Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Денежный оборот. 5

Содержание

Введение 2 стр

Обзор литературы 4 стр

Основная часть

Понятие и структура денежного оборота 8 стр

Принципы организации и методы регули-

рования денежного оборота 28 стр

Проблемы денежного оборота Республики

Беларусь в настоящее время 30 стр

Список используемой литературы 39 стр

Введение

Цель данной работы - понять и проанализировать систему денежного оборота.

Основными задачами данной работы является наиболее детально рассмотреть:

Понятие «денежный оборот»,его основные черты и структуру;
Безналичный и налично- денежный обороты, как основную часть совокупного денежного оборота;
Формы безналичных расчетов;
Взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота.

Сменяя форму стоимости (Т-Д, Д-Т), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическим лицом, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения.

В рыночных отношениях особо актуальна четкая организация денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия любой формы собственности.

В экономической литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой.

«Платежный оборот» - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Оно включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

Четко организованная система безналичных расчетов имеет огромное значение в условиях серьезного кризиса неплатежей, когда огромная взаимная задолженность, задержка платежей в каком- либо звене затрагивает работу большого числа хозяйствующих субъектов, что отражается на важнейших показателях их производственной и коммерческой деятельности. Так, непоступление выручки в связи с платежным кризисом ограничивает возможность предприятий приобретать необходимые им материальные ресурсы. Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег. Их развитие приводит к сокращению количества наличных денег, необходимых для обращения. Чем шире применяются безналичные расчеты, тем меньше требуется наличных денег, уменьшаются издержки обращения.

Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах. Эмиссионными органами являются центральные банки, осуществляющие выпуск банкнот, и казначейства, эмитирующие казначейские билеты и разменную монету. Важную роль играет также депозитно-чековая эмиссия денег, состоящая в увеличении депозитов (вкладов) на счетах клиентов банков, которое ведет к возрастанию количества чеков, обслуживающих безналичный платежный оборот.

Рост депозитов происходит в связи с увеличением остатков вкладов на счетах клиентов в результате получения ими кредитов. Этот остаток клиенты могут использовать для оплаты наличными, выписки чеков и совершения других платежных операций. Вследствие этого происходит увеличение денежной массы в обращении, что считается одной из причин инфляции. С возникновением бумажно-денежного и кредитного обращения саморегулирование денежной эмиссии становится невозможным.

Увеличение денежной массы в обращении необходимо, если растут объемы производства и реализации товаров и услуг. Если же предложение денег превышает спрос на них, то это приводит к росту цен, т.е. к инфляции. Этот аспект денежного обращения - контроль за инфляционными процессами и определяет актуальность данной работы. Ведь параметры денежной эмиссии могут быть как субъективными (призыв «печатать денег побольше»), так и объективными, т.е. основанными на законах развития экономики.

Образование общенациональных и мировых рынков дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение ссудного капитала и доходов различных социальных групп. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежное обращение движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

· для кругооборота товаров и услуг;

· для расчетов не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий и т.д.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период между населением и юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный Банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет. Наличные деньги являются важной составляющей денежного оборота, от которой в немалой степени зависит его устойчивое функционирование. Роль наличных денег на современном этапе развития экономики любой страны неразрывно связана с теми временами, когда они представляли из себя саму суть денежной системы и посредством их обращения выполнялись практически все расчеты и другие денежные операции.

Четкое разграничение безналичного и налично- денежного оборота создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота. Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определить размеры эмиссии и изъятия наличных денег из оборота. Пока расчеты происходят безналично, т.е. деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой счет в банке, в банках оседают денежные средства, становящиеся кредитными ресурсами.

Обзор литературы

« Денежный оборот - экономический показатель, который необоснованно вытесняется новыми, как полагается, более современными, например, денежными потоками. В частности, определение денежного оборота отсутствует в целом ряде экономических и финансово-кредитных словарей и учебной литературе. Иногда денежное обращение и денежный оборот используются как синонимы, что оправдано лишь в отдельных случаях. Одно из немногих определений: «Денежный оборот страны, отражая движение денег, представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени». Это определение представляется несколько неполным: денежный оборот имеет не только страна, но и, например, регион, конкретное предприятие…» (Семенов С.К., кандидат экономических наук)

«Рынок денег характеризуется спросом на деньги и предложением денег. Спрос на деньги предъявляется в том случае, если отдается предпочтение наличным деньгам по сравнению с другими видами активов (ценными бумагами, недвижимостью и т. п.) Когда хозяйствующие субъекты выбирают, куда вложить денежные средства, они руководствуются доходностью, ликвидностью, степенью риска, нормой ссудного процента. Деньги обладают универсальной ликвидностью, но степень ликвидности высока и у ценных бумаг, к тому же ценные бумаги приносят доход. Однако у ценных бумаг велик риск. Хозяйствующие субъекты руководствуются нормой ссудного процента: если процент высок, то выгодно отдать деньги в кредит, менее выгодно покупать ценные бумаги или недвижимость. Если ссудный процент низок, то нет смысла отдавать и кредит, лучше купить ценные бумаги или другие активы.»( Смирнов В.В. )

«Идея небольшой инфляции (в пределах 10 15 % в год), связанной с избыточной денежной массой, сопряжена с негативными последствиями для экономики. Ниже отметим лишь одно из них. В результате инфляции постепенно накапливается отрыв платежеспособного спроса от роста производства, и на каком-то этапе возникает кризис перепроизводства. Вслед за кризисом происходит сокращение производства и откат, падение цен. При инфляции нарушается нормальное функционирование денег как меры стоимости, средств обращения и платежа, средства накопления и мировых денег. Обстоятельства могут сложиться так, что темп инфляции будет падать и процентные ставки снизятся, но количество денег не приблизится к оптимальному уровню, так как ими будут скрыты диспропорции, чреватые кризисной ситуацией…» (Ефимова О.В. )

«Денежные отношения в современном обществе остаются неизменными независимо от того, возникают ли они при перечислении денег с одного банковского счета на другой или при платежах, совершаемых наличными деньгами. Сущность денег как экономической категории не может раздваиваться под влиянием особенностей их использования. Деньги играют одинаковую роль в безналичном и в налично-денежном оборотах. Например, измерение стоимости производимых товаров – средств производства и предметов потребления, т.е использование денег в функции меры стоимости, происходит независимо от того, оплачиваются ли реализуемые товары наличными деньгами или путем безналичных перечислений…» (Новикова М.В )

«Процесс превращения денег, хранящихся в банках и сберегательных кассах, в наличные деньги имеет определенные границы. Стихийного, ничем не ограниченного превращения денежных средств предприятий, организаций и учреждений в наличные деньги не происходит. Как правило, превращение денежных средств безналичного оборота в наличные деньги не приводит к необоснованному увеличению количества наличных денег в обращении. Однако эта возможность не исключена. Особенность взаимодействия безналичного и налично-денежного оборотов состоит в том, что появление излишних денег в обращении возможно даже при отсутствии интенсивного процесса превращения денег безналичного оборота в наличные деньги.» (Луговой А.В.)

«Ускорение реализации товаров и расширение деятельности предприятий содействуют быстрейшему переходу наличных денег в сферу безналичного оборота. Увеличение поступлений денежной выручки за реализованные товары и оказанные услуги на счета предприятий создает базу для дальнейшего роста безналичного оборота. За счет денежных средств, поступивших в банки,

предприятия будут иметь возможность использовать дополнительные денежные средства для ускорения процесса расширенного воспроизводства.» (Новодворский В.Д.)

«Поставленный в трудное экономическое положение каждый участник денежного оборота не пользуется для покупки или реализации рынком, где имеется возможность выбора контрагента, во взаимоотношениях с которым он расходует или получает деньги, а ищет контрагента, имеющего встречную равновеликую потребность в материальных ресурсах и согласного на зачет, бартер или применение векселя. В результате подобных операций продавец остается без требуемых денежных средств для других последующих расчетов, что ограничивает его возможности приобретения нужных материальных ресурсов и других расходов (платежи бюджету, выдачу заработной платы и п.т.).

Следует иметь в виду, что расчеты между предприятиями, осуществляемые минуя банки и без оборота денег, стали преобладающими в хозяйственной практике. Так в начале 1998 г. до 90% выручки предприятий приходилось на денежные суррогаты и бартер.» ( Гиляровская Л.П.)

«В Беларуси увеличение доли безналичных расчетов осуществляется крайне медленно. Для исправления ситуации, необходимо более быстрыми темпами наращивать инфраструктуру обслуживания карточек (платежные терминалы, инфокиоски, банкоматы) и повышать эффективность использования уже существующих терминалов.

В частности, число платежных терминалов за 2008-2009 годы необходимо увеличить как минимум в 3 раза и довести до 30 тыс. штук. Также стоит задача изменить отношение населения к пластиковым карточкам с тем, чтобы они использовались в основном не для снятия наличных денег из банкоматов, а для осуществления безналичных расчетов. Для этого банкам совместно с торговыми предприятиями нужно разработать рекомендации о предоставлении покупателям скидок со сформированных розничных цен при оплате покупок карточкой, организовывать рекламные кампании, продолжать обучение персонала организаций торговли, предпринимать другие меры.» (Иван Пищик , начальник главного управления платежной системы Национального банка РБ).

«Система развития безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории нашей республики существует всего несколько лет и с каждым днем в нее втягивается все больше не только частных пользователей, но и целые сферы социальной и экономической жизни населения. Главный государственный институт, заинтересованный в развитии и расширении этой системы — Национальный банк республики, представляющий в данном случае не только интересы центра, но и местных структур государственного управления. Внедрение безналичного оборота во все виды расчетов не только сдерживает эмиссионные процессы, ускоряет денежный оборот, препятствует оттоку средств за пределы регионов, но, что немаловажно, значительно удешевляет стоимость самой денежной массы, обращаемой в государстве. Ведь банкноты, кроме своего номинала, имеют и реальную товарную стоимость. Это дорогостоящий, быстро изнашивающийся продукт производства, который требует немалых затрат на свое изготовление и дальнейшее обслуживание.

Основными субъектами, проводящими политику Национального банка в области развития безналичных расчетов на местах, являются региональные представительства различных банков. Расширение безналичных расчетов возможно, конечно же, не за счет роста количества банкоматов, как мне сначала казалось, а за счет увеличения услуг, которые пользователь может получить при помощи пластиковой карточки в системе торговли и обслуживания. Следствием этого должно стать доверие населения к “пластиковым” деньгам и увеличение числа пользователей. Платежные терминалы, которые сегодня используются в торговле, как и банкоматы, устанавливаются за счет банков. Стоят они от 800 долларов и окупятся не скоро.» ( Рянский А.С.)

«Если евро можно назвать величайшим финансовым экспериментом, то распад СССР стал величайшим антиэкспериментом. Вскоре после того как над руинами развеялась пыль, некоторые постсоветские политики начали думать над тем, как бы вернуться к единой валюте. Старые советские экономические связи еще не были разрушены, завязывались и новые контакты. Но большинство проектов осталось в лучшем случае на бумаге, в худшем — на словах. На память приходит Единое экономическое пространство, которому уже даже придумали название денежной единицы — алтын. Но внешнеполитический разворот Украины на 180 градусов похоронил эту идею.
Ближе всего к валютному союзу, несомненно, подошли Беларусь и Россия в Союзном государстве. Для этого есть экономическая основа: не секрет, что введение единой валюты выгодно только там, где идет интенсивная торговля. Но единый рубль не был введен ни 1 января 2005 года, ни 1 января 2006–го, ни 1 января 2008–го — сроки постоянно переносятся.
Впрочем, отставание от графика — не главная проблема. Как показывает опыт ЕС, единая валюта — это не тот случай, когда надо торопиться. Валютный союз должен быть взаимовыгодным и справедливым, только тогда он будет долговечным. Пока не удается найти такую формулу, которая отвечала бы обоим этим критериям.» (председатель Еврокомиссии Жозе Мануэл Баррозу)

«В последние 5 лет рынок пластиковых карточек развивается бурно за счет внедрения зарплатных проектов. Согласно Концепции развития в Беларуси системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 г., задача перевода предприятий на расчеты с сотрудниками посредством карточек приобрела государственное значение, т.к. оборот денег, связанных с выплатой зарплаты, весьма значим для экономики страны.

Пользу получают все участники этого процесса: банки — за счет увеличения своей ресурсной базы (на карт-счетах оседает до 30% зачислений), дополнительного дохода от услуг держателям карточек и от эквайринга; субъекты хозяйствования - за счет минимизации потребности в наличных деньгах в кассе предприятия, а также в сотрудниках бухгалтерии; работники — держатели пластиковых карточек - за счет уменьшения рисков, связанных с использованием наличных денег, повышения финансовой культуры (безналичная оплата платежей, услуги интернет-банкинга и т. п.) и возможности получить овердрафт.

Государство решает задачу сокращения налично-денежного оборота, обеспечения большей прозрачности операций населения с деньгами.

Поэтому субъекты хозяйствования вольно или невольно подталкиваются к переходу на выплату зарплаты по карточкам, что обычно реализуется в обслуживающем банке. Тем не менее нелишне при этом узнать ситуацию, сложившуюся на рынке.

Если предприятие большое, то фонд зарплаты может составлять сотни миллионов рублей, и тем ценнее такой клиент для банка. При этом, как показывает опыт, даже с обслуживающим банком можно «поторговаться» и получить дополнительную экономию, так необходимую для предприятия в нынешнее время.» («Экономическая газета» №35 от 12.05.2009г.)

«Денежный оборот является проявлением сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате груда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.
Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств.» («Экономическая газета» №35 от 12.05.2009г)

« В 2001 году объем национальных денег в ВВП Белоруссии составлял 11%, в ведущих странах Евросоюза - 75%, в Венгрии, Польше, Чехии - 35-40%, странах Балтии - 20-25%, в России - 20%, на Украине - 16%, в Казахстане - 12%. В 1990 году этот показатель в СССР соответствовал уровню развитых стран Запада. Таким образом, произошла глубокая демонетизация экономик всех стран СНГ. В несколько меньшей степени прошла демонетизация активной части денежного оборота (наличные деньги, деньги на счетах предприятий). Деньги в обращении в Белоруссии составляют сейчас 4% от ВВП, в странах ЕС - 30%, в Венгрии, Чехии, Польше - 13-23%, в Балтии 12-20%, в России и на Украине - 10%, в Казахстане - 8%.» (Ю. Власкин)

По мнению Ю.Власкина, "безденежная, основанная на бартере экономика не способствует эффективной продаже продукции и достижению хорошего финансового результата". Такое положение наблюдается с 1992 года, когда проходила ценовая либерализация и инфляция превышала темпы денежной эмиссии.

«Банки ослабили контроль за организацией налично-денежного оборота, в результе чего наличные деньги не возвращаются в организованный оборот. Внимание было обращено на резкое снижение процента инкассации торговой выручки.» ( НацБанк Республики Беларусь). Чтобы ограничить дальнейший рост наличных денег в обращении, банкирам было рекомендовано (телеграммой от 22 апреля текущего года) разобраться в причинах значительного недопоступления наличности от облуживаемых торгующих организаций, а также снижения процента инкассации торговой выручки. Кроме этого, коммерческим банкам настоятельно рекомендовано "усилить контроль за соблюдением сроков и полнотой сдачи выручки". Скорее всего, банкам все же придется пересмотреть лимиты остатков и нормы расходования выручки обслуживания клиентуры. Торговым предприятиям в области денежного оборота теперь придется работать по принципу "как аукнется -- так и откликнется":

Нацбанк рекомендовал коммерческим банкам осуществлять выдачу наличных денег кассам субъектов хозяйств ования с учетом сдаваемой ими в банк выручки и характера деятельности.

В документе, подписанном новым и.о. заместителя председателя правления НБ Владимиром Сенько, главным управлениям Нацбанка приказано усилить контроль за целевым и рациональным использованием денежной наличности банками, а также за организацией денежных потоков; совместно с исполкомами проанализировать работу предприятий торговли, бытового обслуживания и при необходимости организовать изучение дел на этих предприятиях.

Итак, куда же прячется весной наличный белорусский денежный знак и почему это так беспокоит Нацбанк? С беспокойством все более-менее ясно. Главный банк страны волнуется, как бы "заяц" вновь не обвалился, сослужив службу зарубежным спекулянтам в ущерб родной стране.

По поводу причин появления данного документа существует несколько предположений. На взгляд, наиболее правдоподобно следующее. Данная рекомендация может являться своеобразным сигналом к будущему наступлению Нацбанка. Действительное сокращение наличной белорусской валюты в организованном обороте либо является тревожным предзнаменованием того, что наличная масса аккумулируется с определенной целью (например, для будущих спекуляций), либо свидетельствует о стихийном спросе на конвертацию наличного белорусского рубля в наличную валюту. (Экономическая газета №34 от 31.03.2009г.)

«В Министерстве экономики подготовлен проект документа, направленность которого - упорядочить денежное обращение.

Пока документ находится на правовой экспертизе в Минюсте и уважаемое ведомство не вынесло своего вердикта, есть смысл отметить его некоторые противоречивые моменты. Суть документа в разрешении гражданам покупать и продавать недвижимость и транспорт за иностранную валюту. Но с одним существенным условием - только в безналичном варианте. Для этого и продавцу, и покупателю необходимо будет открывать в банке спецсчета и через них рассчитываться друг с другом.

С первого взгляда, норма вполне соответствует последовательной политике Нацбанка и правительства по вовлечению средств физических лиц в банковский оборот. Но это лишь на первый взгляд... В Национальном банке сообщили, что, проанализировав проект, считают его принятие нецелесообразным. По мнению специалистов, он станет одним из стимулов долларизации экономики. Противоречие кроется в самом разрешении заключения сделок за валюту. В то же время концепцией развития банковской системы до 2010 года, наоборот, ставится задача сокращения расчетов в СКВ и расширения сферы применения национальной валюты. Кроме того, менеджеры Нацбанка считают предлагаемый механизм расчетов неоправданно усложненным. Граждане и сейчас могут открывать не только вкладные, но и расчетные или текущие счета хоть в рублях, хоть в инвалюте. Поэтому видимой необходимости для введения еще и специальных счетов для разовых сделок просто нет. Да и справится ли банковская система с последствиями возможного нововведения? Кто-нибудь считал, сколько в месяц по стране продается и покупается автомобилей и квартир? Например, емкость авторынка навскидку можно оценить, открыв, например, газету "Автобизнес". В неделю чуть ли не под сотню тысяч предложений. А ведь счета должны открывать и продавец, и покупатель, а значит, цифру нужно умножать на два. Даже если банки и осилят неожиданный наплыв клиентов поневоле, то без очередей явно не обойтись. И это уже вряд ли понравится людям. Кстати, и оговоренная проектом стоимость открытия счетов в 3 евро тоже может показаться безобидной далеко не всем. Понятно, что когда речь идет о квартире за пару десятков тысяч долларов, она погоды не делает. Но в тех же газетах хватает объявлений о продаже подержанных "старичков" типа "Москвича-412" или "Запорожца". Цены начинаются от 30 долларов. Неужели и в этих случаях нужно идти в банк? В общем, как с правовой, так и с житейской точки зрения инициатива Минэкономики далеко не безупречна. Однако есть еще один весьма существенный момент, на который обращают внимание специалисты Нацбанка. Они вполне справедливо замечают, что проблема привлечения средств граждан в сферу безналичных расчетов лежит не в правовой, а в экономической плоскости. Главный банк страны достаточно продолжительное время проводит работу по усилению рыночных механизмов регулирования. И принятие очередного административного ограничения вряд ли имеет смысл. Тем более что для экономики на сегодня важнее не валюта, а свой рубль. И в Нацбанке не случайно озабочены перспективой принятия акта, предусматривающего совершение сделок за СКВ. Здесь уверены, что реализация такого предложения приведет к снижению реального спроса на рубли, снизит рост сбережений в национальной валюте, ослабит приток этих средств в банковскую систему и подстегнет спрос на наличную валюту.»