Контрольная работа по "Финансам". 273

Содержание:

Введение……………………………………………………………………………2

Основная часть

1. Возникновение и развитие кредитных денег……………………………..4
2. Кредитные орудия обращения……………………………………………..7
3. Роль денег в современной рыночной экономике…………………………12

Заключение……………………………………………………………………… .13

Список используемой литературы……………………………………………….14

Дайте мне  контролировать выпуск денег в государстве  и мне нет дела до того, кто пишет его законы

Mayer Amschel Rothschild, из фильма «Дух времени».

Введение

Большинство из нас стремится улучшить свое благосостояние. Для этого мы больше работаем, повышаем уровень своих знаний и квалификацию, учимся и ищем лучшие условия для приложения наших усилий. Наше благосостояние определяется количеством услуг и товаров, которые мы потребляем и готовы потребить в будущем. Сегодня мерой товаров и услуг являются деньги. Люди часто употребляют это слово в своем обиходе, но не все знают, что они собой представляют.

На нас со всех сторон сыпется масса экономической  информации. Мы привыкли слышать об укреплении или ослаблении национальной валюты, росте или сдерживании инфляции, прогнозы по ВВП в номинальном и реальном выражении, изменению величины золотовалютных резервов и т. д. и т. п. Но и это еще не все. В специальных экономических передачах нам рассказывают о взаимосвязи этих параметров, их влиянии друг на друга, об их адекватности и соразмерности. И все это выражено в количестве рублей, долларов, евро, то есть, в тех самых современных деньгах, о которых мы имеем такое слабое представление. Что такое кредитные деньги и есть ключевой вопрос, на который в данной контрольной работе я постараюсь дать ответ.

Основная часть

1. Возникновение и развитие кредитных денег

Формирование хозяйственных  связей, основанных на разделении труда  и специализации товаропроизводителей, создает в денежной сфере условия для становления кредитных отношений, адекватных требованиям достаточно развитого товарного производства и обращения. Реализация товаров с отсрочкой платежа становится необходимым элементом в отношениях между хозяйствующими субъектами и охватывает значительные сферы товарного производства: оплату поставок сырья, сельскохозяйственной продукции, изделий-полуфабрикатов, наконец, оплату готовой продукции в отношениях между производителями крупных ее партий и торговцами. Формирование устойчивых кредитных отношений усиливает функцию денег как средства платежа, завершая тем самым обособление денег в качестве эквивалента, т.е. завершается формирование денежного обращения, базирующегося на металлических деньгах. Металлические деньги создают преемственность денежных систем, передавая кредитным деньгам функцию меры стоимости и разделяя с ними выполнение этой функции. Они обеспечивают устойчивость денежной системы, сочетающей одновременное функционирование металлических и кредитных денег. Таким путем обеспечиваются условия для постепенного укрепления кредитных денег за счет все более полного выполнения ими соответствующих функций, в то время как сфера действия функций металлических денег последовательно сужается, до выполнения ими роли гаранта сохранения ценности посредством золотого обеспечения и размена кредитных денег на металлические деньги, выступая на передний план при неудовлетворительном функционировании кредитных денег, текущих нарушениях пропорций обмена в периоды экономических кризисов, а также в моменты политических и иных потрясений.

Процесс функционирования капитала предполагает, чтобы деньги, подобно другим хозяйственным ресурсам были превращены в товар, который  обращается в экономике посредством купли-продажи. Золотые деньги постепенно вытесняются в сферу обслуживания торговли, т.е. на стадию реализации капитала, в то время как на других стадиях кругооборота его движение в растущих масштабах обслуживается кредитными деньгами. Золото используется в качестве базы для укрепления и развития кредитных денег. Ему отводится роль гаранта ценности кредитных денег путем их разменности на золото, особенно в периоды излишней банкнотной эмиссии. Но главное его предназначение в этой роли проявляется во времена экономических кризисов, когда осуществляется массовый размен кредитных денег на золото, тем самым в полной мере подтверждается свойство металлического обращения не быть подверженным инфляции. Цена этого свойства адекватна кризисному сокращению производства и продолжительности самого кризиса. Следовательно, товарное производство, возникнув на базе торговли, наследует сложившееся денежное обращение и, развиваясь, поднимает его на более высокую ступень функционирования. Товаром становятся не только материальные блага, но и все ресурсы, необходимые для их производства: земля, труд и денежный капитал. Экономические отношения в обществе поднимаются на новую ступень, ибо происходит соединение денежного капитала, средств производства, рабочей силы (труда, земли и полученных в результате производства продуктов в качестве элементов капитала). Капитал представляет собой постоянно растущую ценность, и поэтому он нуждается в такой форме денег, ценность которых адекватно бы возрастала. Высокая мобильность капитала требует, чтобы олицетворяющие его деньги могли быстро и без потерь перемещаться. Золото в качестве денег не может обеспечить эти потребности. Поэтому, унаследовав золотые деньги от предыдущих эпох и активно используя их в качестве исходной базы, капитал периода свободной конкуренции создает свои, соответствующие его требованиям обращения деньги. Такими деньгами становятся кредитные деньги, которые не были изобретены и введены единовременным актом. Они были взяты из жизни, где существовали на ранних этапах общественного развития, были приспособлены для потребностей функционирования капитала и развиты им до высокой степени совершенства.

Кредитные деньги не имеют  внутренней стоимости. Это символические  деньги, существующие в виде цифровых знаков, номинальное значение которых декларированы государством. В качестве общественного явления возникновение кредитных денег стало возможным благодаря тому, что капитал установил тесную связь между хозяйствующими субъектами, качественно более устойчивую и потому гораздо более прочную, чем связь, порождаемую торговлей. Тесные экономические отношения в обществе на основе кругооборота капитала в период свободной конкуренции сделали необходимым и возможным появление кредитных денег, принципиально отличающихся от полноценных денег своей формой и отсутствием собственной ценности. В течение длительного времени кредитные деньги существуют на базе золотых денег и рядом с ними, способствуя обеспечению оборота все большего объема товаров и капитала, постепенно вытесняя из денежных функций золото, за которым постепенно закрепляется роль гаранта, особенно в периоды экономических кризисов или иных потрясений.

Кредитные деньги возникают  из товарных отношений, имеющих более  высокую ступень развития, чем  торговля, а именно, из тесных экономических  связей хозяйствующих субъектов, способствующих движению капитала. На смену экономической взаимозависимости, базирующейся на обороте товаров, приходят экономические отношения и связи, основанные на движении капитала. Кругооборот капитала как определяющая форма его движения, делает регулярную торговлю одним из моментов в своем обороте и модифицирует ее содержание. Из обычной операции обмена товаров на деньги торговля трансформируется в этап превращения денежного капитала в товарный – в начале его кругооборота и товарного капитала в денежный – в конце этого движения. Экономические отношения, порождающие движение капитала, позволяют ввести в оборот такие деньги, которые в большей степени выражают общественный характер ценности капитала. В кредитных деньгах в отчетливой форме проявляется экономическая сущность денег как общественного отношения, т.е. для нормального функционирования которых необходима общественная гарантия. Полноценные деньги в такой гарантии не нуждались – они обладали собственной ценностью, кредитные деньги не имеют собственной ценности – они служат символическим выражением реальной ценности, ее численным проявлением. Следовательно, возникает необходимость правового закрепления тех форм, в которых кредитные деньги существуют и функционируют. Безусловное обязательство платежа в установленный срок – ключевое условие правового признания кредитных денег как формы существования ценности.

2. Кредитные орудия обращения

Кредитные деньги – представляют собой обязательства вначале  физических лиц, фирм, а затем банков. Кредитные деньги также являются бумажными знаками стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек.

Вексель

Исходной первоначальной формой кредитных денег является коммерческий вексель, а среди необходимых условий его обращения особое значение имеет бесспорный характер. Важнейшие характеристики векселя – абстрактность и бесспорность, обеспечивают его обращаемость как денег. Капитал не изобретает кредитные деньги как нечто совершенно новое. Он находит среди уже существующих форм экономических отношений подходящие для соответствующих задач, адаптирует их к своим потребностям и придает им новое содержание. Такой подходящей формой экономических отношений стали долговые обязательства, которые были известны еще с давних времен, в частности, коммерческие векселя. Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его держателю бесспорное право требовать с лица, эмитировавшего или акцептовавшего данное обязательство, уплаты денег по истечении обозначенного срока.

Коммерческий вексель  как новый вид денег, обладая  свойствами, общими для всех разновидностей денег, приносит с собой в денежное обращение новые свойства, принципиально  отличающие его от металлических  денег, принадлежащих к классу полноценных денег. К числу общих свойств денег, которыми обладает коммерческий вексель, относится присущая ему функция меры стоимости. В коммерческом векселе получает свое выражение ценность (стоимость) товара, предоставленного в кредит взамен данного обязательства. При этом стоимость данного товара выступает в символической форме: в виде суммы удостоверенного подписью лица, выдавшего вексель. Коммерческий вексель отражает стоимость товара в денежной форме, благодаря чему становится возможной сделка обмена, и потребительная стоимость товара в его вещной форме отделяется от ценности как общественной экономической категории. Потребительная стоимость товара переходит к одному участнику этой сделки, а ценность – к его контрагенту. Второе основополагающее свойство денег, присущее векселю, реализуется в выполнении функции сохранения стоимости. Он первоначально и возникает для выполнения этого свойства, как свидетельство предоставления ценности на хранение в одном месте, дающее право ее получения в другом месте. Вексель выполняет функцию сохранения ценности на более высоком уровне, нежели металлические деньги, благодаря тому, что зафиксированная в нем сумма обязательств содержит процент. К установленному сроку ценность товара или денег, выраженная в векселе, не только сохраняется, но и увеличивается адекватно увеличению стоимости указанных товаров или денег, при их применении в качестве капитала. Тем самым в векселе как исходной форме кредитных денег функция сохранения стоимости трансформируется в функцию накопления, качественно изменяя характер задач, для которых она предназначена. Следовательно, выполнение базовых функций денег векселем отличается от таковых, выполняемых полноценными деньгами: с одной стороны, это идеальная форма денег для выражения меры стоимости, с другой – данная форма денег, не имея собственной ценности, функционирует как средство накопления, обеспечивая не только сохранение стоимости, но и ее рост во времени. Обладание базовыми функциями денег делает вексель способным выступать в качестве денег. Он начинает активное исполнение роли денег с функции средства платежа, наиболее зрелой функции, приобретенной и отшлифованной полноценными деньгами в течение длительного исторического развития.

Применение векселей открывает возможности для обеспечения  функционирования движения капитала по стадиям его кругооборота, независимо от наличия в каждый данный момент достаточного количества металлических денег, способствуя устранению препятствий росту капитала и производства. Между тем, представляя собой исходную форму денег более высокого порядка принципиально отличающуюся от полноценных денег коммерческий вексель имеет ряд недостатков, не позволивших ему стать универсальной формой кредитных денег:

• коммерческий вексель оказался приспособлен только для обслуживания стадии обращения капитала, причем только сферы отношений с поставщиками и оптовыми торговцами, реализующими продукцию. Он не может быть использован для обслуживания накопления капитала в форме трансформации соответствующей части прибыли фирм и сбережений отдельных лиц в инвестиции. Его нецелесообразно использовать для выплаты зарплаты и других регулярных выплат, доходов;
• коммерческий вексель, даже обслуживая операции, относящиеся к сфере обращения товарного капитала, не может действовать в пределах всей этой сферы. Сфера обращения каждого векселя ограничена рамками, определяемыми либо постоянными устойчивыми деловыми связями участников сделки, либо пределами известности о надежности и кредитоспособности фирмы, выпускающей векселя;
• коммерческий вексель по источнику происхождения характеризуется как частные кредитные деньги. Частный характер происхождения векселя ограничивает его возможности выполнения общественных функций в качестве кредитных денег.

Таким образом, коммерческий вексель как форма кредитных  денег адекватно отражает ценность капитала, причем не только в каждый данный момент, а в его движении, в процессе возрастания стоимости. Свойства векселя обеспечивают выполнение именно этой потребности – в сумме обязательств, зафиксированных в векселе, заложен рост, возникающий от даты его выдачи и завершающийся датой погашения. Сумма обязательства по векселю отражает ценность хозяйственных ресурсов, которые в течение данного отрезка времени могли быть использованы как капитал и соответственно увеличиться по своей стоимости на адекватную величину. При этом в качестве хозяйственного ресурса могут выступать не только товары, но и денежные средства. Несовершенство векселя в процессе выполнения функций денег, соответствующих потребностям экономики, преодолеваются путем дальнейшего развития кредитно-денежных отношений, появлением и применением новых форм кредитных денег.

Банкнота 

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя  банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все  векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

В настоящее время  центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации  эмитентом банкнот является Центральный  Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с  Федеральным законом о Центральном  Банке РФ.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают три основных вида чеков

1. именной — на определенное лицо без права передачи;
2. предъявительский — без указания получателя;
3. ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Расчетные чеки — это  письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т. е. использовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили  для получения предприятиями и организациями наличных денег.

В настоящее время  в России создан "Чековый синдикат", объединяющий крупнейшие коммерческие банки. Клиент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в различных  странах автоматизированных электронных  установок для обработки чеков  и ведения текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов). С их помощью проходит подавляющая часть межбанковских операций. Кредитные карточки – это не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карты.

3. Роль денег в современной рыночной экономике

В современной  рыночной экономике все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность  людей к труду приобретают  денежную форму. Качественно новая  роль денег в отличие от денег  простого товарного производства заключается  в превращении их в денежный капитал, или самовозрастающую ценность. Новая роль денег прослеживается через пять прежних функций.

Так, в  первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, они измеряют и стоимость капитала.

При купле-продаже  различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль, а накопление в форме тезаврации золота (слитков и монет в качестве сокровища) защищает денежные богатства от обесценения.

Деньги  обслуживают разнообразные платежные  отношения, включая и трудовые. Эта  функция в основном и обеспечила широкое развитие кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Они также обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. А организуют эти потоки государство, хозяйствующие субъекты и отчасти – отдельные лица, при этом оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

В современных  рыночных условиях эффективность применения валюты во многом зависит от устойчивости ее денежной единицы, т. е. от постоянства курса и наличия тенденции к его повышению.

Заключение

Рассмотрев в данной работе вопрос о деньгах, хочется  задать вопрос: как много значат деньги для экономического процветания  и благополучия? Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если попытаться понять, что есть «экономика» и как процессы протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, надо заняться изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Деньги, один из наиболее важных разделов в экономической  науке. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Таким образом, без денег, денежного обращения трудно представить нормально развивающуюся экономику любого государства.

Однако кредитные деньги так же, как и многое в экономике, всего лишь инструмент. Более опасный и сложный в управлении, но который позволяет добиться высоких темпов роста. Обладая повышенными рисками, нынешняя кредитно-финансовая система имеет свои законы развития. И свои узкие места, которые могут приводить к краху всей цепочки. Роль кредитных денег в таком случае сводится не к созидательной функции, а к разрушительной.

Список использованной литературы:

1. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. – М.: Перспектива, 2003
2. Янов В.В. Противоречивые подходы к пониманию векселя и метаморфозы научных воззрений на его содержание. – В кн.: Современное предпринимательство: социально-экономическое измерение. Книга 9. Воронеж, 2005
3. Янов В.В. Эволюционный процесс возникновения и становления кредитных денег. // Финансы и кредит, Москва, 2005, №21