Денежно-кредитная система России. 2

Содержание

Введение…………………………………………………………………….…….3

1. Социально – экономическое  содержание кредитно – денежной  системы…………………………………………………………………………….…..4

1.1. Сущность и значение  кредитно – денежной системы…………….……4

1.2. Элементы кредитно  – денежной системы…………………………….….7

1.3. Кредитно – денежное  регулирование экономики………………….......10

2. Особенности кредитно  – денежной системы в переходной  экономики России……………………………………………………….……………………..…15

2.1. Сущность и содержание  переходной экономики. Ее особенности  в России………………………………………………………………………………...15

2.2. Необходимость государственного  регулирования кредитно – денежной  системы в переходной экономике  России………………………...….17

2.3. Современное  состояние кредитно – денежной  системы России и пути ее  развития…………………………………………………………………….……..28

Заключение………………………………………………………………….…..37

Библиографический список…………………………………………………..39

Приложения……………………………………………………………………..42

Введение

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашей  повседневной жизни. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги – это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

В процессе исторического развития формы денег претерпевали серьезную  эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные украшения, и, наконец, золото и серебро). Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.

Предприниматели в своей хозяйственной  деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги историческая категория, присущая товарному производству. Бальзак утверждал, что "деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными". Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит назвал деньги "колесом обращения", К. .Маркс - "всеобщим эквивалентом".

Современная кредитно-денежная система  представляет собой результат длительного  исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики.

Теории спроса и предложения  денег, равновесия на денежном рынке  дают научную основу для проведения обоснованной, взвешенной кредитно-денежной политики, направленной на стабилизацию экономического развития.

1.Социально – экономическое содержание кредитно – денежной системы.

1.1. Сущность и значение кредитно – денежной системы.

Денежно-кредитная система  это совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные экономических отношений в сфере  денежного оборота и кредитов. Денежно-кредитная система является частью финансовой национальной системы. В центре внимания денежно-кредитной системы находятся следующие важные проблемы:

·        регулирование количества денег в обращении,

·        темпы инфляции (или дефляции),

·        обеспечение устойчивости денежного обращения, в частности увеличение золотовалютных запасов Центрального банка,

·        создание условий для эффективного кредитования всех хозяйствующих субъектов, в частности снижение и регулирование ставки рефинансирования,

·        регулирование курса национальной валюты,

·        разработка и реализация денежно-кредитной политики, направленной на стимулирование деловой активности.

Эффективность функционирования экономической системы государства  определяется по двум критериям: внутренним — величиной затрат ресурсов на единицу продукции и внешним — степенью удовлетворения общественных потребностей. Эти критерии взаимосвязаны: неограниченный рост потребностей требует развития производства, а оно ведет к появлению новых искусственных материалов, источников энергии, средств производства, которые расширяют диапазон применяемых ресурсов, С другой стороны, рост потребностей при ограниченности ресурсов требует их всемерной экономии, что соответствует внутреннему критерию.

Необходимость в удовлетворении потребностей является постоянной, что обеспечивается непрерывным повторением процесса производства, поэтому экономическая система функционирует в режиме воспроизводства. Так как экономические блага производятся в товарной форме, то в любой экономике навстречу друг другу движутся два потока: с одной стороны, товары предприятия, а с другой — денежные средства. Одновременно предприятия закупают природные и экономические ресурсы на рынке ресурсов. Государство для содержания своего сектора экономики закупает товары и услуги на продуктовых и ресурсных рынках. [15 стр. 68-77]

В связи с этим необходим  поток денежных средств. Сердцевиной  его является денежно-кредитная  система государства: она накапливает, распределяет и перераспределяет деньги. С помощью этой системы государство аккумулирует часть денежных средств предприятий и домашних хозяйств в форме налогов и денег на счетах госбанков. Оно расходует эти средства на образование, здравоохранение, национальную оборону, радио и телевидение, пенсии, пособия безработным и малоимущим, дотации нерентабельным, но социально значимым предприятиям и на другие цели.

Таким образом, функционирование кредитной системы тесно связано  и с денежной и валютной системами. Взаимосвязь очевидна, так как  деньги (валюта) являются объектом кредита, а денежные отношения — необходимым условием возникновения кредитных и финансовых отношений. Поскольку кредитные отношения являются частью денежных отношений, то соответственно кредитная система может быть отнесена к определенной части денежной системы.

Следовательно, можно  сказать, что экономическая категория  «денежно-кредитная система» включает в себя совокупность взаимосвязанных  элементов денежной системы и  кредитной системы. Как денежная, так и кредитная система имеют  свои механизмы образования и особенности функционирования. Рассмотрим сущность и функции денежной и кредитной систем.

