СОДЕРЖАНИЕ

1. Бизнес план- теоретический аспект……………………………………….3 

2. Краткая характеристика  ОИКБ «Русь»…………………………………..5 

3. Разработка нового продукта банка ОИКБ «Русь» - денежные переводы «Вестерн Юнион»……………………………………………………………….8

Заключение……………………………………………………………………...14

Литература………………………………………………………………………15

Приложение……………………………………………………………………..16 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Бизнес  план- теоретический аспект 

     Бизнес  план – это документ, в котором описаны все аспекты деятельности вашего будущего предприятия, изложен подробный анализ проблем и «подводных рифов», с которыми вы можете столкнуться в рыночной среде. Поэтому правильно составленный бизнес-план может, аргументировано ответить на вопрос: стоит ли вкладывать деньги в дело и даст ли оно прибыль, покрывающую усилия и средства? 
Он необходим не только вам, но и: 
• тем, у кого вы собираетесь одолжить деньги на раскрутку своего проекта; 
•инвесторам; 
• вашим работникам для осознания перспективы и рентабельности будущего дела. 
Но, в первую очередь - все-таки вам. Для того чтобы объективно проанализировать свои идеи, перепроверить их реальность и уместность. 
Обычно Бизнес-план составляют в двух экземплярах: для внешнего и внутреннего пользования. 
При составлении придерживайтесь принципа: содержание бизнес-плана является подробной схемой вашей будущей предпринимательской деятельности и учитывает следующие моменты:

     1. Резюме:

•цель вашего бизнеса 
• необходимость в финансах, их предназначение, куда и как вы их будете вкладывать 
• кто ваш потенциальный клиент 
• что делает ваш бизнес отличающимся от других (ноу-хау)

     2. Цели и задачи: 
• суть идеи, короткий анализ 
• основные направления вашей деятельности 
• характеристика сферы деятельности

     3.Продукт  (услуга): 
• ознакомительное описание 
• специфика вашего продукта или услуги (отличие от других) 
• описание технологии и подтверждение необходимой квалификации 
• наличие лицензии 
• будущий потенциал продукта или услуги (наличие перспективы)

     4.Анализ  рынка: 
• покупатель 
• конкурент 
• сегмент рынка, в котором вы планируете работать 
• перспективы рынка 
• потенциальная клиентура 
• влияние конкуренции и ваши усилия, направленные на «удержание» клиента

     5.План  маркетинга: 
• обеспечение конкурентного продукта (услуги): его главные характеристики сравнительно с продуктами-конкурентами 
• механизм ценообразования 
• методы стимулирования продаж

     6.План  производства: 
• месторасположение помещений 
• оборудование 
• источники поставок основных материалов и оборудования, гарантии их стабильности 
• схема распространения продукта (услуги) 
• использование субподрядных организаций

     7.Управленческий  персонал: 
• короткая характеристика основного состава 
• принципы стимулирования персонала 
• планирование необходимого количества персонала, разделение труда

     8.Суммы  и источники необходимых капиталовложений, сроки их возврата.

     9.Основные  характеристики финансового плана: 
• себестоимость, объем продаж, прибыль и т.д. 
• риски и способы их избежания

     10.Детальный  финансовый план: 
• прогнозирование объемов продаж во времени 
• оценка прибыли и возможных убытков 
• анализ оборота денежных средств 
• таблица годового баланса

     Очень важно, чтобы бизнес-план выглядел профессионально. Это первый рекламный документ, который  представляет вас и ваш бизнес. 
Бизнес-план должен начинаться с подведения итогов (1-2 страницы), но писать их необходимо в последнюю очередь. Итоги – это самостоятельный документ, почти рекламного содержания, с главными концепциями бизнес-плана. Помните: именно эту часть читают большинство потенциальных инвесторов.

     В данной работе рассматривается бизнес-план коммерческого банка ОИКБ «Русь» г.Оренбург.

     Краткая характеристика банка

     Оренбургский  ипотечный коммерческий банк «Русь» создан в 1990 году и является одним  из первых коммерческих банков Оренбуржья. Развитие Банка положило начало созданию ипотеки в Оренбургской области. 10 октября 1997 года состоялась выдача первого ипотечного кредита.

     Начиная с 2000 года инвестирование в экономику  области – одно из основных направлений  кредитной политики ОИКБ «Русь» (ООО). Банк имеет статус уполномоченного  банка Правительства Оренбургской области в части реализации программы по финансированию инвестиционных проектов.

     Не  первый год Банк активно сотрудничает с ОАО «Российский банк развития», осуществляя кредитование субъектов  малого и среднего предпринимательства. За период с 2005 по 2009 год в рамках заключенных соглашений было предоставлено кредитов на сумму более 400 млн. рублей.

     В 2001 году Банк «Русь» стал одним из первых в стране по созданию системы реинвестирования ипотечных кредитов. По инициативе и при непосредственном участии ОИКБ «Русь» учреждено специализированное агентство по выпуску ипотечных ценных бумаг – ООО «Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство».

     В 2003 году заключено соглашение о долгосрочном сотрудничестве с ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию». Данные достижения привели к увеличению объемов ипотечного кредитования в Оренбургской области в несколько раз.

     01 октября 2004 года Банк «Русь»  первым среди региональных банков  и одним из первых в России  вошел в систему гарантированного страхования вкладов регистрационный номер №35.

     18 ноября 2004 года Банку за выдающиеся  достижения в области ипотечного  кредитования присвоено звание  «Лауреат премии «Российский  национальный олимп» с вручением  главной награды – «Золотой олимп» и диплома за выдающийся вклад в историческое развитие России. Эта премия является Главной Всероссийской общественной наградой, единственной, которая отражает высшие достижения всей социально-экономической сферы страны, поощряет все лучшее, позитивное, происходящее в России.

     В 2007 году Банк «Русь» награжден дипломом 1-ого Всероссийского конкурса на лучшую организацию, принимающую участие  в реализации приоритетного национального  проекта «Доступное и комфортное жильё – гражданам России» - «За  высокие достижения в ипотечном жилищном кредитовании».

     В июле 2008 года Банку был вручен Диплом победителя VIII Областного конкурса «Лидер экономики» в номинации «Лучший  банк».

     В январе 2010 года Банк выдал юбилейный  десятитысячный ипотечный кредит.

     В настоящее время Банк «Русь» - универсальный банк, оказывающий все виды банковских услуг для юридических и физических лиц, а также уполномоченный банк администрации области по многим программам.

     В Оренбурге банк расположен по следующим  адресам:

Главный офис 704/01 - пер. Шевченко, 7

Дополнительный  офис 704/02 - ул. Пролетарская, 261

Дополнительный  офис 704/03 - 70 лет ВЛКСМ, 10/1

Дополнительный  офис 704/04 - ул. 8 Марта, 35

Дополнительный  офис 704/05 - ул. Новая, 29

Дополнительный  офис 704/07 - пр-т Гагарина, 33

Дополнительный  офис 704/09 - пер. Сакмарский, 4  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Разработка  нового продукта банка  ОИКБ «Русь» - денежные переводы «Вестерн Юнион»

     Резюме:

     Цель  данного проекта – повышение  прибыли банка и привлечение новых клиентов.

     В современном мировом сообществе денежные переводы без открытия лицевого счета в банке довольно популярны, в связи с чем, потенциальная  клиентская база ожидается довольно обширная.

     Средства, полученные в результате реализации данного проекта пойдут на увеличения фонда оплаты труда сотрудников банка и развитие программного обеспечения, что позволит в дальнейшем расширять спектр услуг.

     Описание  услуги:

     ВЕСТЕРН ЮНИОН (Western Union) - американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Американская компания "Вестерн Юнион" (Western Union) быстро и просто отправляет и получает деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания. Многие Российские банки, а также Почта России используют систему денежных переводов (Western Union).

     Увеличение  скорости обработки и передачи данных и сокращение времени, затрачиваемого на отправку и получение переводов, будет осуществляться путем внедрения  передовых информационных технологий. Кроме того, использование передового программного обеспечения позволит поддерживать высокий уровень безопасности передачи данных и избегать фактов мошенничества.

     План  маркетинга:

     Наиболее  быстро растущим сегментом рынка  денежных переводов на текущий момент является направление Россия - страны СНГ. Его развитию способствует значительный приток легальных и нелегальных  мигрантов из таких стран, как  Украина, Республика Таджикистан, Республика Молдова.

     В настоящее время на территории Российской Федерации осуществляют свою деятельность следующие системы денежных переводов: Anelik, Contact, Inter Express, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, Ria Envia, STB-Экспресс, Travelex Worldwide Money Ltd, UNIStream, VIP Money Transfer, Western Union, Быстрая Почта, Гута Спринт, СтранаЭкспресс и др.

     Кроме названых систем трансграничные денежные переводы физических лиц осуществляют кредитные организации, имеющие  лицензию Банка России на проведение операций в иностранной валюте. По процедурам они мало отличаются от операций по переводу денег через системы, но у них пока более низкая скорость осуществления переводов и меньший территориальный охват.

     По  данным систем денежных переводов и  Почты России, основной объем переводов из России приходится на Украину, Узбекистан, Таджикистан, Армению, Азербайджан, Грузию и Республику Молдову.

     Основными странами, из которых поступают денежные переводы, являются: США, Германия, Италия.

     Средняя сумма одного денежного перевода из России составила в 2010 году 407 долларов США (837 долларов США в страны дальнего зарубежья и 391 доллар США в страны СНГ), в Россию - 389 долларов США (481 доллар США из стран дальнего зарубежья и 279 долларов США из стран СНГ).

     Основными целями переводов из России являются:

     - поддержание семьи мигранта, оставшейся  за рубежом; 

     - на текущие расходы студентов,  обучающихся в иностранных учебных  заведениях;

     - на лечение. 

     Основными целями переводов в Россию являются:

     - на текущие расходы студентов, обучающихся в российских учебных заведениях;

     - безвозмездные перечисления родственникам,  живущим в России;

     - поддержание семьи мигранта, живущей  в России.

     Для большинства систем средняя скорость осуществления перевода (время, через  которое переводополучатель может получить перевод, отправленный перевододателем) не изменилась за последние три года и составляет менее 1 часа.

     По  данным обследования, проведенного Банком России, комиссия, взимаемая с клиента  при осуществлении перевода за рубеж, составляет в среднем 4-5% от суммы переводимых средств. С увеличением суммы перевода комиссия уменьшается. За последние три года стоимость отправки снизилась практически во всем ценовом диапазоне сумм переводов. В основном такая тенденция обусловлена тарифной политикой новых российских систем, заключающейся в предложении клиентам более низких комиссий в отличие от своих иностранных конкурентов. Для некоторых систем денежных переводов сумма комиссии варьируется в зависимости от страны переводополучателя и валюты перевода.

     План  реализации проекта:

     Оказание  услуги по отправке денежных переводов  по системе Вестерн Юнион планируется  во всех офисах по работе с физическими  лицами:

Главный офис 704/01 - пер. Шевченко, 7

Дополнительный  офис 704/02 - ул. Пролетарская, 261

Дополнительный офис 704/03 - 70 лет ВЛКСМ, 10/1

Дополнительный  офис 704/04 - ул. 8 Марта, 35

Дополнительный  офис 704/05 - ул. Новая, 29

Дополнительный  офис 704/07 - пр-т Гагарина, 33

Необходимые затраты:

• Программное обеспечение
• Оборудование для касс
• Реклама
• Бланки для осуществления переводов
• Канцелярские принадлежности
• Персонал.

     Планирование  объема денежных переводов:

     На  величину объема денежных переводов  оказывают влияние следующие  факторы:

• Сезонность
• Колебания на рынке труда
• Приток и отток мигрантов
• Экономическая ситуация в городе (закрытие или открытие крупных фирм)
• Рост или снижение доходов населения

     Прогноз объема денежных переводов  ОИКБ «Русь» на 2011 год, млн.руб.

     Прогноз объема денежных переводов ОИКБ «Русь» на 2011 год, тыс.долл.

     Предположим, что в рублях денежные переводы в  страны ближнего зарубежья составляют 85%, дальнего зарубежья 15%; в долларах в страны ближнего зарубежья 20%, дальнего зарубежья – 80%.

     Средний тариф на отправления денежных переводов  в рублях составит в страны ближнего зарубежья – 2%, в страны дальнего зарубежья – 8%. В долларах в страны ближнего зарубежья – 3%, в страны дальнего зарубежья – 9%. 
 
 

     Расчет  комиссий за 2011 год.

В рублях в страны ближнего зарубежья:

0,85*301*2% = 5,12 млн.руб.

В страны дальнего зарубежья

0,15*301*8% = 3,61 млн.руб.

В долларах в  страны ближнего зарубежья:

     0,2*519*3% = 3,1 тыс.долл.

В страны дальнего зарубежья

0,8*519*9% = 37.4 тыс.долл.

Ожидаемый доход от переводов за 2011 год составит:

5,12+3,61+28*(3,1+37,4) = 9,86 млн.руб.

Ориентировочные затраты:

1. Программное обеспечение – 45 тыс.руб.
2. Оборудование для дополнительных рабочих мест (касс) – 150 тыс.руб.
3. Реклама в СМИ – 20 тыс.руб
4. Изготовление рекламных проспектов – 10 тыс.руб.
5. Канцелярские принадлежности – 10 тыс.руб.
6. Бланки – 20 тыс.руб.
7. Оплата труда кассирам (дополнительные единицы) 6 операторов-кассиров, средняя заработная плата составит 24,5 тыс.руб., итого 147тыс.руб в месяц или 1,764 млн.руб. в год.
8. Прочие затраты – 35 тыс.руб.

Итого затраты  на проект составят – 2054 тыс.руб., 2,054 млн.руб.

Валовая прибыль:

Валовая прибыль составляет разницу между ожидаемым доходом и затратами.

ВП = 9,86 – 2,054 = 7,806 млн.руб. 

Процентное  соотношение между валовой прибылью и объемом дохода является одним  из важнейших факторов

7,806/9,86*100 = 79,17%

То есть объем прибыли в выручке составляет почти 80%, что является положительным фактором.

      Помимо рассчитанных затрат в процессе реализации проекта возникают и другие дополнительные расходы:

• Налоговые выплаты
• Плата за телефон и Интернет
• Оплата услуг различных специалистов
• Амортизационные отчисления
• Различные денежные выплаты
• Зарплата управляющих и т.д.

       Предположим, что дополнительные  расходы составят 25% от объема  полученного дохода в виде  комиссий за осуществление переводов  денежных средств:

9,86*25% = 2,465 млн.руб.

Балансовая  прибыль по итогам года:

7,806-2,465 = 5,341 млн.руб.

Налог на прибыль:

5,341*20% =1,07 млн.руб.

Чистая  прибыль от реализации проекта:

5,341-1,07 = 4,271 млн.руб.

Рентабельность  проекта составит: 4,271/9,86*100= 43,3%

Итоговый  вывод:

     По  результатам проведенных расчетов реализация данного проекта по внедрению системы денежных переводов по системе Вестерн Юнион в Оренбургском коммерческом ипотечном банке «Русь» принесет чистый доход более 4 млн.руб. в первый год реализации, при небольших затратах, рентабельность проекта довольно высока – 43,3%.

Заключение

     Бизнес - планирование требует четкой постановки задач и установления приоритетов, обеспечивает единство общей цели внутри организации и способствует строгой  координации усилий по избранным  направлениям. Значительно уменьшая риск принятия неверных решений, бизнес - планирование повышает готовность банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Не только план как документ, но и сам процесс бизнес - планирования побуждает руководство заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения.

     Таким образом, бизнес - планирование является одним из наиболее важных методов  управления банком. Правильно организованный процесс планирования позволит банку  добиться последовательного и стабильного  роста, реализовать возможности  и избежать опасности, лежащие на этом пути.

     В настоящее время у большинства  кредитных организаций слабо  развиты навыки выбора ключевых направлений  деятельности или стратегий. Как  правило, имеет место несогласованность  в действиях руководства, отсутствуют  ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение Банка. Наблюдается также отсутствие системного подхода к процессу стратегического управления и планирования. Экономическая и социальная ситуация, в которой работают российские Банки, часто не позволяет им непосредственно использовать зарубежные методики при составлении бизнес-планов. 
 
 
 
 

ЛИТЕРАТУРА

1. Филатова О.Г. Методика и техника маркетингового исследования: Конспект лекций. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2009.
2. Хруцкий В.Е., Корнеева И.В. Современный маркетинг: настольная книга по исследованию рынка: Учебное пособие. - 2-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2010.
3. Черчилль Г.А, Якобуччи Д. Маркетинговые исследования. 8-е издание / Под ред. С.Г. Божук. - СПб., 2009.
4. Шапиро В.Д Управление проектами. - Спб.: "ДваТри", 2009.
5. Экономика предприятия (фирмы): Учебник/ Под ред. проф. О.И. Волкова и О.В.Девяткина. - 3-е изд. - М: ИНФРА-М, 2009.
6. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2007. – 210 с.
7. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2007. – 389 с.
8. Банковские операции: Учебное пособие / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М., 2007. – 415 с.
9. Официальный сайт -Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) 
   ORENBURG HYPOTECARY COMMERCIAL BANK "RUS" Limited company

ПРИЛОЖЕНИЕ