Денежная система. 14

Содержание

Введение

1. Элементы денежных систем

2. Механизм и особенности функционирования современных денежных систем             

3. Проблемы и направления современной денежной системы

Заключение

Список литературы

Введение

Актуальность данного исследования обусловлена тем, что деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Одна­ко деньги были не всегда. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потреб­ность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения то­варного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться и был в достаточном количестве. Отсюда и много­образие товаров, выполнявших роль эквивалентов — измерителей стоимости других товаров.

По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развития частных и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного произ­водства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими.

Цель данной курсовой работы заключается в изучение функций денег и денежного обращения.

Задачи данной курсовой работы:

1. Теоретическое изучения сущности и значений денег.

2. Изучение денежной системы и денежного регулирования в России.

3. Нахождение мер укрепления денежной системы в Российской Федерации.

1. Элементы денежных систем

Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стра­не и законодательно установленная форма организации денежного об­ращения.

В то время как в эпоху домонополистического капитализма в различных капиталистических странах существовали разнотипные денежные системы, в эпоху империализма во всех главнейших капиталистических странах установилась однотипная денежная система - золотой монометаллизм. В новых исторических условиях золотой монометаллизм был поставлен на службу требованиям основного экономического закона монополистического капитализма.

Золотой монометаллизм отнюдь не препятствовал монополиям повышать цены на свои товары и через механизм монопольных цен извлекать максимальные прибыли. Золотой монометаллизм был использован для закабаления и систематического ограбления народов колониальных и зависимых стран. Как было уже отмечено выше, золотой монометаллизм в немалой мере способствовал развитию международной торговли и росту вывоза капитала, но как через механизм внешней торговли, так и через механизм вывоза капитала монополии империалистических стран подвергают эксплуатации и ограблению трудящиеся массы колониальных и зависимых стран.

В эпоху империализма мир делится на горстку империалистических держав и громадное большинство эксплуатируемых и порабощенных колониальных и зависимых стран. Результатом этого явилось деление денежных систем на империалистические и колониально-зависимые. Империалистические державы навязывают колониям такие денежные системы, которые служат средством установления валютной гегемонии метрополий над колониями и орудием ограбления последних.

Типичными чертами колониально-зависимых типов денежных систем являются:

1) прикрепление валют колониальных стран к валютам метрополий;

2) установление курса валют колониальных стран на уровне, выгодном для иностранных монополий;

3) монополизация выпуска знаков стоимости иностранными банками Сажина М.А. Основы экономической теории. - М.: Экономика, 2005. с. 158..

Прикрепление колониальных валют к валютам метрополий выражается в том, что для колониальных валют вводится размен на валюты империалистических стран.

Превращая колониальные валюты в вассальные по отношению к валютам метрополий, империализм берет в свои руки «регулирование» курсов колониальных валют, причем устанавливает их на таком уровне, чтобы облегчить своим монополиям вывоз товаров и капиталов в колониальные и зависимые страны и получение максимальной прибыли.

Одним из способов обеспечения господства метрополий над денежными системами колоний явился захват в руки иностранных банков монопольного права на выпуск банкнот в колониях.

Система золотого монометаллизма была использована монополистическим капиталом также в качестве одного из орудий подготовки мировой империалистической войны 1914-1918 гг., на которой монополии нажили громадные прибыли. Золотая валюта послужила одним из орудий борьбы за передел уже поделенного мира. Готовясь к первой мировой войне, капиталистические страны стали усиленно накоплять и централизовать золотые запасы, предназначенные служить в качестве военного фонда. Борьба за золото была составной частью борьбы империалистических держав за передел мира.

Противоречивый характер развития денежных систем в эпоху империализма выражается в том, что, с одной стороны, с переходом к империализму система золотого монометаллизма получает распространение в мировом масштабе, а с другой - создаются и развиваются предпосылки для подрыва устойчивости денежных систем.

Одним из устоев золотомонетного стандарта является свободная чеканка золота и наличие в обращении золотых монет. Однако все усиливающаяся неравномерность развития капиталистических стран приводит к все возрастающей неравномерности распределения мировых золотых запасов.

Уже к концу 1913 г. 2/3 всего мирового запаса монетарного золота, составлявшего свыше 10 млрд. долл., приходилось на долю 5 стран - США, Англии, Франции, Германии и России. Но сосредоточение подавляющей доли мировых золотых запасов у небольшой кучки крупных империалистических держав означало одновременно узость золотой базы денежного обращения в ряде других стран, что ослабляло их денежные системы. В самих крупнейших капиталистических странах наблюдается относительное сокращение золотого обращения при все большем сосредоточении золотых запасов в центральных эмиссионных банках. Сужение базы золотого обращения подтачивает один из устоев золотомонетного стандарта.

Другим его устоем являлся беспрепятственный размен знаков стоимости на золотые монеты. Условием поддержания такого размена служит наличие достаточного золотого запаса и выпуск знаков стоимости в ограниченном количестве, соответствующем потребностям оборота в деньгах. Но борьба держав за передел мира, бешеный рост милитаризма, подготовка и ведение мировых войн вызывают колоссальное увеличение государственных расходов и государственных долгов. В связи с этим государства прибегают к использованию эмиссии бумажных знаков как средства финансирования военных расходов, что подрывает возможность свободного размена знаков стоимости на золото.

Наконец, и свободное международное передвижение золота - третий устой золотого монометаллизма - наталкивается на все большие препятствия.

Характерный для этой эпохи картельный протекционизм, приходящий на смену свободной торговле, препятствует выравниванию цен на мировом рынке. Высокие таможенные барьеры ставят преграды свободному ввозу и вывозу товаров, что ограничивает в известной мере и свободное передвижение золота на мировом рынке. Создаются все большие предпосылки для превращения валют отдельных стран в «замкнутые» валюты, не могущие свободно превращаться в мировые деньги.

Фактором, препятствующим нормальному функционированию системы золотого монометаллизма, является крайняя неустойчивость платежных балансов.

Рост внешней задолженности колониальных и зависимых стран увеличивает бремя их платежей империалистическим странам и ведет к дефицитности их платежных балансов, а крайне неравномерное распределение мировых золотых запасов препятствует покрытию этого дефицита вывозом золота.

Резкое обострение экономических кризисов отражается и на платежных балансах империалистических стран, которые в периоды острых кризисов внезапно лишаются большой части своих золотых запасов, что подрывает возможность бесперебойного размена знаков стоимости на золото и порождает тенденцию воспрепятствовать свободному вывозу золота или даже совершенно запретить его Экономическая теория: учебник для вузов/ Под ред. В.Д Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2004. с. 351..

Однако в течение некоторого периода факторы, подрывавшие денежную систему, еще не действовали с такой силой, чтобы привести ее к краху: до первой мировой войны система золотомонетного стандарта продолжала функционировать.

Общий кризис капитализма привел к краху золотомонетного стандарта. Прекращение размена банкнот на золото и запрещение свободного вывоза его, широкое использование государствами бумажноденежной эмиссии, громадная инфляция в период и после первой мировой войны - таковы были первые проявления краха золотомонетного стандарта, порожденного общим кризисом капитализма.

Только с наступлением кратковременного этапа относительной, частичной стабилизации капитализма (1924-1928 гг.) в ряде европейских стран были предприняты попытки возврата к золотому стандарту. Но в условиях общего кризиса восстановление прежней, «классической» формы золотого монометаллизма со свободной чеканкой золота и свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты оказалось невозможным.

Вместо довоенного золотомонетного стандарта были введены новые формы золотого стандарта:

1) золотослитковый стандарт, при котором банкноты подлежат размену только на золото в слитках (а не на золотые монеты), к тому же с существенными ограничениями;

2) золотодевизный стандарт, при котором банкноты размениваются не непосредственно на золото, а на валюту других стран, могущую в свою очередь быть обмененной на золото. Линева Т.В. Экономическая теория. - М.: ФИС, 2005. с.239.

Золотослитковый стандарт был введен в Англии (в 1925 г.) и во Франции (в 1928 г.), большинство же стран, включая Германию (в 1924 г.), Австрию, Данию, Норвегию и др., ввело у себя золотодевизный стандарт.

Одной из причин перехода к новым формам золотого стандарта явилась крайне обострившаяся после первой мировой войны неравномерность распределения мировых запасов золота. В то время, как доля США в мировом централизованном золотом запасе за период 1913-1924 гг. возросла с 31,7 до 46%, доля европейских стран упала с 49,3 до 34%. Узость золотой базы денежного обращения в ряде капиталистических стран исключала возможность возобновления чеканки золотой монеты и восстановления золотомонетного стандарта. Это в особенности относится к таким странам, как Германия и Австрия.

Другой причиной перехода к новым формам золотого стандарта было стремление государств к централизации золота как важного военно-финансового ресурса. Поэтому даже те европейские государства, которые к моменту проведения ими послевоенных денежных реформ обладали сравнительно крупными золотыми запасами (Англия и Франция), приняли меры к тому, чтобы заранее централизовать эти запасы, изъять золото из обращения и держать его в состоянии боевой готовности в центральных банках.

Новые формы золотого стандарта не имели той устойчивости, как довоенная система золотомонетного стандарта, и были проявлением глубокого кризиса денежной системы.

Во-первых, золотослитковый и золотодевизный стандарт представляли собой золотой стандарт без золотого обращения, следовательно, являлись урезанным золотым стандартом.

В то время как при золотомонетном стандарте золото выполняло все функции денег, при золотослитковом и золотодевизном стандартах оно было лишено возможности выполнять одну из важнейших функций - функцию средства обращения.

При золотом обращении количество денег в обращении стихийно приспособляется к потребностям оборота в деньгах - путем перехода денег из обращения в сокровище и наоборот; ликвидация же свободной чеканки золота и отмена золотого обращения нарушили стихийный механизм регулирования денежного обращения.

Во-вторых, при новых формах золотого стандарта размен банкнот на золото был весьма ограничен. Так, при золотослитковом стандарте банкноты подлежали размену лишь при условии предъявления их на крупную сумму: в Англии - на сумму эквивалентную 400 тройским унциям золота (т.е. 12,4 кг), что составляло около 1 700 ф. ст., во Франции - на сумму не менее 215 тыс. франков или около 12,7 кг чистого золота.

Что касается золотодевизного стандарта, то при нем непосредственное превращение банкнот в золото становилось вообще невозможным, так как в качестве посредствующего звена между банкнотами и золотом выступала иностранная валюта. Таким образом, новые формы золотого стандарта урезали обратимость банкнот в золото, что ослабило устойчивость денежной системы.

В-третьих, широкое распространение золотодевизного стандарта означало установление валютной гегемонии одних капиталистических стран над другими: доллар и фунт стали основой ряда валют, что было в интересах американского и английского империализма. Однако вместе с тем система золотодевизного стандарта таила в себе большие опасности, как для зависимых валют, так и для валют-гегемонов. С одной стороны, всякий подрыв устойчивости валют-гегемонов неизбежно вел и к подрыву валют стран золотодевизного стандарта, обеспечением которых служили эти валюты-гегемоны. С другой стороны, накопление резервов иностранной валюты в странах золотодевизного стандарта было потенциальной угрозой и для валют-гегемонов, поскольку эти страны могли истребовать часть золотого запаса Англии и США. Неустойчивость новых форм золотого стандарта обнаружилась через несколько лет после их введения.

Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например: 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.

Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице (это определение утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961 г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами - это прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту [5, 160].

Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.

Законодательство каждой страны определяет элементы национальной денежной системы: 1) наименование денежной единицы (в США — доллар, который делится на 100 центов, во Франции — франк, подразделяющийся на 100 сантимов, и т. д.); 2) масштаб цен; 3) виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т. д.); 4) регламентацию безналичного оборота; 5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Различаются следующие виды денег: действительные, полноценные деньги — золотые или серебряные (в условиях общего кризиса капитализма не обращаются); неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота) [9, 188].

Действительные деньги — полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла. При металлическом обращении они одновременно играют роль всеобщего эквивалента и выполняют все функции денег. Основной вид полноценных денег — золотые монеты. Монета — денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). Первоначально металлические деньги представляли собой слитки различной формы, что затрудняло их обращение. Постепенно перешли к чеканке монет. Первая монета появилась в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Она изготовлялась из природного сплава золота и серебра (электра). Правила чеканки монет, установленные законом, или монетный устав, определяют характер чеканки монет (открытая — на любом монетном дворе, из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая — только из государственного металла); пробу — содержание чистого металла в монете, вес, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального); правила выпуска н изъятия монет. В монете различается лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт).
Покупательная сила полноценных монет в принципе соответствует стоимости содержащегося в них металла при свободной чеканке и переплавке. Однако полноценные золотые монеты окончательно ушли из обращения в условиях общего кризиса капитализма. В то же время во многих капиталистических странах продолжается чеканка полноценных золотых монет, которые пользуются спросом нумизматов и тезавраторов. Поэтому часть вновь добываемого золота в капиталистическом мире используется для чеканки монет: в 1969 г. - около 25 т, в 1974 г. —270 т. Рыночная цена этих монет намного превышает стоимость содержащегося в них драгоценного металла. Инфляция и валютные кризисы увеличивают спрос на эти монеты.

Для обслуживания розничного оборота издавна чеканятся неполноценные разменные (биллонные) монеты, номинальная стоимость которых превышает стоимость содержащегося в них металла и расходы на чеканку. Биллонные монеты чеканятся из меди, никеля, алюминия, цинка и сплавов. Их удельный вес в денежном обращении невелик (в США — примерно 1/10). Разменные монеты чеканятся государством только из принадлежащего ему металла (система закрытой чеканки). Это обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью и рыночной ценой содержащегося в них металла. Разменные монеты выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Покупатель или должник имеют право осуществить платеж этими монетами лишь на сумму, не превышающую установленный законом лимит [4, 131].

Основным видом денег в настоящее время являются бумажные знаки стоимости, прежде всего кредитные деньги — банкноты, чеки. В условиях современного капитализма банковские деньги имеют двойственный характер: с одной стороны, это — кредитные деньги, с другой — они близки к бумажным деньгам. Государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), как правило, не выпускаются в промышленно развитых капиталистических странах. Они распространены в ряде развивающихся государств. Например, в Индонезии выпускаются казначейские билеты достоинством в 50, 25, 10, 2, 5 и 1 сен.
Рассмотренные виды денежных знаков обслуживают налично-денежный оборот, удельный вес которого в общем платежном обороте невелик, особенно в промышленно развитых странах капитализма. Так, в США наличные расчеты охватывают 10% всего розничного оборота страны, в Англии — 20%. За послевоенный период, соотношение между налично-денежным и безналичным оборотом изменилось в США с 1:4 до 1:18.

Государство в законодательном порядке определяет порядок организации не только налично-денежного, но и безналичного оборота, который приобрел первостепенное значение в денежном обращении капиталистических стран. Причем денежные знаки, обслуживающие безналичный оборот (чеки, векселя), легко переходят в сферу наличного оборота, превращаясь в наличные деньги. Кроме того, в денежный оборот проникают казначейские векселя, сертификаты, удостоверяющие взнос в банк определенной суммы, а также облигации. Например, казначейские векселя используются государством для расчетов за товары и услуги, сертификаты и облигации принимаются в уплату налогов.

Денежное обращение обслуживает движение не только товаров, но и ссудного и фиктивного капитала. В США 3/5 общего платежного оборота приходится на финансовые, операции (сделки с ценными бумагами, ссудные операции, налоговые платежи и т. д.) [5, 117].

Соотношение отдельных видов денежных знаков меняется в. связи с расширением безналичного оборота. Заметно возросло чековое обращение.

В США за 1945—1975 гг. количество обработанных в банковской системе чеков увеличилось с 5 млрд. до 28 млрд. Ежедневно выписывается более 100 млн. чеков. Издержки, связанные с чековым оборотом, составляют примерно 4 млрд. долл. в год против 3 млрд. долл. по налично-денежному обороту. Для сокращения этих издержек внедряются автоматические системы обработки чеков, дающие возможность пропускать до 100 тыс. штук в час, чеки на перфокартах и т. д.

С конца 50-х годов в США, а в 60-х годах и в странах Западной Европы стали распространяться кредитные карточки. В США в 1974 г. только торговые фирмы выпустили около 320 млн. кредитных карточек, банки — 55 млн. Обработка различных платежных документов требует значительных издержек, несмотря на механизацию и автоматизацию операций с ними. Поэтому в некоторых капиталистических странах разрабатывается проект замены налично-денежного оборота безналичным путем внедрения расчетов с помощью ЭВМ.

В настоящее время во всех странах сложилась государственно-организованная денежная система. Элементами денежной системы являются те ее составляющие части, на которых основывается организация кругооборота денежных ресурсов:

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI—XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл — золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.

Мировой экономический кризис 1929—1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. В 1944 г. был образован Международный Валютный Фонд. Американский доллар и английский фунт стерлингов были закреплены в каче­стве резервных валют, поддерживающих официально объявленную стоимость золота. Если при золотом стандарте под обратимостью понималась возможность обмена национальных денежных единиц на золото, то в новых условиях обрати­мость стала пониматься как возможность обмена национальной валюты на дол­лары.

Современные денежные системы включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения [15, 209].

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен — весовое количество металла, закрепленное за ден. единицей.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, — прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска в обращение денег и ценных бумаг, ден. знаков во всех формах. Эмитентами ценных бумаг м.б государство, кредитные учреждения, акционерные компании.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения [6, 131].