Денежная система —  исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Главным элементом денежной системы является такая экономическая категория, как деньги. Деньги — товар особого рода, всеобщий эквивалент, выполняющий ряд функций:

·        мера стоимости — служит для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Стоимость товаров, выраженная в деньгах, представляет собой их цену. Масштаб цен — механизм, с помощью которого государство реализует эту функцию денег;

·        средство накопления — способность денег быть использованными в качестве платежного средства в любой момент без потери своей номинальной стоимости (абсолютная ликвидность);

·        средство обращения — способность выполнять роль посредника в движении товаров и услуг, а также использоваться для осуществления иных платежных операций;

·        средство платежа — возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства;

·        мировые деньги — возможность быть использованными в международном обороте товаров, услуг и капитала и выполнять все функции не только в рамках одного государства, но и мирового сообщества.

Выделяют несколько видов, денег. Натуральные деньги — всеобщие эквиваленты, которые использовались на начальном  этапе развития товарного обращения (ракушки, меха, драгоценные металлы). Символические — бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги, опираясь на силу государственной власти, заменяли в обращении золото и серебро и первоначально могли быть обменены на благородные металлы по номиналу. Кредитные деньги возникают с развитием кредитных отношений и выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде записей на счетах. [9 стр. 53-59]

Виды денег, как и сама денежная единица, наряду с эмиссионной системой и кредитным аппаратом являются элементами денежной системы. Так, денежная единица — это установленный законодательно денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В зарубежных странах выпуск банкнот осуществляется центральным банком, а казначейских билетов и монет — казначействами в соответствии с установленным в государстве эмиссионным правом. Кредитный аппарат, или кредитная система, также может быть отнесен к звеньям денежной системы, так как его функционирование оказывает влияние на денежное обращение и требует регулирования. [14 стр. 646]

1.2. Элементы  кредитно – денежной системы.

Денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между  ними состоит в том, что центральный  банк либо оказывает косвенное воздействие  через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.

В начале работы следует  рассмотреть основные звенья кредитно-денежной системы, посредством которых и  осуществляется кредитно-денежная политика. [2 cтр. 12-14]

Составляющими кредитной  системы являются: совокупность кредитно-расчетных  отношений, форм и методов кредитования; система кредитно-финансовых институтов.

Кредитная система как  совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Основой кредитной системы  исторически являются банки. Первые предшественники современных банков возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела - обмена денег различных городов и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу возникли банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1618 г.). Последние специализировались на обслуживании торговли, и такая важная функция как выпуск кредитных денег у них не была развита.

Итак, кредитно-финансовые институты подразделяются на:

- центральные банки;

- коммерческие банки;

- специализированные  кредитно-финансовые институты.

Денежная система –  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством.

Современная денежная система  представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. К таким элементам относятся: наименование денежной единицы, эмиссионный механизм, принципы организации денежной системы и др. Остановимся на каждом элементе в отдельности.[6 стр.67-74]

1. Принципы организации  денежной системы:

– принцип централизованного управления ден. системой. В условиях рынка централизованное управление денежной системой базируется в основном на экономич. методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов;

– принцип планирования денежного оборота в условиях рынка на основе составления соответствующих прогнозов;

– принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять  потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развития инфляционных процессов;

– принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных  денег осуществляется на основе кредитных  операций;

– принцип обеспеченности эмитируемых денег;

– принцип независимости  ЦБ от государства в области проведения эмиссионных операций и денежно-кредитного регулирования;

-- принцип надзора  и контроля за ден. оборотом.

2. Наименование денежной  единицы. Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, как правило, делится на мелкие кратные части. Является законным платежным средством (денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долга на территории данного государства). Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги являются законными платежными средствами. Иностранная валюта не является для другой страны законным платежным средством.

3. Виды и порядок  обеспечения денежных знаков  – государственным законодательством  устанавливается, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

4. Эмиссионный механизм  – определяется порядок эмиссии  наличных и безналичных денег  в оборот и их изъятия.

5. Структура денежной  массы – рассматривается либо  как соотношение между наличной  и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков.

6. Механизм денежно-кредитного  регулирования – представляет  собой совокупность инструментов  денежно-кредитного регулирования  (прямых и косвенных), права и  обязанности органов денежно-кредитного регулирования.

7. Порядок установления  валютного курса. Валютный курс  определяется на основании котировки.  Котировка – определение и  установление курса иностранной  валюты к национальной. Котировка  валют позволяет определить соотношение  двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, т.к. меняются спрос и предложение на валютном рынке. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие ком. банки.

8. Порядок кассовой  дисциплины – отражает набор  общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы. 

Кредитная система - это  совокупность кредитных отношений  и институтов, которые реализуют эти отношения. Т.е. кредитную систему можно характеризовать с двух сторон:

1) как совокупность  кредитных отношений, т.е. как  совокупность экономических отношений,  которые возникают между кредитором  и заемщиком при передаче ссудного капитала на принципах платности, возвратности, срочности, обеспеченности, целевого характера и дифференцированного подхода.

2) как совокупность  институтов, с помощью которых  эти кредитные отношения функционируют,  т.е. как совокупность банков, специализированных кредитно-финансовых институтов, которые осуществляют мобилизацию денежных ресурсов и предоставляют их в ссуду.

Необходимость кредитной  системы вызвана такими объективными потребностями:

- необходимостью аккумуляции временно свободных денежных средств и передачей их в ссуду разным субъектам экономических отношений

- необходимостью управления денежными потоками в экономике и обеспечения их сбалансированности

- необходимостью технической организации движения денежных средств в экономике

В структуре кредитной системы выделяют:

- банковскую систему

- небанковские кредитно-финансовые  учреждения.

Главным звеном кредитной  системы в любой стране является банковская система, которая осуществляет основную массу кредитных и финансовых операций. Поэтому в узком смысле кредитную систему отождествляют с банковской системой. Банковская система является организационной совокупностью разных видов банков в их взаимосвязи. [3 стр. 5-7]

1.3. Кредитно  – денежное регулирование экономики.

Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной  экономической политики. Государственная  экономическая политика должна предусматривать  меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную  систему. Воздействуя на кредитные  институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики. [5 стр. 157]

Функции контролирующих органов в денежно-кредитной сфере  нередко переплетаются. Например, в  США важным органом, контролирующим деятельность банковского сектора, является наряду с Федеральной резервной  системой (ФРС) Контролер денежного обращения. Этот орган был создан задолго до появления ФРС, в 1863 г. в соответствии с Законом «О национальной денежной единице». Контролер денежного обращения наблюдает за деятельностью всех кредитных инструментов, находящихся в ведении организаций федерального уровня.

Кроме этого органа правами  по банковскому контролю в США  наделены банковские департаменты штатов, а также Федеральная Корпорация по страхованию депозитов, которая  выдает лицензии на право совершения банковских операций кредитным институтам на федеральном уровне.

При выдаче лицензии проверяются  прежде всего «финансовые тылы»  вновь образовавшегося банка, соблюдение нормативов по использованию капитала, компетентность руководства, а также  точность маркетинговых исследований в данной местности. Банкам, которым выдана федеральная лицензия, предписывается обязательное участие в ФРС; им придается статус федерального кредитного института и они называются национальными. Банки, получившие лицензию от правительства штата, имеют статус кредитного института, штата и им предоставляется возможность выбора: быть или не быть членом ФРС. Поскольку разные штаты вправе издавать собственные банковские законы, кредитные институты США поставлены в разные условия, что побуждает ФРС к использованию не административных, а рыночных механизмов регулирования.

Специфические условия  сложились в денежно-кредитной  системе Великобритании. Банк Англии предпочитает организацию контактов  с банковской системой через группу специализированных кредитных институтов - через дисконтные дома. Последние представляют собой существенную институционную особенность английской банковской системы, так как играют важную роль в осуществлении денежной политики Банка Англии. К ним относятся восемь институтов, занимающих как бы промежуточное положение между центральным банком и прочими кредитными институтами. Такое особенное положение определяется тем, что только эти кредитные институты в английской банковской системе имеют привилегию рефинансирования в центральном банке. За это дисконтные дома обязаны еженедельно принимать на себя от Банка Англии казначейские векселя в полном объеме, что очень выгодно последнему, так как в Великобритании задача размещения казначейских ценных бумаг возлагается на центральный банк. [16 стр. 24-23]

Дисконтные дома выступают в роли посредника между Банком Англии и банковской системой, на которую центральный банк не может непосредственно влиять, поскольку другие кредитные институты не имеют прямого доступа к рефинансированию центрального банка, как это происходит в других странах мира.

Примером конструктивного  сотрудничества между банковской системой страны и центральным банком служат отношения между двумя уровнями банковской системы Нидерландов, где  активно развиваются контакты центрального банка с руководством национальных кредитных институтов. Законодательством страны центральному банку предписывается проведение регулярных консультаций с представителями кредитно-финансовых учреждений с целью разъяснения основных направлений политики центрального банка, а также с целью выработки совместными усилиями стабилизационных, антиинфляционных мероприятий. Практика подобного рода способствует установлению хороших контактов и взаимопониманию между двумя уровнями кредитной системы. Подобно Центральному банку Нидерландов тесные контакты с кредитной системой стремится поддерживать и Австрийский национальный банк.

Немецкий федеральный  банк строит свои контакты с национальной кредитной системой не только через  филиальную сеть, но и через крупные  немецкие банки. Основная задача филиалов Немецкого федерального банка - контроль за соблюдением коммерческими банками установленных требований по минимальным резервам, обеспечение кредитных институтов, расположенных на соответствующей территории, наличностью, а также выполнение функций контор национального клирингового центра. Филиалы Немецкого федерального банка выступают в качестве промежуточного звена между кредитными институтами и центральным банком.

Большинство центральных  банков ряда ведущих стран мира наиболее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы.

Инструменты регулирования. Центральные банки развитых стран  располагают определенными методами воздействия на экономику. Традиционно  к ним относятся: дисконтная (учетная) и залоговая политика; политика минимальных резервов: операции на открытом рынке; депозитная политика; валютная политика. Однако содержание стандартного набора методов и сочетание их применения банками разных стран зависят от ряда предпосылок. [21 стр. 640]

Попытки подвести современные стратегии центральных банков разных стран под традиционные концепции денежной политики показали, что ни монетаризм, ни теории государственного регулирования в чистом виде не находят своего выражения в практике воздействия на экономику страны. В перспективе можно рассчитывать на компромиссный вариант выбора стратегии центрального банка. При этом в настоящее время все больше приоритет отдается рыночным механизмам по сравнению с административными методами регулирования.

2. Особенности кредитно – денежной системы в переходной экономике России.

2.1. Сущность  и содержание переходной экономики,  ее особенности в России.

На рубеже третьего тысячелетия  ряд стран, по убеждению большинства  экономистов и политиков, находятся  в некоем переходном состоянии, в движении от централизованного хозяйства к системе современной рыночной экономики. Если вначале преобладала точка зрения, что этот период займет лишь годы, то теперь становится ясно, что такой переход растянется на десятилетия, а поэтому еще долго будет существовать своеобразная, так называемая переходная экономическая система или переходная экономика.

2.2. Необходимость  государственного регулирования   кредитно денежной системы в  переходной экономике России.

Кредит является одной  из сложных форм экономического оборота. Классической политэкономией, как известно, обосновано четкое разграничение сфер этого оборота:

- общее товарно-денежное обращение;

- обращение капитала;

- кредитный оборот, происходящий из товарных авансов деловых людей в ранее названных сферах и призванный опосредовать временной разрыв в движении товара и денег;

- финансовые потоки как выражение отношений, связанных с мобилизацией денежных доходов государством и его органами;

- оборот денежных средств  населения.

Субординация денежных отношений в последние десятилетия, предшествующие формированию в стране новой экономической системы координат, все более стала оборачиваться своей отрицательной стороной – упрощенностью, не позволяющей в полной мере реализовать возможности, заложенные в каждой форме денежных отношений, а именно в обороте денег в корпоративной сфере, в кредитном обороте финансовых средств, в обороте денежных средств населения. [26 стр. 47]

Предельное сужение  фондов, образуемых на корпоративной  основе, сопровождаемое не вполне правомерным  расширением финансовых источников обеспечения оборота хозяйственных  звеньев, в теории отозвалось своеобразной эйфорией: попытками распространения финансов не только на внешнюю сферу отношений с государством и другими органами власти, но и во внутрь – в сферу образования фондов денежных средств в самих предприятиях ( объединениях) за счет собственных средств. Прибыль и ее внутреннее распределение, проблемы реализации продукции, формирования амортизационного фонда, а нередко заработной платы и выручки – все эти формы денежных отношений зачастую стали трактоваться как собственно финансовые. Сложилась даже подотрасль финансов – финансы предприятий (объединений). Так, исподволь к финансам стали относить все фонды денежных средств. К сожалению, оказалось забытым то обстоятельством, что классики политэкономии, раскрывая все богатства отношений, возникающих в процессе оборота капитала (фондов), денежных отношений «между деловыми людьми», вообще абстрагировались от финансов, рассматривая эту специфическую сферу в связи с проблематикой государства, влиянием надстройки на первичные отношения товарно-денежной сферы.

Несколько слов о количественных характеристиках, индикаторах состояния  денежно-кредитной сферы. С позитивной стороны обычно называются: