Содержание

Введение……………………………………………………………………….3 

1. Происхождение денег…………………………………………………….5
1. Деньги как общий эквивалент обмена……………………………...5
2. Происхождение металлических денег……………………………….8
3. Происхождение бумажных денег……………………………………10

2. Функции и проблемы обращения бумажных денег..……………….16
1. Функции бумажных денег в современной экономике…………...16
2. Проблемы, связанные с функционированием

      бумажных денег……………………………………………………….23 

Заключение………………………………………………………...………...26 

Список  используемой литературы……………………………………….28

Введение

       Под универсальным словом “деньги” понимается  множество  их  разновидностей, различающихся   видом   “денежного    материала”,    способами    обращения, использования, учета денежной массы,  возможностью  превращения  одних форм денег в другие. Развитие экономических отношений привело  к  эволюции  денег от “товарно-эквивалентных”   до    кредитных,    бумажных,    электронных, пластиковых.

       Процесс денежного обращения, а также  сам контроль над денежными  средствами, стали основой для развития  банковского  дела.  Банки,  будучи  хранителями, распорядителями  хранимых  денежных   средств,   регулируют   их   движение, перемещение,  оборот,  расходование  по  требованию  своих  клиентов.  Банки возникли как  частные,  коммерческие  образования,  представляющие  элементы товарно-рыночной структуры. Государственные банки появились  гораздо  позже.

    Возникновение денег связано с появлением товара. (Товар - продукт труда, предназначенный для продажи или обмена, он имеет двойственный характер труда, и эти противоречия решались только при появлении денег). На первой стадии развития обмена была простая (случайная) форма стоимости, когда один товар обменивался на другой товар. Полная (развернутая) форма стоимости - когда из общей массы товаров выделился один, наиболее обмениваемый. Всеобщая форма стоимости - когда выделен один товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента (таким товаром со временем стало золото, как настоящие полноценные деньги).

    Вопрос  о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена. Исследовать происхождение денег - это значит исследовать развитие торговли, обмена.

    Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла.

    Каковы  же основные этапы истории развития денег? Первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

    Целью данной работы является изучение экономической  сущности бумажных денег, их функций  и значение

    В соответствии с целью задачами курсовой работы является:

- исследование историю происхождения денег

- рассмостреть  функции бумажных денег в современной  экономике 

- определить  проблемы, связанные с функционированием  бумажных денег

1. Происхождение  денег

1.1 Деньги как общий  эквивалент обмена

     Деньгами  в обширном смысле могут быть названы  всякие знаки ценности, служащие для  размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого  труда.

      Деньги - это общественный институт, который  увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

      Преимущество  использования денег, по сравнению  с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех,  с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

      Однако, постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.

      На  первых стадиях развития товарного  обмена широко распространенными был  скот, шкурки, которые выполняли  роль денег  у древнейших греков и славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали ракушки каури и рыба.

      После отделения ремесла в отдельный  промысел в роли денег начинают выступать  металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро  и золото, а затем только золото.

      Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.

      Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

      Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обращения - это "посредник", которым пользуются в процессе обмена одного товара на другой.

      Чтобы обладать ценностью, деньгам достаточно быть общепринятым средством обращения  и необязательно они должны быть обеспечены. Принципиально важным для  сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.

      Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

      Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены  форм собственности.  На ранней ступени обмен носил случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма собственности, при котором один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте. Товар-эквивалент служит для выражения стоимости первого товара. Формула Т - Т.

      Выделение скотоводческих и земледельческих  племен привело к регулярному  обмену и появлению полной формы  собственности. Эта форма отличается от простой тем, что при ней  в обмене участвуют многочисленные товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-эквиваленты.

      Развернутая форма собственности выражала более  развитый обмен. В то же время стоимость  каждого товара не получала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное выражение, а непосредственный товар оказывался очень затрудненным. Потому выделялись товары, которые в данный период времени на местном рынке товаров стали выражаться в одном товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Возникла всеобщая форма стоимости. Постепенно в результате развития обмена из нескольких  товаров выделился один товар, который стал играть эту роль постоянно. Рождается денежная форма собственности.

      Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность , т.е. имеет единичную потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает непосредственной и всеобщей  стоимостью (может быть легко обменян на другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью.

      Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и  специфическим  товаром - деньгами. Дальнейший ход  истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым  формам. Посмотрим, как же это происходило.

      Обращение полноценных металлических денег, когда  они совпадают с товарной формой, во-первых слишком дорого, во-вторых добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах  обращения. Между тем  в самой  природе денег заложено решение этой проблемы. Дело в том, что деньги как всеобщий эквивалент используются идеально. Выступая посредником в обмене товаров они играют мимолетную роль. Именно на этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса предопределил появление первых функциональных форм денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной  формы и ее полное исчезновение.

      Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических  монет (сначала медь, бронза, затем  роль денег надолго закрепилась  за золотом).  Почему именно золото играет в истории развития денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.

      По  сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью (что очень важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины. По данным археологов, практически все лучшие  украшения для прекрасной половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них датируются V-IV тыс. до н.э. 

      Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных  денег, изготовленных  из бумаги.

      Бумажные  деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы. Впервые  они начали печататься в 812 г.н.э. и  получили распространение к 970 г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги появились в Европе и так сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем полноценных денег.

1.2 Происхождение металлических денег

     С переходом к земледелию металлы, железо и медь получают выдающееся значение в хозяйстве, отчасти как  материалы для выделки оружия, а в еще большей степени  как материал для сельскохозяйственных орудий. Добыча металла возрастает, он все более входит во всеобщее употребление - становится всеобщим товаром и занимает в этой роли место скота.

     Первоначально металл становится всеобщим товаром  лишь благодаря его непосредственной полезности как материала для всевозможных орудий. В этой стадии он употребляется как сырой материал и в торговле имеет хождение в литках и лишь по весу. У греков во всеобщем употреблении было железо, у римлян - медь, у китайцев - сплав меди и свинца. Значительно позднее появляются в торговом обороте и входят в употребление так называемые благородные металлы - серебро и золото. Но и эти металлы еще в течение долгого времени обращаются как сырой материал, не в виде монет, и принимаются в торговле по весу. Здесь еще можно проследить, что всеобщим денежным товаром становится какой-нибудь полезный продукт, удовлетворяющий известные потребности. Простой кусок серебра, которым сегодня оплачивалась покупка муки, мог на следующий день пойти на изготовление какого-нибудь блестящего рыцарского щита.

     Исключительное  употребление благородных металлов в качестве денег, то есть в виде чеканных монет, не было известно не только древним индийцам, но и египтянами, и китайцам. И древние иудеи  знали металлические деньги лишь по весу. Так, например, Авраам, как рассказано в Ветхом завете, заплатил Еффрону при покупке места для гробницы Сарры четыреста полновесных сиклей торгового серебра. Предполагают, что чеканка монет впервые появилась лишь в X  или VIII в. до н.э., и что это раньше всего имело место у греков. Римляне переняли это у греков и впервые пустили в обращение свои серебряные и золотые монеты в 3 в. до н.э.

     С введением чеканки серебряных и  золотых монет долгая тысячелетняя история развития обмена достигла своей наиболее полной, зрелой и законченной формы.

     Скот, в отличие от прочих частных продуктов, является единственным непосредственным общественным продуктом, легко обмениваемым в любое время.

     Но  в форме скота двойственный характер денежного товара слишком выступает наружу, так как достаточно одного взгляда на скот, чтобы понять, что он не только общественный продукт, но и одновременно и простой продовольственный продукт, который легко зарезать и употребить в пищу, что он есть лишь обыкновенный продукт человеческого труда, труда пастушеского народа.

     Что же касается золотой монеты, то в  ней окончательно скрыты следы происхождения  денег из простого продукта. Чеканный золотой кружок сам по себе ни на что другое не пригоден, его нельзя употребить иначе, как лишь в качестве средства обмена, в качестве всеобщего товара.

     Последствием  окончательного принятия деньгами металлической  формы явилось широкое распространение  торговли и распад всех общественных отношений, которые до сих пор  покоились не на торговле, а на удовлетворении своих потребностей. Торговля расшатывает старую коммунистическую общину, так как она усиливает имущественное неравенство между ее членами, уничтожает общинную собственность и, в конце концов, ведет к распаду самой общины. Небольшое свободное крестьянское хозяйство, производившее раньше все для себя необходимое и продававшее лишь излишки, чтобы прятать деньги в чулок, постепенно, благодаря введению денежных налогов, вынуждается продавать все свои продукты, чтобы затем покупать не только одежду и домашнюю утварь, но даже зерно для посева.

     Превращение крестьянского хозяйства из производства для собственного потребления в  производство на рынок ведет к  глубоким преобразованиям, как и  в хозяйстве, основанном на рабстве. Пока раба заставляли работать лишь для потребностей домашнего хозяйства в качестве сельскохозяйственного рабочего или ремесленника для нужд господина и его семьи, рабство носило еще патриархальный характер. Лишь с тех пор, как греки и римляне пристрастились к деньгам и начали производить для рынка, началась бесчеловеческая эксплуатация рабов, приводившая к массовым мятежам рабов. Как ни безнадежен был исход этих восстаний, они явились достаточным показателем и провозвестником того, что рабство пережило себя и стало невыносимым. То же самое повторяется в средние века с барщинными отношениями.

     Благодаря появлению металлических денег, мировая торговля получает уже очень  рано толчок к развитию. Уже в  древности отдельные народы, как  финикяне, посвящают себя торговому  посредничеству между народами, стремясь при этом к возможно большому накоплению богатств в денежной форме.

     В средние века эта роль выпадает на долю свободных городов, преимущественно  итальянских

1.3 Происхождение бумажных денег

       История появления бумажных денег, по всей вероятности, относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингизхана. И пока купюры можно было свободно обменять на полноценные деньги, они успешно обращались. Позже, в XIII веке бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIV веке - в Японии. Однако широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII

       В XII-XV вв купцы для удобства торговли создают банки для замены через  них наличных платежей безналичными, более удобными и безопасными. Но широкие возможности для развития бумажных денег создает только капитализм с его развитой кредитной системой.

       Бумажные  денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

       Неплохо вспомнить слова великого англичанина  Адама Смита, который говорил, что  бумажные деньги должны рассматриваться  в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте  монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, рублей и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги в отличии от металлических являются лишь знаками стоимости, представителями золота. "Бумажные деньги лишь поскольку знаки стоимости, поскольку они являются представителями известных количеств золота, а количество золота, как и всякие другие количества товаров, есть в то же время количество стоимости".

       Бумажные  деньги - это знаки полноценных  денег. Деньги как средства обращения  выполняют мимолетную роль при обмене товаров.  Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как  деньги  не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий:  относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в лице буржуазного правительства , наконец, появился тот , кому люди могли верить.

       Таким образом, бумажные деньги - это неразменные  на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного  бюджета.

       Выпуск  бумажных денег должен быть ограничен  количеством полноценных денег, необходимых для обращения в  данный период, другими словами, количеством  золотых денег, которые они замещают в обращении. Эмиссия (выпуск) бумажных денег определяется не потребностью товарного обращения , а дефицитностью госбюджета. Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег. Но обесценивание денег может происходить и по другим причинам: упадок доверия к правительству, пассивное сальдо платежного баланса.

       Кредитные деньги возникают из функции денег  как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных  орудий обращения : вексель, банкнота и  чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.

       Вексель - это  письменное абстрактное и  бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору  по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения.

       Абстрактность - в векселе не указывают причину  возникновения долга.

       Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права  отказать в платеже.

       Векселя  бывают простые и переводные.

       Простой в. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.

       Переводной  в. -  письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или  тому, кому он скажет.

       Кредитор  может  использовать вексель следующим образом:

       1. получить деньги по истечении срока платежа;

       2. учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

       3. использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.

       Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство - обращаемость.

       Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

       Замещение металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями :1. До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства.

       2. Часть векселей взаимно погашается , исключая, таким образом, необходимость  в деньгах.

       Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством  банка, подлежавшая раньше обмену  на золото по предъявлению("Объявителю сей государственной ассигнации платит Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

       При учете векселей банк выпускал в обращение  банкноты, один вид кредитных денег  заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в  банк.

       Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит  непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

       С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями  в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение .

       Чек есть письменный приказ  владельца  текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека.

       Используется  как на внутреннем, так и на внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

       Для того, чтобы чек имел силу законного  долгового обязательства, он должен иметь:

       1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

       2. сумму платежа цифрами и прописью;

       3. название и местонахождение банка;

       4. подпись чекодателя.

       Чеки  подразделяются на:

       · именные:

             - с правом передачи  третьему лицу (ордерные),

             - без права передачи  третьему лицу ;

       · предъявительские

       Неизбежной  спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникаем из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

       - разменные и сполна покрытые  металлическим фондом

       - разменные с частичным покрытием  или вовсе без него

       - неразменные  по предъявлению, но подлежащие изъятию и покрытые  особыми обязательствами 

       - неразменные или разменные только  в определенный срок и не  имеющие особого покрытия 

       2. Бумажные деньги с принудительным курсом

       -разменные  сертификаты с полным покрытием  металлическим фондом