Денежная система РФ. 9

Глава 1. Деньги и денежное обращение

1.1 Понятие, функции,  виды денег

1.2 Денежное обращение,  денежная масса, закон денежного  обращения

1.3 Понятие денежной  системы и ее элементы

Глава 2. Особенности  денежного обращения в российской экономике

2.1 Денежная система  Российской Федерации

2.2 Состояние денежной  сферы за 2007-2009 г.г

Глава 3. Развитие денежного  рынка России за 2009 гг.

3.1 Стабилизация денежного  обращения России

Заключение

Список литературы

Введение

"Укрепление и  поддержание стабильности национальной  валюты является основной законодательно  установленной задачей Центрального  банка Российской Федерации. Сочетание  усилий по обеспечению стабильности  денежного обращения и надежности  работы банковской системы определяет и будет определять в дальнейшем контуры деятельности Банка России".

Такая формулировка основной задачи Банка России не может не вызвать самого серьезного возражения. Деньги, денежная система, которой управляет  Банк, является столь мощным инструментом, определяющим все состояние экономической, социальной, а зачастую и политической сферы общества, что сводить задачу только к сугубо денежной проблематике является принципиально ошибочным. Эта принципиально ошибочная  парадигма определяет буквально  всю глубоко ошибочную и разрушительную политику Центрального банка.

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с  их помощью осуществляется кругооборот  товаров и ресурсов. Потребители  покупают на рынке товары, продаваемые  производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и чётко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в  обеспечении стабильности национального  производства, полной занятости и  устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся  экономическая наука без них  была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных  по своей природе товаров и  услуг. Без такой общей меры нельзя было выразить объём ВВП и количественно  сравнить его за разные годы и между  различными странами.

Нередко говорят, что  деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем  функциям, которые они выполняют  в экономической системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в  более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр.

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в кругооборот доходов и  расходов, который олицетворяет всю  экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному  использованию мощности, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Целью данной работы является изучение денежной системы  Российской Федерации. Для достижения этой цели проводится анализ состояния  денежного рынка России за 2007-2009г.г.

В процессе достижения основной цели решаются следующие задачи:

ѕ рассмотреть понятие, функции, виды денег;

ѕ изучить закон денежного обращения, виды денежных систем;

ѕ рассмотреть особенности денежного обращения в российской экономике;

ѕ раскрыть пути стабилизации денежного обращения России.

Глава 1. Деньги и денежное обращение

1.1 Понятие, функции,  виды денег

Сущность денег  проявляется через:

1) всеобщую непосредственную  обмениваемость;

2) самостоятельную  меновую стоимость;

3) внешнюю вещную  меру труда.

Кроме того, деньги имеют  собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных  металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и  разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы  в форме национальной валюты, так  и в форме межнациональных  платежных средств в системе международных расчетов.

Деньги выполняют  следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и  мировые деньги.

Все эти функции  денег отражены в их стандартном  определении: деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости.

Деньги как мера стоимости. Мера стоимости - денежная единица, используемая для измерения и  сравнения стоимостей товаров и  услуг. Выполнение деньгами функции  меры стоимости заключается в  оценке стоимости товаров путём  установления цен. Цена формируется  на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит  от стоимости товара и стоимости  денег. При золотом стандарте  цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег - золота была относительно постоянной. При  бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров.

В период быстрой инфляции деньги перестают выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена.

Деньги как средство обращения. Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что  они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средства обращения - это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов. В  этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Функцию средства обращения  могут выполнять неполноценные  деньги - бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное  и платёжеспособное средство.

Деньги как покупательное  средство были характерны для простого товарного производства: Т - Д - Т. При  капитализме деньги обслуживают  промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает  такой вид: Д -Т - Д. Кредитные деньги выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

Деньги как средство накопления и сбережения. Средство накопления - актив, сохраняемый после  продажи товаров и услуг и  обеспечивающий покупательную способность  в будущем. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также  остатки денег на счетах.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его  владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к накоплению и сбережению.

Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного  дохода не приносят.

Люди могут хранить  своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций  и облигаций, и во многих других формах. Отдельные лица также накапливают  золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его  на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность (возможность использования актива в качестве средства платежа, и способность  актива сохранять свою номинальную  стоимость неизменной).

Деньги могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют  функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной номинальной  стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным видам активов  ликвидность присуща лишь в большей  или меньшей степени.

Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических  системах деньги могут храниться  на счетах, которые приносят такой  доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный доход, который меньше, чем  процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам  акций, или прибыль, которую может  получать владелец фирмы или магазина.

В периоды быстрой  инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, песо или рубль  можно будет купить всё меньшее  количество товаров, то люди захотят  хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени.

Деньги как средство платежа. Широко используются деньги как  средство платежа. Такую функцию  деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при  платежах на приобретаемые товары и  оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, а также  при погашении задолженности  по заработной плате и др. Деньги в качестве средства платежа имеют  специфическую форму движения: Т - О, а через заранее установленный  срок: О - Д (где О - долговое обязательство).

В условиях развитого  товарного хозяйства деньги в  функции средства платежа связывают  между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в  одном из звеньев платёжной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и  возникновению массовых банкротств товаровладельцев.

Мировые деньги. Функция  мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или  между юридическими и физическими  лицами, находящимися в различных  странах.

Мировые деньги функционируют  как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и  всеобщая материализация общественного  богатства.

Международным покупательным  средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными  деньгами.

При золотом стандарте  мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платёжного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств разменные  на золото. В наше время расчёты  между странами стали производиться  с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, немецкие марки  и др.) либо в таких международных  единицах, как ЭКЮ, или с 1999г. - евро.

Все пять функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг - они находятся в тесной связи  и единстве. Из всего вышесказанного вытекают три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

ѕ деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар.

ѕ деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара.

ѕ деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключённого в товаре.

1.2 Денежное обращение,  денежная масса, закон денежного  обращения

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в  системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве. Базовыми категориями  денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система  и денежно-кредитная политика.

Денежная единица - это исторически сложившаяся  законодательно закрепленная национальная единица измерения количества денег, цен товаров и услуг.

Денежная масса - это  сумма наличных и безналичных  денежных средств, а также других средств платежа.

Денежно-кредитная  политика представляет собой совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры  денежной массы, нормы резервов, уровень  процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т.д.).

Денежная система  представляет собой форму организации  денежного обращения, которая имеет  исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической  системы и основами денежно-кредитной  политики.

Денежное обращение  осуществляется в наличной и безналичной  формах.

Налично-денежное обращение -- движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Безналичное обращение - движение стоимости без участия  наличных денег. Высокий уровень  безналичных расчетов в любой  стране говорит о правильной, грамотной  организации всего денежного  оборота.

Между наличным и безналичным  обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они  образуют общий денежный оборот, в  котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются  издержки на печатание и доставку наличных денег.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

ѕ предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

ѕ юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

ѕ юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

ѕ физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Законы денежного  обращения. Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие решения  и воздействовать на экономическое  развитие. Эти правила обращения  называются законами денежного обращения.

Основной закон  денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает  цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег = Сумма цен / Число оборотов денежных единиц

Указанная формула  в большей степени справедлива  для золотого обращения. При обращении  золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение  между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег  изымается из обращения и переходит  в сферу накопления (сокровищ), а  при недостатке монет их изъятая  часть возвращается их сокровищ в  обращение.

Когда появляются кредитные  деньги, происходит необеспеченная эмиссия. В этом случае неизбежно появление  инфляции, т.е. обесценения денег  из-за их возросшего количества. Необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное  выше уравнение принимает следующий  вид:

В количественной теории денег используется уравнение Фишера:

M*V = P*Q.

М - обращаемая денежная масса;

V - скорость обращения  денежной единицы;

P -средний уровень  цен;

Q -количество товаров  и услуг.

Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения. Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.

Если на вопрос "сколько  необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег  должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав  денежные агрегаты. Они представляют собой составные элементы денежной массы, в их основе лежит ликвидный  подход.

Агрегать М0 - наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты). В развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения). Роль этого агрегата невелика.

Агрегат М1 = М0 + остатки на счетах. Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей. Поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем, чем большие оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения.

Агрегат М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты. "Депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, но могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения.

Агрегат М3 = М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги. Этот агрегат выполняет функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения.

Между агрегатами необходимо равновесие, в против случае происходит нарушение денежного обращения. Прак подсказывает, что равновесие наступает при М2 > М1; оно укрепляется при М2 + М3 > М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

На денежную массу  влияют два фактора: количество денег  и скорость их оборота. Количество денежной массы определяется государством -- эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства.

1.3 Понятие денежной  системы и ее элементы

Денежная система - это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы:

1. название денежной  единицы как единицы денежного  счета, необходимого для выражения  цены товара.

2. масштаб цен.

3. виды денег и  денежных знаков, находящихся в  обращении и являющихся законным  платежным средством.

4. порядок эмиссии  и характер обеспечения денежных  знаков, выпущенных в обращение.

5. методы регулирования  денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в  настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США  равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль  равен 100 копейкам.

Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда  денежный товар - металл -выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными  платежными средствами в стране. Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США  обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков, в России - 5, 10, 50 и 100 рублей. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок  выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты).

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития.

В зависимости от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают  два типа денежных систем:

ѕ система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).

ѕ система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

При металлическом  обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в  качестве всеобщего эквивалента, и  базы денежного обращения различают  биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя  благородными металлами (обычно за золотом  и серебром), предусматривая свободную  чеканку монет из обоих металлов и их неофаниченное обращение.

Монометаллизм - это  такая денежная система, при которой  один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные  на этот денежный металл (золото или  серебро).

Система бумажно-кредитных  денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых  эмиссионным центром страны.

Глава 2. Особенности  денежного обращения в российской экономике

2.1 Денежная система  Российской Федерации

Денежная система  России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном  Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валю) является рубль.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  Законом не установлен.

Официальный курс рубля  к иностранным денежным единиц определяется

Центральным Банком РФ (ЦБР) и публику в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организация  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.