Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 5

Московский гуманитарно-экономический институт

Тверской филиал

Реферат

По дисциплине:

«Страхование»

Студента 4 курса

Учебной группы МБ-431

Факультета: Экономика и управление

Специальность: Менеджмент организаций

Дружинина Егора Леонидовича

Тема: «Страхование гражданской ответственности владельцев

транспортных средств»

Преподаватель: ___________________

_________________________________

Оценка: _________________________

Защищена:

«___»____________2012г.

Содержание

Введение…………………………………………………………….…………3

1. Общие понятия страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ………………………………………………….5

1.1 Субъекты ОСАГО………………………………………………………...5

1.2 Тарифы…………………………………………………………………….6

1.3 Способы организации выплат……………………………………………7

2. Последние изменения в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств………………………9

Приложение…………………………………………………………………..13

Заключение …………………………………………………………………..33

Введение

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности) — вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира и в рамках транснациональных соглашений — например, «зелёная карта» . Особенностями «автогражданки» в России на современном этапе являются государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

Целью данной работы является определение порядка страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в современных условиях.

Для достижения этой цели выдвинуты следующие задачи.

1.Общие понятия страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ.

2.Последние изменения, внесенные в «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

3. Правила страхования на примере ОАО «Росгосстрах».

В соответствии с целью и поставленными задачами структура работы состоит из введения, двух глав, приложения, заключения и списка литературы.

В ведении дается краткий анализ актуальности, разработанности темы, ставится цель и задачи работы.

В первой главе рассматриваются основные положения страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств .

Во второй главе рассматриваются последние изменения, внесенные в «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В приложении вариант договора страхования.

1. Общие понятия страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ.

1.1 Субъекты ОСАГО

Страховщики — страховые организации, которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. На март 2012 года таких страховщиков в России 111, все они являются страховыми компаниями. Еще 93 компании в разное время были исключены из системы ОСАГО.

Страхователи — лица, заключившие со страховщиком договор обязательного страхования. Так как контроль за наличием страхового полиса и его действительностью предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, охват страхового поля здесь приближается к 100 %. Исключения могут составлять лица, не успевшие перезаключить договор страхования и нарушители, подделывающие страховые полисы.

Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии.

Страховые посредники — агенты и брокеры.

Профессиональное объединение страховщиков — Российский Союз Автостраховщиков (РСА), аккумулирующий средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат и осуществляющий компенсационные выплаты.

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации, надзорно-контрольные функции — ФССН, а с 4 марта 2011г. ФСФР . РСА выступает как саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО. Также заявлена функция РСА по защите прав страхователей, выполнение которой зачастую вызывает нарекания.

1.2 Тарифы

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 264. Впоследствии их корректировали несколько раз, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной. В марте 2009 года были изменены повышающие коэффициенты, что привело к росту тарифов для ряда автовладельцев.

При расчёте страхового тарифа на базовую ставку мультиплицируются коэффициенты. Размер страховой премии поставлен в зависимость от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 70 %.

Весь набор коэффициентов применяется не всегда. Так, в случае следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов.

1.3 Способы организации выплат

Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 марта 2009 года начнёт действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший будет обращаться за выплатами к своему страховщику. Это будет возможно, если вред нанесён только имуществу и если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

11 июня 2008 года Госдумой был принят закон "О внесении изменений в ст. 3 федерального закона «О внесении изменений в федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“» и ст. 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон РФ „Об организации страхового дела в РФ“» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ", согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март 2009 г.

В октябре 2009 года президиум Российского союза автостраховщиков принял новую редакцию «Соглашения о прямом возмещении убытков», согласно которому с 1 ноября 2009 года правило прямого возмещения убытков действует применительно ко всем полисам ОСАГО, когда бы они ни были выданы (до этого правило действовало лишь в отношении полисов, купленных после 1 марта 2009 года). Однако правило не распространяется на ДТП, произошедшие до 1 марта 2009 года[6].

1.4 Компенсационные выплаты

Компенсационные выплаты осуществляет РСА в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если выплата по ОСАГО не может быть осуществлена вследствие:

отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства;

неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;

отсутствия договора ОСАГО у причинившего вред лица из-за неисполнения им обязанности по страхованию.

Предельный размер компенсационных выплат такой же, как и страховая сумма по ОСАГО. Они уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, произведенного страховщиком и ответственным за причиненный вред.

При этом на компенсационные выплаты вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства осуществляются из средств резерва гарантий, а остальные — из средств резерва текущих компенсационных выплат.

2. Последние изменения в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Изменения в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 30 декабря 2011 г. № 1245.

УТВЕРЖДЕНЫ

постановлением Правительства

Российской Федерации

от 30 декабря 2011 г. № 1245

И З М Е Н Е Н И Я

которые вносятся в Правила обязательного страхования

гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1. Абзац первый пункта 11 дополнить словами «, с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - автоматизированная система страхования)».

2. В пункте 14:

а) абзац второй дополнить словами «, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом»;

б) дополнить абзацем следующего содержания:

«Предъявление при заключении договора обязательного страхования талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, срок действия которых истекает более чем за 6 месяцев до окончания предполагаемого срока действия заключаемого договора обязательного страхования, является основанием для отказа страховщиком в заключении договора обязательного страхования.».

3. Пункт 15 дополнить подпунктом «е» следующего содержания:

«е) талон технического осмотра или талон о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством Российской Федерации в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет 6 месяцев).».

4. Абзац первый пункта 16 изложить в следующей редакции:

«16. По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования, либо представить их страховщику в форме электронных документов. Заявление о заключении договора обязательного страхования, представляемое в форме электронного документа, подписывается и оформляется с соблюдением предусмотренных Федеральным законом «Об электронной подписи» условий признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.».

5. Дополнить пунктом 161 следующего содержания:

«161. Страховщик не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов, предусмотренных пунктом 15 настоящих Правил, в случае перезаключения страхователем договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что представленные страхователем копии документов либо электронные документы содержат недостоверные сведения.».

6. Предложение второе пункта 17 дополнить словами «, а также включает соответствующие сведения в автоматизированную систему страхования».

7. Пункт 18 дополнить словами «, а также один из документов, указанных в подпункте «е» пункта 15 настоящих Правил, или документ о проведении технического осмотра, выданный в иностранном государстве и признаваемый в Российской Федерации в соответствии с международным договором Российской Федерации».

8. Пункт 20 дополнить абзацами следующего содержания:

«Страховщик вносит в автоматизированную систему страхования сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении такого договора.

При заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования в соответствии с указанными страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования сведениями и вносит сведения о выявленном несоответствии в автоматизированную систему страхования для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки в случае необходимости.

Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную систему страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения коэффициента страховых тарифов, предусмотренного пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.».

9. Дополнить пунктом 201 следующего содержания:

«201. Заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускается.».

10. Пункт 23 дополнить абзацем следующего содержания:

«Страховщик вносит в автоматизированную систему страхования информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования.».

11. Абзац второй пункта 28 дополнить словами «и вносит их в автоматизированную систему страхования».

12. Предложение второе абзаца первого пункта 35 дополнить словами «и вносятся в автоматизированную систему страхования».

13. Дополнить пунктом 681 следующего содержания:

«681. Для получения информации о наличии действующего на момент наступления страхового случая талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, при использовании которого жизни, здоровью или имуществу потерпевшего был причинен вред, страховщик использует сведения, содержащиеся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.».

14. Пункт 76 дополнить подпунктом «ж» следующего содержания:

«ж) на момент наступления страхового случая истек срок действия талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок людей, с числом мест для сидения более 8 (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.».

Приложение

Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

ОАО «Росгосстрах»

I. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ.

1. Страховщик – ОАО «Росгосстрах», страховые общества, входящие в систему Росгосстраха, юридические лица, имеющие лицензии на осуществление данного вида страхования, сторона Договора страхования.

2. Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.

3. Застрахованный – названное в Договоре страхования лицо, управляющее транспортным средством на законном основании, риск гражданской ответственности которого за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц застрахован.

4. Потерпевший - лицо, жизни, здоровью и имуществу которого причинен вред, в результате наступления страхового случая.

5. Выгодоприобретатель – Потерпевший, иные лица, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу.

II. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ.

6. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших при наступлении страхового случая в течение срока страхования.

III. ПЕРЕЧЕНЬ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ.

7. По настоящим Правилам страховым случаем признается наступление гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного), риск гражданской ответственности которого застрахован по Договору страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при эксплуатации транспортного средства, которое влечет за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

К страховым случаям относятся в том числе случаи причинения вреда:

а) отделившимися от движущегося ТС элементами: частями и агрегатами как самого ТС, так и перевозимым грузом, багажом;

б) при буксировке другого ТС с соблюдением всех требований правил дорожного движения.

Транспортное средство (ТС) – устройство, приводимое в движение двигателем (кроме мопеда), предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем, и подлежащее государственной регистрации. В рамках настоящих Правил прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск) не является самостоятельным ТС и предназначен для движения (эксплуатации) в составе с ТС.

Эксплуатацией ТС в рамках настоящих Правил признается использование ТС, связанное с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним территориях (во дворах, жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях).

8. Не является страховым случаем событие, если вред был причинен:

а) жизни или здоровью работников Страхователя (Застрахованного) при исполнении ими обязанностей по трудовому или гражданско-правовому договору, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования.

б) жизни, здоровью и/или имуществу членов семьи Страхователя (Застрахованного) и иных лиц, находящихся на иждивении Страхователя (Застрахованного);

в) окружающей природной среде;

г) жизни, здоровью и/или имуществу других лиц при эксплуатации Страхователем (Застрахованным) ТС, в ходе соревнований, испытаний либо во время учебной езды в специально отведенных для этого местах, если иное не предусмотрено Договором страхования;

д) имуществу вследствие умышленных действий Потерпевшего, направленных на наступление страхового случая;

е) вследствие воздействия обстоятельств непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств;

ж) вследствие управления ТС Страхователем (Застрахованным), находящимся в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, если иное не предусмотрено Договором страхования.

з) перевозимому на ТС и/или прицепе грузу, установленному на них оборудованию;

и) при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

к)вследствие повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

л) в случае эксплуатации ТС лицом, не являющимся Страхователем (Застрахованным);

м) в случае эксплуатации ТС лицом, не имеющим на это законных оснований;

н) в случае превышения предельных норм вместимости пассажиров и норм загрузки ТС, установленных заводом-изготовителем.

9. Не возмещается причиненный вред:

а) если Страхователь (Застрахованный) скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу) по факту причинения вреда, в результате события, имеющего признаки страхового случая.

б) по истечении срока действия:

свидетельства о регистрации ТС;
водительского удостоверения лица, управлявшего ТС;

- путевого листа, доверенности, договора аренды или иного документа, подтверждающего право пользования и/или распоряжения ТС.

10. По условиям настоящих Правил не возмещаются: моральный вред, косвенные убытки, в том числе, утрата товарной стоимости ТС и/или иного имущества, упущенная выгода, простой, потеря дохода, штрафы, проживание в гостинице во время урегулирования страхового случая, командировочные расходы, расходы на телефонные переговоры, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг.

IV. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ. ФРАНШИЗА.

11. Страховая сумма - сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить Выгодоприобретателю причиненный вред.

12. Страховая сумма определяется по соглашению Страхователя со Страховщиком.

13. В Договоре страхования может быть установлена:

а) Неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в период действия Договора страхования;

б) Агрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по всем страховым случаям, произошедшим в период действия Договора страхования. При этом лимит ответственности Страховщика уменьшается на величину произведенной страховой выплаты.

14. По Договору страхования возможно применение безусловной франшизы.

Безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера страховой выплаты по каждому страховому случаю на размер установленной франшизы.

V. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ТАРИФА

15. Страховой тариф – процентная ставка страховой премии с единицы страховой суммы, учитывающая индивидуальные условия страхования.

16. Страховой тариф устанавливается Страховщиком, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования. В зависимости от величины страховой суммы, характеристик ТС, срока страхования, размера франшизы и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска, Страховщик имеет право применять к страховому тарифу поправочные коэффициенты. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон.

VI. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ И УПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ, СТРАХОВОГО ВЗНОСА.

17. Размер страховой премии рассчитывается Страховщиком исходя из величин страховой суммы, франшизы, срока страхования, индивидуального страхового тарифа, учитывающих конкретные условия страхования и степень страхового риска.

18. Страховая премия может быть уплачена Страхователем путем наличного или безналичного расчета, единовременно или в рассрочку. Порядок и сроки оплаты страховой премии (страховых взносов) устанавливаются в Договоре страхования.

Днем уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования, считается день:

- перечисления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет Страховщика или его представителя;

- уплаты страховой премии (страхового взноса) наличными деньгами Страховщику или его представителю.

При установлении страховой суммы в валютном эквиваленте уплата страховой премии (страхового взноса) производится в рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на день уплаты при наличном расчете или на дату выставления счета при безналичном расчете.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 5 📙 Реферат → 🆔 266716