Денежный оборот. 4

Содержание 

Введение….…………………………………………………………………….…3

1. Денежный  и платежный оборот: понятие, структура…….……………….…4

2. Показатели  денежного оборота: денежная масса  и денежная база, скорость оборота  денег, коэффициент монетизации…………………….…………….…9

3. Закон  денежного оборота……………………………………….……………14

Заключение…………………………………………………………..………...…18

Список литературы………………………………………………………………19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

   Хозяйственная деятельность в национальной экономике  представляет собой сложное переплетение многообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств. Установление определенной согласованности между этими процессами, их стабильное взаимодействие является необходимым условием для поддержания непрерывности хозяйственного оборота, общественного воспроизводства в целом, закономерной предпосылкой устойчивого экономического роста. В рыночной экономике указанная согласованность достигается во многом благодаря деньгам, играющим роль универсальной связи между субъектами экономики и опосредствующим практически все хозяйственные процессы и сделки.

   Между количеством денег в обращении  и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесцениванию национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом.

   Задачей государства является контроль и  корректировка денег в обращении  в соответствии с денежно-кредитной  политикой страны и основными экономическими законами.

   Я считаю, что тема безналичного денежного  оборота в настоящее время  является актуальной. Исходя из вышесказанного, можно определить задачи данной контрольной  работы:

• дать понятие сущности денежного оборота, рассмотреть его структуру
• рассмотреть показатели денежного оборота
• а так же рассмотреть закон денежного оборота.

     1. Денежный и платежный оборот: понятие, структура 

     Денежный  оборот представляет собой процесс  непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег.

     В условиях металлического обращения  денежный оборот, как и товарный оборот, выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета (золотая или серебряная) имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу, поэтому движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

     Современный денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного  знака как наличного, так и  безналичного настолько ничтожна по сравнению с номиналом, что его  можно пренебречь. Отсюда стоимостным можно считать только товарный оборот.

     Денежный  оборот (обращение) – это движение денег при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичной  формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве.

     В большинстве западных изданий определение денежного оборота отсутствует. Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме. Современный денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

     В экономической литературе часто  не разграничиваются понятия «денежный  оборот», «платежный оборот», «денежное  обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой.

     Платежный оборот - процесс движения средств  платежа, применяемых в данной стране. Оно включает не только движение денег  как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота.

     Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических  или физических лиц к другим. Движение денежной единицы в безналичном  обороте отражается в виде записей  по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту.

     Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

     Деньги, находящиеся в обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения  и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары.

     Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

- Центральным  банком и коммерческими банками;

- Коммерческими  банками;

- Предприятиями  и организациями;

- Банками  и предприятиями и организациями;

- Банками  и населением;

- Предприятиями,  организациями и населением;

- Физическими  лицами;

- Банками  и финансовыми институтами различного  назначения;

- Финансовыми  институтами различного назначения  и населением.

     По  каждому из этих каналов деньги совершают  встречное движение.

     Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенными является классификация  денежного оборота в зависимости  от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты (рис.1).

     Однако, несмотря на все важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак – характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота. В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

1. Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

2. Денежно-кредитный  оборот, обслуживающий кредитные  отношения в хозяйстве;

3. Денежно-финансовый  оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве. 

     Рисунок 1. – Классификация денежного  оборота в зависимости от формы  функционирующих в нем денег. 

     Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между  которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

- оборот между банками (межбанковский оборот);

- оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

- оборот между юридическими лицами;

- оборот между юридическими и физическими лицами;

- оборот между физическими лицами.

     Система рыночных отношений распадается  на две сферы: денежно-товарных и  денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

     Таким образом, можно сформулировать две  основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

- денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

- в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

     Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в  котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Показатели  денежного оборота: денежная масса  и денежная база, скорость оборота  денег, коэффициент монетизации 

     Современная экономика любого государства представляет собой широко развернутую сеть сложных  отношений входящих в миллион  не хозяйствующих субъектов между  собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

     С помощью потока денег в наличной и безналичной формах- денежного  оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в  денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

     Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются два погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах. Весь безналичный оборот предполагает разрыв во времени движения товаров в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

     Банковская  система выступает исходным пунктом  кругооборота наличных денег и безналичных  платежей, а создание платежных средств, являющееся ее важнейшей функцией, тесно связано с производимыми этой системой кредитными операциями. Денежные средства на расчетных и других аналогичных счетах, а банках отражаются посредством записи остатков, оборотов по лицевым счетам вследствие безналичных расчетов. Главный источник этих средств – это ссуды банков (ссуды создают вклады).

   Денежная  масса представляет собой совокупный объем покупательных и платёжных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих юридическим  и физическим лицам, а также государству.

   Для анализа количественных изменений  денежного обращения и разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объемов денежной массы применяются специальные показатели – денежные агрегаты. Денежные агрегаты – это статистические показатели денежной массы, находящейся в обращении стране, они формируются из различных частей денежного обращения, включаемых в денежные агрегаты в соответствии с присущим им уровнем ликвидности. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получаем набор основных денежных агрегатов М1, М2…,М.

     В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты.

• М₀ – наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций и обслуживает наличный оборот.
• М₁ – состоит из агрегата М₀ плюс средства на расчётных счетах юридических лиц,

     плюс средства страховых компаний,

     плюс вклады населения и предприятий  в банках,

     плюс депозиты населения до  востребования в Сбербанке. 

Агрегат М1  обслуживает по реализации валового внутреннего продукта, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

• М₂ – состоит из агрегата М₁   плюс срочные вклады населения в Сбербанке. В отличие от вкладов до востребования срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении этого срока. Следовательно, оперативная доступность этих безналичных денег ниже, чем у составляющих компонент агрегата М1.
• М₃ – состоит из агрегата М₂ плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему.[3]

    Чтобы денежное равновесие не нарушалось, денежные агрегаты должны находиться в определенном равновесии. Условиями равновесия являются: М2>М1 и М2+М3>М1. В этом случае денежный капитал их наличного оборота переходит в безналичный оборот.

    Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база.  При металлическом  денежном обращении понятия «денежная  база» и «денежная масса» тождественны. В условиях бумажно-денежного обращения  развитие кредитного дела, появление денежных суррогатов приводит к разрыву этих понятий. Денежная база – это совокупный объем наличных денег и депозитных резервов депозитных учреждений.[2]

   Банк  России использует этот агрегат в  узком и широком определении. Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных учреждений) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

    Денежная  база в широком определении включает в себя наличные деньги в обращении, корсчета кредитных организаций  в Банке России, обязательные резервы, депозиты банков в Центральном банке  и облигации ЦБ РФ у кредитных  организаций, а также обязательства Банка России по обратному выкупу ценных бумаг и средства резервирования по валютным операциям.

   Денежная  база (резервные деньги) служит одним  из основных показателей, применяемых  для мониторинга экономических  процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы.

    Скорость  оборота денег.

    Центральный банк может устанавливать ориентиры  роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений государственной денежно-кредитной политики. Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег в обращении, но и ускорением их оборота. Скорость обращения денег – это быстрота их оборота при обслуживании сделок.

    Для оценки возможностей банков увеличивать  денежную массу в обороте используется понятие денежного мультипликатора, с его помощью можно определить степень кумулятивного воздействия  денежной базы на объем денежной массы, этот показатель рассчитывается как отношение денежного агрегата М₂ к денежной базе и показывает какую сумму денежной массы способен создавать каждый рубль денежной базы.

    Скорость  оборота денег представляет собой  интенсивность их движения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа. Показатель скорости обращения денег определяется отношением ВВП к денежной массе (агрегату М2).  

    Этот  показатель свидетельствует о связи  денежного обращения с процессами экономического развития. На скорость обращения денег влияют:

    1. общеэкономические факторы –  циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен.

    2. денежные (монетарные) факторы –  структура платежного оборота  (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях, использование электронных денег в расчетах.[5, 153]

    Так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т. е. в конечном итоге является одним из факторов инфляции.

    Коэффициент монетизации.

    Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами также используется показатель, который  носит название коэффициент монетизации. Он рассчитывается как отношение  величины денежной массы (агрегата М2) к номинальной величине ВВП.  

    Таким образом, коэффициент монетизации  является величиной, обратной скорости обращения денег. 
 

    3. Закон денежного обращения 

     Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

     Количество  денег, потребное для выполнения функций денег средства обращения, зависит от трех факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная).

    Между количеством денег в обращении  и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к  обесцениванию национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом. Законы этой взаимосвязи являются количественной оценкой денежной массы, необходимой и достаточной для того, чтобы реализовать товарную массу, обеспечить покупательную способность денег и поддерживать стабильное равновесие между ними. [1, 48]

    Закон денежного обращения – это  экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для  обращения. Данный закон требует, чтобы  денежная масса в обращении соответствовала товарной массе:

    Сущность  закона денежного обращения состоит  в том, что количество денег ( ), необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен реализованных товаров и услуг ( ) и обратно пропорционально средней скорости обращения денег ( ):

    Если  денежная масса оборачивается медленно, то это означает, что коэффициент  размещения (расходования) национального продукта низок; высокое значение свидетельствует об относительно быстром расходовании средств и высокой конъюнктуре. Скорость обращения денег обратно пропорциональна необходимому количеству денег, высокое значение сокращает потребность в дополнительной эмиссии.

    Данное  уравнение обмена принимает во внимание только одну функцию денег – средства обращения. Другие же функции денег (как средство накопления, средства платежа) остаются без внимания.

    В условиях развития товарно-денежных отношений действует закон денежного обращения, который был сформулирован К.Марксом. Расчёты на товарном рынке осуществляются в двух функциях денег (средства платежа и средства обращения).

    Общая сумма денег, находящихся в обращении в течение некоторого периода времени «при данной скорости циркуляции средств обращения и средств платежа», рана «сумме подлежащих реализации товарных цен плюс сумма платежей, которым наступил срок, минус взаимно погашаемые платежи, и, наконец, минус сумма оборотов, в которых одни и те же деньги функционируют попеременно то как средство обращения, то как средство платежа».[4. с 321]

    Развёрнутая формула закона денежного обращения  принимает следующий вид: 

                            M =    РО – К+П – ВП

                                                    У

где М  – количество денег, необходимых  в качестве средства обращения и  средства платежа;

       РО – сумма цен реализованных  товаров и услуг;

    К – сумма цен товаров, проданных  в кредит, срок оплаты которых не наступил;

    П – сумма платежей, по которым  наступил  срок оплаты (по долговым обязательствам);

    ВП  – сумма взаимопогашающихся платежей, взаимозачеты;

    У – среднее число оборотов денег  как средства обращения и средства платежа. [1, 49]

    Факторы, определяющие количество денег для обращения.

    1. Количество проданных на рынке  товаров. Если количество товаров,  проданных в стране, увеличивается  вдвое, то вдвое больше должно  увеличиваться количество денег.  Количество обращающихся товаров  оказывает прямое воздействие  на количество денег в обращении.

    2. Уровень товарных цен. Если  цены всех товаров увеличатся  вдвое, то и денег потребуется  больше. Уровень товарных цен  оказывает прямое влияние на  количество денег в обращении.

    3. Степень развития кредита. Она  оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении. Чем шире развит кредит, тем меньшее количество денег требуется для обращения.

    4. Степень развития безналичных  расчетов. Она оказывает обратное  влияние на количество денег,  находящихся в обращении. Чем  больше долговых обязательств погашается путем безналичных расчетов, тем меньше денег требуется для обращения.

    5. Скорость обращения денег. Она  измеряется числом оборотов денежной  единицы за известный период  времени. Скорость денег оказывает  обратное влияние на количество денег в обращении. [4]

    При металлическом денежном обращении  количество денег в обращении  регулировалось стихийно, с помощью  денег в функции сокровища. Если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили из обращения  в сокровище, если увеличивалась – происходил прилив денег в обращение из сокровища.