Авиационное страхование: страхование рисков авиакомпании, страхование космических рисков

CoolReferat.com

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

НОВГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

ИМЕНИ ЯРОСЛАВА МУДРОГО

________________________________________________________________

 

Институт Экономики  и Управления

Кафедра финансов, денежного  обращения и кредита

 

 

 

 

 

Авиационное страхование: страхование рисков авиакомпании, страхование  космических рисков.

Работа

по дисциплине «Страхование»

по специальности 080105 – «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила

Студентка гр.7632

Яковлева В. О.

 

Проверила:

Бедовая Л. В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Великий Новгород

2009

 

Введение                                                                3

1 Авиационное страхование                                5

1.2 Страхование авиационного транспорта       7

1.2.1Страховые программы                                 8

1.2.2 Страхование имущества авиапредприятия  обеспечивает страховую защиту                                                                   8                                                                     

1. 3. Страхование ответственности  Предприятия             10

1.4. Страхование ответственности                                     15

1.5 Объем рынка авиастрахования в России                     17

1.2.6. Рынок авиастрахования в России по итогам 1 полугодия 2009    18

2 Страхование космических рисков                                  22

2.1 Страхование ракетно-космической  техники               26

2.2 СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ                                               27

2.3 Рынок страхования авиакосмических  рисков сегодня  31

Заключение                                                                           36

Список Использованной Литературы                                39

 

 

 

                                                                                                            

 

 

 

 

 

     

 

 

 

Введение

 

Осуществление авиаперевозок всегда сопряжено с риском причинения вреда имуществу или здоровью пассажиров и последующего возмещения убытков. Именно поэтому во всем мире принято страховать ответственность авиаперевозчиков. Страховой полис крупной надежной страховой компании – это гарантия того, что урегулирование претензий и разрешение спорных ситуаций возьмет на себя страховщик.

Объекты страхования:

ответственность за причинение вреда  жизни, здоровью и имуществу третьих  лиц;

ответственность за причинение имущественного ущерба грузу, багажу, вещам, находящимся при пассажире (ручной клади);

ответственность за причинение вреда  жизни и здоровью пассажиров.

Страховые риски:

убытки в результате причинения вреда жизни и здоровью третьих  лиц, принадлежащему им имуществу, если указанный вред причинен непосредственно застрахованным воздушным судном;

выплаты компенсаций в случае смерти или телесных повреждений, причиненных  пассажирам, находящимся на борту  застрахованного воздушного судна, во время посадки в средство авиатранспорта, воздушной перевозки или выхода из воздушного судна;

выплаты компенсаций за гибель, потерю или повреждение зарегистрированного  багажа, груза, а также за гибель, потерю или повреждение предметов, находящихся при пассажире.

Период действия полиса:

в течение воздушной  перевозки;

в течение посадки  в воздушное судно и выхода из него.                               

На размер страхового взноса влияют:

техническое состояние  конкретного воздушного судна;

статистика авиационных  происшествий по данному типу судов в целом и по авиакомпании в частности;

уровень подготовки экипажей;

условия технического обслуживания воздушного судна;

география и интенсивность полетов;

лимиты гражданской ответственности.

Исключения:

Стандартные: воздействие шума, загрязнение и другие подобные опасности; военные риски и риски угона; риски, связанные с воздействием ядерного взрыва и радиационной опасностью; риски, связанные с ошибкой распознавания дат и др.

Специфические:

увечье или смерть, причиненные  персоналу Страхователя (включая пилотов и членов экипажа застрахованного воздушного судна);

ответственность за уничтожение или  повреждение имущества, принадлежащего персоналу Страхователя, доверенного  последнему, находящегося в его пользовании  или случайно оказавшегося на борту застрахованного воздушного судна.

Дополнительное предложение:

Возмещение судебных расходов, а  также страхование от военных  рисков и других опасностей. ¹

 

 

 

 

 
1 Авиационное страхование

 
Авиастрахование является особо рисковой позицией в страховании и проводится на случай гибели (полной или конструктивной), пропажи без вести или повреждения воздушного судна, наступившего в результате происшествия во время полета, руления и стоянки (нахождения на якоре). По желанию Страхователя могут быть застрахованы воздушные суда (гражданской, государственной и экспериментальной авиации) как в целом, так и отдельные агрегаты воздушных судов, установленные на борту воздушного судна. 
Применение повышающего коэффициента позволяет страхование: риска возникновения ущерба, произошедшего в результате войны, угонов и других опасностей; возмещение расходов, понесенных Страхователем на поисковые работы для установления местонахождения пропавшего без вести воздушного судна (или его останков) и по уборке останков оздушного судна.

 
На страхование принимаются:

воздушные суда, имеющие  свидетельство о государственной регистрации; 
сертификат (удостоверение), подтверждающие летную годность воздушного судна или иные аменяющие их документы; 
документы, подтверждающие право собственности на воздушное судно, право хозяйственного ведения или право оперативного управления воздушным судном на любом законном основании; 
отдельные агрегаты воздушных судов, установленные на борту воздушного судна и имеющие паспорт, формуляр и т.д.

Страховая сумма

 
Страховая сумма определяется соглашением  сторон, исходя из страховой стоимости  воздушного судна и не может превышать  страховую стоимость воздушного судна на день заключения договора страхования. 
 
Страховая премия

 
Страховая премия устанавливается исходя из страховой суммы, на основе страховых тарифов, с учетом условий страхования, срока действия договора страхования, типа ВС, года его выпуска, географических районов его эксплуатации, уровня квалификации летных экипажей и прочих факторов страхового риска. Страховая премия уплачивается единовременно или несколькими платежами.

Льготы и скидки

 
При заключении и возобновлении  договора страхования применяется  гибкая система скидок. При страховании  более 5 ВС или пролонгации на очередной  год, при безубыточном прохождении предыдущих рисков, Страхователю предоставляются соответствующие скидки со страховой премии. 
Базовые страховые тарифы по страхованию средств воздушного транспорта на 1 год ( в процентах от страховой суммы)² 
 
Таблица1 - Варианты страхования:

с ответственностью за гибель и повреждения судна	1,9-6,3
с ответственностью за повреждения	0,7-0,8
с ответственностью только за полную гибель	0,6-0,7

1.2 Страхование авиационного транспорта

 

1.2.1 Страховые программы

Страховые программы  предусматривают защиту имущественных интересов авиапредприятия и его сотрудников:

страхование воздушных  судов (ВС) и их составных частей как с ответственностью за гибель, пропажу без вести и повреждения, включая расходы по спасанию, так  и с ответственностью в любой  комбинации, удобной для страхователя (авиа-каско);

страхование ВС при постройке, во время ремонта, испытательных  полетов и перегонов владельцу, выгодоприобретателю, эксплуатанту, арендатору;

страхование авиационной  техники во время проведения выставок и авиасалонов, проводимых на территории России, стран ближнего и дальнего зарубежья, по полной страховой программе, отвечающей международным требованиям;

страхование имущества;

страхование средств  автотранспорта;

комплексное страхование  грузов;

комплексное страхование строительно-монтажных рисков.

Страхование ВС (авиа-каско) предусматривает возмещение убытков  авиапредприятия при повреждении  или утрате (гибель, уничтожение, пропажа  без вести) ВС в случае авиационного происшествия. Тариф по данному виду страхования зависит от типа ВС и составляет 0,8 - 3,5% от страховой суммы. Часть страховых взносов клиентов компания может использовать для создания резерва предупредительных мероприятий направленных на финансирование программ, связанных с безопасностью полетов.

Страхование ВС при постройке, ремонте, испытательных полетах и перегонах позволит авиапредприятию избежать убытков связанных с повреждениями ВС на земле при проведении модернизации, техобслуживания или плановых (внеплановых) ремонтов, а также связанных с летными происшествиями при проведении облетов и перегонах ВС. Тариф по данному виду страхования определяется страховщиком в каждом конкретном случае.

Страхование авиасалонов  и выставок предусматривает страховую  защиту, как воздушных судов, так  и имущества авиапредприятия представленных к показу в павильонах и на открытых площадках. Страховая защита может быть осуществлена уже на этапе отбора экспонатов, их перевозке (перелете) к месту экспозиции, при проведении демонстрационных полетов ВС и нахождении имущества на месте экспозиции , а также возврате его к месту постоянной дислокации. Тарифы по данному виду страхования зависят от места проведения авиасалонов и выставок и определяются страховщиком индивидуально по каждому виду имущества.

1.2.2 Страхование имущества авиапредприятия обеспечивает страховую защиту

зданий и сооружений (производственного, административного, социально-культурного назначения и общественного пользования);

оборудования (коммуникаций, систем, аппаратов, станков, передаточных и силовых машин, иных механизмов и приспособлений производственно- технологического назначения);

кемпингов, баз отдыха и т.п.;

хозяйственных построек (гаражей, хранилищ, складов и т.п.);

магазинов, торговых палаток (киосков, ларьков и т.п.);

отдельных помещений (комнат, кабинетов, офисов, лабораторий, цехов и т.п.);

незавершенного строительства;

продукции, товаров, сырья, материалов и др. товарно-материальных ценностей;

электронно-вычислительной техники;

другого имущества.

При наличии между  сторонами отдельного соглашения страхованию также может подлежать:

имущество, находящееся  на хранении, комиссии, в залоге или  в обработке;

используемые в производстве драгоценные металлы в слитках  и изделия из них, драгоценные  камни;

ценные бумаги, облигации, бумажные деньги и т.п.;

рукописи, плакаты, чертежи  и т.п.;

произведения искусства, различные коллекции;

иное имущество.

Cтрахование имущества  позволит авиапредприятию избежать  убытков при пожаре, стихийном  бедствии, краже, хищении, аварии, умышленных действиях третьих  лиц и т.д.

Страховая сумма определяется на основании учетных данных. Тариф  по страхованию имущества составляет 0,05-3% от страховой суммы.  

Страхование средств транспорта авиапредприятия  предусматривает гибкую систему  страховых тарифов, оказание услуг  по оценке автотранспорта, помощь в доставке поврежденных транспортных средств и гарантирует нашим клиентам возмещение ущерба в случае повреждения автомобиля в результате злого умысла, аварии, столкновения, а также угона, хищения отдельных частей автотранспорта. Компания предлагает следующую страховую защиту:

Автокаско - пакет рисков "угон" и "ущерб", этот вид страхования  позволит Вам компенсировать убытки, связанные с угоном, повреждениями  или гибелью транспортного средства при его эксплуатации, в результате пожара, взрыва, дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц. Тариф по данному виду страхования зависит от условий эксплуатации и модели автомашины и составляет для отечественных автомобилей от 5 до 10%, для автомашин иностранного производства - от 8 до 14% от страховой суммы.

Автогражданская ответственность - возникшая  по закону обязанность возместить ущерб  личности и имуществу избавит  авиапредприятие от возмещения ущерба, причиненного третьим лицам. По этому  виду страхования тариф составляет от 2 до 5% от страховой суммы.

Страхование пассажиров от несчастных случаев - страховая защита распространяется на жизнь и здоровье водителя и  пассажира.  

 

1. 3. Страхование ответственности Предприятия

 

1. Страхование гражданской ответственности владельцев аэропортов;
2. страхование гражданской ответственности владельца ВС перед третьими лицами при выполнении полетов над территорией России и за рубежом;
3. страхование жизни и здоровья членов экипажа ВС, производственного и обслуживающего персонала;
4. страхование ответственности перевозчика перед пассажирами ВС за вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, а также за вред, причиненный багажу и находящимся при пассажире вещам;
5. страхование ответственности перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем за утрату, недостачу или повреждение (порчу) груза;
6. страхование ответственности эксплуатанта при авиационных работах;
7. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

Страхование гражданской ответственности владельца аэропорта позволит компенсировать убытки авиапредприятия, связанные с его обязанностью возместить указанный в договоре страхования вред, причиненный им в процессе своей деятельности, владельцу воздушного судна, имуществу пассажиров, третьих лиц, а также их жизни и здоровью.

Производится страхование  следующих видов гражданской  ответственности владельца аэропорта:

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия в процессе руления, взлета, посадки ВС, в результате случайно возникших отклонений от установленных требований состояния летного поля, стоянки, рулежных дорожек, взлетно-посадочной полосы, боковых и концевых полос безопасности.

ответственности перед владельцем воздушного судна за ущерб от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия, повреждения ВС на земле в результате непреднамеренного отклонения от установленной технологии технического обслуживания и ремонта.

ответственности перед владельцем воздушного судна за ущерб от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия, повреждения ВС на земле в результате случайного наезда, столкновения с воздушным судном транспортного средства, специальной машины и других механизмов.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, в результате случайно происшедшего сбоя в работе или отказе электросветотехнических  и радиотехнических средств аэропорта.

ответственности перед владельцем воздушного судна за ущерб от авиационного происшествия, инцидента, в результате случайно происшедшего сбоя в работе или отказе наземных средств управления воздушным движением, навигации и самолетовождения.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия в результате непреднамеренного предоставления ему некачественных горючесмазочных материалов.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, в результате неумышленных действий и отклонений от требований по своевременному обеспечению экипажа воздушного судна прогнозируемой и фактической метеоинформацией.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия в результате непреднамеренных действий и отклонений от требований при проведении предварительной и/или предполетной подготовки.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия, повреждения ВС на земле в результате неумышленных действий и отклонений в работе персонала управления воздушным движением и аэродромной службы.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб от авиационного происшествия, инцидента, в результате непреднамеренных действий и отклонений в медицинском обслуживании экипажа.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия в результате непреднамеренного отклонения от требований режимно-охранного обеспечения.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, в результате непреднамеренного  отклонения от требований орнитологического обеспечения.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия в результате непреднамеренного отклонения от установленных  требований взвешивания, загрузки и выгрузки багажа, груза, почты.

ответственности перед  Третьими лицами при посадке и  высадке из воздушного судна за причиненный  вред их жизни, здоровью и имуществу.

ответственности перед  Третьими лицами за причиненный вред жизни, здоровью и имуществу в  зданиях, сооружениях и вне их на территории аэропорта.

ответственности перед  грузополучателем и грузоотправителем  за нанесенный ущерб (уничтожение или  повреждение, потеря товарного вида) грузу в процессе погрузки/ выгрузки, транспортировки по территории аэропорта и хранения его в зданиях, сооружениях или под открытым небом.

ответственности перед  владельцем воздушного судна за ущерб  от авиационного происшествия, инцидента, чрезвычайного происшествия в результате непреднамеренного отклонения при  проведении поисково-спасательных и аварийно-спасательных работ в зоне ответственности аэропорта.

Страховая сумма (лимит  ответственности) при страховании  ответственности аэропорта, зависит  от типов воздушных судов, принимаемых  аэропортом, и выбирается исходя из возможного ущерба при катастрофе полностью загруженного воздушного судна имеющего наибольшую стоимость.

Тарифы по страхованию  ответственности служб аэропорта  изменяются в весьма широком диапазоне, в зависимости от видов рисков и конкретной реальной деятельности данных служб.

При страховании аэропортов, расположенных в горной местности, и страховании дополнительных рисков вводится поправочных коэффициент - К = от 1,2 до 3.

Страхование гражданской  ответственности владельца ВС перед  третьими лицами избавит авиапредприятие от возникшей по закону обязанности возмещения ущерба причиненного третьим лицам в результате летного происшествия. Часть страховых взносов клиентов компания использует для создания резерва предупредительных мероприятий направленных на финансирование программ, связанных с безопасностью полетов. Тариф по данному виду страхования составляет от 0,12 до 0,3% от страховой суммы при полетах над территорией России и стран СНГ. При выполнении международных полетов величина тарифа зависит от законодательства стран над территорией которых осуществляются полеты.

Страхование жизни и  здоровья членов экипажа ВС, производственного  и обслуживающего персонала позволит возместить ущерб причиненный им во время исполнения служебных обязанностей. Тариф по данному виду страхования составляет до 0,7%.

Страхование ответственности  перевозчика перед пассажирами  за вред причиненный их жизни и  здоровью, а также за вред причиненный  их багажу и вещам позволит авиапредприятию  возместить убытки возникшие в результате летного происшествия или других неблагоприятных обстоятельств возникших по независящим от него (предприятия) причинам. Тариф по этому виду страхования составляет до 0,5% от страховой суммы при полетах над территорией России. При выполнении международных полетов величина тарифа определяется законодательством соответствующего иностранного государства или международными договорами Российской Федерации.

Страхование ответственности  перевозчика перед грузовладельцем  или грузоотправителем позволит произвести возмещение убытков понесенных авиапредприятием в результате утраты, недостачи или повреждения (порчи) груза. Тариф по данному виду страхования составляет до 0,4%.

Страхование ответственности  эксплуатанта при выполнении авиационных  работ позволит возместить ущерб, который может быть причинен им при выполнении авиационных работ. Тариф по данному виду страхования определяется в каждом конкретном случае в зависимости от вида авиационных работ .

Cтрахование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих  опасные производственные объекты позволит авиапредприятию возместить убытки, связанные с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии при эксплуатации опасного производственного объекта в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов". К опасным производственным объектам относятся топливохранилища, подъемные устройства, котлы и др. объекты.

 

 

1.4. Страхование ответственности

 

По договору добровольного  страхования ответственности авиапредприятие  может застраховать риск гражданской  ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу  третьих лиц в процессе выполнения работ и оказания услуг. Объектом страхования в этом случае являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы авиапредприятия, связанные с их обязанностью в порядке, установленном Гражданским законодательством РФ, возместить убытки, причиненные третьим лицам в процессе выполнения работ, оказания услуг. Тариф по этому виду страхования составляет 0,2-3% от страховой суммы и зависит от конкретных условий страхования.

Страхование работников авиапредприятия:

страхование работников от несчастных случаев;

добровольное медицинское  страхование;

страхование имущества  работников;

страхование работников выезжающих за рубеж.

Система скидок и льгот 

В зависимости от программы  в компании существует гибкая система  скидок и льгот за заключение договора с франшизой (освобождение Страховщика от возмещения убытков не превышающих определенный размер), за непрерывность и безубыточность страхования в течение ряда лет, за соответствие подлежащего страхованию имущества требованиям противопожарной безопасности и т.д. Система скидок и льгот разрабатывается персонально для каждого клиента и оговаривается при заключении соответствующего Договора страхования. При постоянном взаимодействии с компанией "ГУТА-СТРАХОВАНИЕ", при безубыточном прохождении договоров страхования возможно применение системы предоставляемых скидок и льгот.

Согласно 25 главе налогового Налогового Кодекса Российской Федерации  платежи (страховые взносы) по добровольному  страхованию средств транспорта (водного, воздушного, наземного), имущества  полностью включаются в себестоимость продукции (работ, услуг). Платежи (страховые взносы) по добровольному страхованию от несчастных случаев не облагаются налогом если не превышают размера 10 тысяч рублей на одного человека, а по добровольному медицинскому страхованию в размере 3% от фонда оплаты труда (ФОТ).

Совокупная премия на рынке авиационного страхования (каско  воздушных судов + ответственность  авиаперевозчика + некоторые другие виды страхования ответственности, вытекающей из правоотношений в авиационной  отрасли) в России по итогам 2008 года составила приблизительно 4,6 млрд. и снизилась по сравнению с 2007 г. на 11,6%.

Участники рынка на протяжении нескольких лет предрекали падение  сборов, но связывали этот процесс  не с экономическим кризисом, а  с падением тарифных ставок по страхованию. Однако что-то все время мешало сбыться данным прогнозам, например, рост количества лизинговых сделок по самолетам иностранного производства, доступность кредитных ресурсов для авиакомпаний и предприятий наземного сервиса, увеличение лимитов ответственности по страхованию ответственности авиаперевозчиков и т.д. Вполне вероятно, что тарифные ставки действительно падали, т.к. рынок авиационного страхования является привлекательным для страховщиков и конкуренция на нем довольно острая. Но при этом и сам рынок расширялся, увеличивалось количество объектов страхования.

 

 

1.5 Объем рынка авиастрахования в России

К концу 2008 г ситуация стала меняться. По данным Транспортной клиринговой палаты, объем гражданских  авиаперевозок в 4 квартале 2008 г сократился на 4% по сравнению с аналогичным периодом . При этом снижение количества пассажиров в наибольшей степени затронуло внутренние перевозки.

Авиакомпании занялись оптимизацией издержек, что не замедлило  сказаться и на объеме страховых платежей: постепенное выведение из эксплуатации старой и неэкономичной отечественной техники и отсутствие (из-за шаткого финансового положения большинства отечественных авиаперевозчиков) замещающих самолетов иностранного производства проявилось в уменьшении страхуемых объектов по каско;

в результате сокращения интенсивности использования воздушных  судов и реорганизации авиамаршрутов  из-за уменьшения пассажиропотока уменьшились  тарифы по страхованию ответственности  авиаперевозчиков;