Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Денежная система. 8

Министерство образования Республики Беларусь

Учреждение образования

Кафедра бухгалтерского учета, анализа и аудита

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

Курсовая работа

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки.»

Могилев 2009

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1Понятие и структура денежной системы……………………………………...5

1.1 Структура денежной системы……………………………………………….5

1.2Элементы денежной системы………………………………………………..10

2 Основные макроэкономические индикаторы, характеризующие

денежную систему……………………………………………………………..18

2. 1 Инфляция и индекс потребительских цен…………………………………18

2. 2Инвестиционная среда……………………………………………………….22

2. 3Монетарный обзор…………………………………………………………...24

3Организация денежной системы РБ…………………………………………....27

Денежные системы США и Германии……………………………………....27

3.2Ресурсная база денежной системы…………………………………………..31

3.3Валютный курс ……………………………………………………………….33

3.4 Денежная единица РБ………………………………………………………...36

Заключение………………………………………………………………………..38

Список литературы……………………………………………………………….39

Приложение А Активы банковских систем Европы………………………….40

Приложение Б Макроэкономические показатели европейских стран ……...41

Приложение В Динамика показателей широкой денежной массы…………..42

Введение

Главным принципом мировой финансовой политики является: «Одна страна - одна денежная система». Тем не менее, в среднем на одну страну приходятся две денежные системы.

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.

С одной стороны, являясь частью экономической системы, денежная система зависит от типа и уровня ее развития. На денежную систему оказывают воздействие степень зрелости товарно-денежных отношений, общественный и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа), уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений, состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла, способности государства и центрального банка регулировать денежную сферу, предсказуемость ее развития, а также войны, различного рода кризисы и пр.

С другой стороны, состояние денежной системы может оказать как стабилизующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономическую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране.

Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место финансовых и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и денежной системы страны.

Переход на новые производственные отношения, структурная перестройка экономики привели к глубокому экономическому кризису – падению производства, росту цен и развертыванию инфляции.

Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения в период перехода к рынку, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения.

В этих условиях роль и значение денежных и финансово-кредитных рычагов резко возрастают. Денежная и финансово-кредитная системы – одни из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Все вышесказанное подтверждает актуальность выбранной темы курсовой работы.

Целью данной курсовой работы является изучение денежной системы, развитие ее на современном этапе.

В результате поставленной цели в курсовой работе выявлены следующие задачи:

-дать понятие денежной системы, характеристику ее основным типам и структуры;

-определить и оценить основные макроэкономические индикаторы, которые характеризуют денежную систему;

-выявить и рассмотреть особенности организации денежной системы Республики Беларусь.

В первой главе дается определение понятия денежной системы, выявлены принципы функционирования современной денежной системы, а также рассматриваются её элементы.

Во второй главе анализируется инфляция, индекс потребительских цен, инвестиционная среда, проводится монетарный обзор.

В третьей главе сравнивается состояние финансовых рынков США и Германии. Также в данной главе рассматриваются ресурсная база денежной системы и валютный курс.

Предметом исследования данной курсовой работы является денежная система, а объектом - денежные и финансовые отношения, в частности, экономика РБ, а также некоторых развитых стран. При написании курсовой работы я использовала метод статистического и графического анализа, а также метод сравнения.

Что же касается литературных источников, то данной теме в экономической литературе уделяется достаточно большое внимание. Так, тема денежной системы рассматривается на страницах таких периодических изданий, как «Экономика Беларуси», «Банковский вестник» и «Экономический бюллетень», анализ которых дает возможность более адекватно оценить сущность денежной системы и ее результаты. Следует отметить книгу А. И. Короткевича «Денежное обращение и кредит», в которой тщательно рассматриваются основные теоретические вопросы, связанные с денежной системой.

При работе над курсовой работой я также пользовалась справочными и учебными пособиями, а так же книгами.

1.Понятие и структура денежной системы

1.1Структура денежной системы

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка, хотя отдельные ее элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения/1/.

Понятие «денежная система» весьма широко и охватывает множество аспектов организации денежного обращения, включая институциональную и правовую базу, действующий режим валютного регулирования, особенности функционирования банковской системы и множество других.

Обособим два значения термина «денежной системы» - широкое и узкое. Общепринятое определение денежной системы следует считать широким ее пониманием. Например, денежная система - установленный в стране порядок функционирования золота, ценных бумаг, расчетных и платежных документов. В узком смысле слова денежной системой называют совокупность (комплект) денежных знаков страны/4/.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов:

1)система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

• Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI — XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в ХX в.

Существуют три разновидности биметаллизма:

-«параллельные валюты». Соотношение между золотом и серебром устанавливается государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и в мире.

При действии системы «двойной валюты» начинает проявляться закон Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют хорошие»,т.е. постепенно серебро вытесняет из обращения золото.

-«хромающая валюта»: золото и серебро являются платежными средствами, но не равнозначными. Это, фактически, система двойной валюты, «хромающая» на серебряную ногу, т.е. золото имеет полную платежную силу, свободную чеканку, более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступило в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары. Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму,

• Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные на монеты.

Серебряный монометаллизм существовал в России (1843 — 1852 гг.), Индии (1852- 1893 гг.), Нидерландах (1847 - 1875 гг.), Китае (до 1935 г.). В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом.

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотомонетный стандарт характеризуется следующими чертами:

-во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;

-разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц;

-находящиеся в обращении неполноценные деньги(банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;

-допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. После окончания Первой мировой войны были введены урезанные формы золотого монометаллизма.

При золотослитковом стандарте (Франция, Великобритания) в обращении отсутствовали золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки.

При золотодевизном (золотовалютном) стандарте (Германия, Австрия, Дания) также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен «неполноценных» денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Важная роль этого стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних капиталистических стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

В условиях системы металлического обращения обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи бумажных денег с их металлической основой - периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств. В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, и, следовательно, сокращение учета векселей и, как результат, нарастал дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.

В результате мирового экономического кризиса (1929 —1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные (товарные) деньги. Современный тип денежной системы характеризуется отсутствием связи денег с золотом. Деньги не имеют «металлической» основы. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с развитием рыночного хозяйства и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976—1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены.

2) система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги. Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

В 1944 г. международная денежная система капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме Бреттон-Вудская денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. При этой системе золото выполняло функцию мировых денег и выступало средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства. Кроме золота в международном платежном обороте использовались национальная денежная единица США — доллар и английский фунт стерлингов, имеющий более узкую сферу действия. Доллар США обменивался на золото в Казначействе США по официально установленному соотношению, если он представлялся (с 1934 г.) центральными банками и правительственными учреждениями стран. Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее. В свою очередь национальные денежные единицы свободно обменивались через центральные банки на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальные денежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

Однако в связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, в 1971 - 1973 гг. потерпела банкротство: доллар перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль резервных валют стали выполнять марки ФРГ, японская иена, а также СДР и ЭКЮ; был прекращен обмен с 1 августа 1971 г. доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота.

На смену Бреттон - Вудской денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран — членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

а) мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ — СДР, которые становились международной счетной единицей;

б) доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

в) юридически была завершена демонетизация золота; утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены. Однако золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

Главными принципами функционирования современной денежной системы является:

центральное управление денежной системы осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка,
прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов,
устойчивость и эластичность денежного оборота исключает с одной стороны, инфляцию, а с другой – расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах,
кредитный характер денежной эмиссии – выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот – осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций,
обеспеченность – выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка,
правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе,
комплексное денежно-кредитное регулирование осуществляется ЦБ различными методами,
надзор и контроль за денежным обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему,
на территории страны функционирует исключительно национальная денежная единица.

В зависимости от сложившихся в стране экономических отношений денежные системы могут быть рыночного и нерыночного типа.

Денежную систему рыночного типа характеризует свободное функционирование денег. Сохраняется денежно-кредитное регулирование на уровне банковской системы. Регулирование осуществляется с помощью экономических методов. Нерыночная денежная система характеризуется различными ограничениями в использовании денег, наличием административных методов регулирования денежного обращения.

Имеются другие критерии отнесения денежных систем к тому или иному типу. От степени включения национальной экономики в мировую выделяются денежные системы открытого и закрытого типа. Денежные системы были саморегулирующимися при обращении золотых или серебряных монет. С переходом к обращению бумажных и металлических денежных знаков, не имеющих собственной стоимости, потребовалось регулирование денежного обращения.

Сейчас существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы государственного планирования.

6. Централизованное директивное управление денежной системой.

7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3. Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование денежного оборота.

6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.

7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

8. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

10. Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

1.2Элементы денежной системы

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много обеих черт и включают в себя элементы. Но прежде, чем назвать элементы денежной системы, следует указать по каким принципам строится современная денежная система рыночного типа. Рассмотрим их:

Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.