Добровольеое страхование

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДНЕНИЕ........................................................................................................     4

1 ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И РАСХОДОВ      ПЕРЕВОЗЧИКА…………………………………………………………………    

1.1 Объект   страхования,  страховые случаи по добровольному  страхованию         ответственности и расходов перевозчика………………………………………     6

1.2 Страховая сумма, страховая  премия по добровольному страхованию  ответственности и расходов перевозчика………………………………………    9

1.3 Порядок заключения  договоров страхования по добровольному  страхованию ответственности и  расходов перевозчика ………………………   13

2 ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОЧЕГО МЕСТА СТРАХОВОГО АГЕНТА…..   15

3 ОХРАНА ТРУДА И ПРАВИЛА ТЕХНИКИ БЕЗОПАСНОСТИ НА  РАБОЧЕМ МЕСТЕ………….………………………………………………….  17

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...  23

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………..  24

ПРИЛОЖЕНИЕ А                                                                                                   25

Заявление о страховании

Творческое задание                                                                                                  

ВВЕДЕНИЕ

    Суть, структура  и функции страхового рынка,  под которым понимают форму  организации денежных отношений  по формированию и распределению  страхового фонда для обеспечения  страховой защиты общества.

    Страховой рынок  Республики Беларусь начал свое  развитие с начала девяностых, в период бурного развития  предпринимательской деятельности, когда в нашей стране впервые  появились рыночные отношения,  конкуренция и свобода выбора.

    Желание многих  заработать на неразвитом рынке  привело к созданию более 40 страховых организаций, вступивших  в борьбу за выживание. 

    Единственным, кому  эта деятельность явилась не  в новинку, был Белгосстрах,  организация, основанная ещё в  1921 году.

    Полученный на  протяжении десятков лет опыт  и разветвленная сеть продаж  позволяют Белгосстраху, и сейчас  удерживать лидирующие позиции  по сумме полученной страховой  премии, ежегодно покрывая страхованием  более половины страхового рынка  республики.

    В итоге в  настоящее время на страховом  рынке республики осуществляют  страховую деятельность 24 страховые  организации, две из которых  получили данное право относительно  недавно.

    Правительство,  создавая данную организацию,  ставило перед собой определенные  задачи. Это, прежде всего, уменьшение  оттока валютных средств страховых  организаций республики. Дело в  том, что страховая организация  не всегда может обеспечить  за счет своих собственных  средств покрытие убытка по  страховому случаю, если сумма  выплаты велика. Это могут быть, например, космические, авиационные  риски, страхование крупных предприятий  и т.п.

    Актуальность  исследования. Многие проблемы страхования  ответственности и расходов перевозчика  возникают из-за низкого качества  перевозок грузов, которое не  в последнюю очередь результат  низкого уровня организации и  ответственности лиц которые  предоставляют данные услуги.

    Страхование с  позиций рынка означает процесс,  при котором юридические лица  или индивидуальные предприниматели  вкладывают определенные средства (страховые взносы) в страховую  компанию, а в случае непредвиденных  ситуаций (ущерба их имущественным  интересам) получают определенную  договором страхования компенсацию  в виде страховых выплат.

    Кроме того, предоставление  страховой защиты – вид финансовых  услуг, которое производит и  продает страховое предприятие.  Занимаясь этим специфическим  производством, страховая компания  должна сверять свою деятельность  с потребностями клиентов, с требованиями  динамично развивающегося рынка.

    Целью экзаменационной  работы является изучение добровольного  страхования ответственности и  расходов перевозчика.

    Задачи письменной  экзаменационной работы:

• рассмотреть теоретические основы сущности и значения вида страхования;
• изучить спрос и актуальность вида страхования;
• дать общую характеристику и провести анализ этого вида;

    Таким образом,  можно сказать, что данная проблематика  является актуальной в настоящее  время и требует практического  изучения.

    Данный вид  страхования может защитить вас  от непредвиденных ситуаций  и  огородить вас от незапланированных  расходов.

1 ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И РАСХОДОВ ПЕРЕВОЗЧИКА

1.1 Объекты страхования,  страховые случаи по добровольному  страхованию ответственности и  расходов перевозчика

Общие положения по страхованию  ответственности и расходов перевозчика:

      В соответствии  с законодательством республики  Беларусь и на основании настоящих  Правил добровольного страхования  ответственности и расходов перевозчика  (согласно Конвенции о договоре  международной перевозки грузов 1956 года). Белорусское республиканское  унитарное страховое предприятие  «Белгосстрах» (далее страховщик) заключает договоры добровольного  страхования ответственности перевозчика  (согласно Конвенции о договоре  международной перевозки грузов 1956 года) с лицами (далее страхователи).

     Субъектами  страхования являются страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.

     Страхователями  могут быть юридические лица  независимо от организационно-правовой  формы и индивидуальные предприниматели,  осуществляющие международные грузовые  перевозки автомобильным транспортом  согласно положениям Конвенции  о договоре международной перевозки  грузов 1956 года.

   Выгодоприобретателем  является сторона договора перевозчика  груза, перед которой страхователь  по условиям этого договора  должен нести ответственность  за его нарушения.

     По договору  страхования считается застрахованной  ответственность самого страхователя  по договору перевозки.

    Основные термины,  используемые в данном [С-1]:

    безусловная франшиза – предусмотренная условиями договора          страхования часть ущерба, причиненного страхователем, не подлежащая   возмещению страховщиком.

    СДР - единица специальных прав заимствования, соответствующая определению Международного валютного фонда.

    Объект страхования – не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя, связанные с его ответственностью по обязательствам, возникающим в случае причинения ущерба в процессе перевозки грузов, осуществляемой согласно положениям Конвенции КДПГ, а так же с расходами: по ведению в судебных органах дел с потерпевшими (далее – судебные расходы).

    Страховым случаем  является факт причинения выгодоприобретателю  ущерба в процессе перевозки  груза на условиях Конвенции  КДПГ в связи с утратой груза,  включая выдачу груза неуполномоченным  лицам, или его повреждением, просрочкой  в доставке, а так же факт  понесения страхователем судебных  расходов, и предъявление обоснованных  требований о возмещении причиненного  ущерба. Требование считается обоснованным, если оно в соответствии с  Конвенцией КДПГ подлежит удовлетворению.

    Обязательства  страховщика  по возмещению  ущерба, связанного с утратой  груза вследствие выдачи его  неуполномоченным лицам, возникают  только тогда, когда страхователь:

• доставил груз по адресу, указанному в товарно-транспортной накладной, передал груз полномочному представителю получателя, предоставившему оригинал доверенности, заверенной печатью получателя;
• выполнил все другие полученные в письменном виде инструкции грузоотправителя и/или экспедитора.

    Если на страхование  приняты имущественные интересы, связанные с расходами страхователя (судебными расходы, а также  расходами по уменьшению убытка),  то страховым случаем является  так же факт осуществления  страхователем таких расходов  при условии, что событие, в  связи с которым они понесены, признано страховым случаем.

    Не признается  страховым случаем факт причинения  выгодоприобретателю ущерба вследствие:

• перевозки груза с нарушением административно-правовых норм (например, перевозка без лицензии, несоблюдение области действия разрешения на перевозку или нарушение транспортно-правовых норм и таможенных правил);
• перевозки груза с использованием открытых безтентовых транспортных средств, если такое использование не было специально согласованно и указанно в накладной;
• несоответствующей упаковке или укупорки грузов, отправления грузов в поврежденном состоянии, а также перевозки груза с отсутствие упаковки или ее дефектами, в случаях, когда грузы, перевозимые без упаковки или без надлежащей упаковки, подвержены порче или повреждению;
• обработки, укладки или выгрузки груза отправителем и получателем или лицами, действующими от имени отправителя или грузополучателя;
• производственных дефектов, естественных свойств некоторых грузов, вследствие которых они повреждены полной или частичной, вследствие боя, коррозии, самопроизвольного гниения, усушки, нормальной усадки или воздействия паразитов и грызунов;
• недостаточности или неудовлетворительности маркировки или нумерации грузовых мест;
• просрочка в доставке, если сроки были согласованы без учета реальных условий перевозки;
• эксплуатации технически неисправных транспортных средств;
• недостачи груза при целости наружной упаковки и ненарушенных пломбах грузоотправителя или таможенных органов;
• хищения прицепов с грузом, размещенных отдельно от тягача;
• передача груза либо сопроводительных документов на груз грузополучателю до предоставления транспортного средства с грузом в таможню назначения;
• принятие международных актов, положений, инструкции и т.п., касающихся установления порядка ввоза, вывоза или транзита товаров, в том числе требующих сертификации качества, вступающих в силу после принятия перевозчиком груза к перевозке;

       Страхование  также не распространяется на:

- требование о возмещении  морального вреда;

- перевозки живых животных;

- перевозки табачных изделий;

- перевозок и экспедирования  контрабандных грузов и грузов  незаконной        торговли;

- перевозок ценных грузов (слитков драгоценных металлов  и изделий из них, драгоценных  камней и ювелирных изделий,  банкнот и монет,                                                                                       облигаций, платежных средств  и ценных бумаг, произведений  искусств и племенных животных);

• требования страхователя о возмещении ущерба, возникшего в результате умышленного непринятия страхователем разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
• перевозки, осуществляемые согласно международным почтовым конвенциям;

    Договор страхования  действует на территории государств, по которым осуществляется перевозка.  Страховщик вправе заключить  договор страхования с действием  на территории тех государств, где он самостоятельно или  через представителя, действующего  на основании заключенного договора, имеет возможность урегулировать  ущерб.

1. Страховая сумма, страховая премия по страхованию ответственности и расходов перевозчика

  Размер страхового  возмещения по договору страхования  ограничивается установленными  лимитами ответственности.

    По каждому  договору страхования устанавливаются  следующие лимиты ответственности:

    лимит ответственности  по страховому случаю – максимальная денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещение ущерба, причиненного в связи с утратой груза (включая выдачу груза неуполномоченным лицам) или его повреждением, произошедшим в период с момента принятия груза к перевозке и до момента его сдачи грузополучателю, а так же просрочкой в доставке при наступлении страхового случая;

    лимит ответственности  по всем страховым случаям  за период действия договора  страхования – максимальная денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещении ущерба, причиненного в связи с утратой груза (включая выдачу груза неуполномоченным лицам) или его повреждением, произошедшими в период с момента принятия груза к перевозке и до момента его сдачи грузополучателю, а также просрочкой в доставке в целом по всем страховым случаям.

    По соглашению сторон устанавливаются:

    лимит ответственности  по возмещению судебных расходов – максимальная денежная сумма, в пределах которой при  наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в возмещение расходов страхователя по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими.

    Лимиты ответственности  по договору страхования уплачиваются  в Евро.

    Лимиты ответственности  по договору страхования устанавливаются  на основании заявления страхователя  по соглашению со страховщиком. Лимиты ответственности по всем  страховым случаям за период  действия договора страхования  устанавливается с учетом ограничений.

    Лимиты ответственности  указываются в страховом полисе.

    В течение срока  действия договора страхования  стороны договора вправе увеличить  лимит ответственности по возмещению  судебных расходов путем внесения  изменений в договоре страхования  с уплатой страхователем дополнительной  страховой премии. Размер дополнительной  страховой премии рассчитывается  по формуле:

    D= (L₂ – L₁) * T / 100 *n / m,

    Где D – дополнительная страховая премия;

    L₁ – размер соответствующего лимита ответственности до его увеличения;

    L₂ – размер соответствующего лимита ответственности после его увеличения;

    Т – страховой  тариф в расчете на год;

    n – оставшийся со дня увеличения соответствующего лимита ответственности срок действия договора страхования (в месяцах);

    m – срок действия договора страхования (в месяцах);

    Если по договору  страхования произведена страховая  выплата, то последующая выплата  производится в пределах разницы  между соответствующим лимитом  ответственности и суммой выплаченного  страхового возмещения.

    Договор страхования  заключается только с условием  безусловной франшизы. Размер безусловной  франшизы устанавливается по  соглашению сторон:

• по каждому страховому случаю, за исключением случая выдачи груза неуполномоченным лицам, величина безусловной франшизы не может быть менее 300 Евро – по перевозкам грузов нерефрижератоными прицепными устройствами, при перевозке грузов рефрижераторными прицепными устройствами величина безусловной франшизы не может быть менее 450 Евро;
• по случаям выдачи груза неуполномоченным лицам величина безусловной франшизы устанавливается в размере 30% от суммы ущерба, но не менее – 4500 Евро и не более 45000 Евро.

    Размер страховой  премии по договору страхования  определяется путем суммирования  страховой премии по риску  ответственности и страховой  премии по риску осуществления  судебных расходов.

    Страховая премия  по риску ответственности, определяется  исходя из выбранного страхователем  срока страхования, варианта страхования,  размера безусловной франшизы  с учетом повышающих и понижающих  коэффициентов.

    Страховая премия  по риску ответственности по  договорам страхования, заключенным  на срок менее 6-ти месяцев,  уплачивается единовременно при  заключении договора; при заключении  договора от 6-ти месяцев до 1 года  – в зависимости от выбранного  страхователем варианта оплаты  страховой премии из числа  следующих:

   вариант 1 – тариф  за машину.

   Страховая премия  рассчитывается и может уплачиваться  единовременно за весь период  страхования  или по договоренности  сторон любыми частями за целое  число месяцев срока действия  договора страхования, причем  вторая и последующие части  страховой премии должны быть  уплачены до начала соответствующего  периода страхования.

   вариант 2 – процент  от фрахта.

   Страховая премия  рассчитывается в соответствии  с тарифами в процентах от  суммы фрахта перевозчика. Страховая  премия оплачивается единовременно  за весь период страхования  или по договоренности сторон  любыми частями за целое число  месяцев срока действия договора  страхования, причем вторая и  последующие части страховой  премии должны быть уплачены  до начала соответствующего периода  страхования.

Страхователь обязан не позднее 7-го числа месяца, следующего за оплаченным периодом страхования, предоставлять  сведенья (отчет) о фактическом объёме фрахта по всем перевозкам, выполняемым  на условиях Конвенции КДПГ , которые  начались в отчетном периоде. Страховщик в течении 2-х рабочих дней со дня  получения таких сведений производить  перерасчет оплаченной премии. Если в  результате перерасчета выявится задолженность  по страховой премии, страхователь обязан оплатить ее в течении 3-х  рабочих дней со дня выставления  ему счета на доплату. Если оплаченная часть страховой премии окажется больше фактической, излишне уплаченная сумма учитывается при оплате очередной страховой премии.

   вариант 3 – тариф  за рейс.

   Страховая премия  рассчитывается в соответствии с тарифами и оплачивается единовременно при заключении договора за весь период действия договора страхования или по соглашению сторон любыми частями за целое число месяцев срока действия договора страхования, причем вторая и последующие части страховой премии должны быть уплачены до начала соответствующего периода страхования.

   Страхователь не  позднее одного рабочего дня  до начала каждой конкретной  перевозки обязан предоставить  страховщику декларацию о перевозках, выполняемых на условиях положений  Конвенции КДПГ. Декларация должна  быть предоставлена факсом, электронной  почтой или иным способом связи  и должна содержать следующие  сведенья:

• Наименование страхователя
• Государственный регистрационный номер транспортного средства
• Дата загрузки
• Маршрут следования (пункты загрузки и выгрузки)
• Наименования перевозимого груза
• Иные сведенья по перевозке

    Подпись полномочного  представителя страховщика и  печать на декларации подтверждает  принятие на страхование ответственности  по заявленному рейсу. В случае  отсутствия на момент  подачи  декларации всех необходимых  сведений по перевозке, в обязательном  порядке в декларации должны  быть указаны наименование страхователя  и регистрационный номер транспортного  средства, остальные сведенья предоставляются  дополнительно в письменной форме  в течении 2-х рабочих дней  со дня начала перевозки.

   Ответственность  страхователя по не задекларированной  в срок перевозке страхованием  не покрывается.

   Страховая премия  подлежит перерасчету на основании  предоставляемых страхователем  деклараций. Если в результате  перерасчета количество задекларированных  рейсов превышает количество  рейсов, за которые страховая  премия уплачена, то страхователь  доплачивает страховую премию  за очередную перевозку до  её начала. Если оплаченная часть  страховой премии превысит сумму,  подлежащую оплате, то излишне  уплаченная сумма учитывается  при расчете очередной части  страховой премии.

   Страховая премия  по риску осуществления судебных  расходов рассчитывается исходя  из лимита ответственности по  возмещению судебных расходов  и страхового тарифа по данному  риску. Уплачивается единовременно  при заключении договора страхования.

   Страховая премия, исчислена в валюте страховой  суммы (Евро), может быть уплачена  как в иностранной валюте (в  случаях, предусмотренных законодательством  Республики Беларусь), так и в  белорусских рублях по официальному  курсу белорусского рубля к  данной иностранной валюте, установленному  Национальным банком Республики  Беларусь на день перечисления (уплаты), что подтверждается отметкой  банка о списании денежных  средств со счета страхователя.

   При оплате страховой  премии наличным путем страховая  премия, подлежащая уплате в иностранной  валюте, округляется до ближайшего  целого значения.

   Днем уплаты страховой  премии по договору считается:

• При безналичных расчетах (в том числе при перечислении наличных денежных средств через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег) день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);
• При наличных расчетах - день уплаты денежных средств в кассу страховщика (его представителю);
• При уплате страховой премии с использованием банковской пластиковых карточек – день совершения операции, подтверждением которой служит карт-чек (с обязательным предъявлением его страховщику) и (или) иные документы, подтверждающие проведение операции по карт-счету;

   В случае неуплаты  страховой премии в установленный  срок страховщик в праве:

     А) прекратить  договор страхования с 00 часов  дня, следующего за последним  днем установленного срока уплаты  очередной части страховой премии;

     Б) продолжить  договор страхования при наличии  письменных обязательств страхователя  погасить имеющуюся задолженность  в (просроченную часть страховой  премии и пеню) в течении 30 календарных  дней со дня просрочки платежа.  При этом если страховой случай  наступит до уплаты очередной  части страховой премии по  договору, внесение которой просрочено, то Страховщик удерживает просроченную  часть страховой премии по  договору от  суммы страхового  возмещения, подлежащей выплате.  При неуплате просроченной части  страховой премии по договору  в течении указанного выше  срока договор страхования прекращается  с 00 часов дня, следующего за  последним днем тридцатидневного  срока, в течении которого Страхователь  обязан уплатить просроченную  часть страховой премии по  договору. При этом Страхователь  не освобождается от уплаты  части страховой премии по  договору за указанный тридцатидневный  срок действия договора страхования.

1.3 Порядок заключения  договоров страхования ответственности  и расходов перевозчика

   Договор страхования  заключается на основании письменного  заявления страхователя (Приложение  А). Заявление о страховании составляется  в двух экземплярах. Первый  экземпляр заявления со всеми  прилагаемыми к нему документами  остается у страховщика, второй  после исчисления страховой премии  по договору передается страхователю. После заключения договора страхования  заявление становится его неотъемлемой  частью.

   Договор страхования  может быть заключен сроками  от одного до двенадцати месяцев.

   Договор вступает  в силу:

• При безналичном перечислении - по соглашению сторон с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страховой премии по договору или первой его части на счет страховщика, либо с 00 часов 00 минут любого дня в течении одного месяца со дня получения страховой премии по договору или ее первой части страховщиком, но не ранее дня заключения договора страхования.
• При уплате наличными деньгами – со дня и времени получения страховой премии или ее первой части страховщиком или его представителем либо с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца со дня получения страховой премии по договору или первой его части страховщиком, но не ранее дня заключения договора страхования.
• При заключении договора страхования на новый срок до истечения предыдущего договора - с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора при условии уплаты страховой премии или первой его части, но не ранее дня заключения договора страхования.
• При уплате с использованием банковских пластиковых карточек – со дня и времени совершения операции по перечислению страховой премии или ее первой части, подтверждением чего служит карт-чек, или с 00 часов 00 минут любого дня в течении одного месяца со дня совершения операции, но не ранее дня заключения договора страхования.

   Страхование, обусловленное  договором, распространяется на  страховые случаи, произошедшие  после принятия страхователем  груза к перевозке и до момента  сдачи груза грузополучателю.  Принятием груза к перевозке  считается передача перевозчику  надлежащим образом оформленных  товаросопроводительных документов  после завершения погрузки груза  в кузов автотранспортного средства  и его крепления.

   Страхование распространяется  на те перевозки, которые начались  в период действия договора  страхования.

   Договор страхования  заключается путем вручения страховщиком  страхователю на основании его  письменного заявления страхового  полиса, подписанного ими.

   Договор страхования  заключается на условиях настоящих  правил, принятых страхователем  путем присоединения к договору  страхования. Правила страхования  прилагаются к страховому полису, что удостоверяется записью в  нем.