают разной степенью ликвидность, т. е. возможностью превращения в «живые» деньги, способные незамедлительно выполнить  свои функции или как средство обращения, или как средство платежа.  
 
 
 

                            3.Регулирование денежного обращения. 

     3.1 Центральный банк  – основной регулятор  денежного обращения.

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег. Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие основные инструменты: изменение учетной ставки, норма обязательных резервов и операции на рынке ценных бумаг. Рассмотрим более подробно формы кредитного регулирования. 

  3.2 Государственное регулирование

Книгу Джона  Мейнарда Кейнса «Общая теория занятости, процентных ставок и денег» обычно считают импульсом для новой эры в устремлении правительства к усилению государственного вмешательства в экономику, обеспечившим логическое обоснование финансово-бюджетной политики (жесткого использования прав правительства на расходы и на обложение налогами для воздействия на экономические условия) как основного орудия такого правительственного «управления» экономикой. Кейнс отбросил аргумент классических экономистов о том, что полная занятость является естественным и «автоматическим» условием рыночной экономики, и утверждал, что правительственное вмешательство в виде финансово-бюджетной политики и дискреционной денежно-кредитной политики

необходимо для  стабилизации экономики. Кейнс считал управление денежной массой потенциальным стимулом объёма производства и занятости, а также средством регулирования уровня цен. По Кейнсу,  увеличение денежной массы приводит к понижению процентных ставок , что увеличивает затраты на кредитование и инвестирование (и другие затраты). Однако, по мнению Кейнса, во время Великой депрессии процентные ставки уже так понизились, что стимулирующее воздействие увеличенной денежной массы было мало или совсем отсутствовало («ликвидная ловушка»). Поэтому, первоначальный анализ Кейнса предполагал, что для восстановления экономики в 1930-х гг. понадобятся меры финансово-бюджетной политики (дефицит государственных расходов). Идеи Кейнса быстро нашли признание среди экономистов и лиц, ответственных за проведение правительственной политики. Привлечённые новым орудием финансово-денежной политики многие последователи Кейнса (он умер в 1946 г.) отказались от денежно кредитной политики. В 1940-х и 1950-х гг. мало значения придавалось денежной массе, поскольку в основном практиковалось и проповедовалось кейнсианство. Кейнсианство стало синонимом «фискализма» - убеждения, что финансово-денежная, а не кредитно-денежная политика является наиболее эффективным средством управления экономикой. Оппонентами фискализма были сторонники более поздней количественной теории - «монетаристы», возглавляемые Мильтоном Фридманом. Критика монетаристами финансово-денежной политики носила, главным образом экономический характер. Во множестве исследований денежной массы было неоднократно показано её большое экономическое значение при незначительности бюджетных переменных. Доминирующее влияние монетаризма в 1960-1970 гг. было в большей степени обусловлено не заслугами монетаристов, а тем, что основным пугающим фактором

в экономике  вместо безработицы стала инфляция. Фискальным средством борьбы с инфляцией является повышение налогов и/или снижение государственных затрат (для безработицы верно обратное)- действия, которые должны остановить даже самых дерзких политиков. Кредитно-денежное средство борьбы с инфляцией - сокращение денежной массы, политически более приемлемо, потому что не так бросается в глаза, менее понятно и всегда может быть свалено на главных банкиров. В последнее десятилетие наблюдается повторное открытие Кейнса, как монетариста и восприятие сторонниками Кейнса кредитно-денежной политики, как

равноценного  партнёра фискальной политики. Монетаристами  было воскрешено понятие старой количественной теории о том, что деньги могут влиять на уровень цен, не воздействуя на объём производства. Одной из ветвей этой новой линии монетаризма является положение предлагаемое Мильтоном Фридманом, о том, что занятость есть функция «естественной нормы безработицы». На этом уровне безработицы количество заработанного труда согласуется с количеством предлагаемого труда; реальную ставку заработной платы нельзя снижать для обеспечения увеличения занятости, а попытки дать импульс такому увеличению (либо кредитно-денежной, либо фискальной политикой) приведут только к инфляции. Есть ещё несколько теорий, в их числе «теория рациональных ожиданий», которая воскрешает идею классических экономистов о том, что кредитно-денежная политика не может иметь постоянного влияния на экономическую деятельность. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                            4. Заключение.

Поскольку весь механизм финансового, денежного и  кредитного воздействия на изменение  массы функционирующих в стране денег и состояние денежного  обращения в конечном итоге сводится к расширению или сокращению банковского  кредитования в зависимости от изменения  потребностей оборота, решающее значение приобретает правильное определение  емкости самого денежного хозяйства, включающей массу денег, необходимых  для обращения, а также для  накоплений и сбережений. Только на этой основе можно определить направления  и экономические границы изменения  кредитования хозяйства и населения, за пределами которых кредитная  эмиссия окажется недостаточной  или излишней для нормального  функционирования денежного хозяйства. Без научно обоснованной оценки фактического состояния денежного хозяйства  невозможно правильно определить и  направления кредитной политики - расширить или сократить кредитные  вложения в хозяйство.

К традиционным методам регулирования денежного  обращения относят экономические  и административные методы. Управление на базе экономических регуляторов  может принести желаемые результаты в условиях достаточно устойчивой денежной системы, ведь главными объектами воздействия  становятся денежные параметры экономической  деятельности предприятия и потребителя - доход, прибыль, сбережения и т. п. Хотя с помощью экономических методов  можно снизить темпы инфляции и даже ускорить, в условиях ее существования, продвижение к новому качеству экономического роста, а также удовлетворительно  решить другие крупные общественные проблемы, все же дестабилизация денежного  обращения автоматически снижает  действенность экономических регуляторов. При наличии же гиперинфляции  государству порой не остается никакой  альтернативы, кроме ориентации на преимущественное использование административных методов управления. Последнее обстоятельство имеет непосредственное отношение к нашей стране. Поэтому в механизме государственного регулирования переходного к рынку периода не должно быть недооценки командных методов, значение которых, как показывает зарубежный опыт, в такие моменты действительно возрастает.

Каждый инструмент государственного воздействия, выполняя свою роль, взаимодополняет другие. Способностью уловить при выработке  конкретных способов регулирования  хозяйственной жизни наиболее важные на каждом этапе рычаги воздействия  на поведение экономических субъектов, способностью комплексного применения непротиворечаших друг другу форм и  методов управления и определяется эффективность всей системы государственного регулирования. Поочередная смена  акцентов в рыночных приоритетах  должна находить свое выражение в  разных диапазонах использования тех  или иных форм и методов регулирования. Комплексное же их применение в конечном итоге способно обеспечить направленную ориентацию макроэкономического развития по выбранному варианту движения.

                            5. Список литературы. 

1. "Денежное обращение и банки" под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.-изд. «Финансы и статистика». М. 2000 г.

2. Скворцов Д. Парадоксы денежного обращения // Нижегородский бизнес-            еженедельник "Монитор" за 17.08 – 23.08.98г.

3. "Деньги и кредит" учебное пособие, А.Г.Мнацаканян, 2000 г.

4. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов // Вестник Банка России. 22 октября 2008.

5. "Учебник по основам экономической теории" В.Д. Камаев.- Изд. МГТУ им. Н.Э.Баумана. "Владос", Москва, 1999.

6. Сенчагов В. Денежная масса и факторы ее формирования // Вопросы экономики, №10, 1997.