Анализ практики кредитования физических лиц в ОАО «ОТП БАНК»

№ п\п

Наименование статей

На начало

отчетного года

I

АКТИВЫ

1

Денежные средства

3 904 708

2

Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации

4 869 065

2.1.

Обязательные резервы 

1 764 204

3

Средства в кредитных организациях

4 806 898

4

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

5 910 819

5

Чистая ссудная задолженность

96 239 247

6

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

7

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

6 581 339

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

977 404

9

Требования по получению процентов

127 214

10

Прочие активы

2 575 934

11

Всего активов

125 992 628

II

ПАССИВЫ

12

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

0

13

Средства кредитных организаций

39 844 085

14

Средства клиентов

55 551 947

14.1.

Вклады физических лиц

9 466 092

15

Выпущенные долговые обязательства

8 802 247

16

Обязательства по уплате процентов

516 735

17

Прочие обязательства

1 640 321

18

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

611 796

19

Всего обязательств

106 967 131

III

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

20

Средства акционеров (участников)

1 100 000

20.1

Зарегистрированные обыкновенные акции  и доли

1 074 975

20.2

Зарегистрированные привилегированные  акции

25 025

20.3

Незарегистрированный уставный капитал  неакционерных кредитных организаций

0

21

Собственные акции акционеров

0

22

Эмиссионный доход

6 713 150

23

Переоценка основных средств

254 744

24

Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

1 013 407

25

Фонды и неиспользованная прибыль  прошлых лет в распоряжении кредитной  организации (непогашенные убытки прошлых  лет)

3 574 811

26

Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период

8 396 199

27

Всего источников собственных средств

19 025 497

28

Всего пассивов

125 992 628

IV.

Внебалансовые обязательства

29

Безотзывные обязательства кредитной  организации

56 247 398

30

Гарантии

14 338 424

№ п\п

Наименование статей

Данные за отчетный период

Проценты полученные и аналогичные  доходы от:

1

Размещения средств в кредитных  организациях

880 203

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)

8 263 777

3

Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

4

Ценных бумаг с фиксированным  доходом

1 125 637

5

Других источников

21 763

6

Всего процентов полученных и аналогичных  доходов

10 291 380

Проценты уплаченные и аналогичные  расходы по:

7

Привлеченные средствам кредитных  организаций

2 438 652

8

Привлеченные средствам клиентов (некредитных организаций)

1 222 994

9

Выпущенным долговым обязательствам

441 022

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов

4 102 668

11

Чистые процентные и аналогичные  доходы

6 188 712

12

Чистые доходы от операций ценными  бумагами

541 552

13

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

356 702

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами

- 46 357

15

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

285 989

16

Комиссионные доходы

1 523 718

17

Комиссионные расходы

757 978

18

Чистые доходы от разовых операций

199 637

19

Прочие чистые операционные доходы

- 369 925

20

Административно-управленческие расходы

3 828 062

21

Резервы на возможные потери

7 975 013

22

Прибыль до налогообложения

12 069 001

23

Начисленные налоги (включая налог  на прибыль)

3 672 802

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

8 396 199

№ п\п

Наименование статей

На начало

отчетного года

I

АКТИВЫ

1

Денежные средства

3 523 745

2

Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации

7 070 857

2.1.

Обязательные резервы 

3 144 419

3

Средства в кредитных организациях

6 908 640

4

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

17 462 731

5

Чистая ссудная задолженность

152 713 148

6

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

7

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

14 628 219

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

1 099 304

9

Требования по получению процентов

366 905

10

Прочие активы

2 403 831

11

Всего активов

206 177 380

II

ПАССИВЫ

12

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

0

13

Средства кредитных организаций

50 617 391

14

Средства клиентов

113 168 895

14.1.

Вклады физических лиц

7 384 180

15

Выпущенные долговые обязательства

13 692 253

16

Обязательства по уплате процентов

1 360 494

17

Прочие обязательства

4 426 530

18

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

1 626 228

19

Всего обязательств

184 891 791

III

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

20

Средства акционеров (участников)

1 100 000

20.1

Зарегистрированные обыкновенные акции  и доли

1 074 975

20.2

Зарегистрированные привилегированные  акции

25 025

20.3

Незарегистрированный уставный капитал  неакционерных кредитных организаций

0

21

Собственные акции акционеров

0

22

Эмиссионный доход

6 713 150

23

Переоценка основных средств

254 742

24

Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

1 737 689

25

Фонды и неиспользованная прибыль  прошлых лет в распоряжении кредитной  организации (непогашенные убытки прошлых  лет)

11 960 277

26

Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период

2 995 109

27

Всего источников собственных средств

21 285 589

28

Всего пассивов

206 177 380

IV.

Внебалансовые обязательства

29

Безотзывные обязательства кредитной  организации

101 559 580

30

Гарантии

27 103 485

№ п\п

Наименование статей

Данные за отчетный период

Проценты полученные и аналогичные  доходы от:

1

Размещения средств в кредитных  организациях

981 105

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)

12 050 113

3

Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

4

Ценных бумаг с фиксированным  доходом

1 291 487

5

Других источников

18 807

6

Всего процентов полученных и аналогичных  доходов

14 341 512

Проценты уплаченные и аналогичные  расходы по:

7

Привлеченные средствам кредитных  организаций

2 107 971

8

Привлеченные средствам клиентов (некредитных организаций)

2 064 021

9

Выпущенным долговым обязательствам

454 847

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов

4 626 839

11

Чистые процентные и аналогичные  доходы

9 714 673

12

Чистые доходы от операций ценными  бумагами

768 234

13

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

- 816 959

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами

189 565

15

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

1 252 402

16

Комиссионные доходы

2 312 972

17

Комиссионные расходы

789 017

18

Чистые доходы от разовых операций

200 326

19

Прочие чистые операционные доходы

- 590 769

20

Административно-управленческие расходы

4 810 369

21

Резервы на возможные потери

- 2 568 648

22

Прибыль до налогообложения

4 862 410

23

Начисленные налоги (включая налог  на прибыль)

1 867 301

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

2 995 109

№ п\п

Наименование статей

На начало

отчетного года

I

АКТИВЫ

1

Денежные средства

6 162 060

2

Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации

15 339 129

2.1.

Обязательные резервы 

3 883 268

3

Средства в кредитных организациях

38 249 679

4

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

10 237 499

5

Чистая ссудная задолженность

185 520 547

6

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

7

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

14 680 451

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

3 942 779

9

Требования по получению процентов

761 300

10

Прочие активы

2 813 539

11

Всего активов

277 706 983

II

ПАССИВЫ

12

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

0

13

Средства кредитных организаций

92 796 722

14

Средства клиентов

129 001 474

14.1.

Вклады физических лиц

19 060 569

15

Выпущенные долговые обязательства

17 752 825

16

Обязательства по уплате процентов

2 138 004

17

Прочие обязательства

1 795 605

18

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

819 510

19

Всего обязательств

244 304 140

III

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

20

Средства акционеров (участников)

1 157 894

20.1

Зарегистрированные обыкновенные акции  и доли

1 132 869

20.2

Зарегистрированные привилегированные  акции

25 025

20.3

Незарегистрированный уставный капитал  неакционерных кредитных организаций

0

21

Собственные акции акционеров

0

22

Эмиссионный доход

11 322 917

23

Переоценка основных средств

254 742

24

Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)

835 742

25

Фонды и неиспользованная прибыль  прошлых лет в распоряжении кредитной  организации (непогашенные убытки прошлых  лет)

14 949 513

26

Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период

6 553 624

27

Всего источников собственных средств

33 402 843

28

Всего пассивов

277 706 983

IV.

Внебалансовые обязательства

29

Безотзывные обязательства кредитной  организации

118 676 518

30

Гарантии

44 451 589

№ п\п

Наименование статей

Данные за отчетный период

Проценты полученные и аналогичные  доходы от:

1

Размещения средств в кредитных  организациях

1 637 660

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)

20 347 820

3

Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

4

Ценных бумаг с фиксированным  доходом

1 668 731

5

Других источников

8 930

6

Всего процентов полученных и аналогичных  доходов

23 663 141

Проценты уплаченные и аналогичные  расходы по:

7

Привлеченные средствам кредитных  организаций

3 752 644

8

Привлеченные средствам клиентов (некредитных организаций)

6 835 958

9

Выпущенным долговым обязательствам

1 537 069

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов

12 125 671

11

Чистые процентные и аналогичные  доходы

11 537 470

12

Чистые доходы от операций ценными  бумагами

291 639

13

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

- 1 207 818

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами

- 313 482

15

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

1 651 975

16

Комиссионные доходы

3 457 633

17

Комиссионные расходы

954 088

18

Чистые доходы от разовых операций

841 799

19

Прочие чистые операционные доходы

1 593 890

20

Административно-управленческие расходы

7 348 898

21

Резервы на возможные потери

- 276 529

22

Прибыль до налогообложения

9 273 591

23

Начисленные налоги (включая налог  на прибыль)

2 719 967

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

6 553  624

Наименование статьи

Данные на 01.01.2012,

тыс. руб.

Струк-тура,

%

Темп при-роста, %

Данные на 01.01.2010,

тыс. руб.

Струк-тура,

%

Темп при-роста, %

АКТИВЫ 

Денежные средства

3523745

1,71

-9,76

6162060

2,22

74,87

Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ

7070857

3,43

45,22

15339129

5,52

116,93

Обязательные резервы

3144419

44,47

78,23

3883268

25,32

23,50

Средства в кредитных организациях

6908640

3,35

43,72

38249679

13,77

453,65

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

17462731

8,47

195,44

10237499

3,69

-41,38

Чистая ссудная задолженность

152713148

74,07

58,68

185520547

66,80

21,48

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Чистые вложения в ц/б, имеющиеся  в наличии для продажи

14628219

7,09

122,27

14680451

5,29

0,36

Основные средства и материальные запасы

1099304

0,53

12,47

3942779

1,42

258,66

Требования по получению процентов

366905

0,18

188,42

761300

0,27

107,49

Прочие активы

2403831

1,17

-6,68

2813539

1,01

17,04

Всего активов

206177380

100,00

63,64

277706983

100,00

34,69

ПАССИВЫ

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Средства кредитных организаций

50617391

24,55

27,04

92796722

33,42

83,33

Средства клиентов

113168895

54,89

103,80

129001474

46,45

13,99

Вклады физических лиц

7384180

6,52

-21,99

19060569

14,78

158,13

Выпущенные долговые обязательства

13692253

6,64

55,55

17752825

6,39

29,66

Обязательства по уплате процентов

1360494

0,66

163,29

2138004

0,77

57,15

Прочие обязательства

4426530

2,15

169,86

1795605

0,65

-59,44

Резервы на возможные потери

1626228

0,79

165,81

819510

0,30

-49,61

Всего обязательств

184891791

89,68

72,85

244304140

87,97

32,13

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

Средства акционеров (участников)

1100000

0,53

0,00

1157894

0,42

5,26

Зарегистрированные обыкновенные акции  и доли

1074975

97,73

0,00

1132869

97,84

0,00

Зарегистрированные привилегированные  акции

25025

2,33

0,00

25025

2,21

0,00

Незарегистрированный уставный капитал  неакционерных кредитных ор

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Собственные акции акционеров

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Эмиссионный доход

6713150

3,26

0,00

11322917

4,08

0,00

Переоценка основных средств

254742

0,12

0,00

254742

0,09

0,00

Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты (капитал)

1737689

0,84

71,47

835742

0,30

-51,90

Фонды и неиспользованная прибыль  прошлых лет в распоряжении кредитной  организации 

11960277

5,80

234,57

14949513

5,38

24,99

Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период

2995109

5,80

-64,33

6553624

2,36

118,81

Всего источников собственных средств

21285589

1,45

11,88

33402843

12,03

56,93

Всего пассивов

206177380

100,00

63,64

277706983

100,00

34,69

№

Статья

Норматив

2010

2011

2012

Н1

Норматив достаточности собственных  средств (капитала) банка, %

Мин 11%

18

18,5

20

Н2

Норматив мгновенной ликвидности  банка, %

Мин 15%

16

18,3

17,8

Н3

Норматив текущей ликвидности  банка, %

Мин 50%

46

52

51

Н4

Норматив долгосрочной ликвидности  банка, %

Мах 120%

80

106

102

Н6

Норматив максимального размера  риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, %

Мах 25%

38

30

31

Н7

Норматив максимального размера  крупных кредитных рисков, %

Мах 180%

59

44

56

Н9.1

Норматив максимального размера  кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), %

Мах 50%

13

22

19

Н10.1

Норматив совокупной величины риска  по инсайдерам банка, %

Мах 3%

0,3

0,9

0,8

Н12

Норматив использования собственных  средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц, %

Мах 25%

14

13

16

№п/п

Наименование статьи

Данные за 2010, тыс. руб.

Данные за 2011  тыс. руб.

Темп прироста, %

Данные за 2012., тыс. руб.

Темп прироста, %

Проценты полученные и аналогичные  доходы от:

1

Размещения средств в кредитных  организациях

880203

981105

11,46

1637660

66,92

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)

8263777

12050113

45,82

20347820

68,86

3

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

4

Ценных бумаг с фиксированным  доходом

1125637

1291487

14,73

1668731

29,21

5

Других источников

21763

18807

-13,58

8930

-52,52

6

Всего процентов полученных и аналогичных  доходов

10291380

14341512

39,35

23663141

65,00

Проценты уплаченные и аналогичные  расходы по:

7

Привлеченным средствам кредитных  организаций

2438652

2107971

-13,56

3752644

78,02

8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

1222994

2064021

68,77

6835958

231,20

9

Выпущенным долговым обязательствам

441022

454847

3,13

1537069

237,93

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов

4102668

4626839

12,78

12125671

162,07

11

Чистые процентные и аналогичные  доходы

6188712

9714673

56,97

11537470

18,76

12

Чистые доходы от операций с ценными  бумагами

541552

768234

41,86

291639

-62,04

13

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

356702

-816959

-329,03

-1207818

47,84

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами

-46357

189565

-508,92

-313482

-265,37

15

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

285989

1252402

337,92

1651975

31,90

16

Комиссионные доходы

1523718

2312972

51,80

3457633

49,49

17

Комиссионные расходы

757978

789017

4,09

954088

20,92

18

Чистые доходы от разовых операций

199637

200326

0,35

841799

320,21

19

Прочие чистые операционные доходы

-369925

-590769

59,70

1593890

-369,80

20

Административно-управленческие расходы

3828062

4810369

25,66

7348898

52,77

21

Резервы на возможные потери

7975013

-2568648

-132,21

-276529

-89,23

22

Прибыль до налогообложения

12069001

4862410

-59,71

9273591

90,72

23

Начисленные налоги (включая налог  на прибыль)

3672802

1867301

-49,16

2719967

45,66

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

8396199

2995109

-64,33

6553624

118,81

Наименование статьи

Сумма, в тыс. руб.

Структура в %

Абсолютное изменение, млн. руб.

Темп роста, %

на 1.01.2011

на 1.01.2012.

на 1.01.2010

на 1.01.2011

на 1.01.2012

на 1.01.2010

2012-2011

2010-2012

Кредиты предоставленные клиентам, всего  в том числе кредиты предоставленные

96220

152682

185483

100,00%

100,00%

100,00%

56462

32801

193

1. Минфину России

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-

2. Финансовым органам субъектов  РФ и органов местного самоуправления

606

962

983

0,63%

0,63%

0,53%

356

21

162

3. Государственным внебюджетным фондам

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-

4. Внебюджетным фондам субъектов  РФ и органам местного самоуправления

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-

5.Финансовым организациям, всего  в том числе

241

382

464

0,25%

0,25%

0,25%

141

82

193

5.3.негосударственным

241

382

445

0,25%

0,25%

0,24%

141

63

185

6. Коммерческим организациям, всего   в том числе:

68614

108878

133492

71,31%

71,31%

71,97%

40263

24615

195

6.1.находящимся в федеральной собственности

2502

3970

4674

2,60%

2,60%

2,52%

1468

704

187

6.2 находящимся в государственной  (кроме федеральной) собственности

327

519

631

0,34%

0,34%

0,34%

192

112

193

6.3  негосударственным

65786

104389

128187

68,37%

68,37%

69,11%

38603

23799

195

7. Некоммерческим организациям,  всего  в том числе

96

153

185

0,10%

0,10%

0,10%

56

33

193

8. Индивидуальным предпринимателям

2252

3573

4173

2,34%

2,34%

2,25%

1321

601

185

9. Физическим лицам

23343

37041

44201

24,26%

24,26%

23,83%

13698

7160

189

10. Нерезидентам, всего в  том  числе:

1058

1680

1985

1,10%

1,10%

1,07%

621

305

188

10.1 юридическим лицам

1058

1680

1985

1,10%

1,10%

1,07%

621

305

188

10.2 физическим лицам

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-