Информационные технологии в сфере страхования

Содержание

ВВЕДЕНИЕ--------------------------------------------------------------------------------- 3

ГЛАВА 1. ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ---------------------------------------------------------------------------

1. Автоматизированная информационная система страховой фирмы 
   и технология ее функционирования--------------------------------------------

1.2 Анализ программного обеспечения сферы 
оказания страховых услуг-------------------------------------------------------------

1.2.1 АДС: Страховая компания 8.2--------------------------------------------

1.2.2 Программа "Страховой брокер 8.3" ------------------------------------

1.2.3 «1С:Управление страховой компанией»  -----------------------------

1.2.4 Microsoft Dynamics NAV----------------------------------------------------

1.2.5 Интернет-страхование-------------------------------------------------------

1.2.6 Интернет-страхование в России--------------------------------------------

ГЛАВА 2.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ---------------------------------------------------------------------------

Список использованной литературы----------------------------------------------

Введение

Страхование - это процесс установления и поддержания неких договорных отношений между Страхователем (покупателем страховых услуг) и Страховщиком (организацией, предоставляющей такие услуги). Страховщик разрабатывает и определяет программу страхования, предлагает ее клиенту, и, в случае согласия последнего, стороны заключают договор, в результате которого клиент осуществляет единовременный или регулятивные платежи, а Страховщик обязуется, в случае наступления страхового случая, выплатить Страхователю денежную компенсацию, определенную условиями данного договора. При совершении сделки формируется документ, называемый страховым полисом. Полис служит для Страхователя и для страховой компании юридическим документом, в котором оговариваются существенные моменты страхования: указывается объект страхования (имущество, человек, ответственность), страховой случай, от наступления которого заключается договор, начало и конец срока страхования, страховая сумма, страховая премия. Документ подписывается обеими сторонами³ и в обязательном порядке должен храниться у Страхователя.

Сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложения на нее, получила название страховой рынок. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Развитие массовых видов страхования  заставляет страховщиков автоматизировать бизнес-процессы. Однако даже лидеры рынка  сегодня не могут похвастаться тем, что обладают удовлетворяющей их единой информационной системой. Многие страховщики автоматизировали лишь отдельные бизнес-процессы, обычно вспомогательные - например, бухгалтерию.

Острая необходимость  автоматизировать работу возникла только с началом бурного развития массового  страхования в России. Катализатором  процесса стало введение обязательного  страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и, как следствие, развитие сети представительств в регионах, обслуживание возросшего потока клиентов и увеличение объемов отчетности. Если раньше IT-бюджеты  страховщиков формировались по остаточному  принципу, то сегодня ситуация резко  изменилась.

Количество клиентов увеличивается  крайне высокими темпами. Объемы информации о них, оформляемых ими полисах, выплатах и всех остальных сведений накапливаются очень быстро. При этом на данный момент у большинства представителей страховых институтов есть решения только по отдельным проблемам информатизации страхового бизнеса.

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой  компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.

Анализ программного обеспечения сферы оказания страховых  услуг

Накопление и обработка  информации происходит в различных  подразделениях и службах страховой  компании: бухгалтерии, отделах - финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр. Переход  к автоматизированным информационным технологиям сопровождается изменением характера и качества управления, аналитическая работа менеджеров становится главной, формирует у них новые  представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и  реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие автоматизированных информационных технологий - в важный элемент ее стратегии.

В настоящее время на рынке  информационных технологий предлагается различное многообразие программного обеспечения. Проанализируем некоторые  из них. Выделим плюсы и минусы, которые необходимо учитывать при  организации предприятия, занимающегося  в области страхования.

АДС: Страховая компания 8.2

– это комплексное решение компании «АДС-СОФТ» позволяющее полностью автоматизировать деятельность страховой компании. Программный продукт создан на новой платформе 1С: Предприятие 8.2, что позволяет использовать новые возможности системы. Благодаря использованному опыту работы со страховыми компаниями регионального уровня удалось организовать удобную работу пользователей и обеспечить быстродействие при работе с большими массивами данных.

Данный программный продукт  позволяет:

• Организовать процесс и учет заключенных договоров страхования
• Вести учет и взаиморасчеты с контрагентами компании
• Использовать автоматический расчет страховой премии ОСАГО
• Производить печать страховых полюсов, заявлений и прочих печатных форм
• Автоматизировать пролонгацию договоров страхования
• Организовать учет и процесс урегулирования убытков
• Автоматизировать учет и начисление комиссионного вознаграждения
• Автоматизировать учет и контроль движений бланков строгой отчетности
• Использовать возможность рассылки смс-сообщений
• В автоматическом режиме рассчитывать резервы страховой компании
• Формировать отчетность предоставляемую в РСА
• Формировать регламентированную статистическую отчетность
• В автоматическом режиме производить обмен с программой 1С: Бухгалтерия 8
• Формировать бухгалтерскую отчетность
• Организовать электронный документооборот с привязкой к документам системы
• Формировать необходимые отчеты и создавать собственные

Возможности программного продукта:

• Программа предусматривает гибкую настройку прав доступа, что позволяет ограничить доступ по разделам, а так же до данным, что позволит отображать договора страхования, заключенный конкретным пользователем
• Система подсказок и подборов ускорит процесс вода информации пользователями
• Автоматический обмен с программой 1С: Бухгалтерия 8, позволит полностью автоматизировать ведение страхового, бухгалтерского учета, а так же сдачу отчетности

Реализована возможность рассылки смс-сообщений пользователям непосредственно  из программы, при подключении дополнительного  оборудования

Программа "Страховой брокер 8.3"

-  представляет собой комплексное решение, позволяющее автоматизировать страхового брокера. Гибкая и всеобъемлющая концепция документооборота позволяет в дальнейшем получить полную аналитику по деятельности брокера за любой период времени. Хотя основная задача этой программы - автоматизация страхового брокера, её с успехом используют организации у которых страхование не основной вид деятельности, например автосалоны. При небольшой адаптации программу так же могут использовать и кредитные брокеры. Предусмотрена возможность автоматизации агентской сети с обменом информацией в электронном виде, что снижает потребность в операторах системы и увеличивает точность введенных данных. 

Учёт страховых  продуктов ( видов страхования ) 

Для хранения и использования  информации о необходимых страховых полисах в системе предусмотрен справочник "Виды страхования".

Пользователь может легко  добавить или изменить информацию о  том или ином страховом продукте. Существует возможность привязки к  одной или нескольким страховым  компаниям. 

Учет проданных  полисов 

Система позволяет хранить  неограниченный набор данных по каждому  проданному страховому полису. Помимо стандартного набора полей для заполнения (ФИО страхователя, объект страхования  со всеми данными, период страхования, стоимость полиса, размер собственной  и агентской комиссий и т.д.) существует возможность создания необходимых  полей пользователем. Каждый полис  может хранить прикрепленные  к нему файлы, это могут быть отсканированные  документы или фотографии.

Предусмотрена возможность  продажи полисов с оплатой  в рассрочку по графику платежей. Оплата в системе может быть трех видов: наличная, безналичная и прямая. Прямая оплата возникает, когда клиент платит в страховую компанию, а  брокер получает от неё комиссию.

Возможность автоматического  расчета собственной и агентской  комиссий по заранее заданным условиям, облегчит труд сотрудника финансовой службы и поможет избежать ошибок при расчетах. Помимо простого расчета  суммы комиссии, возможно указать  должен ли агент/брокер перечислить  её, а потом получить обратно отдельным  платежом, или может отправить  платёж за минусом причитающегося вознаграждения.

Аналитика системы позволяет  отследить сроки окончания действия полисов и даты очередных платежей.

Для уменьшения трудозатрат  на занесение полисов в систему, предусмотрена возможность автоматического  занесения полисов из отчета агента в форме excel. 

Взаимоотношения со страховыми компаниями

На основании внесенных  данных о страховых операциях, в  системе существует возможность  автоматического формирования отчетов для страховых компаний на основании внесенных операций и полисов. Для заполнения данными предусмотрен набор механизмов, облегчающий труд сотрудников финансовой службы. Так же предусмотрена автоматизация для отслеживания взаиморасчетов между брокером и страховой компанией.

Финансовые документы ( бордеро ) сформированные по данным отчета могут  быть распечатаны или сохранены  в электронном виде ( форматы excel, html и т.д.) с последующей обработкой.  

Учет заявок на кредитование 

Для брокеров занимающихся подготовкой документов для банков под кредитование будет полезна  подсистема учета движения документов для кредитования. В заявке по кредитованию фиксируются банки, в которые  разосланы документы, а встроенная система напоминаний напомнит менеджеру  о необходимости контроля состояния  на определенную дату.

Анализ финансовой части

На основании введенных  в систему «Страховой брокер 8.3»  данных руководитель предприятия может  сформировать ряд аналитических  отчетов по финансовой деятельности в различных разрезах.

Отчет «Финансовые результаты» позволяет оценить объемы продаж полисов и рентабельность по той или иной страховой компании. 

Отчет по агентам отображает, какое количество полисов продал тот или иной агент и какой размер комиссии ему причитается. 

Отчет по взаиморасчетам показывает данные по движению денежных средств  и конечный остаток.

Вся аналитика имеет полную детализацию, то есть можно сформировать список документов на основании которых  данные попали в отчет, что позволяет работнику финансовой службы досконально отследить все возможные ошибки ведения учета.

Учет бланков  строгой отчетности

Подсистема учета бланков  строгой отчетности (БСО) позволяет  отследить полный путь движения бланков  от страховой компании до конечного  покупателя.

Поддерживается как простая, так и сложная схемы нумерации  бланков. Предусмотрены механизмы  занесения большого количества бланков, облегчающие труд оператора.

Система контроля остатков позволяет отследить минимально необходимое количество в офисе, а так же статус каждого бланка с помощью отчета "Остатки БСО"

Отчет о движениях выдаёт детальную информацию что и когда  происходило с конкретным бланком.

Типы бланков (полис ОСАГО, КАСКО, квитанция) создаются самим  пользователем в соответствующем справочнике. Возможна привязка по страховым компаниям и видам страхования. Количество типов бланков в системе ничем неограниченно. Каждый бланк в системе может сопровождать произвольный комментарий.

Существующие в системе  документы позволяют отразить следующие  движения БСО:

• поступление / возврат в страховую компанию
• передачу / возврат от агента
• передачу бланков напрямую между агентами
• списание бланка при его утрате
• ввод начальных остатков

Каждый документ может  быть распечатан в форме акта приёма-передачи. Так же предусмотрена возможность подключения печатных форм используемых в Вашем документообороте.  

Управление сетью  агентов

Для автоматизации страховой  агентской сети в программе предусмотрен обмен данными в электронном виде между брокером и субагентом. Удаленные подразделения могут вести учет как в аналогичной программе так и в обычном екселе. Для обмена доступны документы приема-передачи бланков строгой отчетности и непосредственно страховые полисы. Таким образом у брокера снижается потребность в операторах, забивающих данные полисов в программу. При использовании екселя используюется файл с определенным набором колонок которые заполняет субагент и передает брокеру. 

Интеграция с  другими учетными системами.

Для функционирования система  использует платформу «1С Предприятие 8.1», что делает систему многопользовательской  и практически не ограниченной локальной  сетью.

Для передачи и приёма информации (финансовых документов и т.д.) используется механизм обмена данными в формате XML. 

Другие возможности

Учет страховых случаев - для возможности учета ущербности страхователя предусмотрен учет всех его страховых случаев.

«1С:Управление страховой  компанией»

- предназначена для автоматизации бухгалтерского и налогового учета, включая подготовку обязательной (регламентированной) отчетности в организации, а так же для комплексной автоматизации управления бизнесом страховых компаний и позволяет автоматизировать основные участки управленческого и регламентированного учетов. Бухгалтерский и налоговый учет ведется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

При разработке новой редакции "1С:Предприятие 8. Управление страховой компанией", были учтены результаты внедрения и  эксплуатации конфигурации на более  чем в 100 предприятиях отрасли, среди  которых есть страховые компании, входящие в ТОП-20 крупнейших страховщиков РФ.

Новая редакция программы "1С:Предприятие 8. Управление страховой компанией" предлагает пользователям дополнительные возможности:

• Договоры прямого страхования:
• Учет генеральных договоров;
• Возможность настройки порядка начисления страховой премии (по каждому договору страхования, автоматически за указанный период);
• Независимый учет периода ответственности по каждому риску;
• Возможность учета нескольких посредников по договору страхования;
• Возможность учета сложных франшиз и лимитов по договорам страхования;
• Настройка печатных форм договоров страхования и страховых полисов в формате MS Word.
• Учет комиссионного вознаграждения:
• Автоматическое заполнение акта комиссионного вознаграждения на основании данных о поступившей страховой премии;
• В стандартную поставку включены настраиваемые отчеты по начисленной и оплаченной комиссии;
• Учет регрессов и суброгаций:
• Система позволяет вести полноценный учет регрессных дел и судопроизводств. Суброгационные дела могут быть связаны со страховыми актами и заявлениями об убытках;
• В стандартную поставку системы входят печатные формы заявлений, требований в соответствие с действующим законодательством;
• Система содержит настраиваемый отчет по учету регрессов и суброгаций.
• Урегулирование убытков:
• В системе реализована полная цепочка документов: Страховое событие - Заявление об убытке - Страховой акт. При этом заявление может вводиться как на основании страхового события, так и на основании договора страхования;
• В форме заявления об убытке и страховой акте содержится информация по регрессам и суброгациям, связанным с текущим заявлением и/или страховым актом.
• Учет исходящего перестрахования:
• Порисковый эксцедент убытка;
• Учет договоров факультативного перестрахования и облигаторного пропорционального перестрахования (возможность установки приоритетов);
• Договоров перестрахования эксцедента убытка, эксцедента убыточности (возможность установки приоритетов);
• Учет договоров (возможность перестрахования одного договора страхования несколькими договорами перестрахования с учетом приоритетов);
• Расчет доли перестраховщика в выплатах, возвратах, суброгациях и регрессах.
• Отчетность:
• В стандартную поставку системы включены журналы учета договоров и убытков, а также дополнительные отчеты по различным разделам страхового учета.
• Сервис:
• В систему включена возможность печати двуязычных полисов
• Система формирует ряд отчетов для иностранных подразделений страховых компаний.

Microsoft Dynamics NAV

Рассмотрим систему Microsoft Dynamics NAV, которая применяется в одной из самых крупных организаций на российском рынке страхования в ООО «РОСГОССТРАХ»

Microsoft Dynamics NAV – самая популярная ERP система от Microsoft. Это простое  в использовании решение позволяет  людям повысить эффективность  своей деятельности, качество обслуживания  и степень удовлетворенности  клиентов, что даёт бизнесу возможность  расти и успешно адаптироваться  к новым возможностям.Этой программой пользуются 1,35 млн. лицензированных пользователей, более 80 000 клиентов, более 40 локализованных версий и сеть из 4 000 сертифицированных партнеров по всему миру. Microsoft Dynamics NAV даёт реальные преимущества для развития бизнеса.

Популярность системы обусловлена  скоростью внедрения, низкими эксплуатационными  расходами, быстрой адаптацией под  требования и особенности бизнеса  заказчика.

Система предоставляет компактный, отлаженный интегрированный функционал для финансового менеджмента  и управления дистрибуцией, анализа  и оперативного контроля состояния  бизнеса, управления проектами, производством и сервисным обслуживанием, управления взаимоотношениями с клиентами.

В России практика по данной системе  развивается уже более 15 лет. Microsoft Dynamics NAV известна также по ранее существовавшим названиям Microsoft Business Soluton - Navision, или  просто Microsoft Navision (читается и произносится как "Навижен").

В России новая версия Microsoft Dynamics NAV доступна c начала сентября 2010 года. Российская версия реализована на основе последнего официального международного пакета обновления – Microsoft Dynamics NAV 2009 SP1.

Microsoft Dynamics NAV 2009 позволяет компаниям легко адаптироваться к новым возможностям и росту. В основу системы заложены опыт пользователей и инновационные технологии, что позволяет упростить доступ к информации, повысить гибкость организации, облегчить интеграцию с большим количеством уже используемых приложений, расширить возможности отчетности (в том числе для наиболее распространенных специальных отраслевых требований и компаний).

Microsoft Dynamics NAV 2009 – это ориентированное  на пользователей ERP-решение с  инновационными возможностями, которое  помогает нашим клиентам и  партнёрам сделать свою работу  эффективнее. Среди принципиально  новых возможностей данной версии  системы можно выделить три  основных:

• Система Персонализируемых Ролевых Центров включает в себя 21 роль, которые наиболее часто встречаются в любой компании (такие, например, как финансовый директор, главный бухгалтер, директор по производству и другие). Эта система обеспечивает сотрудников именно той информацией, которая необходима им для выполнения своих обязанностей. Всё это настраивается на одном экране. Из единой информационной консоли работник может получить доступ к любому бизнес-процессу, происходящему в компании, который тем или иным образом касается его должностных обязанностей. Более того, партнеры могут модифицировать, дорабатывать и персонифицировать данные ролевые центры.
• Новые возможности бизнес-анализа: расширенная отчетность и business intelligence (BI). Этот инструмент работает на базе функциональности Microsoft SQL Server, что позволяет сотрудникам изучать данные в динамике, выявлять те или иные тренды, генерировать различные отчеты, и сопоставлять их реализацию с установленными KPI.
• Веб-сервисы позволяют партнерам и клиентам объединять данные и бизнес-логику из Microsoft Dynamics NAV 2009 с другими приложениями для того, чтобы поддерживать широкий спектр сценариев.

При разработке и локализации российской версии учтен инструментарий быстрых  внедрений и настройки решения Microsoft Dynamics NAV EXPRESS, которое было выпущено на российский рынок летом 2009 года. Преднастроенная база для типового внедрения теперь входит в базовую  поставку системы, кроме того, продукт  поставляется с российской документацией - Руководством пользователя и Руководством по внедрению.

Кроме того, в составе новой версии реализованы модуль «Персонал и  зарплата», который в новой версии поставляется в составе базового пакета начальной редакции Business Essential.

В период с февраля по сентябрь 2009 года российская версия прошла тестирование и пилотные внедрения у ряда российских заказчиков Microsoft Dynamics NAV 2009 в рамках программы адаптации и клиентского  тестирования, проведенной Российским центром разработки Microsoft Dynamics.

В скором будущем ожидается технологическое  обновление ядра, будет выпущен NAV 2009 R2, который будет доступен всем российским пользователям одновременно с мировой  премьерой.

Интернет-страхование

Также в настоящее время  широко вводится такая услуга, как Интернет-страхование.

Со временем, все большее  число финансовых институтов используют возможности сети Интернет для предоставления своих услуг. Первыми были банки  и другие инвестиционные посредники, теперь к ним присоединились страховые  компании. Несмотря на то, что российскому  рынку Интернет-страхования всего  около года, на нем уже представлено около 10 страховщиков, которые, так  или иначе, оказывают свои услуги через Интернет. Естественно, как  и для любой другой формы электронного бизнеса, рынок Интернет-страхования  наиболее развит в Америке. В США, наряду с обычными страховыми компаниями, в Сети представлено большое число  страховых брокеров (страховые порталы), которые дают возможность клиенту  подобрать необходимую компанию и купить у нее полис через  Интернет. В последнее время и  в России стали появляться подобные Web-сайты. Одни из них просто предназначены  для описания ситуации на рынке, консалтинга  и пр., а другие дают возможность  получить полис от выбранной Вами компании, не выходя из дома 

Таким образом, Интернет-страхование (в полном смысле этого слова) - это  все вышеперечисленные элементы взаимодействия между страховой  компанией и клиентом, возникающие  при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимые с помощью сети Интернет. Поэтому, чтобы Интернет-представительство компании функционировало как виртуальный офис этой страховой компании, оно должно включать в себя следующие возможности:

• предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании;
• предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;
• расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
• заполнение формы заявления на страхование;
• заказ и оплата (в виде единовременной выплаты или периодических выплат) полиса страхования непосредственно через Интернет;
• передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;
• возможность информационного обмена между Страхователем и Страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);
• информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;
• оплата страховой премии Страхователю посредством сети Интернет при наступлении страхового случая;
• предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.

Если всем этим требованиям  отвечает Интернет-представительство  компании, то его можно назвать  полноценным виртуальным офисом.

Какие основные преимущества получает компания при открытии такого офиса? Очевидно, что с содержанием  виртуального офиса связаны меньшие  затраты, чем с содержанием обычного офиса. Транзакционные издержки по сделкам  в виртуальном офисе намного  ниже тех издержек, которые требуются  для обслуживания клиента в обычном  офисе (в среднем, 0,01 долл. и 0,50 долл. соответственно). Основным плюсом является то, что открытие Интернет-представительства  автоматически приводит к географической диверсификации страховых продуктов  компании. Единственной проблемой здесь  может стать доставка страхового полиса. Кроме того, Интернет-представительство  способствует новым возможностям продвижения  услуг компании на рынке, т.е. применению Интернет-маркетинга.

Интернет-страхование  в России

В настоящее время более 100 российских страховых компаний представлено в Интернет. При этом Web-сайты большинства  страховых компаний выполняют лишь информационные функции, размещая на своих  страницах в основном только общую  информацию о компании и предлагаемых продуктах страхования, иногда описание своей деятельности. Возможности  Интернет для организации интерактивных  продаж в полной мере используют пока только 4 страховые компании: "Ренессанс-Страхование", "Ингосстрах", "РОСНО" и «АВИКОС».