Курсовая  работа

по дисциплине «Микроэкономика»

на тему

«Деньги как развитая категория товарно-денежных отношений» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2008

Содержание 
 

Введение.

    При переходе России от административно-командной   к рыночной экономике роль  денег в нашей стране резко возросла.

    Если раньше дефицитом были  товары и люди искали возможность  потратить свои деньги на что-нибудь  полезное, то теперь такой проблемы  нет - были бы деньги. Следовательно,  дефицитом стали деньги. Рыночная  экономика не может существовать без денег.

    Цель данной работы – рассмотреть  теоретически и практически стороны  денег как развитой категории  товарно-денежных отношений, составить  единое представление о их  происхождении и эволюции, функциях  и видах. Попытаюсь ответить  на вопрос: что явилось причиной возникновения денег и какова их роль в экономике и жизни людей.

    И для этого необходимо решить  следующие задачи:

• проследить процесс изменения денег от примитивных видов (ракушки) до современных(электронные деньги)
• определить роль денег при различных моделях экономики

    Данные задачи помогут раскрыть  цель работы.

    При написании курсовой работы  я пользовалась научной литературой  различных авторов, сообщениями  средств массовой информации  и знаниями, полученными на лекциях.

    К.Р. Макконелл и С.Л. Брю  считают, что деньга заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся... Деньги  — это пленительная, повторяющаяся,  меняющая маски «загадка».[2, с.9]

    Оноре де Бальзак утверждал,  что «деньги – это шестое  чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс – «всеобщим эквивалентом». [7, с.447] 

    Работа позволяет рассмотреть  поставленный вопрос с разных точек зрения. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег. Деньги играют огромную роль в жизни страны, актуальность этой темы неоспорима. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Сущность  и эволюция денег

1.1. Предыстория  денег

    По вопросу о происхождении  денег существует две концепции:  рационалистическая и эволюционная.

    Рационалистическая  концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

    Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

    Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.[1, с. 348]

    Субъективно-психологический подход  к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми».

    В опубликованной в 90-е годы  книге «Экономикс» К.Р. Макконелл  и С.Л. Брю утверждают, что деньга  заколдовывают людей. Из-за них  они мучаются, для них они трудятся... Деньги — это пленительная, повторяющаяся,  меняющая маски «загадка».[2, с. 9]

    Таким образом, представители  рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

    Эволюционная концепция  происхождения денег разгадывает эту «загадку». Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

    Впервые эту теорию выдвинул  К. Маркс, заслуга которого  в развитии теории денег состоит  в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной — денежной формы».[2, с. 10]

    И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

• простой, или случайной;

• полной, или развернутой;

• всеобщей;

• денежной.

    Рассмотрим каждую из них более  подробно.

    Простая, или случайная, форма  стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе — товар, выражающий свою стоимость, т.е. товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором полюсе — товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.[8]

    Эквивалентная форма стоимости  имеет ряд особенностей, а именно:

• потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности — стоимости товара;

• конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности — абстрактного труда;

• частный  труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности — непосредственно общественного труда.

    Полная, или развернутая, форма  стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.[9]

    Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

    Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом, серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность).

    Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.[6, с.32]

    Сущность денег проявляется в  единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;

• кристаллизации меновой стоимости;

• материализации всеобщего рабочего времени.

1.2. Деньги-золото  и бумажные деньги

    Ранней формой металлических  денег были слитки разной формы  (проволоки, пластины и др.). В  XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам — рубль.

    На более высокой ступени общественного  разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н.э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—X вв.[2, с. 13]

    К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например в России с 1895 г.

    Металлические деньги делятся  на полноценные и неполноценные.

    Полноценные —  это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

    В 30—70-е годы XX в. произошла демонетизация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.[2, с.17]

    Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

• I этап — стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

• II этап — сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

• III этап — выпуск казначейством бумажных денег с принудительным  курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

    Внедрение в обращение ничего  не стоящей бумажки прошло  огромный путь от выпуска первых монет (Лидия — VII в. до н. э.) до первых бумажных денег (Китай — XII в. н. э., Европа и Америка — XVII—XVIII вв. н. э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).[9]

Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

    Особенность бумажных денег состоит  в том, что они, будучи лишенными  самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

    Экономическая природа бумажных  денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.[7, с.449]

    Бумажные деньги, поскольку не  имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.

    Неустойчивость и обесценение  бумажных денег могут быть  вызваны следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение;

• упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

• неблагоприятный  платежный баланс.

   Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных, натуральных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, организации) и государство. Показателем денежной массы являются денежные агрегаты.[3, с.40]

    Реальная стоимость, которую представляют  бумажные деньги, не зависит от  государственной власти, а определяется  объективными законами денежного  обращения. Так, согласно неоклассической  теории, зависимость уровня цен и денежной массы имеет вид [3, с.44]

                                                                                          (1)

где M – денежная масса,

V – скорость обращения денег,

P – цена товара,

Q – количество товара, представленное на рынке.

    Денежная система – это форма  организации денежного обращения  в стране, сложившаяся исторически  и закрепленная национальным  законодательством.

1.3. Функции  денег и их классы.

    Деньги выполняют пять функций:  меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

    Функция денег как меры стоимости,  или ценность. Это приравнивание  стоимости товаров к определенному  количеству денег. Эту функцию  деньги выполняют идеально. Они выполняют ее с помощью масштаба цен. Масштаб цен - фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы.

    Функция накопления сокровищ, сбережения, образования сокровищ. Эту функцию  выполняют реальные и полноценные деньги, когда продавец, получив их за свой товар, не расходует сразу, а накапливает. Основным условием выполнения деньгами средств накопления является стабильность их покупательной способности. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Она зависит от цен на товары и услуги.

                                                                                                    (2)

где D – покупательная способность,

P – цена.

Золотовалютные  резервы Российской Федерации, например, представлены следующим образом (табл. 1.1).

Таблица 1.1

Международные резервы РФ в 2008 году

(млн.  долларов США)

 Функция  денег как средства обращения. Деньги выполняют роль посредника в обмене товара (Т – Д – Т). При выполнении этой функции деньги должны существовать реально. При обмене товаров деньги переходят из рук в руки непрерывно. Это позволяет заменить в обращении полноценные деньги (золото) бумажными знаками.      

    Функция денег как средства  платежа. Эта функция реализуется  при продаже товаров в кредит с отсрочкой платежа, при уплате налогов, заработной платы и т.д. При ее выполнении возникает особая форма денег – кредитные деньги.

    Функция мировых денег. Мировые деньги используются в процессе обслуживания международных экономических связей. Вначале в качестве мировых денег использовалось золото, затем свободно конвертируемые валюты (€, $).[2, с. 25]

Свойства  денег.

1. Приемлемость, то есть всеобщее признание.

2. Удобство  использования (узнаваемость, портативность,  различимость)

3. Делимость.

4. Способность к хранению.

5. Однородность, то есть одинаковость покупательной  способности независимо от вида  денег.

Классы  денег.

1. Натуральные  или вещественные деньги.

    Это товары, которые выполняли  роль всеобщего платежного средства  и не имели собственной стоимости. Затем функции денег монополизировали в благородные металлы (золото, серебро).

2. Кредитные  деньги.

    Кредитные деньги – это символические  деньги, адекватно отражающие ценность  капитала, причем не только в  данные момент, а в ее движении, то есть в процессе возрастание этой ценности. Для успешного функционирования они нуждаются в гарантии в виде государственного законодательства и регулирования денежной сферы.

    Кредитные деньги действуют как  денежный капитал и имеют 3 основных формы.

• Коммерческий вексель

    Это ценная бумага, содержащая  простое, ничем не обусловленное  обещание векселедателя и его  предложение третьему лицу произвести  платеж указанной суммы в обусловленный  срок.

• Банкноты (вексель банка)

    Это разновидность кредитных  денег, признаками которой являются выпуск ЦБ под обеспеченность коммерческих векселей, замена на золото по первому требованию.

• Депозитные деньги

    Это высшая форма кредитных  денег. В них ценность товарных  ресурсов получает свое выражение  в виде числовых записей на щитах.

    В ходе прогресса кредитных  денег появились производные  формы: чеки и кредитные карточки.

3. Финансовые  деньги.

    Это ценные бумаги различных  видов. Служат средством выражения  ценности источников доходов,  представленных на фондовом рынке  в виде ценных бумаг как товар. 
 

2.Современные  деньги

2.1. Электронные  деньги

    Деньги изменялись вместе с  цивилизацией: от примитивных (раковины, кусочки меха и кожи, и т.  п.), затем металлических и бумажных  до современных денег.

    Современные деньги представлены в первую очередь электронными деньгами.

    Электронные деньги получили  широкое распространение с середины 90-х годов прошлого века, прежде всего в Западной Европе и США, а также в Бразилии, Гонконге, Индонезии, Сингапуре, Таиланде и других странах.

    Одно из определений: электронные  деньги — это бессрочные денежные  обязательства банковской или другой компании, выраженные в электронном виде, удостоверенные электронной цифровой подписью и погашаемые в момент их предъявления обычными деньгами.

    Под электронными деньгами также  понимают «...некоторую информацию, передаваемую любыми способами  электронной коммуникации и исполняющую  роль купюр и монет при проведении  платежей как в Интернете, так  и в офлайне».[6, с.29]

    Таким образом, в самом широком смысле под электронными деньгами понимаются любые деньги, для хранения и обращения которых используются электронные импульсы, т.е. в частности, деньга на любых пластиковых картах и деньги, для расчетов которых используется электронный платежный документ.

    Электронные деньги называют  также виртуальными или компьютерными деньгами, киберденьгами, цифровыми деньгами или цифровой наличностью в электронном виде.

    Понятие электронных денег иногда  используется в развитых странах в отношении к нескольким конкретным типам денежных платежей.[6, с. 30]

    Во-первых, выписывание  счетов по кредитным  карточкам. Оплачивая товары и услуги кредитной картой, ее держатель подтверждает продавцу свою платежеспособность, сообщая номер карты. Продавец может проверить состояние счета держателя в кредитной организации и затем выдать торговый счет (слип) для его подписания покупателем. Продавец применяет слип для получения в кредитном учреждении своей денежной выручки, а держатель карты, получив выписку со своего счета, увидит там соответствующую запись о проведенной операции.

    Во-вторых, накопление  задолженности по  электронным торговым  счетам. В последнее время большое распространение в развитых странах получили микроденьги — деньги с небольшой номинальной стоимостью. С помощью микроденег их владельцы оплачивают через Интернет очень мелкие услуги, например, при разовой небольшой оплате информационных услуг. При этом продавцы накапливают несколько таких платежей на сумму обычной коммерческой трансакции и только тогда предъявляют счет.

    В-третьих, хранение  денег на электронных  счетах, которые представляют собой смарт-карту. Держатель должен предварительно перевести сумму денег со своего обычного банковского счета на электронный счет по смарт-карте, вставив карту в специальную щель в компьютере или в банкомате. В магазинах же электронные деньги переносятся со смарт-карты на счет продавца. Ряд компаний предлагает клиентам вместо смарт-карты электронный счет, куда клиент должен предварительно внести наличные деньги или перевести деньги со своего обычного банковского счета.

    В-четвертых, оформление  счетов по электронным дебетовым картам. Клиенты могут переводить средства на счета по электронным дебетовым картам со своих обычных банковских счетов.

    В-пятых, перевод денег с помощью электронных чеков, которые позволяют клиентам переводить средства непосредственно с обычных банковских чековых счетов без ввода идентификационного кода, что существенно упрощает проведение банковских трансакций.

    Рассмотрим подробнее две основные группы электронных денег:

1)   на основе карт (электронный «кошелек»);

2)   на базе сетей (сетевые деньги).