Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности. 2

Введение.

Современная банковская система сложилась в  нашей стране лет десять назад.

До 1988 года функционировали только Государственный  банк и три специализированных банка  – Промстройбанк, Жилсоцбанк и Агропромбанк. Всего существовало около 2,5 тысяч отделений государственных банков.

В конце 1988 года получили лицензии на совершение банковских операций первые коммерческие банки. Термин ‘коммерческий’ по отношению  к банкам условен, так как не предполагает частного характера их деятельности. Работа коммерческих банков регулируется Центральным банком России (ЦБР).

Активно процессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в  конце 80-х – начале 90-х годов. Естественным образом это было связано с  банковской реформой 1989 года, когда  существующие банки получили большую  самостоятельность, и наряду с бывшими  государственными банками на рынке  банковских услуг появились новые  коммерческие банки (КБ). При этом вычислительные центры, на которых осуществлялась обработка банковской информации, уже  не могли предоставить банкам весь спектр услуг, необходимых для уменьшения рутинной работы и для анализа  и прогнозирования финансового  состояния банков.

Развитие  компьютерной техники и информационных технологий позволили создать большинству  банков собственные вычислительные комплексы, на базе которых были автоматизированы основные направления банковской деятельности .

Современные информационные технологии позволяют  координировать деятельность подразделений  банков, расширить межбанковские  связи, комплексно решать проблемы анализа  банковской деятельности. Автоматизация информационных и других технологий банка содействуют улучшению качества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих мест (АРМ) для специалистов всех уровней. В автоматизации банковских технологий находят место как простые программные продукты, позволяющие заполнять только несколько выходных форм для отчетности, так и достаточно интеллектуальные комплексы, решающие задачи управления банком.

Цель  данной работы – рассмотреть сущность автоматизированных информационных технологий в банковской деятельности.

          Для поставленной цели необходимо решение следующих задач:

• изучить организационно-экономическую сущность автоматизированных информационных систем в банковской деятельности;
• показать порядок входа и выхода информации.

Глава I. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности.

1. Принципы, стадии и этапы создания АИС и разработки АИТ.

Автоматизированная  информационная система (АИС) представляет собой совокупность информации, экономико–математических методов и моделей, технических, программных, технологических средств и специалистов, предназначенную для обработки информации и принятия управленческих решений.

 Создание АИС способствует  повышению эффективности производства  экономического объекта и обеспечивает  качество управления. Наибольшая  эффективность АИС достигается  при оптимизации планов работ  предприятии, фирм и отраслей, быстрой выработке оперативных  решений, четком маневрировании  материальными и финансовыми  ресурсами. 

 Основополагающие  принципы создания АИС: 

1. принцип системности является важнейшим при создании, функционировании и развитии АИС. Он позволяет подойти к исследуемому объекту как единому целому; выявить на этой основе многообразные типы связей между структурными элементами, обеспечивающими целостность системы; установить направления производственно-хозяйственной деятельности системы и реализуемые ею конкретные функции. Системный подход предполагает проведение двухаспектного анализа, получившего название макроподходов и микроподходов.

2. принцип развития заключается в том, что АИС создается с учетом возможности постоянного пополнения и обновления функции системы и видов ее обеспечений. АИС должна наращивать свой вычислительные мощности, оснащаться новыми техническими и программными средствами, быть способной постоянно расширять и обновлять круг задач и информационный фонд, создаваемый в виде системы баз данных.

 3. принцип совместимости заключается в обеспечении способности взаимодействия АИС различных видов, уровней в процессе их совместного функционирования. Реализация этого принципа позволяет, обеспечит нормальное функционирование экономических объектов, повысить эффективность управления народным хозяйством и его звеньями.

 4. принцип стандартизации и унификации заключается в необходимости применения типовых, унифицированных и стандартизированных элементов функционирования АИС.

 5.принцип эффективности заключается в достижении рационального соотношения между затратами на создание АИС и целевым эффектом, получаемым при ее функционировании.

 Жизненный  цикл – период создания и использования АИС, охватывающий ее различные состояния, начиная с момента возникновения необходимости в данной автоматизированной системе и заканчивая моментом ее полного выхода из употребления у пользователей.

 Жизненный цикл АИС  и АИТ позволяет выделить четыре  основные стадии: предпроектную, проектную, внедрение и функционирование. От качества проектировочных работ зависит эффективность функционирования системы. Поэтому каждая стадия проектирования разделяется на ряд этапов и предусматривает составление документации, отражающей результаты работы.

 Основными работами, выполняемыми на стадиях и этапах проектирования, можно считать:

Первая стадия – предпроектное обследование:

1-й этап – сбор материалов  для проектирования – формирование  требований, изучение объекта проектирования  разработка и выбор варианта  концепции системы; 

2-й этап – анализ  материалов и формирование документации  – создание и утверждение технико-экономического  обоснования и технического задания на проектирование системы на основе анализа материалов обследования, собранных на первом этапе.

Вторая стадия – проектирование:

1-й этап – техническое  проектирование где ведется поиск наиболее рациональных проектных решении по всем аспектам разработки, создаются и описываются все компоненты системы, а результаты работы отражаются в техническом проекте;

2-й этап – рабочее  проектирование, в процессе которого  осуществляется разработка и  доводка программ, корректировка  структуры баз данных, создание  документации на поставку, установку  технических средств и инструкции  по эксплуатации, подготовка для  каждого пользователя системы  обширного инструкционного материала. 

Третья стадия – ввод системы в действие:

1-й этап – подготовка  к внедрению – установка и  ввод в эксплуатацию технических  средств, загрузка баз данных  и опытная эксплуатация программы,  обучение персонала; 

2-й этап – проведение  опытных испытаний всех компонентов  системы перед передачей в  промышленную эксплуатацию, обучение  персонала; 

3-й этап – сдача  в промышленную эксплуатацию.

Четвертая стадия – промышленная эксплуатация – кроме повседневного функционирования включает сопровождение программных средств и всего проекта, оперативное обслуживание и администрирование баз данных.Основным для разработки технического проекта является техническое задание. На предприятиях, организациях средних и больших размеров, т.е. с персоналом более полста человек, руководителю затруднительно контролировать работу всего персонала и, в частности, своевременно выявлять причину нарушения работы. Автоматизация производства обеспечивает ускорение обработки информации, обмена данными, увеличение качества работы. Объединение производства в одну сеть предоставляет возможность создания автоматизированной системы функционирования предприятия. Новая информационная система позволит быстро локализовать причину нарушения нормальной деятельности предприятия, обеспечит своевременное информирование о существующих проблемах.

 Руководство компании  должно обладать всей полнотой  оперативной информации о деятельности  предприятия, определять наиболее  рентабельные виды продукции,  гибко управлять имеющимися финансовыми  ресурсами, осуществлять непрерывное  планирование и бюджетирование. Важно, чтобы ИС предприятия была максимально оптимизирована, учтена специфика производства.

1.2. Особенности  информационного обеспечения автоматизированных  банковских технологий.

            Банковская система – это не только банки, но и кредитные учреждения (т.е. все экономические организации, которые выполняют банковские операции), а также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры и клиринговые центры, кредитные магазины, фирмы по аудиту банков …).

 Более широкой системой, куда в качестве основной части  входит банковская система, выступает  экономическая система страны. Совокупность  действующих в стране банков  и кредитных учреждений может  иметь одноуровневую, либо двухуровневую  организацию. 

 Активно процессы автоматизации  банковских технологий стали  проявляться в конце 80-х –  начале 90-х годов. Естественным  образом это было связано с  банковской реформой 1989 года, когда  существующие банки получили  большую самостоятельность, и  наряду с бывшими государственными  банками на рынке банковских  услуг появились новые коммерческие  банки (КБ). При этом вычислительные  центры, на которых осуществлялась  обработка банковской информации, уже не могли предоставить банкам весь спектр услуг, необходимых для уменьшения рутинной работы и для анализа и прогнозирования финансового состояния банков.

 Развитие компьютерной  техники и информационных технологий  позволили создать большинству  банков собственные вычислительные  комплексы, на базе которых  были автоматизированы основные  направления банковской деятельности .

Углубление процесса автоматизации  функционирования банковских и прочих финансовых структур сопровождается совершенствованием технологии банковских операций и повышением уровней их управляемости. Современные  информационные технологии позволяют  координировать деятельность подразделений  банков, расширить межбанковские  связи, комплексно решать проблемы анализа  банковской деятельности. Автоматизация  информационных и других технологий банка содействуют улучшению  качества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих мест (АРМ) для специалистов всех уровней. В  автоматизации банковских технологий находят место как простые  программные продукты, позволяющие  заполнять только несколько выходных форм для отчетности, так и достаточно интеллектуальные комплексы, решающие задачи управления банком. В первом случае это традиционные системы  управления базами данных (СУБД), во втором – адаптируемые западные комплексы, являющиеся последним достижением  мировой банковской мысли.

 Основное отличие отечественной  банковской инфраструктуры информационных  технологий от зарубежной, с точки  зрения компьютерных платформ,   более высокая степень их однородности. Под компьютерной банковской  платформой понимается программно-техническое  оснащение решения банковских  задач на базе новейших информационных, включающее в себя конкретную  методологию ведения банковского  дела на определенном профессиональном  уровне. Использование таких платформ, в первую очередь, характерно  для малых и средних банков.

 Выбор банками тех  или иных систем автоматизации  связан с соотношением цена  – надежность – производительность. Для крупных банков фактор  цены не имеет решающего значения. Крупные банки, имеющие разнородный  компьютерный парк, решают проблему  собственной сетевой интеграции. Проблема усложняется при необходимости  поддерживать высокоскоростной  обмен данными между филиалами,  с клиентами, с другими банками.  В этой связи банкам приходится  планировать не только техническое  оснащение, но и всю системную  инфраструктуру информационной  технологии.

 Под инфраструктурой  понимается совокупность, соотношение  и содержательное наполнение  отдельных составляющих процесса  автоматизации банковских технологий.

 В инфраструктуре, кроме  концептуальных подходов, следует  выделить пять составляющих: информационное  обеспечение, техническое оснащение,  программные средства, системы связи  и коммуникации, системы связи,  защиты и надежности.

Состав информационного  обеспечения, его организация определяются, прежде всего, составом задач. К наиболее традиционным задачам, решаемым любым  банком, относится расчетно-кассовая деятельность. Автоматизация только этой деятельности может решить основные проблемы сегодняшнего дня. При таком  подходе банковская технология строится на программном продукте « Операционный день банка » (ОДБ), а внедряемый комплекс задач позволяет сотрудникам  проводить анализ деятельности банка  за любой предшествующий промежуток времени. Однако, даже необходимость иметь электронные копии банковских платежных документов требует наличия ряда дополнительных программных продуктов, имеющих традиционное названия « Касса », «Платежные поручения » и другие.

 Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки больших объемов данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи, передачи данных. Это предъявляет весьма жесткие требования к производительности ОС, СУБД и средств передачи данных. Кроме того, значительные объемы информации должны быть доступны в оперативном режиме для обеспечения возможностей анализа, прогнозирования, контроля и прочего. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим (и постоянно возрастающим) объемам данных без потери производительности.

 Базовые средства используются  для обеспечения эксплуатации  АБС, для разработки прикладной  части программных средств. Базовыми  являются ОС, СУБД и другие  программные средства системного  назначения. В их окружение, под  их действием функционируют прикладные  программы. 

 Наличие в спектре  базовых средств сетевых функций  является непременным атрибутом  современных АБС. Сетевые функции  придают системе свойства многоуровневости и многозвенности, а также обеспечивают возможность объединения различных программных платформ (MS DOS, NetWare, Windows NT, Unix и другие) и, как следствие, возможность гибкого расширения и наращивания системы – дополнения ее новыми рабочими системами, новыми серверами различных классов.

 Основным свойством  АБС, с точки зрения прикладных  потребительских свойств, является  достаточная широта функционального  набора.

 Перечень функций,  реализуемых банковской системой, можно разделить на две части: 

-обязательные;

-дополнительные.

 К первым следует  отнести те направления деятельности, которые , как правило, имеют место в любом КБ. Выбор вторых зависит от спеацилизации банка.

 Прикладные характеристики  АБС, кроме функциональных свойств,  должны отвечать также требованиям  интегрированности, конфигурируем ости, открытости и настраиваем ости системы.

 Конфигурируемость банковской системы означает возможность приобретения различных конфигураций системы (минимальной с последующим расширением путей введения дополнительных модулей). При этом важно учитывать такие характеристики системы, как набор модулей и реализуемых ими функций, степень автономности модулей, наличия межмодульного взаимодействия и формы его реализации (почта между модулями, пересылка управляющих сообщений и другое), возможные конфигурации системы, ее минимальный состав, независимо функционирующие части, варианты расширения.

 Интегрированная АБС,  объединяющая все банковские  процессы, повышает уровень управляемости  банка. Такая система адекватно  отражает все функциональные  и информационные связи, существующие  в банке, обеспечивает доступ  к данным любого уровня, тем  самым предоставляя возможность  контролировать работу банка  с необходимой степенью детализации. 

 Открытость системы  предполагает в ней наличие  средств для развития и модификации. Современная методология и инструментальные программные средства даю дают такую возможность. Они получили название CASE средств, позволяют автоматизировать создание и сопровождение ПО. Настраиваем ость системы необходима для адаптации к технологии конкретного банка. Необходимость настройки и обычно возникает при установке ЛВС в банке, но может быть и следствием технологических изменений в операциях банка. Тогда настраиваемость непосредственно граничит с открытостью. Настраиваемость предполагает возможность процедурной настройки системы: регламентацию прав пользователей, конфигурирование рабочих мест, определение набора процедур при открытии и закрытии операционного дня и прочее.

1.3. Особенности АБС, используемых в российских банках.

 Автоматизация банковских  технологий в нашей стране  прошла несколько этапов своего  развития.

 Первоначально это  были достаточно простые программные  продукты, которые автоматизировали  отдельные аспекты банковской  деятельности на базе традиционных  СУБД.

 Процесс автоматизации  банковских технологий перешел  на новый этап в конце 80-х  начале 90-х годов. Это напрямую  связано с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских  услуг появились коммерческие  банки (КБ).

 С развитием финансового  и фондового рынков сфера деятельности  КБ расширялась, возрос и объем  перерабатываемой информации.

 В новых условиях  стал неизбежным переход к  комплексной автоматизации банковской  деятельности.