Денежная система страны ее структура, институциональное обеспечение и основные направления совершенствования

Титульный лист

ЗАДАНИЕ

РЕФЕРАТ

курсовой работы Зеневича Д.В.

«Денежная система страны ее структура, институциональное обеспечение и основные направления совершенствования»

Объем работы 27 с., в том числе 2 рис., 1 табл., 15 наим. лит., 1 приложения.

Ключевые слова: деньги, денежная система, денежная масса, денежный агрегат, кредит.

В курсовой работе исследуется денежная система страны ее структура, институциональное обеспечение и основные направления совершенствования, которая включает в себя следующие этапы:

1)изучение понятия денежной системы;

2)рассмотрение типов и элементов денежной системы;

3) характеристика денежной системы Республики Беларусь и ее развитие.

Раскрыта роль денежной системы Республики Беларусь.

В результате проведенного анализа сделаны следующие выводы:

1) Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

2) В 2013 году денежная политика Беларуси сохранила стратегическую направленность на поддержание ценовой стабильности в экономике.

3) В настоящее время денежно-кредитная система нашей страны относится к типу среднеразвитых и характеризуется относительно небольшим финансовым потенциалом. для наращивания финансового потенциала и повышения степени устойчивости денежно-кредитной республики Беларусь необходимо осуществление институциональных преобразований во всей экономике. 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Деньги знамениты с далекой древности, и возникли они как итог более высокого развития производительных сил и товарных отношений.

Появление и становление разных денежных систем примерно во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепризнанное средство обращения - деньги. Деньги - один из особенно значимых разделов в экономической науке. Они представляют собой значительно что-то большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем примитивный инструмент, содействующий работе экономики. Верно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот прибылей и затрат, который олицетворяет всю экономику. Отлично работающая денежная система содействует как полному применению мощности, так и полной занятости. И напротив, нехорошо функционирующая денежная система может стать основной причиной крутых колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить разделение ресурсов.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным правом. Она произошла в XVI - XVII вв. с появлением и заявлением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере становления товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела значительные изменения.

Результативное функционирование денежной системы - нужное условие становления рыночных отношений в Республики Беларусь, что непредвзято определяет ключевую роль Национального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и способов денежно-кредитного регулирования экономики полагает постижение и суммирование собранного в этой области навыка. Денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и разрешает сочетать макроэкономическое влияние с стремительной корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и эластичную поддержку. В связи с этим крупный интерес вызывают разные аспекты деятельности Национального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение и изучение денежной системы и её типов, и элементов, а также анализ денежной системы Республики Беларусь.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

выявить исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем;

раскрыть понятие денежной системы;

рассмотреть типы и элементы денежных систем;

провести анализ денежной системы Республики Беларусь.

Объектом исследования является денежная система с.

Предметом исследования – изучение денежной системы, ее типов и элементов на примере Республики Беларусь, а также предложить основные направления ее совершенствования.

Теоретической основой при написании данной курсовой работы послужили труды таких авторов, как Е.Ф. Жукова, Л. Роббинса, О.И. Лаврушина, А.В. Борискина и других.

1 Денежная система страны ее структура, институциональное обеспечение и основные направления совершенствования

1.1 Денежная система страны и ее типы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным правом.

Денежные системы произошли в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и образования национальных рынков, правда отдельные их элементы возникли в более ранний период. По мере становления товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела значительные изменения.

Объективную надобность в цельной, стабильной и гибкой денежной системе обусловили следующие поводы:

-феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;

-товарно-денежные отношения периода капитализма свободной соперничества, которые требовали стабильности денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

Денежная система состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно - кредитного регулирования. Национальная валюта, владея относительной автономностью, также входит в денежную систему страны.

Денежная система представляет собой что-то значительно большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем легко инструмент, содействующий работе экономики [1, с. 77].

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические - это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль, общего эквивалента (т. е. денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из металла. Этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме общим эквивалентом служит один денежный металл (золото либо серебро). Единовременно в денежном обращении работают другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото либо серебро).

Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

При золотомонетном монометаллизме (существовавшем в России до 1914-1918 гг.) цены товаров исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. После Первой мировой войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма.

При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном - обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки.

После 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.

В 70-е гг. XX в. в связи с Сокращением золотых запасов в США эта система потерпела крах. В 1976г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран - членов МВФ (о. Ямайка) в 1976г. и ратифицированная странами - членами МВФ в 1978 г.

Согласно Ямайской денежной системе мировыми деньгами были объявлены специальные права заимствования СДР, которые стали международной единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, т. е. утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства оно необходимо для приобретения валюты других стран.

В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Официальной денежной единицей Республики Беларусь является рубль. Официальный курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Национальным банком и публикуется в печати. На территории Беларуси функционируют наличные деньги (банкноты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории Беларуси обладает Национальный банк.

1.2 Элементы денежной системы

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным правом. Современная денежная система представляет собой систему, в границах которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. К таким элементам относятся: название денежной единицы, эмиссионный механизм, тезисы организации денежной системы и др. Остановимся на всем элементе в отдельности.

1. Принципы организации денежной системы:

- тезис централизованного управления денежной системой. В условиях рынка централизованное управление денежной системой основывается в основном на экономических способах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов;

- правило планирования денежного цикла в условиях рынка на основе составления соответствующих прогнозов;

- правило стабильности и гибкости денежного цикла: денежная система должна удовлетворять надобности экономики в денежных средствах, но не допускать становления инфляционных процессов;

- правило кредитного нрава денежной эмиссии обозначает, что эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций; - тезис обеспеченности эмитируемых денег;

- тезис автономности ЦБ от государства в области проведения эмиссионных операций и денежно-кредитного регулирования;

- правило надзора и контроля за денежным циклом.

2. Название денежной единицы. Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, тот, что служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, как водится, делится на мелкие кратные части. Является законным платежным средством (денежные знаки, которые по закону являются непременными к приему в погашение длинна на территории данного государства). Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги являются законными платежными средствами. Иностранная валюта не является для иной страны законным платежным средством.

3. Виды и порядок обеспечения денежных знаков - государственным правом устанавливается, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

4. Эмиссионный механизм - определяется порядок эмиссии наличных и безналичных денег в цикл и их изъятия.

5. Конструкция денежной массы - рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков.

6. Механизм денежно-кредитного регулирования - представляет собой общность инструментов денежно-кредитного регулирования (прямых и косвенных), права и обязанности органов денежно-кредитного регулирования.

7. Порядок установления валютного курса. Валютный курс определяется на основании котировки. Котировка - определение и установление курса зарубежной валюты к национальной. Котировка валют разрешает определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть непрерывным, т.к. меняются потребность и предложение на валютном рынке. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие ком. Банки.

8. Порядок кассовой дисциплины - отражает комплект всеобщих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми обязаны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного цикла, проходящего через их кассы.

1.3 Характеристика денежной системы Республики Беларусь и ее развитие

Налично-денежная система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется предпочтительно экономическими способами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, годично разрабатываемые и утверждаемые правлением Национального банка Республики Беларусь [22, с.5].

Денежная система Республики Беларусь работает в соответствии с принятым в декабре 1990 г. Законом «О Национальном банке Республики Беларусь» и последующими законодательными актами, определившими ее правовые основы. В 1992 г. в цикл был введен белорусский рубль, тот, что сначала обращался параллельно с рублем прежнего СССР и применялся только в наличных расчетах. С марта 1993 г. он начал котироваться на валютной бирже, а в октябре 1994 г. белорусский рубль был объявлен исключительным законным платежным средством на территории республики. В процессе монетарного регулирования участвуют субъекты денежной сферы, к которым относятся все агенты товарно-денежных отношений: государство, экономические агенты (включая коммерческие банки, финансовые компании и биржи) и население. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны. В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система, включающая Национальный банк (1-й уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские финансовые организации (2-й уровень).

Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Правовой основой функционирования национальной банковской системы в текущее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г. [1]. В соответствии с Конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7) Национальный банк (в качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и владеет исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать прежде всего устойчивость национальной валюты и банковской системы. Фактически каждая действие Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей монетарного регулирования. [26, с. 3]

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Национальный Банк, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским правом. Основное воздействие на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков. Посредством этих операций осуществляется поддержка ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно-расчетное обслуживание в экономике страны.

Основными инструментами и способами денежного регулирования являются: процентные ставки по операциям Банка Беларуси; резервные требования; операции на открытом рынке; выпуск от своего имени облигаций, рефинансирование банков; валютное регулирование; установление целей роста денежной массы; прямые количественные ограничения. (ст. 7 Банковского кодекса РБ).

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является белорусский рубль. Вступление на территории Республики Беларусь других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом либо другими драгоценными металлами Законом не установлено. Формальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Национальным Банком РБ (НБ) и публикуется в печати. В связи с тем, что белорусской денежная единица - белорусский рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Формальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории Республики Беларусь владеет Национальный Банк Беларуси. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания типичной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка Беларуси, в том числе золотым резервом, государственными ценными бумагами, запасами кредитных учреждений, находящимися на счетах Национального банка Беларуси. На территории Беларуси работают наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Национальный банк, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особенно ответственен за поддержание баланса в сфере денежного обращения.

Невзирая на то, что налично-денежный цикл во всех странах, Республика Беларусь не исключение, составляет меньшую часть, он имеет весомое значение. Именно данный цикл обслуживает приобретение и расходование большей части денежных прибылей населения. Именно в налично-денежный цикл складывается непрерывно повторяющийся кругооборот наличных денег. Приблизительная схема движения наличных денег приводится на рисунке 2.1 [22, с.8-9].

единый денежный оборот регулирование

Рисунок 1 ─ Движение наличных денег

В Республике Беларусь налично-денежный цикл осуществляется в соответствии с Инструкцией об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденной Постановлением Национального Банка Республики Беларусь от 30.11.2012 № 112 [16].

Налично-денежный цикл Республики Беларусь обслуживает денежно - товарные и нетоварные отношения. Наличный денежный цикл в условиях перехода РБ к рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, раньше каждого, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и здешнего бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Таким образом, дозволено сформулировать две основные задачи, которые решает наличный денежный цикл, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

Ø 45=56=K9 F8:;, ?5@5@0A?@545;OO 45=L38 <564C A2>8<8 G0ABO<8, >15A?5G8205B A2>1>4=K9 ?5@5;82 :0?8B0;0 87 >4=>9 AD5@K @K=>G=KE >B=>H5=89 2 4@C3CN, B5< A0<K< >ACI5AB2;OO 8E A2O7L;

Ø 2 45=56=>< F8:;5 A>740NBAO =>2K5 45=L38, >15A?5G820NI85 C4>2;5B2>@5=85 =04>1=>AB8 2 =8E 2A5E AD5@ @K=>G=KE >B=>H5=89.

В условиях рыночной модели экономики особенности наличного денежного цикла следующие:

Ø >1A;C68205B ?@54?>GB8B5;L=> @K=>G=K5 >B=>H5=8O 2 E>7O9AB25 8 B>;L:> 2 =57=0G8B5;L=>9 G0AB8 - @0A?@545;8B5;L=K5 >B=>H5=8O;

Ø A;C68B >1J5:B>< ?@>3=>7=>3> ?;0=8@>20=8O 3>AC40@AB2><, :><<5@G5A:8<8 10=:0<8, N@848G5A:8<8 8 D878G5A:8<8 ;8F0<8;

Ø DC=:F8>=8@C5B 2 CA;>28OE ACI5AB2>20=8O @07=KE D>@< A>1AB25==>AB8;

Ø 45F5=B@0;87>20= - 53> =0G0;L=K9 8 7025@H0NI89 MB0?K @0AA@54>B>G5=K 2 @07;8G=KE B>@3>2KE 8 3>AC40@AB25==KE 10=:0E;

Ø 157=0;8G=K9 8 =0;8G=>-45=56=K9 F8:;K C7:> A2O70=K 4@C3 A 8=>< - =0;8G=>-45=56=K9 F8:; A>25@H05BAO B>;L:> =0 1075 157=0;8G=>3> F8:;0 [10, A.174].

В наличном цикле денежная база в широком смысле включает в себя: наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков; средства в фонде непременных запасов; средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном Банке РБ.

Денежная база в тесном смысле включает в себя только наличные деньги, в том числе и в кассах коммерческих банков, и средства фонда непременных запасов в Центральном Банке РБ.

Сводный прогноз наличного денежного цикла по республике в совокупности составляется Национальным банком РБ. Приём, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке РБ и кассовым операциям в коммерческих банках РБ, правилами организации наличного денежного цикла.

Цикл наличных денег основан на тезисах, полагающих, что субъекты хозяйствования всех форм собственности обязаны беречь свои денежные средства на открытых счетах в учреждениях банков; наличные деньги, нужные для выплаты заработной платы либо осуществления других платежей, субъекты хозяйствования получают из касс банков; субъекты хозяйствования могут иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов и применять часть выручки на личные нужды в пределах норм, установленных учреждениями банков, а все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка касс обязаны быть сданы в обслуживающие учреждения банков.

Денежная политика центрального банка является составной частью единой государственной экономической политики. При разработке прогноза экономического развития страны в обязательном порядке учитываются показатели, которые необходимо достичь экономике в определенные этапы времени, в частности, развитие рынка капиталов, развитие банковской и платежной систем, обеспечение устойчивости национальной валюты, увеличение спроса экономики на деньги и т.д. Все эти вопросы регулируются при разработке и реализации денежно-кредитной политики государства, без которой нормальное функционирование экономики невозможно.

Главная задача денежной политики – регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов; в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег 7, с. 189.

Приоритеты денежной политики Национального банка Республики Беларусь в 2013 году:

• поддержание монетарной стабильности в стране, создание условий для сбалансированного развития экономики.
• Инфляция:

2012 год - 108,7%,

2013 год - 21,8%.

• Поступление валютной выручки:

январь – ноябрь 2012 г. - $41,8 млрд.дол,

январь – ноябрь 2013 г. - $46,7 млрд.дол.

• Золотовалютные резервы Республики:

увеличились за 2013 год на $179 млн. и составили $8,1 млрд.дол.

• Срочные вклады (депозиты) населения выросли за 2013 год:

в белорусских рублях - на Br5,8 трлн.дол.,

в иностранной валюте – на $1,9 млрд.дол.

Государство должно постоянно изучать действие этих факторов и воздействовать на них в направлении уменьшения наличных денег в сфере обращения. Динамика денежных агрегатов в январе – декабре 2012 г. формировалась под влиянием экономических условий. В таблице 2.1 приведем динамику широкой денежной массы и ее составляющих за 2012 год [18].

Таблица 1 - Динамика широкой денежной массы и ее составляющих за 2013 год. В миллиардах рублей