Банковская система Республики Беларусь. 2

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

1. Современная банковская система: сущность, структура, функции.

           Роль центрального банка в банковской системе.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное в понимании  его сущности. Продуктом банка  является прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка  банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными  денежными ресурсами. Современные  банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

На сегодняшний день банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование  в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банковская  система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Таким образом, можно  сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заёмщикам и от продавцов к  покупателям.

В создании для Беларуси новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные  расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

• Центральный (эмиссионный) банк.
• Коммерческие банки:
• Универсальные банки
• Специализированные банки:
• Инвестиционные банки
• Сберегательные банки
• Инновационные банки
• Ипотечные банки
• Банки потребительского кредита
• Отраслевые банки
• Внутрипроизводственные банки
• Небанковские кредитно-финансовые институты:
• Инвестиционные компании
• Инвестиционные фонды
• Страховые компании
• Пенсионные фонды
• Ломбарды
• Трастовые компании и другие

Эту структуру принято  называть двухуровневой, так как основными уровнями являются Центральный и коммерческий банки.

Что касается центрального банка, то в большинстве стран  он принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет  его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия – 50%, Япония – 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золото-валютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства. Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент.

По своему положению  в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

2. Опыт становления банковских систем в переходных странах

Если говорить о странах с переходной экономикой, то стоит отметить, что за последние десять-двадцать лет развитие банковского сектора в этих странах происходило в необычайно сложных условиях. Проблемы, обусловленные собственно переходом экономики и ее банковского сектора от распределительных отношений и административных методов управления к рыночным моделям хозяйствования при существенной регулирующей роли государства, осложнялись негативными внешними воздействиями, связанными с финансовой глобализацией. Децентрализация и приватизация в экономике, в том числе в банковском секторе, не во всех странах сопровождались адекватным и своевременным созданием необходимой правовой базы и соответствующих институтов. Нередко коммерческие банки начинали свою деятельность за несколько лет до принятия основополагающих законов, например, о банках и банковской деятельности или о центральном банке.

На первоначальном этапе  в странах с переходной экономикой наблюдался серьезный макроэкономический дисбаланс, вызванный кризисом государственных  финансов, неэффективностью доминировавшего государственного сектора экономики (в том числе и государственных банков), нестабильностью торгового и платежного балансов, а, следовательно, и курса национальных валют. Капитал новых коммерческих банков быстро обесценивался в результате инфляционных процессов в экономике. На начальном этапе становления двухуровневых банковских систем отсутствовали жесткие требования к величине и качеству капитала кредитных организаций. Управление рисками банковской деятельности было неэффективным. Ощущался острый дефицит профессиональных кадров, отработанных технологий совершенствования банковских операций и управления рисками, необходимых информационных систем. Серьезной проблемой были доступность и качество информации о макроэкономической ситуации, состоянии банковского сектора. В бывших социалистических странах не была сформулирована комплексная система защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Вклады в банках не подлежали страхованию, и вкладчики в любой момент могли потерять свои сбережения. Однако незащищенность прав кредиторов была губительна и для самих банков, поскольку недобросовестность заемщиков получила широкое распространение.

Рассмотрим подробнее  ситуацию в некоторых странах  с переходной экономикой.

1.  Банковская система Китая

В конце 70-х годов прошлого века в Китае начала осуществляться экономическая и социальная реформа с целью создания модели «социализма с китайской спецификой», в которой бы совмещалось главенство рыночных принципов и эффективный  макроконтроль со стороны управляющих органов государства.

За годы существования КНР банковская система страны прошла сложный, противоречивый путь развития, отражая—особенности экономической политики, проводимой государством на том или ином этапе.

Банковская система в ходе всей истории КНР и особенно после 1978г. служит важнейшим рычагом управления экономическими и социальными процессами в стране. В условиях интенсивного развития товарно-денежных отношений, углубления монетизации и коммерциализации отношений на банковскую систему ложится большая ответственность за стабильность денежного обращения, устойчивость национальной валюты, обеспечение денежными средствами сельского хозяйства, крупнейших промышленных предприятий, образующих несущий каркас всего народного хозяйства и общества, равно как среднего и малого бизнеса. Проводившаяся с 1994г. новая реформа банковской системы направлена, с одной стороны, на упорядочение и стабилизацию финансовой ситуации в стране, а с другой - на решение стратегических прогнозных задач в XXI веке. Одна из генеральных задач реформируемой банковской системы заключается в налаживании теснейшей финансово-денежной связи с производством, с учетом сочетания централизованного и местного управления и предоставления определенного простора для хозяйственной инициативы предприятиям.

Банковская система Китая находится в процессе постоянного развития.

В современном виде банковская система Китая образовалась в 1994г. И состоит из 4 групп: Народный банк Китая, специализированные банки, основанные на государственном капитале – так называемые «политические банки», коммерческие банки и небанковские финансовые учреждения. (Приложение А).

Развитие банковской системы КНР на современном этапе  сопровождается увеличением числа  банковских учреждений, углублением  их специализации, расширением круга выполняемых ими функций и перераспределением функций между ними. Этому способствовало вступление Китая в ВТО.

Банковская система  Китая — крупнейшая в мире, если мерить по доходам: аналитики Citigroup прогнозируют, что в нынешнем финансовом году чистый доход всех китайских банков достигнет 300 млрд долл., или примерно 30% суммарного чистого дохода всех банков мира.

Такие гигантские доходы отражаются и на размере балансов, которые, если смотреть на сопоставимые финансовые институты в других странах, в 2,5—4 раза больше.

Ссылаясь  на источник Citigroup, если брать последние три финансовых года, то китайские банки увеличили выдачу потребительских кредитов примерно на 10 трлн долл., а корпоративных — примерно на 5 трлн долл. Интересно, что за те же три года Китай обеспечил 60% мирового прироста банковского кредитования, а если брать последний отчетный квартал, то невероятные 75% прироста кредитов. (Приложение Б).

Нельзя не подчеркнуть, что ВВП Китая составляет всего 8% от мирового.

Однако, пришло время для ребалансировки экономической модели Китая, чем и занимается новое поколение китайских руководителей. Поэтому в среднесрочной перспективе нужно ожидать замедления роста кредитования, большего сосредоточения банков на розничных услугах — секторе, который сейчас мало развит. Следует ожидать также более значительного внимания к рынку капитала.

2.  Банковская система России

Экономика России на протяжении многих десятилетий функционировала обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность такого пути привела к необходимости принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных принципах регулирования экономики. При переходе к рыночной экономике многие факторы оказывают существенное влияние на экономическую систему, среди которых особое место занимает эффективная система управления финансами и денежно-кредитными отношениями, а соответственно и стабильно и активно функционирующая банковская система. С этой целью в России, начиная с 1987 года, осуществляется коренная реформа банковской системы. Она предусматривает создание эффективной структуры коммерческих банков, формирование сильного банковского центра как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики; переход к формированию денежного и кредитного рынков страны.

В России, как и в  других странах, существует система  государственного регулирования денежно-кредитной  сферы, позволяющая защищать интересы населения и банковских структур. Правовое основание этой системы  составляют два закона - "О банках и банковской деятельности в РФ", последний вариант принят Государственной Думой 20 января 1995 года и "О центральном банке РФ (Банке России)", последняя редакция - конец декабря 1994 года. Согласно этим законам Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операции, образуют банковскую систему России. Для финансирования отдельных целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться специальные банки (банки развития).

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем.

Центральный банк выпускает  деньги и распределяет их между коммерческими  банками, изымает из обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые  деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности  в денежной наличности, путем дебетной записи на счетах коммерческих банков в центральном банке. Еще одной обязанностью центрального банка, как агента правительства являются контроль и защита обменного курса национальной валюты. Банк правомочен покупать и продавать золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банках других стран, выступать в качестве агента иностранных центральных банков и в качестве депозитария их активов.

Высшим органом Банка  России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

В банковской системе коммерческие банки представляют низовой, второй уровень банковской системы. Это особая категория деловых предприятий, которые получили название финансовых посредников. Они привлекают сбережения населения и другие свободные денежные средства, которые высвобождаются в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют во временное пользование другим экономическим агентам. Эти агенты нуждаются в дополнительном кредитовании и готовы за него заплатить. Коммерческие банки являются независимыми субъектами

экономики.

Основная цель деятельности коммерческих банков — получение  максимальной прибыли. Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями. Они занимаются всевозможными операциями в различных секторах рынка ссудного капитала.

Принцип работы коммерческого банка состоит в регулировании его деятельности косвенными экономическими методами. Государство определяет лишь «правило игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов. Коммерческие банки – основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться по способу формирования уставного капитала, по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные и привлеченные.

Крупнейшие коммерческие банки России: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхохбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Юникредит Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк.

В начале 2013 года ситуация в банковской системе России характеризовалась значительной неопределенностью. С одной стороны,  ряд показателей, таких как, например, прирост депозитов населения и  кредитов нефинансовому сектору, свидетельствуют о неплохой динамике развития, с другой стороны, финансовый сектор страны не может развиваться в отрыве от реального, который чувствовал себя в начале 2013 года не лучшим образом, что в частности выражалось в отрицательных темпах роста прироста ВП со снятой сезонностью в первом квартале 2013 года. Так что, хотя банковский сектор России выглядит значительно лучше почти всех остальных отраслей экономики, спрос на кредиты начинает ослабевать. Поэтому нельзя говорить об устойчивости развития банковской отрасли.

Важным изменением институциональной среды для  банков в начале 2013 года стало введение ограничений со стороны Центробанка РФ в области потребительского кредитования. Несмотря на это по-прежнему основным двигателем роста банковского сектора выступает кредитование населения. Однако оно постепенно сдает свои позиции. В результате, уже сейчас банковский сектор стал искать новые источники для роста. Скорее всего, одним из таких станет кредитование предприятий малого бизнеса, система по работе с которым может быть построена по аналогии с физическими лицами.

Наиболее  предпочтительными стартовыми позициями здесь как раз обладают банки, активно развивающиеся в сегменте потребительского кредитования.

За первый квартал 2013 года объем ссудного портфеля банков увеличился на 2.5% или на 843 млрд руб. и достиг величины в 34.8 трлн руб. Для сравнения, в первом квартале  2012  года  прирост  составил  0.9%. Кроме того, в 2013 году кредитный портфель российских банков продемонстрировал сокращение только в январе, тогда как в 2012 году его объем уменьшался в течение первых двух месяцев года. Именно неплохие темпы развития банковского кредитования, на фоне слабого рост ВП РФ в первом квартале 2013 года, который увеличился всего на 1.1%, и нулевого роста объема промышленного производства, оставляют небольшую надежду на то, что рецессии в экономике, об угрозе которой сейчас много говорят, все же не случится.

Наиболее  высокие темпы прироста в первом квартале 2013 года показало межбанковское кредитование, объем которого увеличился на 8.1% или на 343 млрд руб. Мотором здесь выступили кредиты банкам-нерезидентам. Основной прирост отмечался в феврале, однако уже в марте наблюдалось сокращение По-прежнему значительными, хотя и немного снизившимися, темпами продолжает расти кредитование физических лиц. На 1 апреля 2013 года объем ссуд населению достиг 8.1 трлн  руб., показав прирост за первый квартал на 4.7% или 361 млрд руб. Аналогичный показатель в первом квартале 2012 года был равен 6.2%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, процесс плавного«торможения» потребительского кредитования продолжится и в дальнейшем, так как все больше будет сказываться эффект высокой базы 2012 года и воздействие ограничительных мер Центробанка РФ в  отношении к беззалоговому потребительскому кредитованию. Скорее всего,  по  итогам  года  портфель  ссуд физическим лицам вырастет, приблизительно, на 25% против 39.4% в 2012 году. (Приложение В).

В целом радикальных  изменений в банковской системе  в начале 2013 года в институциональном  плане не произошло. При этом в  текущих условиях российским банкам удается демонстрировать неплохие темпы роста.

3.  Особенности банковской системы Республики Беларусь и концепция ее развития до 2015 года.

3.1. Банковское законодательство Республики Беларусь

Банковское  законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

К актам банковского  законодательства относятся:

• законодательные акты (Конституция Республики Беларусь, Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский Кодекс, законы Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики Беларусь);
• распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер;
• постановления Правительства Республики Беларусь;
• нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный банк);
• нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые) Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или по его поручению - совместно с республиканскими органами государственного управления.

3.2. Банковская система Беларуси

Банковская система  Беларуси — одна из самых управляемых  и контролируемых на территории СНГ. Вначале, для справки, приведем некоторые количественные данные, характеризующие состояние сети акционерных коммерческих банков (АКБ) республики. Итак, в настоящий момент в Беларуси действует 31 таких банков. Среди коммерческих банков действует 25 банков с участием иностранного капитала (например, ЗАО «Минский транзитный банк», ОАО «Белгазпромбанк» и т.д.), 8 из них с 100-процентным иностранным капиталом (например, ЗАО «БелСвиссБанк», ЗАО «АКБ «Белросбанк», ОАО «Банк Москва-Минск»). В уставных фондах белорусских банков участвует капитал России, США, Швейцарии, Австрии, Чехии, Кипра, Ливии, Украины, Великобритании, Нидерландов  и других стран. Есть также банки со 100-процентным белорусским капиталом (например, «Беларусбанк»).

В 2008 году была создана  новая система гарантирования сохранности  и выплаты вкладов и средств, размещённых на счетах. Было создано  Агенство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц. Если сам банк не сможет вернуть  деньги, то это сделает Агенство. Оно должно вернуть не только сам депозит, но и доход по нему. Деньги возврашаются именно в той валюте, в который был оформлен вклад. Капитал Агенства был сформирован из средств гарантийного фонда и взносов Правительства и Нацбанка. Каждый банк в Беларуси, который принимает вклады от населения, обязан стать на учёт в Агенство, уплатить учётный взнос, а в последующем банк каждый квартал должен платить календарные взносы. Создание Агенства повысило уровень доверия населения Беларуси к банкам.

Следует отметить, что в Беларуси доходы населения от начисленных процентов по банковским вкладам не подлежат налогообложению.  На данный момент на депозиты в белорусских рублях предлагаются проценты от 29%до 33% годовых, а в иностранной валюте (доллары США, евро, российские рубли) – 5%-10%.

В Беларуси сложилась  двухуровневая банковская система: Национальный банк – коммерческие банки. Национальный банк регулирует и  координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков. Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте.

Половина активов приходится на кредиты реальному сектору  экономики, сельскому хозяйству и физическим лицам (у некоторых АКБ этот показатель доходит до 70—80 процентов). Сумма так называемых "проблемных" кредитов чуть более 16 процентов от общего количества выданных банками срочных займов.

Среди главных трудностей, переживаемых банковской системой Беларуси является скромность собственных капиталов АКБ, которые будут недостаточны в случае необходимости компенсации потерь от выдачи теоретически возможных "невозвратных" кредитов и проведения рискованных операций. В связи с этим Нацбанк установил повышенные нормативы на соотношение собственного капитала АКБ и степени риска. По мнению международного банковского сообщества, в идеале оно не должно быть меньше 8 процентов, для нас — хотя бы 10 процентов. В реальности же мы "тянем" всего на 7 процентов.

Одним из наиболее существенных достижений банковской системы явилась  нормализация валютного рынка. Она  выразилась в формировании единого  курса белорусского рубля на всех его сегментах, переводе основного  объема операций по покупке-продаже иностранной валюты на организованный валютный рынок. Значительную роль здесь сыграла и отмена ограничений на использование белорусских рублей по экспортно-импортным операциям.

Если говорить о нынешней ситуации в банковской системе Республики Беларусь, то она довольно специфична и значительно отличается от ситуации в России. Если в начале 90-х годов у нас тоже была сформирована стандартная, можно сказать, банковская двухуровневая система и начала она работать по общепринятым международным стандартам, то в последние годы значительно возросла регулирующая, контролирующая роль государства как в экономике в целом, так и в банковской сфере в частности. В связи с этим еще одна важная проблема, которая стоит перед Республикой Беларусь, как в этих условиях все-таки выполнить поставленные задачи по интеграции банковских и денежных систем наших двух государств. В общем плане могу сказать, что интеграционно эти процессы не являются изобретением России и Беларуси, они характерны для тенденций во многих регионах мира. За последнее десятилетие был создан целый ряд таких региональных объединений: НАФТА Северной Америки, АСЕАН, Европейский Союз и так далее. На это подталкивает и научно-технический прогресс, и тенденция развития крупных монополий, и стремление государств увеличить свой международный авторитет и так далее. При этом процесс интеграции идет по общепринятой схеме, основные ее этапы - это начало введения официальных торговых соглашений, то есть благоприятствование друг другу отдельных стран в торговле; это введение зон свободной торговли; введение таможенных союзов; переход к общим рынкам; создание экономических и политических союзов; создание уже наднациональных органов управления и передача им значительной части государственных суверенитетов. Важным этапом экономической интеграции является введение единой валюты. Но реально этот процесс осуществляется только на последнем и на предпоследнем этапах из тех, которые перечислены выше. Из всех известных в настоящее время региональных интеграционных образований на данный уровень вышла только Западная Европа, то есть Европейский Союз. Необходимость введения там единой валюты была обусловлена созданием единого рынка, и создание единой валюты, в общем-то, дало определенные преимущества этим странам. В частности, были сокращены издержки валютного обмена, сокращены косвенные издержки, связанные с нестабильностью валютных курсов, увеличена ликвидность финансового рынка, устранены барьеры на едином рынке капитала, снижены процентные ставки и некоторые другие моменты. В рамках Европейского Союза была создана Европейская Система Центральных Банков, которая состоит из Европейского Центрального банка и центральных банков стран Европейского союза. Актуальность интеграционных процессов на постсоветском пространстве обусловлена необходимостью решения экономических проблем, возникших после распада СССР, и созданием условий для стабильного экономического роста вновь образовавшихся государств. В последние годы был создан целый ряд таких интеграционных образований, это и Таможенный Союз, и Содружество Независимых Государств, и Балтийская зона свободной торговли, и, наконец, более тесное интеграционное образование - это Союзное государство Республики Беларусь и Российской Федерации. 25 декабря 1998 года было подписано "Соглашение между Республикой Беларусь и Российской Федерацией о создании равных условий субъектам хозяйствования", протоколом к которому предусматривался целый комплекс мер по унификации основных инструментов таможенной, налоговой, ценовой политики и проведение унификации инструментов денежно-кредитной политики. В 1999 году подготовлены и подписаны между Национальным банком Республики Беларусь и Центральным банком Российской Федерации 17 соглашений, договоров, протоколов и других документов, направленных на интеграцию в этой области. Большая работа проведена по подготовке предложений о введении единой валюты, формировании единого эмиссионного центра. В "Договоре о создании Союзного государства Беларуси и России", подписанном президентами обеих стран 8 декабря 1999 года, записано, что "в Союзном государстве поэтапно вводится единая денежная валюта с одновременным созданием единого эмиссионного центра. Введение единой денежной единицы и формирование единого эмиссионного центра осуществляется на основании соглашения между государствами-участниками". В рамках выполнения этих соглашений был создан Межбанковский валютный совет Центральным банком Российской Федерации и Национальным банком Республики Беларусь, который отслеживает выполнение этих задач. Надо сказать, что на настоящий момент пока не найден консенсус по вопросу создания единого эмиссионного центра.