Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение высшего 

профессионального образования

Всероссийский заочный финансово-экономический  институт

Филиал  в г. Тула 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

по дисциплине «Страхование» 

Вариант № 9 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2011г.

Содержание 

Задание № 1. Медицинское страхование                                                             3                  

Задание № 2                                                                                                            7

Задание № 3                                                                                                            10

Список  использованной литературы                                                                   13 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Задание № 1

Медицинское страхование.

      Страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Особой организационной формой является медицинское страхование.

    Медицинское страхование - есть форма социальной защиты имущественных интересов населения страны в сфере охраны здоровья. Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при наступлении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных целевых средств страхового фонда, а также финансирование мероприятий профилактического характера (диспансеризацию, вакцинацию).

    Отношения, возникающие при проведении медицинского страхования, регламентируются законами РФ "О медицинском страховании  граждан в РФ", "Об организации  страхового дела в РФ", ГК РФ, нормативно-методическими документами государственного органа по надзору за страховой деятельностью, другими ведомственными нормативными актами и заключаемыми договорами между страхователями и страховщиками.

    В качестве субъектов медицинского страхования  выступают гражданин, страхователь, страховщик, медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория больница).

    Страховщиками по медицинскому страхованию являются организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием.

    По  действующему законодательству медицинское  страхование проводится в обязательном и добровольном порядке.

    Обязательное  государственное страхование регламентируется законодательством относительно сферы его распространения, механизма определения страховой суммы, правил поступлений и способов использования страховых фондов. Оно является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств этого вида страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

    Страхователями  по обязательному страхованию выступают:

    - органы государственной власти  – для неработающих граждан;

    - работодатели, предприятия – для работающих граждан.

    Для реализации государственной политики в области обязательного медицинского страхования создаются федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования как самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения.

    Федеральный фонд обязательного медицинского страхования создается Верховным Советом Российской Федерации и Правительством РФ.

    Территориальные фонды обязательного медицинского страхования создаются Верховными Советами республик в составе Российской Федерации и правительствами республик в составе РФ, Советами народных депутатов автономной области, автономных округов, краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующими органами исполнительной власти и осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, республик в составе РФ, нормативными правовыми актами автономной области, автономных округов, краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга.

      Фонды обязательного медицинского  страхования предназначены для  аккумулирования финансовых средств на обязательное медицинское страхование, обеспечения финансовой стабильности государственной системы страхования и выравнивания финансовых ресурсов на его проведение.

    Порядок сбора страховых взносов на обязательное медицинское страхование разрабатывается Правительством и утверждается Верховным Советом Российской Федерации.

    Что касается добровольного страхования, оно связано с компенсацией расходов гражданам, обусловленных оплатой медицинской помощи и других расходов, связанных с поддержкой здоровья:

      - посещением врачей и амбулаторного  лечения;

      - приобретением медикаментов;

      - лечением в стационаре;

      - получением стоматологической помощи, зубным протезированием; проведением профилактических и оздоровительных мероприятий.

    Субъектами  добровольного медицинского страхования  являются:

    - страхователи - отдельные дееспособные граждане, предприятия, которые представляют интересы граждан а также благотворительные организации и фонды;                     

    - страховщики - страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление этого вида страхования;

    - медицинские учреждения, которые оказывают помощь на средства медицинского страхования и также имеют лицензию на осуществление лечебно-профилактической деятельности.

    Страховые фонды добровольного медицинского страхования образовываются за счет:

      -    добровольных страховых  взносов предприятий и организаций;

      -    добровольных страховых  взносов различных групп населения;

      -    добровольных взносов отдельных граждан.

    Одной из равновидностей медицинского страхования является медицинское страхование туристов. В этом случае компания обеспеивает возмещение расходов на использование медицинских услуг, на приобретение лекарств и расходов по уходу за застрахованными в период их нетрудоспособности. Страховые тарифы по медицинскому страхованию зависят от возраста застрахованного, страны, длительности поездки.

    Медицинское страхование осуществляется в форме  договора, заключаемого между его субъектами. Договор медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного и добровольного медицинского страхования. (3; ст. 4)

    Каждый  гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис.

      Тарифы  на медицинские и другие услуги по добровольному медицинскому страхованию устанавливаются по согласию страховика и медицинского учреждения, которое обслуживает застрахованных.

      Размеры страховых взносов устанавливаются на договорном основании страховика и страхователя с учетом оценки достоверности заболевания страхователя в связи с возрастом, профессией, состоянием здоровья и т.п.

    Любой гражданин Российской Федерации имеют право на:

    - обязательное и добровольное медицинское страхование;

    - выбор медицинской страховой организации;

    - выбор медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования;

    - получение медицинской помощи на всей территории Российской Федерации, в том числе за пределами постоянного места жительства;

    - получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора, независимо от размера фактически выплаченного страхового взноса;

    - предъявление иска страхователю, страховой медицинской организации, медицинскому учреждению, в том числе на материальное возмещение причиненного по их вине ущерба, независимо от того, предусмотрено это или нет в договоре медицинского страхования. (4; ст. 6)

    - возвратность части страховых взносов при добровольном медицинском страховании, если это определено условиями договора.

      Таким образом, государство должно заботиться о своих гражданах, в законодательном порядке оказывая помощь. Здоровье и трудоспособность  являются залогом работоспособного потенциала населения. Поэтому медицинское страхование во всех его формах должно являться одним из стратегических направлений социальной политики государства.  

    Задание № 2

9.1.1. Какие договора могут быть заключены при страховании имущества?

    А. Основной;

    Б. Относительный;

    В. Дополнительный;

    Г. Пропорциональный.

    Ответ: А, В.

    По  основному договору страхуется все  имущество, принадлежащее страхователю (кроме животных и сельскохозяйственных культур). По дополнительному договору подлежит страхованию имущество, принятое страхователем от других организаций и населения и казанное в заявлении о страховании. Дополнительный договор страхования может быть заключен только при наличии основного договора.  

9.1.2. Какие  основные цели преследует страховой  брокер?

    А. Найти клиента для страховой  компании;

    Б. Выбрать надежную страховую компанию для страхователя;

    В. Рассчитать размер ущерба после наступления  страхового случая;

    Г. Взимать страховые взносы со страхователя.

    Ответ: А, Б.

    Страховые брокеры, как и страховые агенты, являются посредниками страхового рынка  между продавцами и покупателями, своими усилиями содействуя заключению договора страхования. 

9.1.3. Что  является объектом купли-продажи  на страховом рынке?

А. Страховая  премия;

Б. Имущественный  интерес;

В. Страховой  полис;

Г. Страховое  возмещение;

Д. Ценные бумаги.

Ответ: В.

    Страховой рынок – это особая социально-экономическая  среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита. Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке – страховая услуга. Она может быть представлена физическому или юридическому лицу на основе договора или закона. Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство – страховой полис. 

9.2.1. Установить последовательность определения ущерба и страхового возмещения при имущественном страховании.

    А. Установление пострадавших объектов и  принадлежности застрахованного имущества;

    Б. Определение причины нанесения ущерба;

    В. Установление факта гибели или повреждения имущества;

    Г. Расчет суммы ущерба и страхового возмещения.

    Ответ: А→В→Б→Г.

    Сначала устанавливают пострадавшие объекты  и их принадлежность. Страхованию не подлежат объекты и сооружения, не принадлежащие страхователю. Далее устанавливается факт гибели или повреждении имущества, так как страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество. Потом устанавливаются причины нанесения ущерба, потому что не все они влекут за собой  страховой случай, предусмотренный договором. И в конце, когда определено имущество, подходящее под страховой случай, рассчитывается сумма ущерба и страхового возмещения. 

9.2.2. Каков минимальный срок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

А. 1 месяц;

Б. 4 месяца;

В. 15 дней;

Г. 5 дней;

Д. 6 месяцев.

Ответ: В.

Минимальный срок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен 15 дней, максимальный – до 1 года. 

9.2.3. Какой  показатель является базой для  определения ущерба при страховании урожая сельскохозяйственных культур?

      А. Фактически собранный урожай в текущем году;

      Б. Фактически собранный урожай с 1га засеянной площади в текущем     году;

       В. Средняя урожайность с 1 га за предыдущие 5 лет;

       Г. Предполагаемый размер урожая, рассчитанный до посева.

    Ответ: В.

    Базовым показателем урожайности является средняя стоимость урожая, полученного хозяйством в предыдущие годы. Значит, если идти методом отпротивного, то базой для определения ущерба при страховании урожая с/х культур не могут быть фактические показатели текущего года и предполагаемые показатели. (5; 135) 

    Задание № 3

    Произвести  расчет максимальной страховой суммы  и страховых платежей для приведенных ниже объектов страхования.

    Загородный  дом – договор купли-продажи от июля 2000 (возведение «под ключ» на сумму 240 тысяч рублей).

    Коробка 40,3 кв.м, брус, отделка – вагонка с двух сторон.

    Мансарды  – 27,8 кв. м, доски вагонка – изнутри.

    Крыша (без утеплений) – двускатная, ломаная.

    Кровля  – шифер, фундамент – столбы из бетонных блоков.

    Местонахождение строения: Смоленская область, ст. Ярцево, Садоводческое товарищество «Заря», уасток 31 (более 150 км от МКАД).

    Пропорциональное  страхование в размере от страховой  суммы – 65%. Срок страхования – 1 год.

    Страхователь: участник ВОВ, владелец полиса «Вы и ваша квартира». 

Решение: 

    Стоимость дачных/жилых домов рассчитывается следующим по формуле:

    Ст = (SосЧС1м²ЧК11 + SвЧС1м²ЧК1ЧК11 + SтЧС1м²ЧК2ЧК3ЧК11 + SпЧС1м²ЧК2ЧК11 + SгЧС1м²ЧК2ЧК11 + SмЧС1м²ЧК2ЧК4ЧК5ЧК11)ЧК7ЧК8ЧК9ЧК10ЧКр

    где Sт – общая площадь террасы,

    Sп – общая площадь подвала,

    Sг – общая площадь гаража,

    Sм – общая площадь мансарды,

    Sб – общая площадь беседки,

    Sт – общая площадь теплицы,

    С1м² - стоимость 1м² общей площади в зависимости от материала конструкции строения,

    К1, К2, К3 – поправочные коэффициенты, учитывающие вид строения и стоимость отделочных частей строения,

    К4, К5 – поправочные коэффициенты, учитывающие материал кровли,

    К6, К7, К8, К9, К10 – поправочные коэффициенты, учитывающие отделку и наличие коммуникаций,

    К11 – коэффициент, учитывающий износ строений,

    Кр – коэффициент, учитывающий колебание цены в зависимости от региона.

    Если  какой-либо из коэффициентов не принимается  в расчете, его значение приравнивают к 1.

    Учитывая  исходные данные, Sос – общая площадь дома равна 40,3 м²;

    С1м² - стоимость 1м² общей площади строений; так как материал строения – брус, а отделка строения – вагонка с двух сторон, то этот показатель будет равен 7,02 тыс. руб.;

    К11 – коэффициент, учитывающий износ строения; для брусчатого типа стен строения, эксплуатируемого с 2000 года, то есть более 5 лет, этот показатель равен 0,95;

    Sм – площадь мансарды, равная 27,8 м²;

    С1м² - стоимость 1м² площади мансарды; так как материал строения – щитовые каркасные доски, а отделка строения – вагонка с одной стороны, то этот показатель будет равен 2,54 тыс. руб.;

    К2 – коэффициент для хозяйственных и вспомогательных строений, равен 0,6 для мансард;

    К4 – коэффициент, учитывающий материал кровли; так как в исходных данных это шифер, то показатель равен 1,3;

    К11 – коэффициент, учитывающий износ строения; для щитовых досок, находящихся в эксплуатации с 2000 года, то есть более 5 лет, этот показатель равен 0,9;

    Коэффициенты  К7, К8, К9, К10 возьмем равными единицам, так в данных по ним нет в условиях задачи;

    Кр – коэффициент, учитывающий колебание цены в зависимости от региона; строение находится в более чем в 150 км от МКАДа, поэтому этот коэффициент равен 0,8;

    базовый страховой тариф по страхованию  деревянных или смешанных строений стоимостью до 50 тыс. долл. равен 0,84 %;

    так как страхование осуществляется в рублях, то еще умножим на коэффициент 0,95;

    страхователь - участник ВОВ, владелец полиса «Вы и ваша квартира», поэтому добавляем соответственно коэффициенты 0,95 и 0,9

    так как страхование пропорциональное в размере от страховой суммы – 65%, то еще добавляем поправочный коэффициент 1,06.

    Таким образом, получим стоимость жилого строения:

    Ст = (40,3*7,02*0,95 + 27,8*2,54*0,6*1,3*0,9)*0,8 =  254 664 (руб.)

    Теперь  рассчитаем показатель страхового тарифа:

    0,0084*0,95*1,06*0,95*0,9 = 0,0072322

    Получим следующую величину максимальной страховой суммы и страховых платежей для указанных объектов страхования:

    254 664*0,0072322 = 1841,78 (руб.)

    Ответ: максимальная страховая сумма для  указанного объекта составляет 1841,78 рублей. 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным  голосованием 12.12.1993 г. (с изм. от 09.06.2001 г.). – М.: Ассоциация авт. И изд. «Тандем», 1999. – 48 с.
2. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации : федер. закон : принят Гос. Думой 23 окт. 2002 г. : одобр. Советом Федерации 30 окт. 2002 г. // Новый гражданский процесс. Кодекс РФю – М., 2003. – 15-166.
3. Об организации страхового дела в Российской Федерации : федер. закон от 31.12.97 N157-ФЗ // ПБД «Консультант Плюс 3000» [Электронный ресурс] : еженед. пополнение / ЗАО «Консультант Плюс», НПО «ВМИ». – Загл. с экрана.
4. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации : федер. закон от 28.06.91 N1499-1 // ПБД «Консультант Плюс 3000» [Электронный ресурс] : еженед. пополнение / ЗАО «Консультант Плюс», НПО «ВМИ». – Загл. с экрана.
5. Шахов, В.В. Страхование : учеб. для вузов / В.В. Шахов. – М. : ЮНИТИ, 2003. – 311 с.