Бумажные деньги

Содержание 

    Введение

    Деньги  – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги являются товаром, прежде всего, по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития обмена.

    Бумажные  деньги пришли на смену металлическим  из-за ряда причин. Конечно, бумажные деньги менее долговечны, чем металлические, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры. Купюры намного удобнее в обращении, чем монеты. Но упомянутые выше удобство и быстрота являются одновременно и особым недостатком бумажных денег, так как возникает соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии.

    Данная  работа является очень актуальной, т.к. с бумажными деньгами мы сталкиваемся каждый день, и уже не можем представить  нашу жизнь без них. Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.

    Все это обусловливает важность и  необходимость исследования проблем, связанных с деньгами, и доказывает, что для экономиста наличия простых, обыденных знаний по данному вопросу недостаточно.

    Цель  данной работы - проанализировать бумажные деньги в России, выявить проблемы и найти решения, а также узнать о их перспективах .

    Для достижения указанной цели поставлено решение следующего ряда задач:

    · узнать историю бумажных денег, их виды и специфику ;

    · проанализировать бумажные деньги в  РФ, выявить существующие проблемы;

    · найти пути решения проблем и  перспективы бумажных денег.

    Информационная основа курсовой работы это статьи известных экономистов, которые много посветили данной работе. Такие как С.Р. Моисеев, М.Л. Миллер, Н, Курятникова и другие.

    Методологической  и теоретической основой исследования явились теоретические разработки и выводы зарубежных и отечественных исследователей. В работе использовались брошюры, статьи в сборниках и периодической печати по вопросам, рассматриваемым в работе. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1  Теоретические и  исторические аспекты  бумажных денег 

1.1 История появления бумажных денег 

    Деньги  – это товар особого рода, выполняющий  роль всеобщего эквивалента.

      Наряду с капиталом деньги  составляют важную сторону современной  экономической жизни. Без денег  современное разделение труда  оказалось бы немыслимым. Разумеется, мы можем представить себе натуральный обмен, при котором один товар непосредственно обменивается на другой или так называемый бартер. В примитивных цивилизациях обмен продовольствия на оружие или оказание помощи при строительстве дома в обмен на помощь при расчистке поля отнюдь не являлись необычным делом. Если свести обмен к простейшим формам, очистив его от затуманивающих наслоений, создаваемых деньгами, то даже в наиболее развитых индустриальных хозяйствах можно обнаружить, что торговля между индивидуумами и нациями во многом сводится к натуральному обмену, то есть к обмену одних товаров на другие.

      Во всех цивилизациях, за исключением  самых примитивных, люди прямо  не обменивают один товар на  другой. Вместо этого они продают  свой товар за деньги, а затем на вырученную: сумму покупают товар, который им нужен.

      Через деньги обнаруживается  не только то, нужен ли вообще  товар обществу или нет, но  и то, в какой мере он нужен. 

      Если, например, определенный товар,  нужный обществу, произведен в  излишнем количестве, то при его продаже на рынке он будет приравнен к меньшему количеству денег, чем это соответствует его стоимости, и таким путем товаропроизводитель обнаружит, что частично его труд был затрачен впустую.

      В рыночной экономике деньги  выступают в качестве власти над людьми. Итак, деньги – это специфический товар, монопольно выполняющий роль всеобщего эквивалента.

      В таких условиях возникла  идея о выпуске бумажных денег,  которые были бы обеспечены  каким-то неизменным достоянием  страны. Конечно, бумажные деньги менее долговечны, чем металлические, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры. Купюры намного удобнее в обращении, чем монеты. Но упомянутые выше удобство и быстрота являются одновременно и особым недостатком бумажных денег, так как возникает соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Конечно, существовала практика выпуска монет с пониженным содержанием ценных металлов, но она не была столь масштабной. [3]

  История появления бумажных денег, по всей вероятности, относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти своеобразные банкноты обладали различной покупательской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему на территории всей империи.

  Бумажные деньги появились в Европе намного позже, чем в странах Азии и в арабском мире. Прежде всего, европейцы не располагали технологией производства бумаги. Роль бумаги выполнял пергамент, изобретенный еще до нашей эры в Малой Азии. Этот материал изготавливался из кожи животных по довольно сложной технологии, но зато был очень долговечен и позволял делать записи высокого качества. Первая европейская бумажная фабрика была открыта в 1151 г в Испании. Однако первоначально китайское изобретение не нашло своего признания из-за религиозных предубеждений. Представители католичества - папские священники - препятствовали распространению бумаги в средневековом обществе, поскольку она происходила из языческого мира. Борьба с бумагой достигла апогея в 1221 г., когда император Священной римский империи Фредерик II объявил, что официальные документы, написанные на бумаге, теряют силу. Действительными остаются только документы, написанные на пергаменте или коже. Тем не менее, бумага благодаря своему очевидному удобству постепенно завоевывала популярность. На ней составляли рукописные расписки, удостоверяющие право получения металлических денег. [1]

    В первых европейских банковских центрах, которыми в XVII в. являлись Венеция и Голландия, активно использовались депозитные расписки. В ту далекую пору банковские институты встречались крайне редко, и многие страны их не имели. На международной арене правили венецианские банки, первыми среди которых были Banco di Rialto и Banco del Giro (известный под названием Banco di Venezia). Они выпускали свои собственные банкноты в форме расписок, подтверждавших депонирование на счетах металлических денег. Среди банков существовала конкуренция, как в области привлечения депозитов, так и по части эмиссии банкнот. К моменту создания первых центральных банков был накоплен уже достаточный опыт эмиссионной деятельности. В международном денежном обращении находились беспроцентные депозитные свидетельства казначейств, частные банковские и коммерческие векселя. Банки, действовавшие в эпоху «свободной банковской деятельности» (free banking) подвергались такому же регулированию, как и обычные производственно-торговые предприятия.

    Первый центральный банк, доживший до наших дней, был создан в Швеции. Его прототипом являлся  Stockholm Banco, учрежденный голландским финансистом, выходцем из Риги Йоханом Палмстрюком в 1654 г. Формально «Банк Палмст-рюка», как его называли, считался частным учреждением, однако связывавшие его с королевским двором отношения делали банк полуправительственным учреждением. Во-первых, он кредитовал государственную казну за счет собственных средств. Во-вторых, половина прибыли банка ежегодно поступала в распоряжение короны. В-третьих, министр финансов Швеции одновременно занимал должность главного инспектора банка. В-четвертых, все налоговые платежи в стране проходили через Stockholm Banco. Он был не только прообразом первого центрального банка, ему также принадлежит честь выпуска первых в Европе полноценных банкнот (а не депозитных расписок, как обычно).[2] 

    1.2 Виды бумажных  денег 

    Бумажные  деньги относятся к так называемым символическим (декретированным, ненастоящим) деньгам – то есть деньгам, не имеющим самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом.

    К таким деньгам относят:

    1) Банкноты. Банкнота  собственно основной  вид бумажных денег. В широком  смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы; в узком  банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).                                                    

    Банкноты  ранее выпускались и государственными, и частными банками и финансовыми  компаниями, в настоящее время  центральными банками государств и  обязательны к приёму на всей их территории наравне с монетами.

    2) Чеки. Чек  это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя банку  произвести платеж указанной  в нем суммы чекодержателю.  Чекодателем является лицо, имеющее  денежные средства в банке,  которыми он вправе распоряжаться  путем выставления чеков, чекодержателем  лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком  банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

    Чекодатель  не вправе отозвать чек до истечения  установленного срока для предъявления его к оплате.

    3)Векселя.  Вексель  строго установленной формы, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму.

    Вексель может быть ордерным, то есть передача прав по нему осуществляется путем  совершения специальной надписи  индоссамента, или именным (передача прав производится по цессии). Индоссамент  может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или именным (с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение). Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента, несет ответственность перед последующими векселедержателями за возможность осуществления прав по векселю. [20]

    Виды  ценных бумаг:

    1)Вексель

    2)Облигации.  Облигация  эмиссионная долговая  ценная бумага, закрепляющая право  её владельца на получение  от эмитента облигации в предусмотренный  в ней срок её номинальной  стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право её владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт.

    3) Другие ценные бумаги. Ценная бумага как юридическое понятие  документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. [4]

    Ценные  бумаги как экономическая категория  это права на ресурсы, обособившиеся от своей основы и даже имеющие собственную материальную форму (например, в виде бумажного сертификата, записи по счетам и т. п.), а также имеющие следующие фундаментальные свойства:

     - обращаемость;

     -  доступность для гражданского оборота;

     - стандартность и серийность;

     -  документальность;

     - регулируемость и признание  государством;

    -  рыночность;

    -  ликвидность; 

    -  риск. [5] 

    1.3 Специфика бумажных  денег 

    Появление бумажных денег привело к тотальному огосударствлению всей общественной жизни. Роль государства в современной общественной жизни необычайно возросла.

    Государственное управление денежной сферой обеспечило получение больших доходов. Естественно, и люди, в управляющие государством получают из этих доходов свою долю. Результатом этого явилось стремление иметь свои туземные деньги на собственной территории. Как правило, это выражается в требовании национальной независимости, поскольку, получив ее, национальная элита обеспечивает себе место вблизи печатно-денежного станка и имеет от этого многочисленные доходы и преференции. В результате мир разбился на отдельные территориально четко фиксированные государства. И процесс возникновения новых государств и дробления существующих стал определяющим в эпоху бумажных денег. Так, в настоящее время количество независимых государств уже превысило сто шестьдесят. Только в последнее время за счет распада таких государств, как СССР, Югославия, Чехословакия, количество независимых государств выросло еще больше. Причем существует угроза продолжения этого процесса. Во многих из существующих государств действуют силы, стремящиеся продолжить их дробление. Особенно сильны эти тенденции в России, Канаде, Франции, Испании, Италии, Грузии, Азербайджане, Молдове, во многих африканских и азиатских странах. Напомним, что в системе золотых денег шел процесс как объединения, укрупнения государств, так и их дробления. В бумажно-денежной системе вектор развития действует в одном направлении – в направлении дробления и диссипации существующих государств. Процессы объединения или слияния уникальны. Таково, к примеру, объединение Германий.

    Как видим, национализм, сепаратизм, национальный терроризм, национально-освободительные  движения подпитываются благодаря  современной форме денег. [15]

    В системе бумажных денег произошло  государственно-территориальное размежевание нашей планеты с точностью  буквально до сантиметров. Если в  системе золотых денег не имело  особого значения, какие деньги используют в каждой лавке, то теперь это становится важным, каждое государство заинтересовано, чтобы использовались лишь его деньги, причем на как можно более обширной территории, ведь увеличение использования денег данного государства означает рост доходов его правящей бюрократии. Поэтому подчеркнем еще раз – границы маркируются буквально с точностью до сантиметров.

    Большие деньги, оказавшиеся в распоряжении государства, позволили создать  достаточно полную систему социальной защиты населения – всеобщее пенсионное обеспечение, пособия по безработице  и инвалидности, систему охраны детства, бесплатного медицинского обслуживания и т. д. Все это, конечно же, немыслимо было создать в золото-денежной системе. Таким образом, социалистические тенденции, которые прослеживаются в той или иной степени во всех современных государствах, есть прямое следствие формы денег. Социалистический строй есть всего лишь наиболее полная реализация этих тенденций, а вовсе не что-то чуждое и искусственное для цивилизации бумажных денег. Таким образом, бумажные деньги позволили снять социальную напряженность в обществе.

    Вторым  важным фактором снятия социальных и  классовых противоречий явилась  инфляция. Золотые деньги были неинфляционными, и потому, между работодателями и  работниками существовало непримиримое противоречие в распределении доходов. В условиях бумажных денег оно могло быть урегулировано без серьезного конфликта. Работодатель мог легко повысить зарплату, одновременно повысив цену на свою продукцию. При этом были довольны и работники, и работодатели. Однако после того, как цены на все товары повышались, происходило общее обесценение денег, работники де-факто вновь оказывались в ущемленном положении и вновь начинали свою борьбу. Таким образом, классовые противоречия из острых столкновений переросли в постоянный вялотекущий процесс.

    Особенность экономики в системе бумажно-денежного  обращения состоит в том, что  в ней уже нет эталона цены или стоимости, какой была цена золота в золото-денежной системе. Теперь уже  не цены определяются ценой денег, а, наоборот, цена денег определяется ценами товаров. Экономика стала значительно более сложной, поскольку отсутствует эталон цены или стоимости. Установление цен на товары стало уже настоящим искусством. Ведь цена на товар, установленная в денежных единицах, сама воздействует на ценность этой единицы. Экономика стала сложной нелинейной системой в отличие от экономики золотых денег.

    Бумажные  деньги стали чисто национальными  деньгами. Никаких мировых денег  не существует. Поэтому проблема межгосударственной торговли чрезвычайно усложнилась. Выработка механизмов международной торговли в условиях бумажных денег занимала много времени и сопровождалась крупными всемирными катаклизмами. В настоящее время такая система мирового финансового общения известна под названием «Мировой финансовый порядок». Благодаря этому Мировому финансовому порядку классический колониализм, в котором одни государства эксплуатировали другие страны и народы с помощью военной силы, сменился в XX веке финансовым империализмом, при котором эксплуатация одних государств другими происходит исключительно через мировую финансовую систему, а механизмы военного или административного насилия не используются.[6] 

2 Анализ бумажных  денег в Российской  Федерации 

    2.1 Виды бумажных  денег в России 

    В 1991-1993 гг. в связи с политическими  и инфляционными процессами, распадом СССР и образованием СНГ были заменены отдельные купюры банковских билетов СССР, выпущены в обращение купюры более высокого достоинства, появились национальные бумажные денежные знаки в некоторых государствах (больших союзных республиках СССР), изменены символика, художественное оформление и техника изготовления бумажных денежных знаков, расширилось применение различных заменителей денежных знаков (купонов, талонов, жетонов и др.).

    1993-1994 гг. - процесс создания национальной валюты и отделение денежного обращения России от денежных систем государств бывшего СССР.

    23 января 1991 года Павлов провел  изъятие из обращения 50 и 100-рублевых  купюр. Одна из причин этой  меры заключалась в следующем:  дело в том, что операция  рубль—форинт—доллар и рубль—злотый—доллар приносила куда больший доход, чем рубль—доллар, ибо курс форинта и злотого по отношению к рублю был искусственно занижен. Неизвестно, какое количество крупных рублевых купюр оказалось таким образом за границей; во всяком случае Павлов называл цифру в 100 млрд. руб. [16]

    1-го  января 1998 в Российской Федерации  началась денежная реформа (1000-кратная  деноминация рубля), замена денежных  знаков осуществлялась до 31 декабря  1998 года, а обмен ЦБ будет осуществлять  до 31 декабря 2002 года.

      С 1-го января 1998 года в обращение  выпущены монеты образца 1997 года. Достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Монеты отчеканены на  Московском и Санкт-Петербургском  монетных дворах, и имеют обозначения  на копейках (м) и (с-п), на рублях (ММД) и (СПМД). На монетах обозначен год чекана 1997, 1998, 1999, 2000, 2001

    С 1-го января 2001 года в обращение выпущена банкнота (Билет Банка России) образца 1997 года. Достоинством в 1000 (Тысяча) рублей. Банкнота отпечатана на фабриках Гознака. На банкноте обозначен год образца 1997. Это решение принял Совет Директоров Банка России 21 августа 2000 года. Образец и описание банкноты были представлены 1 декабря 2000 года.

    В 2001-м году в обращение выпущены модифицированные банкноты (Билеты Банка  России) образца 1997 года, достоинством 10, 50, 100, 500 рублей, на банкнотах имеется обозначение: "Выпуск 2001".

    В результате денежной реформы 1991 года была произведена попытка восстановить нормальное функционирование национальной экономики. Но попытка, скорее всего, была неудачной.

    Еще один вывод заключается в том, что в результате реформы 1998 года была произведена 1000-кратная деноминация  рубля. После 1998 года в России не проводилось  серьезных изменений денежной системы, однако банкноты немного изменились внешне и стали еще более защищенными. [7]

    Современные банкноты со временем меняли свой внешний  вид.

    В 2001 и 2004 году банкнотный ряд усовершенствовался. В 2001 году выпущен банкнотный ряд  от 10 до 500 (1000-рублёвая вступила в оборот в 2001 году) рублей, отличавшийся лишь мелкошрифтной надписью «Модификация 2001 г.» и незначительно изменённым свечением под УФ-лучами.

    В 2004 году выпущен банкнотный ряд от 10 до 1000 (5000 рублей вступили в оборот лишь в 2006 году) рублей. Помимо надписи  «Модификация 2004 г.» они отличаются улучшенной защитой от подделки. (Приложение 5)

    В 2010 году выпущена новая банкнота номиналом 1000 рублей. Было добавлено порядка 10 отличий и элементов безопасности.(Приложение Б)[11] 

    2.2 Проблемы бумажных  денег в России 

    Наиболее  краткая характеристика XX века – это век бумажных денег. Однако к концу XX века уже стало очевидным, что современная мировая денежная система находится в кризисе.

    Бумажные  деньги сами по себе очень плохие деньги. Даже по их характеристикам видно, что  переход на них осуществлен в некотором смысле от безнадежности. В начале XX века ни финансисты, ни ученые даже мысли не допускали, что возможно самостоятельное использование бумажных денег (без поддержки золотом), настолько очевидны были их недостатки. Уже после перехода на бумажные деньги, состоявшегося в период Первой мировой войны в 1914–1918 годах, многие ученые и мыслители сочли это явление временным. Даже великий Джордж Кейнс еще в 20-х годах считал, что мир со временем вновь перейдет на золотобумажные деньги.

    Но  бумажные деньги тем не менее задержались  почти на целое столетие. И значение бумажных денег в развитии земной цивилизации трудно переоценить. Они  фактически включили весь мир в русло  европейской цивилизации. В результате этого впервые в истории Земли  цивилизация, представлявшая собой во все прежние периоды территориально локальное явление, стала явлением глобальным. Именно благодаря бумажным деньгам цивилизация из европейского очага смогла распространиться на Америку, Азию и Африку.

    Однако  по мере развития цивилизации и общества недостатки бумажных денег становились все более и более очевидными, бумажные деньги вновь оказались источником трудностей, в связи с чем можно говорить о наступлении в конце XX века кризиса бумажных денег.

    Одной из причин перехода на бумажные деньги явилась дороговизна золотого денежного обращения, необходимость тратить на само денежное обращение существенную часть природных, производственных и человеческих ресурсов. Бумажные деньги создали чрезвычайно дешевую денежную систему.

    Однако по мере развития земной цивилизации денежная масса росла опережающими темпами. В настоящее время общий объем денежной массы в мире чрезвычайно велик. Например, рублевая масса оценивается в полмиллиона тонн. Масса долларов США, погруженная в вагоны, займет состав от Вашингтона до Нью-Йорка. Общую денежную массу во всем мире можно оценить в несколько миллионов тонн. А это все вырубленные леса, самая ядовитая химия.

    Если  первые бумажные деньги были сравнительно дешевыми в производстве, то появление  все более и более совершенных средств копирования потребовало создания все более и более дорогих денег, имеющих множество степеней защиты. В результате сеньераж стал стремительно сокращаться, а в некоторых странах себестоимость бумажных денег уже стала превышать их номинал.[8]

    Большое количество денег привело к росту  издержек, связанных с их обращением. Это счет денег, их упаковка, перевозка, охрана и т. д. Причем не только в  банках, но и в магазинах, предприятиях бытового обслуживания, кассах предприятий. В настоящее время затраты общества на денежное обращение составляют уже вполне ощутимую долю от их ВВП.

    Бумажные  деньги являются с гигиенической  точки зрения совершенно недопустимыми. Они переходят из рук в руки по всему миру без всякой санитарно-гигиенической  обработки, являются наиболее важным переносчиком болезней и эпидемий, причем скорость распространения их в связи с развитием авиационных перевозок стала очень быстрой. Любая эпидемия, например из Африки, может в считанные часы распространиться в Европу или Америку вместе с деньгами из бумажника.