Деньги, как развитая форма товарных отношений. Функции денег

План:

Введение…………………………………………………………………………3

Глава 1. Роль денег в экономике……………………………………………….4

1. Происхождение и виды денег………………………………………....4
2. Понятие «денежной массы» и «денежного оборота». Законы

Денежного обращения……………………………………………………….13

3. Понятие денежной системы ……………………………………….....21

Глава 2. Реализация функций денег в современных условиях..…………….25

   2.1. Особенности реализации функции «Мера стоимости»..……………...25

   2.2. Роль денег в обращение и обмене………………...…………………….27

   2.3. Деньги как средство платежа ………….……………………………….29

   2.4. Деньги как средство накопления ……….……………………………....31

   2.5  Функция «Мировых денег» в современном мире……………………...32

   Заключение…………………………………………………………………....37

Список  литературы……………………………………………………………..38 
 
 

Введение.

      Данная  работа посвящена одному из важнейших  вопросов экономической науки –  деньгам. С деньгами, безусловно, все  знакомы, но кок правило люди имеют  слишком узкое понимание денег.

      Деньги  — необычайно интересная сфера экономики. Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Исправно действующий денежный механизм — это та кровеносная система, в которой происходит кругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов. Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

      При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации.

      Работа  позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

      Цель: рассмотреть систему взаимодействия денежных средств, как развитую форму товарных отношений, изучить их функции на современном этапе развития.

      Задачи: 1) обосновать роль денег в экономике;

          2) рассмотреть реализацию функций денег в современных условиях.

      Объект: современная денежная система.

      Предмет: функции денег и особенности их реализации.

      Выбранная мною тема весьма актуальна, т. к. деньги играют важную роль в жизни каждого человека.

Глава 1. Роль денег в экономике.

      1.1. Происхождение и виды денег.

             Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни , куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения ,- это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар , выступающий в роли всеобщего эквивалента , отражающего стоимость всех прочих товаров.¹

         Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй  этап - закрепление  за   золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был , пожалуй , самым продолжительным ) ; третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам ; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота , вследствие чего появились электронные виды платежей .

     Наиболее  полно вышеперечисленным требованиям  отвечали золото и серебро, таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости - денег. Этим товаром становятся золото и серебро - ранняя форма металлических денег. Золото и серебро появляются в качестве денег ещё в XIII веке до н. э. в виде различных слитков с определённым весом металла. В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. Однако, вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные - арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна». Но «гривна» имела довольно высокую стоимость, поэтому её рубили пополам, на две равные части, получившие название «рубль», или «рублёвая гривенка».

     Для ранней формы металлических денег  характерно совпадение товарной стоимости содержащегося в монетах металла и их номинальной стоимости, указанной на лицевой стороне монеты. В этом кроется один из недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать как деньги. Действительно, если бы, например, рублёвая монета имела серебряное (или золотое, или какое-либо другое) содержание стоимостью, скажем, два рубля, то было бы очень выгодно переплавить монету и продать её в качестве слитка. Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали бы исчезать из обращения. В связи с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинают терять свою товарную основу. Металлические деньги начинают делиться на полноценные (номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла) и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). В настоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными.

     Особого внимания заслуживает происхождение  бумажных денег. Откуда они появились? Для ответа на этот вопрос необходимо вновь обратиться к истории.

     Вскоре  после того, как в сделках стало  использоваться золото, стало очевидно, что как покупателям, так и  торговцам неудобно и небезопасно  перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, давая под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера. В дальнейшем право выпуска бумажных денег перешло из частных рук к государству. В нашей стране бумажные деньги появились в 1766 году по указу императрицы Екатерины II. В настоящее время, также, как и металлические деньги, бумажные деньги ни в одном государстве мира не имеют товарной основы, то есть они не обмениваются ни на золото, ни на другие драгоценные металлы.²

     Виды  денег.

        Первоначальные виды денег.

     Первоначально в положении денег оказывались  товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба и т.п.). Затем  выяснилось, что хотя деньгами может быть все, что угодно, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1) износостойкость; 2) портативность; 3) стабильность; 4) однородность; 5) делимость; 6) узнаваемость.

     В связи с тем, что драгоценные  металлы соответствовали этим требованиям, они и "взяли на себя" выполнение этой миссии. Эти деньги были деньгами-товарами.

     Так, например, в Древней Руси деньгами служили серебряные слитки, а основной денежной единицей была гривна-кун³. К XII в. появились серебряные платежные слитки - гривны. Затем в денежную терминологию стал входить рубль (от слова "рубить"). Он появился как следствие деления серебряных платежных слитков.

     Однако  деньги в функции средства обращения  и средства сохранения стоимости  в виде серебряных платежных слитков  были слишком тяжеловесны, обладали слишком высокой номинальной стоимостью, ими неудобно было пользоваться при осуществлении ежедневных торговых операций. Вторая половина XIV в. характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты как денег для всеобщего денежного обращения. Рубль из слитка превратился в счетный рубль, просуществовавший до денежной реформы Петра I (начало XVIII в.). В соответствии с этой реформой серебряная копейка было заменена медной (в связи с нехваткой серебра), был введен серебряный рубль-монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканиться золотые червонцы, а с 1755 г. - империалы и полуимпериалы⁴.

       Бумажные деньги.

     Деньги  в функции средства обращения  выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские векселя и банкноты.

     Первый вид бумажных денег - казначейские векселя, которые являются обязательством государственной власти. В России они просуществовали под названием "ассигнации" до 1843 г. Первоначально государство брало на себя обязательство разменивать ассигнации на медную монету по номиналу, принимать при всех платежах, кроме таможенных пошлин. В наше время это были казначейские билеты, выпускавшиеся достоинством в 1, 3 и 5 рублей.

     Второй  вид бумажных денег - банкнота, или  вексель на банкира, долговое обязательство  банка. В обращении банкноты выступают реальными деньгами, выполняя все их функции. Эмиссия банкнот постепенно сосредотачивалась в центральном или особых эмиссионных банках. Она регулируется специальными законами и контролируется государством.

     Бумажные  деньги прошли несколько этапов в своем развитии. Первоначально бумажные деньги имели металлическую основу, т.е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь (например, ассигнации). При эмиссии бумажных денег соблюдалась тесная связь с их обеспечением, что способствовало стабильной покупательной способности бумажных денег и противодействовало их обесценению.

     Но  была и негативная сторона тесной связи бумажных денег с их металлической  основой - периодически (особенно в  условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств.

     В период экономического кризиса в  стране, с одной стороны, резко  возрастала потребность в платежных  средствах, с другой - наблюдался отток  золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, а, следовательно, и сокращение учета векселей. В результате рос дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.

     В связи с этим размен бумажных денег  на металл стал превращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни. Эмиссия бумажных денег в эти периоды ограничивалась лишь мощностями печатного станка, наличием бумаги и краски. Так, в России в 1895 -1897 гг., в соответствии с реформой, подготовленной и проведенной министром финансов С.Ю. Витте, основной денежной единицей сталь золотой рубль, который, однако, просуществовал недолго - до 1914 г. Накануне первой мировой войны он перестал обмениваться на золото, (это было сделано с целью сохранения золотого запаса России); позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался. В США демонтаж золотого стандарта был осуществлен в 1933 г., сразу после "великой депрессии". Золото было изъято из внутреннего денежного обращения, (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 г.)⁵.

     Современная эмиссия бумажных денег не связана с золотом. Но существуют определенные инструменты, сдерживающие ее, - прежде всего это политика центрального банка.

       Безналичные деньги.

     Трудности в эмиссии денег, соответствующей  экономической конъюнктуре, связаны  с тем, что она не ограничивается только наличными деньгами (бумажные деньги и монеты), включая и другие элементы. Прежде всего, это чековые вклады (депозиты), хранящиеся в банках и других специализированных финансовых учреждениях - ссудосберегательных. ассоциациях, кредитных союзах и т.п. Это деньги безналичного расчета.

     Исторически они появились позднее монет  и бумажных денег, но по значимости в большинстве стран развитой рыночной экономики занимают первое место (в США, например, на долю наличных денег, приходится всего 1% всех денег в обращении).

     Чековые вклады выполняют все функции  денег и поэтому выступают  как один из их видов. Депозиты используются для покупок, как и обычные  бумажные деньги. Кроме того, они  в любой момент могут быть обменены на наличные деньги. Основной вид чековых вкладов - это вклады до востребования, средства с которых (в пределах суммы денег на счета) могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам. Платежи осуществляются с помощью чеков или электронных переводов. Этот вид чекового депозита не приносит его владельцу процента по вкладу. Применяются и так называемые дорожные чеки - это чеки разнообразного достоинства, продаваемые банками или бюро путешествий. Покупатели чека платят сумму, равную его достоинству, внося некоторую плату за услуги. Дорожные чеки восстанавливаются в случае их утери или кражи.

     Помимо  указанных видов существуют еще  деньги, называемые иногда "почти  деньгами". Это - ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную  стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства).

     К "почти деньгам" относятся бесчековые сберегательные счета⁶, срочные вклады⁷ и краткосрочные государственные ценные бумаги.

     Электронные деньги.

     Электронные деньги выполняют функции всеобщего  эквивалента товаров и поэтому  не являются новой экономической категорией. Представляя всеобщий эквивалент, они ничем не отличаются от остальных видов денег, известных человеческому обществу. Феномен электронных денег состоит в возможности ведения денежных операций с помощью компьютерных систем, совмещающих во времени учет и движение денег по счетам банковских клиентов. Это совмещение происходит на основе вытеснения реальных денег из платежного оборота предприятий и банков посредством замены другими орудиями платежа.

     Отделение денег от физической массы золота началось вслед за появлением платежных  билетов банков и переходом к  их самостоятельному движению в рамках национального денежного обращения на основе фидуциарной эмиссии. Подобное отделение основывается на том, что деньги выполняют функцию меры стоимости, всеобщего эквивалента товаров. Действительно, для измерения цены товаров и передачи информации о сумме реализованных ценностей поставщикам, покупателям и их банкам не нужно иметь наличные деньги.

     В процессе отделения денег от золота большое значение принадлежало дистанционным системам управления деятельностью банков. Создание таких систем позволило полностью исключить из обращения не только золото, но и его заменители — бумажные деньги.

     Дистанционные системы управления банками получили мощный импульс в результате появления  компьютеров и спутниковой связи. Эти принципиально новые элементы материально-технической базы банков позволили вести банковские операции с использованием электронных денег.

     Классическая  схема движения электронных денег  состоит из нескольких этапов. На первом этапе пред приятие-поставщик таксирует счет-фактуру и платежное требование и инкассирует их в обслуживающий банк для взыскания платежа. На втором э т а п е банк поставщика проверяет правильность заполнения расчетных документов и пересылает их информацию в банк плательщика. На третьем этапе банк плательщика списывает со счета плательщика необходимую сумму денежных средств и переводит ее в банк поставщика. На четвертом этапе банк поставщика зачисляет на счет последнего полученные средства, после чего операция считается завершенной. Поскольку трансферт денежных средств во внутрибанковском обороте происходит с помощью ком пьютеров, то денежное обращение банковского оборота состоит из электронных денег.

     При направлении расчетной информации непосредственно в адрес плательщиков приведенная схема не претерпевает существенных изменений, так как основывается на переводе денежных средств с одного на другой счет в банках. Схема сохраняется и при расчетах посредством чеков, которые используются в качестве главной формы организации денежного обращения во многих странах.

     Приведенная схема движения электронных денег широко распространена, но это лишь первый шаг к созданию полностью автоматизированной системы безналичных расчетов. Это объясняется тем, что компьютерная обработка информации в банках поставщиков и плательщиков основывается на представлении реальных бумажных документов, являющихся основой проведения соответствующих расчетно-денежных операций.

     Между тем автоматизированная система  расчетов предполагает, что расчетные  бланки денежных документов и их доставка в банки будут заменены на компьютерные приказы о совершении платежей с помощью дистанционной службы связи между клиентами и банками. Такая система позволяет полностью отказаться от бумажного потока денежных документов и ввести дистанционную платежную информацию как внутри страны, так и межгосударственных расчетах.

     Вступление  в рыночную экономику потребовало  от нашей страны осуществления комплекса  мер по внедрению электронных  денег и созданию специальных  банковских служб в области организации  внутренних и международных платежей. Объединения банков создают собственные расчетные центры (палаты), сосредоточивающие платежный оборот клиентов и межбанковские расчеты в рамках отдельных регионов. Внедрение электронных денег организуется ЦБ РФ, которым создано несколько расчетных центров на территории нашей страны. В перспективе предполагается включение новых центров в глобальную систему межбанковских платежей на основе расчетных центров Англии и США как современных организаторов мирового денежного рынка.⁸ 

     Развитие  денег в самых различных формах можно было бы представить как Сложное взаимодействие между изменениями информационного содержания денег и его материального носителя, которое можно наглядно представить в виде таблицы 1.

     Данная  таблица показывает, что главное  в деньгах- не их материальный носитель, а информация, причем информация особого  рода.

     Когда речь идет о деньгах, то:

     во-первых, это информация о том, количестве и качестве труда, его полезности для общества, которую создал владелец денег;

     во-вторых, это информация, удостоверенная и  заверенная государством как единственным общественным институтом, созданным  людьми;

     в-третьих, это информация, принятая всеми людьми для измерения своих заслуг перед обществом и другими людьми.⁹ 

     1.2. Понятие «денежной массы» и «денежного оборота».Законы денежного обращения.

     Денежная  масса — совокупность всех денежных средств находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах обеспечивающих обращение то варов и услуг в народном хозяйстве

     Структура денежной массы. В странах с рыночной экономикой применяются различные группировки денег. Они называются «денежными агрегатами» и служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении. Всю денежную массу можно представить как совокупность денежных агрегатов. Общепринятая практика определения денежных агрегатов следующая: при построении этих агрегатов каждая последующая величина возрастает на предыдущую.

     Известны  следующие денежные агрегаты(параметры):

     М0-наличные деньги;

     М1-сюда включаются наличные деньги(М0),остатки  средств на расчетных, текущих счетах, счета до востребования, другие чековые  вклады.

     М2- состоит из М1 плюс срочные вклады небольших размеров и другие легколиквидные сбережения;

     М3-состоит из М2 плюс срочные вклады крупных размеров;

     М4- включает М3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

     Для расчета совокупной денежной массы  в РФ предусмотрены следующие  денежные агрегаты:

     М0-наличные деньги;

     М1-равен  М0 плюс расчетные, текущие и прочие счета, вклады в коммерческих банках;

     М2-состоит  из М1 плюс срочные вклады;

     М3-включает М2 плюс депозитные сертификаты и  облигации государственных займов.¹⁰

     По  данным Центрального банка РФ изменение  величины денежной массы с декабря 2000 по ноябрь 2004г. происходило следующим образом (см. табл. 2)¹¹

     Табл.2

       Наличный и безналичный денежные обороты.

     Денежный  оборот - это движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

     Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот - движение средств на счетах клиентов.

     Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы, векселя, сертификаты, в России плюс ко всему платежные поручения и платежные требования-поручения.

     Безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются: 1) сокращение издержек обращения; 2) ускорение денежного оборота; 3) удобство безналичных расчетов. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличие денег сохраняет свое важное значение.

     Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население.

     Например, в Российской Федерации очень  незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально меняется (например в США заработную плату наличными получают не более 6% занятого населения).

     Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремятся обладать наличностью.

     В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.¹²

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной в другую сферу денежного обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное с тем, что необходимые для покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк.