Денежная система. 30

     СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ

1 Денежная  система

1.1 Понятие  денежной системы. Типы и структура  денежных систем

1.1.1 Разновидность  денежной системы

1.2 Элементы  денежной системы

1.3 Денежная  система России

1.4 Международная  денежная система

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

      ВВЕДЕНИЕ 

     Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она  представляет собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.

     Хорошо  работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной  причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место  финансовых и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального  ВВП, уровень безработицы, уровень  инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других будет  зависеть от равновесия финансово-кредитной  и денежной системы страны.

     Так в настоящие время перед нашим  государством стоит важная задача - построение рыночной экономики. Поэтому  именно сейчас стабильная денежная система  приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свисти инфляцию к минимуму (к мировым стандартам-2% в год).

1. Денежная система

1. Понятие денежной системы. Типы и структура денежных систем

     Денежные  системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными  процессами, происходившими в экономике  стран и регионов.

     Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

     В зависимости от вида денег различают  денежные системы двух типов:

• системы металлического обращения;
• системы бумажно-кредитного обращения.

     Денежные  системы металлического обращения  базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют  все функции, присущие деньгам как  всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени  обменены на металлические деньги.

     Денежные  системы бумажно-кредитного обращения  базируются на господстве бумажных или  кредитных денег.

     Рассмотрим  сначала денежные системы, основывающиеся на металлических деньгах (рисунок 1):

     Биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV – XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

     Монометаллизм – денежная система, при которой  один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного  обращения.

     Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой  стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового, и золотодевизного  стандартов.

     При золотомонетном стандарте в обращении  находились золотые монеты (определенного  веса и содержания) и различные  виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались на золотые монеты.

     При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924 – 1928 гг.) в некоторых  из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции –  в 1928 г.). При золотослитковом стандарте  можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств.

     В эти же годы западные страны, имевшие  ограниченные золотые запасы, ввели  золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.

     Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильность мировой валютной системы в течение  нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для того чтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах, имели равную стоимость, страна может: 1) чеканить золотые монеты, содержащие установленные законом в качестве стандартной единицы стоимости количество золота; 2) отдавать казначейству распоряжения о покупке или продаже золота в слитках по фиксированной цене; 3) поддерживать паритет своей валюты путем покупки или продажи валюты страны.

     При золотомонетном и золотослитковом  стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения  спроса-предложения на свободном  валютном рынке национальных и иностранных  валют, причем пределы отклонения валютного  курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”.

     Предельно высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее вывозить золото из своей страны и продавать  его за границей, называется экспортной золотой точкой. Если же предлагаемый курс будет ниже предельного курса, при котором выгоднее ввозить  золото из-за границы и продавать  его своему национальному банку, то это будет импортная золотая  точка.

     Система бумажно-денежного обращения. В результате мирового экономического кризиса 1929 –1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

     В процессе эволюции денежных систем постоянно  происходит снижение издержек денежного  оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и  длительной перевозке золотые и  серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости  – бумажными деньгами. Печатание  бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного  обращения.

     Появление следующего вида денег – кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы  кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли  выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление  кредитных карточек, системы электронных  безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

     Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.
2. Государство берет на себя регулирование денежного оборота.
3. Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.
4. Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

     Денежные  системы, основанные на бумажных и кредитных  деньгах, существенно отличаются в  административно-командной и рыночной экономиках.

     Основными, наиболее характерными чертами административно-командной  денежной системы являются следующие: денежные средства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка; директивное управление денежной системой жестко централизовано; валютный курс национальной денежной единицы  устанавливается директивно; государственный  банк является монополистом в привлечении  сбережений населения.

     Основными же чертами денежной системы, характерной  для рыночной экономики, являются: децентрализация  денежного оборота между различными кредитными организациями, которая  проявляется в разделении функций  выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных  – коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между  безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер; управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка. 

     1.1.1 Разновидность денежной системы

     Существует  две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

     Первая  разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

     сосредоточение  денежного оборота в едином государственном  банке;

     законодательное разграничение денежного оборота  на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как  правило, обслуживает распределение  средств производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления и услуг;

     обязанность хранения денежных средств предприятия на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;

     нормирование  государством расходов предприятий  из полученной ими выручки наличными  деньгами:

     прямое  директивное планирование денежного  оборота и его составных элементов, как составной части общей  системы государственного планирования;

     централизованное  директивное управление денежной системой;

     выпуск  денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением  государственного плана экономического развития;

     сочетание товарного и золотого обеспечения  денежных знаков при приоритете товарного;

     законодательное установление масштаба цен и валютного  курса национальной денежной единицы.

     Такого  типа денежные системы существовали в странах социального лагеря до его распада. В большинстве  стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков. Эта разновидность  свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты, такого типа денежной системы:

     Децентрализация денежного оборота между разными  банками.

     Разделение  функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков между  разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

     Создание  и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

     Централизованное  управление денежной системой через  аппарат государственного центрального банка.

     Прогнозное  планирование денежного оборота.

     Тесная  взаимосвязь безналичного и наличного  денежного оборотов при приоритете безналичного оборота.

     Наделение центрального банка страны относительной  самостоятельности по отношению  к решению правительства.

     Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золота, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

     Выпуск  денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

     10.Система  рыночного установления валютного  курса на основе «корзинки»  валют. 

     1.2 Элементы денежной системы 

     Рассмотрим  элементы денежной системы:

     Денежная  единица — это установленный  в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.

     Денежная  единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве  стран в настоящее время действует  десятичная система деления.

     Так, 1 доллар США равен 100 центам, английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

     Наименование  денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

     Масштаб цен — это средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая  функция денег. При металлическом  обращении, когда денежный товар  — металл — выполнял все функции  денег, масштаб цен представлял  собой весовое количество денежного  металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных  частей. Государства фиксировали  масштабы цен в законодательном  порядке.

     Первоначально весовое содержание монет совпадало  с масштабом цен, что даже нашло  отражение в названии некоторых  денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся  от весового содержания монет.

     С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный масштаб  цен утратил свой экономический  смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского  соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время  масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

     Виды  денежных знаков. В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными  видами денежных знаков являются:

     кредитные банковские билеты (банкноты), а также  государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в  стране.

     Банкноты (банковские билеты) — это вид  денежных знаков, законное платежное  средство, выпускаемое в обращение  центральными банками. Появление банкнот  было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных  в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в.

     Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало  «классическим» банкнотам высокую  устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в  центральный банк при наступлении  срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами  к размену на золото, так как  в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929—1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

     Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России —5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

     Казначейские  билеты — бумажные деньги, выпускаемые  непосредственно государственным  казначейством — министерством  финансов или специальным государственным  финансовым органом, как правило, для  покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в  отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену  на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между  казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

     Разменная монета — слиток металла, имеющий  установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия – это главным  образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов. В этом определении эмитируемые  деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка. Другая точка зрения, представленная в экономической  литературе, исходит из того, что  выпуск денег в обращение каждодневно  сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Эмиссионные операции (операции по выпуску и  изъятию денег из обращения) в  государствах исторически осуществляли:

     - центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом  выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть  налично-денежного обращения;

     - казначейство (министерство финансов  или другой аналогичный исполнительный  орган), выпускающее мелко купюрные  бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

     Бумажные  и кредитные деньги выступают  в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с  покупкой иностранной валюты и государственных  ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

     Депозитно-чековая  эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     Денежное  регулирование представляет собой  комплекс мер

     государственного  воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных  циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

     Во  многих промышленно развитых странах  с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

     Также можно отметить огромную роль в обороте  электронных денег, их распространение  в мире имеют большие преимущества. 

     1.3 Денежная система России 

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

     Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР. Образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России. Сообщение  о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

     На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного  обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

     прогнозирование и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет, а  также создание их резервных фондов;

     установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

     определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;