Денежные формы и их характеристика

         Сегодня, кроме банкнот наиболее распространенной формой денег выступают - чеки, кредитные и дебетовые карты, электронные деньги. В этих формах деньги теряют свои физические качества, становясь нематериальным товаром, будучи объявленными правительством страны законным платежным средством. То есть они принимаются в качестве формы оплаты в пределах границ страны, в целях "все долги, государственные и частные". 

     Полноценные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на деньгах) соответствует реальным затратам на их изготовление (стоимости металла, затратам труда). Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Определение (понятие): Деньги полноценные

Деньги  полноценные – обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические. 

     Металлические деньги имели разную форму. В более  поздний период общественного развития из металла стали чеканить монеты, которые имели установленные  законом отличительные признаки: внешний вид и весовое содержание. Самой удобной для обращения  оказалась круглая форма монеты, т.к. она меньше стиралась.

     Впервые монеты из золота и серебра появились  в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н.э. На Руси первые чеканные монеты стали производиться на рубеже IХ-Х  веков и назывались они златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).

     К золотому обращению человечество перешло  во второй половине XIX века, когда в  ведущих промышленно-развитых странах  мира был установлен золотой монометаллизм. Причиной перехода к золотому обращению  послужили естественные свойства этого  благородного металла: качественная однородность, количественная делимость, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, ограниченность, а также сложность  добычи и переработки золота.

     Неполноценные деньги появились при золотом  обращении в связи с тем  что: ¹

     1) золотодобыча не поспевала за  производством и обращением товаров  и не обеспечивала удовлетворение  потребности в деньгах; 

     2) золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий  по стоимости оборот;

     3) золотое обращение не обладало  необходимой эластичностью, т.е.  быстро расширяться и сжиматься; 

     4) золотой стандарт в целом не  стимулировал производство и  обращение товаров. 

     Золотое обращение просуществовало до первой мировой войны. В это время  воюющие страны для покрытия своих  расходов осуществляли массовую эмиссию  бумажных денег. Постепенно золото исчезло  из обращения.

     Неполноценные деньги - это деньги, номинальная  стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их выпуск труда.

     Появление неполноценных денег имело свою историю. Раньше наряду с полноценными монетами успешно обращались неполноценные - стертые и намеренно обрезанные монеты. Подметив это, власти начали сознательную "порчу монет" - выпуск все более  легковесных и низкопробных монет  при сохранении их прежнего номинала. Цель - получение дополнительного  дохода в казну. Это послужило  также причиной появления бумажных денег. Так постепенно общество перешло  к неполноценным деньгам. Среди  них выделяются: биллонная монета, бумажные и кредитные деньги. 

 
"Бумажные купюры, в конечном  счете, приобретают свою реальную  стоимость - ноль." (Вольтер, 1694-1778) 
Банкноты, существовавшие в мировой истории, часто являются четким отражением политики в стране. Например, старые банкноты Российской империи: их дизайн был невероятно тщательно продуман, а размер считался одним из самых больших в мире.

 
 
(банкнота Российской Империи  с изображением царя Петра  Великого, 1912 год) 
"Serienscheine" (серийные денежные знаки) - деньги периода Германского кризиса 1921 года, представляют особый интерес с точки зрения их графического исполнения: 
 
 
 
 
 
 
 
Купюра Банка Ктулху (к счастью, вымышленного): 
 
 
 
Польские банкноты с изображением Фредерика Шопена, своеобразное культурное воплощение: 
 
 
 
А такая застенчивая белка изображена на белорусских банкнотах: 
 
 
 

Деньги  как экономическая  и стоимостная  категория

Напомним, что статья 128 ГК РФ, относит деньги к вещам, хотя ведущие экономисты мира считают, что функции денег  могут выполнять как вещи, так  и обязательства.

Энциклопедия  Американа:  
""Деньгами может быть всякое средство (anything), которое принято использовать повсеместно и универсально для оплаты товаров, услуг или долгов". ⁶⁴

Российская  юридическая энциклопедия:  
" ДЕНЬГИ - 1) в экономическом смысле - особые вещи или предметы, служащие всеобщим эквивалентом в рамках товарного оборота определенной национальной экономики; 2) в юридическом смысле - предметы, являющиеся объектами гражданских прав, исполняющие в гражданском обороте функцию всеобщего орудия обмена постольку, поскольку это не запрещено государством (собственно Д.), а также предметы, изготовленные по определенным законом образцам специализированными государственными предприятиями и признанные государством в качестве единственного законного платежного средства с принудительным по отношению к Д. в собственном смысле слова курсом, выраженным в национальной денежной единице (валюте национальной) (денежные знаки). " ⁶⁵

Раймон  Барр:  
"Деньги имели различные формы во времени и пространстве. Поэтому физические свойства не являются определяющими для них: все виды денег - серебряные и золотые монеты, банковские билеты, чеки, банковские переводы - являются платежными средствами; у них нет общих физических свойств, а некоторые из них даже не имеют материального характера." ⁶⁶

Рист:  
"Бумажные деньги приобретают способность сохранять стоимость в результате волевого акта." ⁶⁷

И еще  Аристотель утверждал: Деньги стали деньгами (nomisma), не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными".

Кэмпбелл  Р. Макконелл, Стэнли Л. Брю:  
"Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений." ⁶⁸

Карл  Маркс:  
"Меновая стоимость, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги". ⁶⁹  
"Особенный товар, представляющий, таким образом, адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного, выделенного товара и есть деньги"; ⁷⁰  
"Под кредитными деньгами понимаются деньги в форме какого-либо обязательства".⁷¹

Анализируя  Маркса, Л.Н. Красавина уточняет, что "Деньги по своей природе - не вещь, а исторически определенная форма экономических, т. е. общественно-производственных, отношений между людьми в процессе товарного обмена. Деньги - исторически развивающаяся экономическая категория: на каждом этапе товарного производства наполняется новым содержанием специфика производственных отношений, выраженных с помощью всеобщего стоимостного эквивалента. Это содержание усложняется с изменением условий воспроизводства и объективных критериев формирования общественно необходимых затрат труда и стоимости товаров. В докапиталистических формациях деньги выражали производственные отношения между обособленными товаропроизводителями, в условиях домонополистического капитализма - между товаропроизводителем и обществом, а при монополистическом капитализме - между товаропроизводителем и мировым рынком."⁷²

А.Г. Грязнова:  
"Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой осуществляются общественные отношения"⁷³.

О.И. Лаврушин:  
"Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления"⁷⁴.

Пьер  Берже:  
"Деньги эмитируются тремя типами учреждений: коммерческими банками, государственным казначейством и эмиссионным банком."⁷⁵

Харрис  Л.  
"Деньги определяются как любой товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости"⁷⁶.

Мэнкью  Н. Грегори:  
"Деньги - совокупность активов, которые регулярно используются людьми для приобретения товаров и услуг у других индивидов"⁷⁷.

И Чарльз Дж. Вулф дополняет: "Приемлемость конкретных форм денег для уплаты долгов устанавливается законом, который определяет их в качестве ЗАКОННОГО ПЛАТЕЖНОГО СРЕДСТВА, и, следовательно, разрешает должнику предлагать их в погашение своего долга."⁷⁸

Деньги  являются величайшим изобретением цивилизации  и проникают во все сферы человеческой деятельности. Они представляют собой  нечто существенно более важное, чем просто инструмент экономической  системы. Правильно, рационально действующая  денежная система оказывает благотворное влияние на круговорот доходов и  расходов, который и является сущностью  экономики. Хорошо работающая денежная система способствует наиболее эффективному использованию имеющегося производственного  и человеческого (трудового) потенциала, она обеспечивает полную занятость, препятствует росту инфляции и вместе с ней - росту социальной напряженности. И наоборот, плохо, не адекватно существующим реалиям функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, спада в экономике, различных  социальных катаклизмов.

Сущность  денег заключается в том, что  они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками  воспроизводственного и распределительного процесса⁷⁹. Деньги есть составная часть товарных отношений. Появление и развитие товара влечет за собой появление и развитие денег. Эта неразрывная пара "товар - деньги" представляет собой вечную форму движения хозяйственной жизни.

"Деньги "прошли" длительную эволюцию  и под влиянием прогресса цивилизации  коренным образом изменили свою  форму, природу, содержание и  сущность.

Главными  факторами преобразования денег  стали развитие и усложнение:

• во-первых, производительных сил;
• во-вторых, производственных отношений, в том числе товарно-денежных, и в их составе кредитных отношений. А деньги, как известно, являются частью товарно-денежных отношений;
• в-третьих, надстройки: государства и формируемого им права.

То есть то, что породило этот феномен человеческого  общества, развиваясь и усложняясь, привело к аналогичному результату и деньги"⁸⁰  

Товарное  происхождение денег

Вопрос  о происхождении денег различными теоретическими школами связывается  с процессом развития обмена товаров.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

• должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• должен удовлетворять определенным потребностям, то есть, обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• должен обладать стоимостью; стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только  совокупность всех этих трех условий  делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или  его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

Обмен единичными продуктами общественного  труда между первобытными общинами носил случайный характер. Развитие товарного обмена было связано с  первым крупным общественным разделением  труда - между скотоводческими и  земледельческими племенами. На базе второго  крупного разделения труда - отделения  ремесла от земледелия - сложились  товарное производство и регулярный обмен между частными собственниками.

Адам  Смит писал об этом: "… Каждый разумный человек на любой ступени  развития общества после появления  разделения труда, должен был так  устроить свои дела (business), чтобы постоянно  иметь некоторое количество такого товара, который, по его мнению, никто  не откажется взять в обмен  на продукты своего промысла". ⁸¹

В результате развития товарного обмена из всех товаров выделился особый товар, обладавший наибольшей способностью к  сбыту - деньги, разделивший процесс  взаимного обмена товаров (Т-Т) на два  разновременно осуществляемых процесса: продажи (Т-Д) и приобретения (Д-Т), что  позволило преодолеть индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру и тем  самым существенно сократить  транзакционные издержки обмена.  

Функции

Всякий  феномен, чтобы обнаружить свое существование  и характеристики, должен проявить себя в действии. Экономическая сущность денег проявляется в их функциях⁸², и современная экономическая литература выводит понятие денег из тех функций, которые они выполняют. Все что выполняет функции денег и есть деньги.⁸³. Таким образом, в качестве денег может использоваться все, что признается людьми деньгами и выполняет их функции.

По Марксу, деньги выполняют пять функций:

1.     меры стоимости,

2.     средства обращения,

3.     средства платежа (вне сферы товарообращения),

4.     средства сбережения и

5.     мировых денег⁸⁴.

Многие  западные ученые признают всего три  функции -

1.     средства обращения (платежа),

2.     меры стоимости и

3.     средства накопления, сбережения (сохранения стоимости)⁸⁵.

Но все  они считают, что в качестве денег  может использоваться все, что признается людьми деньгами и выполняет их функции.

По большому счету в экономической теории нет единого мнения о функциях денег. Например, заслуживает внимания точка зрения профессора Кашина, полагающего, что мировые деньги есть не самостоятельная  функция, а лишь пространственно  ограниченная область их применения. Любопытна также его оценка трансформации  такой функции как средство накопления, сбережения в функцию "покоящихся денег", обеспечивающих своим наличием в некоем хранилище кредитно-эмиссионный  оборот⁸⁶. Время от времени деньгам присваивалась второстепенная функция - идеологическо-прокламативная. Большую роль сыграла эта функция после Куликовской битвы, при освобождении России от поляков (восстание Минина и Пожарского), а также в период 1917-1924 годов.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они  могут выполняться только при  участии людей, которые могут  определять цены товаров исходя из потребительной и меновой полезностей (стоимостей), применять деньги в  процессе товарооборота и иных платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Это означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Нас в  рамках этой работы будет прежде всего  интересовать экономическая функция  обращения и платежа и юридические  правила обращения денег.

Как средство платежа деньги выступают в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Основной особенностью этой функции  денег является существование разрыва  во времени между движением денег  и движением товаров и услуг. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются  в качестве средства платежа. Это  удобное социальное изобретение, позволяющее  платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может  быть использован для покупки  любого из всего набора товаров и  услуг, имеющихся на рынке.

Как средство обращения деньги выступают в  сфере обслуживания товарооборота. Во-первых, и, прежде всего, деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке  и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют  обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют  обществу воспользоваться плодами  географической специализации и  разделения труда между людьми.

Важно при этом отметить, что хозяйствующие  субъекты выбирают ту форму, вид денег, которая наиболее точно соответствует  их предстоящим потребностям. Если предстоит купить газету, готовятся  монеты, если юридическому лицу предстоит  уплата налогов, то оно заблаговременно  подготовит необходимую сумму безналичных  денег на своем банковском счете. Если же платежи отстоят во времени, либо время возможного платежа не определено, хозяйствующий субъект  старается выбрать такую форму  сохранения стоимости, которая обладала бы, во-первых, необходимой ликвидностью и, во-вторых, приносила бы определенный доход во времени. Сохранение стоимости  в виде денег может принести к "издержкам упущенной прибыли". Дабы не допустить их, в каждом текущем  состоянии рынка ищется оптимальное  соотношение ликвидности, доходности и риска вложений. Такими средствами, как правило, выступают депозиты в банках, доходные ценные бумаги компаний, банков и государства.  

Свойства

Деньги  должны обладать свойствами

• ликвидности;
• портативности;
• долговечности;
• делимости;
• стандартизованности;
• узнаваемости.

Среди свойств денег свойство ликвидности  является наиглавнейшим. Под "абсолютной ликвидностью" понимается то, что  с их помощью владелец денег может  в любой момент выполнить любое  финансовое обязательство, поскольку  деньги всегда могут быть использованы в качестве средства платежа (legal tender). Для набольшего соответствия этому  свойству деньги должны были получить всеобщее, а лучше и государственное  в том числе, признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.   

Разрешение  противоречий товара при помощи денег

На основе исследования фактического материала  К.Маркс научно доказал, что деньги - историческая категория, присущая товарному  производству. Но, чтобы понять происхождение  и товарную природу денег, выяснить, как и почему из товарного мира выделились деньги, прежде всего, рассмотрим противоречия товара и форму их разрешения. Современная экономическая теория выделяет основные противоречия товара, возникшие при обмене и разрешаемые  деньгами, как всеобщим стоимостным  эквивалентом:

• противоречие между потребительной и меновой стоимостью;
• противоречие между конкретным и абстрактным трудом (между субъективной и объективной полезностью);
• противоречие между частным и общественным характером труда.

Деньги  по своей глубинной  сущности - это отделившаяся от товара меновая  стоимость, используемая в повседневной хозяйской  практике.

Товар - единство потребительной и меновой стоимости, а стоимость - это единство полезности блага и затрат на его производство.

Стоимость- это вещественная форма затрат абстрактного общественного труда, выражающая отношение продавца к покупателю или издержек к полезности.

Потребительная  стоимость - это способность товара удовлетворять ту или иную потребность человека, его полезность.

Меновая стоимость - это способность товара обмениваться в определенных количественных соотношениях на другой товар.

"Предметы, обладающие весьма большой потребительной  стоимостью, часто имеют совсем  небольшую меновую стоимость,  или даже совсем ее не имеют;  напротив, предметы, имеющие очень  большую меновую стоимость, часто  имеют совсем небольшую потребительную  стоимость или совсем ее не  имеют. Нет ничего полезнее  воды, но на нее совсем ничего  нельзя купить. Напротив, алмаз почти  не имеет никакой потребительной  стоимости, но в обмен на  него можно получить очень  большое количество товаров." ⁸⁷

Деньги  как мера стоимостей и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую, так как с помощью денег обеспечивается движение стоимости и потребительной стоимости. На этой основе К.Маркс сформулировал методологическое положение: "... товар становится деньгами прежде всего как единство меры стоимостей и средства обращения..." ⁸⁸

В единстве функций меры стоимостей и средства обращения проявляются их противоположность  и противоречие. Во-первых, в качестве меры стоимостей деньги выступают как  идеальные, а в функции средства обращения - как реальные деньги. Во-вторых, функцию меры стоимостей выполняют  полноценные деньги, в то время  как в функции средства обращения  они заменяются знаками стоимости.

Процитируем К.Маркса: "Как результат первого  процесса обращения, продажи, появляется исходный пункт второго процесса, деньги. На место товара в его  первоначальной форме вступил его  золотой эквивалент. Этот результат  может прежде всего образовать пункт  приостановки процесса, так как товар  в этой второй форме обладает собственным  способным к выжиданию существованием. Товар в руках своего владельца - не потребительная стоимость, теперь (он) имеется налицо в форме, всегда пригодной для употребления, ибо  она всегда способна к обмену, и  только от обстоятельств зависит, когда  и в каком пункте поверхности  товарного мира он вступит опять  в обращение. Пребывание товара в  виде золотой куколки образует самостоятельный  период в его жизни, в котором  он может оставаться более или  менее продолжительное время".

Когда товар поступает на рынок, т.е. в  сферу обмена, то здесь это противоречие проявляется как противоречие между  потребительной ценностью и меновой  ценностью, или между частной  и общественной полезностью товара. Это последнее противоречие разрешается  путем раздвоения товара на товар  и деньги.

Разрешением противоречия, заключенного в товаре, служит операция обмена товара на деньги, в ходе которой потребительная ценность товара окончательно отделяется от его  ценности. Так рынок решает задачу обеспечения общества в лице покупателей  необходимыми ему благами, а производителей этих благ вознаграждает соответствующим  доходом.

Итак, необходимость  денег вызвана противоречием  между меновой ценностью и потребительской ценностью, заключенным в товаре. Противопоставление двух связанных между собой категорий ценности присутствует в рассуждениях всех классических экономистов по поводу теории цены. У А.Смита это противопоставление потребительной ценности и меновой ценности, а у основоположников теории предельной полезности - противопоставление между субъективной полезностью и объективной полезностью.

Эти две  стороны ценности представляют единство противоположностей. Единство потребительной и меновой ценности определяется тем, что это однопорядковые величины. Меновая ценность - это некоторое  количество потребительной ценности, измеренное в универсальной величине, принятой для этой цели обществом.

Причину возникновения денег в условиях товарного производства очень хорошо, на наш взгляд, описал российский экономист  М.А.Портной: