Структура денежной системы

Содержание:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система.

Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Денежная система, это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Она представляет собой нечто  гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. 

Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного  обращения в стране, сложившуюся  исторически и закрепленную национальным законодательством. 

Национальные денежные системы сформировались в 16-17 вв. с  возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные  их элементы появились в более  ранний период. Становление денежных систем в данный период исторического развития является необходимой закономерностью, отвечающей условиям товарного производства. Становление всеобъемлющих товарно-денежных отношений требует устойчивого денежного обращения. 

Тип денежной системы  зависит от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости.

В этой связи выделяют следующие типы денежных систем: 

- системы металлического  обращения, при которых денежный  товар (золото, серебро) непосредственно  обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл; 

- системы обращения  бумажных и кредитных денег  не разменных на металл. Золото  вытеснено из обращения. 

Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.

Хорошо работающая денежная система, способствует как полному  использованию мощностей, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Структура денежной системы

Денежная  система — это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.¹

Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

• феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;
• товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

В зависимости от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

• системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
• системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — это денежная система, при которой государство 
законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя 
благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Известны  три разновидности биметаллизма.

1. Система  параллельной валюты, при которой  соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно.

2. Система двойной  валюты, при которой государство  фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

3. Система  «хромающей» валюты, при которой  золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. Например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступил место монометаллизм.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл  
(золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой 
денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг.

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако  
эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при  
дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. 

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии— в   1871—1873 гг.,   в   Швеции,   Норвегии  и Дании -  в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900г.  

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на  
золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и  
золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма  периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вызову капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:

• Во внутреннем обращении страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции денег;
• Разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);
• находящиеся в  обращении кредитные деньги  (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по номиналу;
• допускаются свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы Первой мировой  войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно  превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка, обмен банкнот производится на золотые слитки.

 

Основные  черты золотослиткового стандарта:

1. Функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция);

2. Свободное обращение золота отсутствует;

3. Ограниченный  обмен банкнот на золото при предъявлении определенного количества национальных денежных единиц;

4. Наличие значительных золотых запасов в странах, вводивших этот стандарт;

5. Ввоз в страну золота относительно свободный;

6. Действовал до экономического кризиса (1929-1933). ²

После Второй мировой войны в Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платёжные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Элементы денежной системы.

Принципы  построения денежной системы отражаются в элементах денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них. Рассмотрим эти элементы:

Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.

Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, ит.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.

В большинстве стран  действует десятичная система деления. В рамках конкретной экономической системы она служит масштабом цен.

Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т. е. с уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных).

С прекращением размена  кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Виды денег — это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении. В РФ — денежные билеты, выпускаемыеЦБ. Решение о выпуске в обращение новых видов билетов, банкнот и монет принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки выпускаются как законное платежное средство.

Виды денег, существующие в настоящее время, есть результат  исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. В общем  плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные, кредитные и разменная монета) и безналичные деньги (записи на банковских счетах).

Характер и виды денег  в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических  и кредитных отношений в государстве или в группе государств. 

Безналичные и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства.

 

 

Виды денег в современной системе денежного обращения

Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк  при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно  государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия – это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов.³ В этом  определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка.  Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.⁴

 Разные экономические  и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

• центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;
• казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

В настоящее время  эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов  осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.⁵

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Регулятивное воздействие  на денежную систему оказывается  в рамках денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Денежные системы могут  быть:

•  рыночного типа (свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов);

•  нерыночного типа (регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов).

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения, и  это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Известны различные  типы денежных систем. В зависимости  от вида денег они подразделяются на системы металлического обращения  и системы бумажно-кредитного обращения. К системам металлического обращения относятся биметаллизм и монометаллизм.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вариант 2 (Б)

Задача №1

Определить, какая сумма  будет накоплена на счете к  концу второго года если сегодня  положить на счет, приносящий 14% годовых, 1000 долл.

Решение

Рассчитаем накопленную сумму денежной единицы (будущую стоимость) по формуле :

,

где  PV - текущая стоимость

        i - процентная ставка

        n - количество начислений в году

        k - количество лет.

 

Ответ : 1300,00 $ будет накоплено на счете к концу второго года.

Задача №2

Ежемесячные платежи  по аренде поступают в начале каждого  месяца в размере 2000 долл. Приемлемая ставка дисконта – 10%. Какова текущая  стоимость платежей к концу 11-го месяца?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. "Деньги, кредит, банки": Справочное пособие/ Под редакцией Г.И. Кравцовой- 2001г.
2. Деньги кредит банки: учебник  /Под ред. О.И. Лаврушина. - 2изд., пераб. и доп. -  М.: Финансы и статистика, 2000 г.
3. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527с.
4. Общая экономическая теория./Учебник- М: 2001. - Видяпин В.И., Журавлева Г.П.
5. Основы современной экономики: Учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. Козырев В.М. – М.: Финансы и статистика, 2005 г.
6. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учеб. Пособие                    / К.В.Рудный. - М.: «Новое издание», 2003г.
7. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред.     В.К. Сенчагова, А И Архипова - М.: «Проспект» 2009 г.
8. Финансы. Денежное обращение Кредит: учебник для вузов/    Л.А. Дробозина, П. П. Окунева и др.; под общей ред. Л.А. Дробозиной. - М.:ЮНИТИ 2007 г.
9. Финансы, денежное  обращение и кредит: Учебник / М.В.Романовский и др.: Под ред. Романовского, О.В. Врублёвской. – М.: ЮРАЙТ – М, 2001.
10. Финансы, денежное обращение и кредит. Чернецов С.А. – М.: Магистр, 2008г.

¹ Финансы, денежное обращение и кредит./Под ред., А.Н.Архипова. – М.: «Проспект», 2009. – с 128.

² Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для Вузов/ Под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2007. – С. 40.

³ "Деньги, кредит, банки": Справочное пособие/ Под редакцией Г.И. Кравцовой- 2001г.

⁴ Деньги, кредит , банки: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – С.49.

⁵ Финансы, денежное  обращение и кредит: Учебник / М.В.Романовский и др.: Под ред. Романовского, О.В. Врублёвской. – М.: ЮРАЙТ – М, 2001.