Авиострахование

Министерство образования  и науки РФ

КГБОУ СПО «ХАБАРОВСКИЙ АВТОДОРОЖНЫЙ ТЕХНИКУМ»

Практика по страховому делу

ОТЧЕТ

ОП – 08011.51 №484.12

Хабаровск 2012г

Содержание

Введение

1.Общая характеристика «Страховой группы МСК».    3

1.1Управление и организация «Страховой группы МСК».   6

1.2 Организация работы страховых агентов и брокеров.    9

1.3Маркетинг страховщика.        10

2.Анализ развития основных  отраслей системы страхования.   12

2.1Развитие имущественного страхования.      12

2.2Личное страхование.         18

2.3Страхование ответственности.       22

3.Перестрахование         24

3.1 Методы и формы перестрахования.      24

3.2 Характеристика форм  и видов договоров по перестрахованию. 26

4.Экономика страхового дела и анализ страховых хозяйственных

операций.           28

4.1 Доходы и расходы  страховщика.      28

5. Учет и отчетность  в страховой компании.     29

Заключение.          30

Индивидуальное задание        31

Приложение

  1.Общая характеристика  «Страховой группы МСК»

Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» образовано в результате объединения трех известных на страховом рынке компаний ОАО «Московская страховая компания», СЗАО «МСК-Стандарт» (до 2008 г. «Стандарт-Резерв») и ОАО «СГ МСК» (до 2009 г. ОАО «Промышленная страховая компания»). Юридическое объединение завершилось в феврале 2010 г. В апреле 2011 года к «Страховой группе МСК» присоединилась «Страховая группа «Спасские ворота», ранее вместе с «СГ МСК» входившая в один страховой холдинг, созданный при участии Правительства Москвы и Банка Москвы. Объединенная компания имеет богатую историю и 19-летний опыт работы на рынке страхования.

Открытое акционерное  общество «Московская страховая  компания» было учреждено Правительством Москвы и Банком Москвы в 1998 г. До объединения компания предоставляла все виды страховых услуг и обладала развитой региональной сетью из 57 филиалов и более 160 территориальных агентств, практически во всех крупных городах России.  МСК являлась одним из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии, так и по другим показателям: в 2009 году уставный капитал компании составлял 3,5 млрд. руб., а страховые резервы – 6,1 млрд. руб.

В 2007 г. ОАО «МСК», перешло под контроль «Столичной страховой группы», которая учреждена Правительством Москвы и Банком Москвы.

В соответствии со стратегией развития страхового холдинга в 2008 г. частью холдинга становятся: универсальный  страховщик Страховое ЗАО «МСК-Стандарт» (прежнее наименование СЗАО «Стандарт-Резерв»), ЗАО «МСК «Солидарность для жизни» (Sovita) - компания, занимающаяся обязательным медицинским страхованием, и небольшая  компания ЗАО «МСК-Директ», на базе которой объединенная «СГ МСК» в  настоящее время развивает прямые продажи страховых продуктов  через интернет и единый call-центр.

Страховое Закрытое акционерное  общество «МСК-Стандарт» (до 2008 г. –  Страховое Закрытое акционерное  «Стандарт-Резерв») работало на Российском страховом рынке с 1993 г. и проявило себя как одна из наиболее динамично развивающихся страховых компаний. В 2009 году уставный капитал компании составил 1,7 млрд.руб., страховые резервы – 5,2 млрд руб.

В 2006 году основной пакет  акций СЗАО приобрели структуры  Банка Москвы, а вторым крупным  акционером стал австрийский страховщик Wiener Staedtische Versicherung AG. В 2008 году компания была переименована в СЗАО «МСК-Стандарт». 

Открытое акционерное  общество «Страховая группа МСК» (до 2008 г. – Открытое акционерное страховое  общество «Промышленная страховая  компания») было основано в 1993 году в  Казани с целью предоставления страховых  услуг крупным региональным предприятиям. За 18 лет развития компания стала  одним из виднейших игроков страхового рынка республики Татарстан и  открыла 23 представительства по всему  Приволжскому федеральному округу.  Постепенно ОАСО «ПСК» превратилось в универсального страховщика, обслуживающего не только корпоративных клиентов, но и физических лиц. Уставной капитал  компании достиг 87 млн. руб., страховые  резервы – 187 млн.руб. В 2008 г. компания перешла под контроль ОАО «Столичная страховая группа», и в 2009 г. была переименована в ОАО «Страховая группа МСК» (открытое акционерное  общество).

В 2009 г. акционеры МСК, МСК-Стандарт и СГ МСК приняли решение о  юридическом объединении трех универсальных  страховых компаний. Объединение  осуществлено в форме присоединения  ОАО «Московская страховая компания»  и Страховое ЗАО «МСК-Стандарт»  к Открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК».

Таким образом, объединенная компания ОАО «СГ МСК» прочно вошла  в число лидеров страхового рынка, став одной из наиболее динамично развивающихся Российских страховых компаний. В планах «Страховой группы МСК» - увеличить свою долю рынка в два раза в  ближайшие 2 года и войти в пятерку крупнейших страховщиков России.

ОАО «СГ МСК» входит в профессиональные объединения страховщиков, среди которых Всероссийский Союз Страховщиков Российский Союз Автостраховщиков, Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков, Национальный Союз страховщиков ответственности, Московская Ассоциация Страховщиков, Национальный союз агростраховщиков, Ассоциация Экологического страхования.

Уставный капитал объединенной страховой группы по состоянию на 01.01.2010 составил 11,6 млр.рублей и является одним из самых крупных компаний России.

В настоящее время страховая  группа «МСК» имеет на территории РФ развлетленную сеть филиалов и представительств, охватывая практически все регионы РФ, а именно ОАО «СГ МСК» имеет 91 филиал и 24 представительств, в том числе работает Хабаровский филиал.

Хабаровский филиал учрежден решением заседания правления ОАО «СГ МСК» (протокол №37 от 14 декабря 2004) филиал осуществляет свою работу на основании положения (приложение № 1) о Хабаровском филиале, которое определяет: Правовой статус филиала, Предмет деятельности, Задачи и функции филиала, Финансово хозяйственную деятельности, управление филиала и порядок прекращения деятельности обособленного подразделения.

Хабаровский филиал в ОАО  «СГ МСК» являясь правопреемником по обязательствам филиала ОАО «МСК» Хабаровский филиал является обособленным подразделением. ОАО «СГ МСК» свою работу осуществляет на основании положения о Хабаровском филиале, которое определяет:

• Правовой статус филиала
• Предмет деятельности
• Задачи и функции филиала
• Финансово хозяйственную деятельность
• Управление филиала
• Порядок прекращения деятельности обособленного подразделения

1.1Управление и  организация «Страховой группы МСК»

 Генеральный директор ОАО «Страховая группа МСК» Савонин Сергей   Владимирович.

Центральный офис располагается  по адресу: 127030, г. Москва, ул. Долгоруковская, 40. ст. метро «Новослободская»

Головная компания имеет  достаточно сложную структуру управления.

Организационная структура  включает функциональные управления (департаменты, отделы) по основным видам страховой деятельности, например: Департамент имущественного страхования, который осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок различных видов имущественного страхования, покрытием имущественных рисков и рисков гражданской ответственности; Департамент добровольного медицинского страхования; Управление перестрахования, которое проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, в т.ч. и иностранным компаниям, с организацией взаимодействия с последними, и   т.д, а также включает в себя функциональные группы работников, находящихся под началом административного аппарата: отдел внутреннего аудита; управление маркетинга, рекламы и PR; управление по работе с персоналом; департамент розничных продаж; управление экономической безопасности.

Общее руководство деятельностью  ОАО «СГ МСК» осуществляет Совет Директоров, в компетенции которого относятся следующие вопросы:

• Определение приоритетных направлений деятельности общества
• Избрание генерального директора
• Избрание членов правления
• Создание и ликвидация филиалов и представительств

• Использование резервного фонда и иных фондов общества
• Утверждение решения о выпуске ценных бумаг, размещение облигаций и иных ценных бумаг
• Одобрение крупных сделок и иные вопросы предусмотренные Федеральным Законом «Об акционерных обществах» и уставом

Руководство текущей деятельности общества осуществляется Генеральным директором. Генеральный директор подотчетен Совету директоров и Общему собранию акционеров. Генеральный директор избирается Советом директоров сроком на 5 лет. Генеральный директор решает вопросы руководства текущей деятельностью общества, за исключением вопросов отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров, Правления ,в том числе:

1. Действует от имени общества,  представляет интересы от имени общества.
2. Утверждает штатное расписание общества, его филиалов и представительств, назначает и увольняет сотрудников общества, поощряет и возлагает на них взыскания.
3. Утверждает инструкции, правила и тарифы страхования.

Коллегиальным исполнительным органом общества является правление общества, решая вопросы текущей деятельности общества, правления:

-Определяет общую стратегию  общества и её отдельные направления  с целью наиболее эффективного  использования финансовых средств и повышения конкурентности.

-Осуществляет планирование  деятельности Общества на страховом  рынке и рассматривает новые  страховые и перестраховочные  программы, рассматривает и представляет  Совету директоров годовые планы  работы Общества, годовые балансы, счета прибылей и убытков и другие отчетные документы.

-Определяет основные  направления инвестирования страховых  резервов и собственных средств.

-Утверждает текущие планы  деятельности Общества.

Хабаровский филиал ОАО «СГ  МСК»,являясь обособленным подразделением ОАО «СГ МСК» осуществляет свою работу по адресу: г.Хабаровск, ул. Истомина23, т.21-99-79, Е -mail: [email protected] Страница в Интернете: www.mosinsur.ru

Руководство Хабаровским  филиалом осуществляет директор Хабаровского филиала ОАО «СГ МСК» Дубовов Максим Павлович. Свою работу осуществляет на основании Доверенности , в соответствии с Положением о Хабаровском филиале.

Структура управления Хабаровского филиала

1.2Организация работы страховых агентов и брокеров

Согласно п.1 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1 (в ред. Федерального закона «О внесении изменений в Закон РФ и признании утративших силу некоторых законодательных актов РФ» N 172-ФЗ) страховыми агентами признаются граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или Российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

 Агент заключает договор со страховой компанией, работает самостоятельно под контролем штатных работников компании, т.е. используемый тип агентских сетей – простое агентство. За каждый заключенный договор страхования агент получает комиссионное вознаграждение. Страховые агенты- физические лица, в основном, продают относительно простые страховые продукты, например, ОСАГО, страхование от несчастных случаев физических и юридических лиц. В качестве юридических лиц выступают строительные, геологоразведочные и др. компании, а также спорт- клубы, активно использующие страхование от несчастных случаев. Страховая компания осуществляет подготовку агента для продажи именно этих видов продуктов. Встречается совмещение разных видов страхования одним агентом и одновременная работа агента на несколько страховых компаний.

Основным агентом- юридическим  лицом является АКБ ОАО «Банк  Москвы», предоставляющий широкий  спектр объектов страхования по страхованию  залогового имущества, а это  и  страхование средств автотранспорта КАСКО, и полный пакет страхования  имущественных рисков и страхование  права собственности на имущество  или земельные участки.

В филиале агентами работает более 100 человек. Они работают на основании Агентского договора (приложение №2) и доверенности (приложение №3).Хабаровский филиал не работает со страховыми брокерами.

1.3Маркетинг страховщика

Проблемы, которые сегодня решают Российские страховщики в управленческой сфере – это организация продаж страховых продуктов, развитие региональной сети, управление инвестициями и другие действия, направленные на увеличение стоимости компании, ее капитализацию. Часть из них свойственны всем операторам рынка финансовых услуг, а другие актуальны только для страховщиков – например, управление, обучение и контроль в сфере работы страховых агентов или организация урегулирования страховых случаев.

Клиенты и  партнеры.

Крупные корпоративные клиенты  «Страховой группы МСК»:

• Банк «Уссури»
• ООО «Континент»
• ОАО «ТВ Центр»
• «Московский межреспубликанский винодельческий завод»
• МГУП «Мослифт»
• ООО «Лукойл- Тула»

С «СГ МСК» подписаны партнерские соглашения с такими ведущими финансовыми и производственными структурами как:

• Правительство Москвы
• «Банк Москвы»

 Внешняя среда «Страховой группы МСК»

Внешняя среда компании является источником, питающим компанию ресурсами, необходимыми для поддержания ее внутреннего потенциала на должностном  уровне. Страховая «ГР МСК» находится в состоянии постоянного обмена с внешней средой, обеспечивая тем самым себе возможность выживания. Но ресурсы внешней среды небезграничны. И на них претендуют многие другие страховые компании, находящиеся в этой же среде. Поэтому всегда существует возможность того, что Страховая «ГР МСК» не сможет получить нужные ресурсы из внешней среды. Это может ослабить ее потенциал и привести ко многим негативным последствиям.

