Денежная, кредитная, банковская система Германии

Содержание

 

1. Денежная система Германии………………………………………………2
2. Кредитная система Германии……………………………………………..6
3. Банковская система Германии…………………………………………….8
4. Заключение………………………………………………………………..14
5. Список литературы……………………………………………………….19

 

Денежная Система Германии

Исторической  раздробленностью Германии и наличием множества самостоятельных германских княжеств объясняется факт, что на территории Германии длительное время (до 1871 г.) были в обращении различные  денежные единицы.

XII-XIII вв. характеризуются  бурным ростом городов и развитием  товарно-денежных отношений. В  то время в Германии уже  насчитывалось до 600 монетных дворов. Деньги имели хождение только там, где их чеканили. Их часто объявляли «неполноценными» и изымали из обращения. Интенсивному развитию монетного дела начало положила разработка серебряных рудников в районе г. Фрсйбурга и Рудных гор. В обращении ходили такие монеты, как пфенниг, грош, геллер, дойт и др.

Пфенниг -древняя разменная монета, которая была в обращении с X в. Пфенниг чеканили первоначално только из серебра, потом из сплава серебра, бронзы, никеля и меди. До появления евро он был самой мелкой монетой Германии.

В XIII-XVI вв. гроши  выпускали во многих европейских  странах (рис. 4.9) (от лат. буквально — «толстый пфенниг», в отличие от имевших хождение тонких жестяных монет). Начиная с XIV в. особой известностью пользовался мейсенский грош. Первоначально грош чеканили из серебра, но на протяжении веков качество металла ухудшилось, и он, превратившись в XVI в. в мелкую монету, постепенно полностью вышел из обращения в большинстве стран.

В Германии грош (до введения евро) — название монеты в 10 пфеннигов.

Геллер получил  свое название по имени города, где  он чеканился уже в XII в. В Южной  и Западной Германии его чеканили из серебра, позже это была мелкая медная разменная монета. Геллер исчез  из обращения в Германии в конце XIX в. после введения обще - имперской денежной системы, но оставался в Австрии до 1924 г.

Рис. 4.9. Серебряный грош XVI в.

Дойт — название одной из мелких монет в Германии (2 пфеннига), ходившей в Голландии, в городах Гельдер и Клеве на Нижнем Рейне. Монета была изъята из обращения в 1854 г.

Драйер — низкопробная разменная монета в 3 пфеннига, имела хождение на севере Германии. Начиная с XVI в. чеканилась из серебра, а с середины XVIII в. вновь чеканится из меди.

Зехсер — первоначальное название монеты, имевшей шестикратную стоимость (шесть пфеннигов), а после 1874 г. так стали в народе называть вновь введенную в обращение пятипфенниговую монету.

Крейцер — название монеты происходит от изображенного на ней креста. Впервые монета стала чеканиться в 1271 г. в итальянском городе Марано первоначально из серебра, а затем из меди. Была распространена в Южной Германии с XIII в.

Батцен — старинная серебряная монета, ходила в Южной Германии в XV в., равнялась четырем крейцерам.

Талер — серебряная монета, которая долгое время использовалось в обращении ряда государств Европы. Наибольшее распространение получил прусский талер, который после реформы 1871 г. был приравнен к трем золотым маркам. Название «талер» ушло из обращения в 1907 г.

Гульден — крупная денежная единица, которая имела хождение на территории Германии и в соседних странах в XV-XVI вв. вплоть до XIX в. В XVII в. в странах Центральной Европы чеканились серебряные гульдены или гульдены-гроши. Серебряный гульден существовал в Южной Германии до изменения денежной системы в 1970-х годах XX в.

До 70-х годов XIX в. в Германии не было единой денежной системы, свыше 20 государств и княжеств имели различные виды денежных систем. Единая денежно-кредитная система сложилась в 70-е годы XIX в., когда после провозглашения империи была введена рейхсмарка с золотым содержанием 0,358423 г, что означало начало золотого монометаллизма. До этого на территории государства существовало семь монетарных систем: серебряный монометаллизм в Северной (талер) и Южной (гульден) Германии, золотой талер в Бремене, золотые монеты — фридрихсдоры, луидоры, пистоли и дукаты, которые имели плавающий курс по отношению к серебру. Таким образом, денежные единицы базировались на параллельной и двойной системах биметаллизма, т.е. в обращении были золотые и серебряные монеты, а соотношение стоимости между золотом и серебром устанавливал рынок или государство. Кроме того, имели хождение банкноты и бумажные деньги. Первой бумажные деньги выпустила Саксония, а в 1772 г. здесь вошли в обращение казначейские билеты от 1 до 100 таперов на общую сумму 1,5 млн.

В 1875 г. начал  функционировать Рейхсбанк —  центральный эмиссионный банк, которому удаюсь получить относительную монополию  на выпуск денег лишь после Первой мировой войны, а абсолютную —  в 1935 г. С началом Первой мировой  войны отменен золотомонетный стандарт и прекращен размен банкнот Рейхсбанка на золото. В 1924 г. введен зол ото девизный стандарт, что означало установление валютной зависимости Германии от стран-победительниц: новая рейхсмарка обеспечивалась на 40% золотом и иностранной валютой, а в остальной части — активами эмиссионного банка. В период мирового денежно-кредитного кризиса 1929-1933 гг. золотодевизный стандарт в Германии был отменен и установлена система неразменных денег (фидуциарный стандарт).

После Второй мировой войны в экономике  Германии царил хаос, ее территория, как и столица государства  Берлин, была разделена на четыре оккупационные  зоны. 21 июня 1948 г. западные оккупационные  власти провели денежную реформу, поделившую (экономически) Германию на две части. В результате реформой была введена  новая денежная единица — немецкая марка, состоящая из 100 пфеннигов. В  мае 1949 г., после принятия Конституции, в ФРГ в соответствии с требованиями Бреттон- Вудской системы был установлен золотодолларовый стандарт, курс немецкой марки к доллару составил 3,33 марки за доллар США. В 1976 г. в стране установилась система неразменных на золото кредитных денег.

В Восточной  Германии в 1948 г. проведена денежная реформа, в результате которой из оборота были выведены рейх марки, рентные марки и марки Союзного военного командования, учрежден Немецкий эмиссионный банк (впоследствии — Госбанк ГДР), наделенный правом эмиссии марок ГДР. Марка ГДР до 1957 г. формально имела золотое содержание, однако фактически оставалась неразменной на золото. Денежная система ГДР соответствовала командно-административному типу экономики и сочетала такие принципы, как централизованное планирование и регулирование денежного обращения, применение жестких валютных ограничений, централизованное регулирование кредитной эмиссии.

После объединения  денежно-кредитных систем ФРГ и  ГДР, закрепленного государственным  договором от 18 мая 1990 г. о создании валютного, экономического и социального  союза ФРГ и ГДР, марка ФРГ  с 1 июля 1990 г. стала единственным законным платежным средством на территории всей Германии. С 1 октября 1990 г. в обращение  были выпущены банкноты номиналом 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 немецких марок (рис. 4.10).

Рис. 4.10. Банкнота достоинством 1000 марок образца 1990 г.

Радикальные перемены в немецкой денежной системе  начались после подписания в декабре 1991 г. в г. Маастрихте договора о поэтапном введении евро. Немецкий Бундесбанк является составной частью Европейской системы центральных банков. С 2002 г. ФРГ перешла на единую европейскую валюту, отказавшись от марки. В настоящее время в Германии в обращении находятся монеты номиналом 1,2,5, 10, 20, 50 центов, 1 и 2 евро, а также банкноты 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 евро. Основные этапы эволюции денежной системы Германии представлены на рис. 4.11.

Рис. 4.11. Этапы  эволюции денежной системы Германии

 

 

Кредитная система Германии.

 

Кредитная система ФРГ в основном унаследовала структуру и функции, существовавшие до разгрома гитлеровской Германии. В первые послевоенные годы ведущие звенья -- центральный банк и банковские монополии (гросс банки) -- Немецкий банк, Дрезденский банк и Коммерческий банк -- подверглись реорганизации. Потребовался определенный период для их полного восстановления.

 

Немецкий федеральный банк (Бундесбанк) является преемником Рейхсбанка, созданного 14 марта 1875 г. Наряду с Рейхсбанком  эмиссию банкнот осуществляли вначале  еще 32 частных банка, но к 1 апреля 1875 г. 14 из них отказались от эмиссионного права из-за введения строгого устава. После первой мировой войны действовали  только четыре частных эмиссионных  банка, роль которых была незначительна, с 1935 г. эти банки потеряли право  эмиссии банкнот. Руководство Рейхсбанком  осуществлялось до 1924 г. рейхсканцлером, президентом Рейхсбанка и правлением. В 1924 г. в связи с осуществлением плана Дауэса Рейхсбанк был объявлен независимым от германского правительства. При нем были созданы: Генеральный совет, состоявший наполовину из иностранцев, и должность комиссара по наблюдению за эмиссией банкнот. Таким путем осуществлялось иностранное вмешательство в банковское дело Германии. В 1933 г. фашисты упразднили Генеральный совет. Закон о кредитной системе от 5 декабря 1934 г. предоставил Рейхсбанку исключительные права по отношению ко всей кредитной системе. В конце войны у Рейхсбанка находилась 1/5 всего портфеля военного государственного долга и не менее 1/3 краткосрочного.

 

В конце 1946 г. в американской зоне оккупации  Германии, а затем в английской и французской на базе филиалов Рейхсбанка в пределах каждой земли был создан свой центральный банк. Капиталы образованных таким образом 11 центральных банков состояли из взносов коммерческих и  прочих банков. Структура эмиссионной  банковской системы Германии напоминала ФРС США. Однако вскоре (12 февраля 1948 г.) был создан государственный Банк немецких земель (БНЗ) вначале для Бизоний, а затем с присоединением к нему центрального банка французской зоны - для всей Западной Германии. Его капитал в 100 млн. марок состоял из взносов земельных центральных банков. БНЗ осуществлял операции только с центральными банками земель, правительством и иностранными эмиссионными банками. БНЗ устанавливал учетные ставки, определял минимальные резервы центральных банков земель, регулировал их платежные отношения, проводил операции на открытом рынке, использовал монопольное право выпуска банкнот. По закону 1957 г. БНЗ слился с центральными банками земель и Центральным западноберлинским банком в единый центральный банк -- Немецкий федеральный банк.

 

Важнейшие операции Немецкого федерального банка включают: эмиссию банкнот, операции с золотом и девизами, кассовое исполнение бюджета, кредитование государства и международных  организаций; учетную политику, операции на открытом рынке, регулирование банковских резервов (вклады) и т. д.

 

Банковская система Германии.

 

Как и во всех развитых странах, национальная банковская система Германии является двухуровневой. Первый уровень —  центральный банк Федеративной Республики Германия (Немецкий Бундесбанк). Второй уровень представляют коммерческие банки. Необходимо отметить, что процессы дерегулирования в финансово-банковском секторе экономики Германии проходят в том же русле, что и в других развитых странах: отменяются ограничения на проведение тех или иных финансово-банковских операций различными финансовыми и банковскими институтами, унифицируются надзорные требования к банкам и финансовым компаниям, проходят процессы слияния банков, банков и финансовых компаний, происходит унификация национальных и международных норм регулирования и условий деятельности финансового сектора на основе рекомендаций Европейского центрального банка и Международного валютного фонда.

 

1. Первый уровень банковской  системы Германии

 

Немецкий Бундесбанк, центральный  банк Федеративной Республики Германии, является составной частью Европейской  системы центральных банков. Бундесбанк принимает участие в выполнении задач ЕСЦБ, связанных преимущественно  с поддерживанием стабильности евро, и обеспечении четкого проведения внутренних и международных платежей.

 

Уставный капитал Бундесбанка  на 1 января 2002 г. составляет 2556 млн. евро, а капитал (с учетом фондов и резервов) — 5113 млн. евро.

 

Бундесбанк организован на децентрализованной основе и состоит из центрального управления (во Франкфурте-на-Майне), девяти офисов, называемых Центральными банками  земель, и 126 отделений в наиболее крупных городах. Численность персонала  в системе Федерального банка — около 16 000 человек, из них 2600 человек работают в центральном управлении.

 

В соответствии с Законом Бундесбанк является Федеральной корпорацией. Уставный капитал банка полностью  принадлежит Федеральному правительству. Бундесбанк является составной частью Европейской системы центральных  банков и решает задачи ЕСЦБ прежде всего в поддержании стабильности цен и организации внутренних и международных платежей.

 

Органами управления Бундесбанком являются: Совет Центрального банка (Zentralbankrat), Совет директоров (Direktorium) и Правления Центральных банков земель (Vorstiinde).

 

Основной задачей Бундесбанка  как центрального банка любой  развитой страны является поддержание  стабильности национальной валюты, регулирование  денежного обращения и кредита. С введением евро задача поддержания  стабильности валюты усложнилась —  Бундесбанк решает ее совместно с  Европейским Центральным банком и центральными банками других стран  зоны евро.

 

Для регулирования используются следующие  инструменты.

 

• установление процентных и дисконтных ставок по операциям Бундесбанка;

 

• операции на открытом рынке;

 

• резервные требования к кредитным  учреждениям, которые обязаны держать  минимальные резервы на счетах в  Бундесбанке в размере, определяемом Бундесбанком;

 

• оказание услуг в качестве финансового  агента Федерального правительства  и правительств земель. Банк может  предоставлять им льготные наличные ссуды в пределах определенных в  законе лимитов, а эти государственные  органы обязаны держать свои ликвидные  средства на жиросчете в Бундесбанке. Банк может не выдавать кредиты и ссуды под ценные бумаги, за исключением кредитов институтам федеральной сферы.

 

Центральные банки федеральных  земель наделены и дополнительными  функциями: они обслуживают, прежде всего, соответствующие федеральные  земли и выполняют задачи, поставленные перед ними властями. Например, Земельный  банк Гамбурга призван проводить  кредитную политику, способствующую росту экономической и инвестиционной привлекательности этого города. Таким образом, руководители банка  являются одновременно предпринимателями  и государственными чиновниками  федеральной земли, что обусловливает  особо строгий контроль за их деятельностью. Однако сочетание предпринимательства и государственного управления, как показывает мировой опыт, не всегда эффективно.

 

Положительная роль Центральных банков земель как инструмента государственной  экономической политики отнюдь не бесспорна  и отрицается сторонниками «чисто»  рыночной экономики. Европейские коммерческие банки даже обращались с жалобами в Европейскую Комиссию в Брюсселе, указывая на недопустимые конкурентные преимущества, которыми пользуются Центробанки земель, поскольку в итоге их поручителем в отличие от любой частной компании являются налогоплательщики. Таким образом, они могут принимать на себя риски, не неся ответственности за возможные потери. Это отличие еще более очевидно, когда Центробанки земель вторгаются в традиционную сферу деятельности коммерческих банков, проводя, например, эмиссию акции. В то же время Центральные банки земель вынуждены заниматься торговлей ценными бумагами, поскольку клиенты сберегательных касс требуют предоставления им такой услуги. Наиболее доступный и вызывающий наибольшее одобрение вариант разрешения данного конфликта заключается в разделении Центральных банков земель на учреждения, занимающиеся оказанием услуг только для сберегательных касс (например, предоставлением им наличных средств или осуществлением переводов) и не проводящие при этом собственных банковских операции, и обычные кредитные институты без государственных гарантий. Основные операции Бундесбанка:

 

• операции с кредитными институтами

 

а) покупка и продажа векселей и чеков,

 

б) покупка и продажа казначейских векселей Федерального правительства,

 

в) выдача ломбардных кредитов на срок не более трех месяцев,

 

г) прием беспроцентных депозитов  на жиросчета,

 

д) прием на хранение активов, прежде всего ценных бумаг,

 

е) прием чеков, векселей, платежных  требований, ценных бумаг и процентных купонов для получения оплаты,

 

ж) выполнение других банковских операций в пользу третьей стороны после  поступления покрытия,

 

з) покупка и продажа платежных  документов в инвалютах, включая  векселя и чеки, а также золота, серебра и платины,

 

и) проведение всех банковских операций с нерезидентами,

 

• операции с государственными органами Бундесбанк проводит для Федерального правительства, федеральных специальных  фондов, местных органов власти операции . Для этих целей он вправе выдавать однодневные кредиты. Плата за проведение операций не взимается (за исключением Почтового банка и муниципалитетов),

 

• операции на открытом рынке используются для регулирования денежного  рынка. В этих целях Бундесбанк покупает и продает по рыночным ценам долговые ценные бумаги Федерального правительства, правительств земель и муниципалитетов, собственные ценные бумаги. Все бумаги, выпущенные до 1999 г, номинированы в  евро, а операции проводятся по согласованию с Европейским Центральным банком и Центральными банками других стран  еврозоны.

 

Лидерами банковского бизнеса  в Германии являются четыре крупнейших банка. «Дойче Банк», «Байерише Хюпо- унд Ферайнсбанк», «Дрезднер Банк» и «Коммерцбанк». Это наиболее известные и крупные банки, чья деятельность началась еще во второй половине XIX в. (за исключением «Байерише Хюпо- унд Ферайнсбанк»). Банки организованы в форме акционерных обществ, капитал которых сильно «распылен» как внутри страны, так и за рубежом. Каждый из этих банков имеет от 200 000 до 300 000 акционеров, в том числе большое количество сотрудников «Большая четверка» входит в состав крупнейших банков мира и имеет значительную зарубежную филиальную сеть в виде дочерних банков филиалов и представительств. На рубеже тысячелетия активно прорабатывался вопрос слияния «Дойче Банка» и «Дрезднер Банка». Новый банк превратился бы в крупнейшую банковскую корпорацию мира. Однако в итоге руководство банков не нашло общего языка по ряду вопросов и новый гигант не состоялся.

 

Эти четыре банка — типичные универсальные  банки, выполняющие весь диапазон банковских операций. Их совокупные активы составляют более 10% всех банковских активов Германии. Они играют ключевую роль в финансировании внешней торговли, эмиссионно-учредительской деятельности и трастовых операциях  клиентов. Имея сеть из более 4000 филиалов по всей территории Германии, в общей  сложности они обслуживают около 20 млн. клиентов.

 

Региональные банки различаются  по организационно-правовой форме (акционерные  общества, AG; акционерные коммандитные общества, KGA, общества с ограниченной ответственностью, GmbH), по размерам активов Наиболее крупные банки этой группы также являются универсальными и имеют филиалы внутри страны и за рубежом.

 

К этой же группе банков относятся  и интернет-банки (Direkt-banken), которых на начало 2002 г. в Германии насчитывалось 19.

 

Крупнейшим банком Германии и одним  из крупнейших банков мира является «Дойче Банк». В настоящее время он представляет собой международную корпорацию — группу «Дойче Банк». В банке насчитывается более 98 000 сотрудников, услугами банка пользуются свыше 12 млн. клиентов более чем в 70 странах мира. Почти 50% штата банка работают за пределами Германии.

 

Сильные позиции банка на европейском  рынке основаны на его глобальной активности, помимо Германии «Дойче Банк» имеет собственные филиалы в Италии, Испании, Франции, Бельгии и Польше.

 

По составу акционеров банк по сути интернациональный: более Головины акций размещены за пределами  Германии. Общее число акционеров банка превышает 500 000, общее количество зарегистрированных акций составляет 616,5 млн. единиц.

 

Система сберегательных учреждений представляет собой сегодня самую крупную  группу финансовых учреждений, осуществляющих кредитные операции в Германии. Более 60% всего населения имеют счета  в сберегательных кассах. Основное отличие Германии от других развитых стран заключается в том, что  наиболее широко распространенные и  доступные финансовые институты  являются не частными, а государственными учреждениями, основная цель деятельности которых заключается не в получении  прибыли и увеличении стоимости  акционерного капитала, а «во всеобщем благе». В этом же и основной недостаток германской банковской системы. В настоящее  время финансовое состояние более  чем 30% сберегательных учреждений Германии вызывает беспокойство. Сберегательные банки кредитуют преимущественно  средний класс — малый бизнес, подверженный наибольшим рискам. За 2001 г. «плохие кредиты» в Германии возросли на 28 млрд. евро, в том числе выданные сберегательными учреждениями —  на 20 млрд. евро. Это свидетельство  серьезного кризиса всей системы  сберегательных учреждений страны. Выход  из сложившейся ситуации специалисты  видят в слиянии сберегательных учреждений, прежде всего на региональном уровне, и этот процесс уже начался.

 

В Германии действует более 1600 кооперативных  банков (городские кооперативные  банки называют Фольксбанк, а сельские — Рейф-файзенбанк). Это сравнительно небольшие кредитные учреждения, количество которых в последние годы постоянно уменьшается в связи с их слиянием. Членами кредитных кооперативов являются почти 15 млн. частных лиц. Совладельцем кооперативного банка может стать каждый, кто приобретет в нем хотя бы один пай. Тем самым он получает и право голоса для определения целей деятельности и управления. У каждого совладельца только один голос независимо от количества паев. Этим гарантируется равномерное распределение влияния совладельцев на деятельность банка.

 

Сегодня кооперативные банки предлагают своим клиентам универсальный ассортимент  услуг, несмотря на то, что их деятельность сосредоточена преимущественно  на сберегательных вкладах и вкладах  до востребования и на выдаче краткосрочных  и среднесрочных кредитов своим  членам. Надо отметить, что постоянно  растет объем долгосрочных кредитов.

 

Заключение.

 

1.В денежной системе  России.

 

Согласно данному Закону официальной  денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. В  России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После (Денежная реформа 1947 года) и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое название денежной единицы — «рубль», что было закреплено в принятом парламентом страны Законе «О денежной системе Российской Федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации».

 

Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута  ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими ценными металлами  не устанавливается. Исключительное право  выпуска наличных денег, организация  обращения и изъятие их из обращения  на территории Российской Федерации  принадлежит ЦБ РФ.

 

Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы  которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами  ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации по всем видам платежей, а также для  зачисления на счета, вклады, депозиты и для перевода.

 

Закон разделил полномочия Правительства  РФ и ЦБ РФ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк РФ несет ответственность лишь за планирование объемов их производства.

 

В целях организации наличного  денежного обращения на него возложены  следующие функции:

прогнозирование и организация  производства банкнот и металлических  монет;

создание резервных фондов банкнот  и монет;

определение правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег;

установление признаков платежности  денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

 

Кредитная система России.

 

Банк России является юридическим  лицом – некоммерческой организацией в

форме государственной корпорации.

      Исходя из этого,  Банк России наделен обязанностями, выполнение которых необходимо для достижения целей общества. Полномочия Банка России закреплены в основном в Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», а так же в законах «О некоммерческих организациях», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

      Прежде всего, Банк России является органом финансовой власти, сущность которой заключается в том, что он вместе с правительством разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику. А в части ее реализации Банк

России может использовать процентные ставки по собственным операциям,

нормативы обязательных резервов коммерческих банков, количественное

ограничение роста денежной массы  и т. д.. Также может использовать

косвенные методы воздействия на остальных  участников банковской системы, в частности, уровень его процентных ставок должен влиять на уровень процентных ставок, нормативы обязательных резервов и рефинансирования – на объемы и структуру операций коммерческих банков. Особо стоит сказать о тех функциях Банка России, которые закон закрепил за ним в сфере банковской кредитной деятельности. Он должен проводить государственную регистрацию и лицензирование кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом, устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, с помощью организуемой им системы рефинансирования исполнять роль кредитора «последней инстанции» для коммерческих организаций, осуществлять надзор за их деятельностью.

      Для подготовки  аналитических и прогнозных материалов  ЦБ наделен

полномочиями запрашивать и  получать необходимую информацию, статистические данные и иные такого рода материалы, как у кредитных организаций, так и у Федеральных органов власти.

           Банк  России – властный орган, что  проявляется не только в его

полномочия, но и в его самостоятельности  и независимости от государственных органов. Мировой опыт свидетельствует: денежная единица страны тем устойчивее, чем большей самостоятельностью обладает ЦБ.

      Закон о Банке  России прямо подчеркивает его  независимость в приделах

полномочий, предоставленных ему  Конституцией и Федеральными законами: ему запрещено кредитовать Федеральный бюджет (кроме тех случаев, когда такая возможность прямо предусмотрена законом о Федеральном бюджете) и бюджеты РФ.

      Кроме разработки  и реализации кредитно-денежной политики Банк обладает полномочиями еще в двух важнейших областях: он является надзорным органом для всей банковской системы и органом, определяющим развитие системы расчетом в РФ.

      Для осуществления  надзорной функции Банк России  имеет право

устанавливать конкретные параметры обязательных нормативов, обеспечивающих стабильность банковской системы.

      Деятельность по  обеспечению бесперебойной работы  систем расчетов

включает несколько элементов: организацию налично-денежного обращения,

установление стандартов и правил осуществления безналичных расчетов,

лицензирование системы расчетов.

      Также закон закрепляет  за Банком России монопольное право осуществлять эмиссию наличных денег, организовывать их обращение.

      Нельзя не сказать  и о такой функции Банка  России как нормотворческая

деятельность. Круг вопросов, по которым  возможно издание нормативных актов, ограничен общей компетенцией Банка России. Кроме того устанавливается их обязательность для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов РФ, органов местного самоуправления и всех юридических и

физических лиц.

      Нормативные акты  должны быть подписаны Председателем Банка России или его заместителем. И только после публикации в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России ») вступает в силу, исключая случаи, когда Совет директоров Банка России примет решение об иное дате вступления.

 

 

Банковская система России.

 

      Коммерческий банк  – это предприятие, организующее  движение ссудного

капитала с целью получения  прибыли (Максимова Л. М.).

      Коммерческие банки  представляют собой банки, совершающие  кредитование

промышленных, торговых и других предприятий  главным образом за счет тех

денежных капиталов, которые они  получают в виде вкладов (Жуков Е. Ф.).

      В современной  рыночной экономике, в механизме  функционирования

кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль.

      Характерной особенностью  коммерческих банков является  то, что основной

целью их деятельности является получение  прибыли (в этом состоит их

«коммерческий интерес» в системе  рыночных отношений).