   Существует подразделение внешней среды:среда ближайшего окружения, среда дальнего окружения.

    В среду ближайшего окружения входят: конкуренты, трудовые ресурсы, местные и правительственные органы власти, союзы и общества по интересам, законы государства, клиенты.

 Внутренняя среда  «Страховой группы МСК»

    Внутренняя среда  компании является источником  ее жизненной силы. Она заключает  в себе тот потенциал, который  дает возможность нашей компании  функционировать, и, следовательно,  существовать и выживать в  определенном промежутке времени.  Но внутренняя среда может  быть также и источником проблем  и даже упадка компании в  целом или ее филиала, в том  случае, если не обеспечивает  необходимого функционирования  организации. Примером может служить  состояние компании до начала  реорганизации подъема.

   Цель МСК: стать  абсолютным лидером российского  рынка страхования, закрепить  репутацию надежной, солидной и  динамично развивающейся компании. Каждый менеджер компании должен  стремиться к достижению этой  цели.

2. Анализ развития основных  страховых продуктов в Хабаровском филиале

Структура страхового портфеля:

По итогам за 2008г.

ОСАГО-16%

Личное страхование-8%

Имущественное страхование  и страхование ответственности-76%

По итогам за 2009 г.

ОСАГО-14%

Личное страхование-8%

Имущественное страхование  и страхование ответственности-78%

По итогам за 2010г.

ОСАГО-13%

Личное страхование-8%

Имущественное страхование  и страхование ответственности-79%

2.1 Развитие имущественного страхования

Большой опыт работы как  с крупнейшими российскими предприятиями, так и с представителями малого бизнеса позволяет МСК предлагать своим клиентам оптимальный набор  услуг по страхованию имущества  и предпринимательских рисков.

Наряду со стандартными комплексными программами страхования по согласованию с клиентами могут быть разработаны  индивидуальные пакеты страховых услуг, максимально учитывающие специфику  конкретного бизнеса.

Согласно лицензии. С№-0461 77(приложение №4),к имущественным рискам страхования относятся: Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков, Страхование машин и механизмов от поломок (аварий), Страхование недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту, Страхование строительно-монтажных рисков, Страхование буровых работ, Страхование животных, Транспортное страхование грузов, Страхование судов, Страхование средств наземного транспорта, Страхование самолетов и вертолетов, Страхование имущественных прав (титула собственности.

Хабаровский филиал строит свою работу по имущественным видам в строгом соответствии с лицензией. С № 0461 77, отдавая предпочтение таким видам как: Страхование недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту, Страхование строительно-монтажных рисков, Транспортное страхование грузов, Страхование судов, Страхование средств наземного транспорта: Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков,

Страхование средств  наземного транспорта

Полис «Страховой группы МСК»является универсальным инструментом защиты имущественных интересов юридических  и физических лиц и удовлетворяет  запросы практически всех категорий  автовладельцев любых видов средств (ТС)

 На страхование принимаются:

• Транспортные средства
• Дополнительное оборудование, не входящее в комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя;
• Багаж(принадлежащие страховые предметы ,постоянно перевозимые и находящиеся в ТС)
• Жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС во время эксплуатации ТС.
• Гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам в связи с эксплуатацией застрахованного ТС.

Страхование транспортных средств производится по следующим рискам:

• Полное АвтоКАСКО" - совместное страхование рисков "Ущерб"- Гибель (утрата) и повреждение застрахованного ТС (его частей)+Хищение (угон)
• "Частичное АвтоКАСКО" Это только ущерб

Страховые суммы

• При страховании. ТС, Дополнительного оборудования и Багажа страховые суммы не могут превышать их действительной стоимости на момент и в месте заключения договора страхования
• По риску «Гражданская Ответственность» и
• По риску «Несчастный Случай» страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

 Страховые тарифы.

                Базовые страховые тарифы: по  риску «АВТОКАСКО» от 4,5%для легковых автомобилей и от 1,5% для спецтехники, окончательная тарифная ставка зависит от: марки ТС, года выпуска, возраста и стажа водителя, допущенного к управлению ТС 

 по риску «Гражданская  Ответственность» от 0,2 %,по риску «Несчастный случай» от 0,4%.

Страховая выплата.

                 Размер страхового возмещения  определяется в размере фактического ущерба ТС , стоимости ремонта или замены дополнительного оборудования и багажа, процента от страховой суммы при страховании от несчастных случаев в зависимости от причиненного вреда жизни и здоровью, ущерба, причиненного  третьим лицам при страхованию автогражданской ответственности.

Страхование грузов

На страхование принимаются  : Различные партии грузов.

Имущество может быть застраховано на случай гибели (утраты) или повреждения имущества в результате:

«С ответственностью за все  риски»

• Покрываются все риски гибели (повреждения) застрахованного объекта

«С ответственностью за частную  аварию», «Без ответственности за повреждение ,кроме случаев крушения»

• Пожара, взрыва, посадки судна на мель, Столкновения или соприкосновения судна с любым посторонним предметом, кроме воды выгрузки груза в порту убежища, проникновение воды в судно.

Страховые суммы  устанавливаются  в размере, не превышающем действительную стоимость груза на момент заключения договора, казанной в заявлении о страховании, транспортной накладной, счете-фактуре и т.д.

Базовые страховые тарифы: от 0,07%-при перевозке авиатранспортом, от 0,15%-при перевозке морским транспортом, от 0,13%-при перевозке автотранспортом,0,2% -при перевозке железнодорожного транспорта.

Страховая выплата производится в пределах страховой суммы в размере причиненного ущерба.

Страхование имущества  от огня и других средств транспорта

На страхование принимается  движимое и недвижимое имущество:

• здания и сооружения, включая отделку помещений;
• электронное, производственное и технологическое оборудование;
• офисное оборудование (техника, мебель, инвентарь);
• продукция и товары на складе и в торговом зале;
• денежная наличность (договоры с банками)

Страхование производится на условиях полного страхового покрытия на случай утраты или повреждения  имущества в результате:

• действия огня (пожара, удара молнии, взрыва газа, аварий электросетей);
• внешнего воздействия (наезда транспортных средств, падения деревьев, опор линий электропередач, средств наружной рекламы и т.д.)
• стихийных бедствий;
• взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

• повреждения водой;
• кражи со взломом, грабежа, разбоя;
• злоумышленных действий третьих лиц;
• боя оконный стекал, зеркал и витрин;
• повреждения земельных участков.
• А также возможно страхование на условиях "от всех рисков".

Электронное оборудование может  быть застраховано по рискам:

• ошибка в эксплуатации;
• неосторожность обслуживающего персонала или злоумышленных действий третьих лиц;
• повреждение из-за действий операторов, воздействия электротока, внутреннего возгорания, воздействия случайных электромагнитных явлений в сети и аппаратах, прекращения подачи электроэнергии;
• выход из строя систем кондиционирования воздуха.

Производственное оборудование может быть застраховано по техническим  рискам:

• воздействие электрического тока;
• разрыв тросов или цепей;
• перегрузка, перегрев, вибрация, разлада, заклинивание, действие центробежной силы;
• гидравлический удар;
• взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания;
• дефекты материалов ошибки в конструкции, изготовлении или монтаже (сборке);
• непреднамеренные ошибки персонала в эксплуатации или обслуживании;
• выход из стоя контрольно-измерительных приборов, систем безопасности.

Страховые суммы устанавливаются в  размере, не превышающем действительную стоимость по каждой группе застрахованного имущества

Базовые страховые тарифы: от 0,12% по страхованию имущества  и от 1,5 по страхованию спец. техники.

Страховая выплата производится в пределах страховой суммы в  размере причиненного ущерба

Страхование средств  водного транспорта , к ним также относятся страхование маломерных судов

На страхование принимаются  морские и речные суда гражданского назначения.

Страховые риски: Имущество  может быть застраховано на случай гибели или повреждения по различным  вариантам, в соответствии с которыми покрываются: