Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Инвестиционная привлекательность открытия нового филиала ООО "Русфинанс Банк" в Пензенской области

Введение

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

В последние года российскому банковскому сектору удалось сохранить позитивные тенденции развития и укрепить свою роль в системе финансового посредничества. Отмечался рост банковского сектора страны по всем без исключения ключевым показателям, при чем более высокими темпами, чем за предыдущие годы.

Отмечая позитивные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время концентрируется внимание на существующих проблемах, в первую очередь связанных с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора.

Описание услуг ООО «Русфинанс Банка»

Русфинанс Банк образован в мае 1992 года в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) в Самаре. В июле 2005 года был выкуплен структурами французской группы Societe Generale у прежних хозяев — группы «СОК». А в феврале 2006-го сменил название «Промэк-Банк» на современное — «Русфинанс Банк».

Банк имеет розничную специализацию, в которой выделяет четыре основных направления: кредитные карты, кредиты наличными, авто- и потребительские кредиты. Особый интерес представляют собой дистанционные займы через call-центр. В случае положительного решения банка клиент может получить деньги почти в любой точке России посредством почтового перевода.

Сеть обособленных подразделений насчитывает 131 офис в 64 субъектах РФ. Помимо этого, Русфинанс Банк имеет довольно внушительную сеть точек продаж (свыше 8 тысяч), преимущественно в местах реализации товаров для целевых клиентов (супермаркеты, автосалоны и т. д.). Численность персонала кредитной организации составляет превышает 6 тысяч сотрудников. Юридических лиц банк практически не кредитует, в то время как совокупный кредитный портфель формирует более 95% активов-нетто (просрочено порядка 10% всех выданных ссуд). По объему кредитов, предоставленных физлицам, Русфинанс занимает 7 место среди всех российских банков (доля рынка по итогам 2010 года превышает 2%). Общее количество клиентов, воспользовавшихся услугами банка, превышает 2 млн человек.¹

Банк специализируется на потребительском кредитовании населения и предлагает следующие виды кредитов:

- Кредиты на приобретение автомобилей. Данный продукт является основным видом деятельности Банка. Банк занимает лидирующие позиции на рынке автокредитования в течение 6 последних лет. Так с 2006 по 2009 Банк занимал второе место в Российской Федерации по объему выданных автокредитов, согласно рейтингу агентства РБК. По данным того же информационного агентства Банк передвинулся на первое место в данном рейтинге по итогам 2010 года и I полугодия 2011 года.

- Потребительские кредиты в точках продаж. Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и т.д.) практически на всей территории Российской Федерации. Кредиты наличными и кредитные карты. Банк является одним из немногих российских банков предлагающих возможность дистанционного оформления кредита наличными. При этом коммуникации между Банком и клиентом происходят посредством телефона, почты, интернета или офиса Банка. Преимуществами данного вида кредитов является высокая скорость принятия решения, удобство оформления (кредит можно оформить даже находясь дома) и широкая география покрытия, охватывающая 69 регионов и 9 временных поясов Российской Федерации.

- Корпоративное кредитование автомобильных дилеров – партнеров Банка по программам автокредитования. Данный продукт начал развиваться в 2008 году. Планируется его дальнейшее развитие в текущем 2012 году, которое приведет к сотрудничеству с новыми брендами, росту количества дилеров и объемов кредитования. Кредитование дилеров позволяет эффективно размещать средства Банка и развивать дальнейшее сотрудничество с партнерами Банка в сегменте кредитования на приобретение автомобилей.

Банк обладает рейтингом «Baa3/P-3», присвоенным международным рейтинговым агентством Moody’s. Данный рейтинг является рейтингом инвестиционного уровня.

Основным источником ресурсов кредитной организации выступает межбанковский рынок, где Русфинанс привлекает более 37% пассивов (в основном это кредиты материнских структур). Остатки на расчетных и депозитных счетах юридических лиц занимают 10% пассивов, доля средств частных клиентов едва превышает 2%, несмотря на то, что банк является участником системы страхования вкладов. Около трети ресурсной базы составляют собственные средства банка. Чистая прибыль за 2010 год составила 5,19 млрд рублей согласно отчетности по РСБУ (за 2009 год размер чистой прибыли — 1,99 млрд).

Совет директоров: Дидье Огель (председатель), Вероник Куртад, Сесиль Ле Бон, Мишель Руатман, Владимир Голубков, Джованни Лука Сома, Перрин Жильбер, Арно Леклер.

Правление: Арно Леклер (председатель), Светлана Буйдинова, Ольга Ревякина, Людмила Богушевская.

Финансовая группа Societe Generale (BSG) основана в 1864 году во Франции. В настоящее время BSG представлена в 83 странах мира почти 3 тысячами отделений, в которых работают 163 тысячи сотрудников. Розничный бизнес группы охватывает более 27 млн клиентов. Основная деятельность приходится на Францию и другие европейские страны. BSG входит в «большую тройку» ведущих банков Франции. По данным The Banker’2010 BSG занимала 17-е место в мире по размеру активов и 19-е по величине капитала первого уровня. По итогам 2010 года активы составляли €1’132 млрд, собственный капитал — €46,98 млрд, чистая прибыль — €4,3 млрд. 81% акций находятся в свободном обращении (free-float).²

Основные конкуренты

Среди основных конкурентов ООО Русфинанс Банка по г.Пенза выделяют Росбанк, ВТБ, Хоум Кредит Банк, Банк Русский Стандарт и, конечно же, Сбербанк РФ. Работа ООО Русфинанс Банк в изменённых условиях, связанных с введением с 1-го июля 2007 года эффективной процентной ставки, проходит под девизом: Способность учиться быстрее своих конкурентов является единственным надёжным источником превосходства над ними (Анри де Гейз).
В изменённых условиях Банк РФБ сразу же представил клиентам своё преимущество перед конкурентами – это транспарентность, т. е. отсутствие скрытых комиссий, которые клиент мог бы обнаружить после заключения кредитного договора. Другими словами, кредитные программы РФБ построены на принципе открытого представления будущему заёмщику всех предполагаемых расходов по кредиту.

Конкурентные преимущества ООО «Русфинанс Банка»:

1)Ориентация на быстрорастущий сегмент массового розничного кредитования

Розничное кредитование является одним из наиболее быстрорастущих и высокодоходных направлений банковской деятельности. В условиях востребованности данных услуг ввод и продвижение стандартных массовых продуктов, удобных с точки зрения масштабируемости операций, позволяет обеспечить высокие темпы роста бизнеса.

2) Поддержка финансовой группы SOCIETE GENERALE

Принадлежность к Группе Societe Generale позволяет:

■ использовать западный опыт, применяя механизмы и подходы кредитования, успешно зарекомендовавшие себя на международных рынках;

■ обеспечивать стабильность капитала, а также доступ к дешевым долгосрочным ресурсам для реализации программы кредитования.

3)Широкая филиальная сеть

Наличие филиальной сети является конкурентным преимуществом Группы, позволяющим реализовывать кредитные продукты с максимальным территориальным охватом целевой аудитории. Планы Группы по использованию филиальной сети для развития направления кредитных карт могут стать дополнительным фактором высоких темпов роста кредитного портфеля.

4) Эффективные партнерские программы

Региональная сеть Группы развивается по принципу организации процесса кредитования в точках продаж в непосредственной близости к клиенту. Привлечение торгово-сервисных сетей к совместному продвижению кредитных продуктов обеспечивает большую эффективность маркетинговых усилий, а также гибкость в формировании ценовой политики Группы.

5) Использование экспресс-технологии продаж кредитных продуктов

Экспресс-выдача потребительских и автокредитов является одним из факторов привлечения целевой аудитории и увеличения портфеля, а также формирования высокого уровня лояльности брэнду Группы.

Краткое описание процесса оформления кредита в ООО Русфинанс Банке

Кредит наличными

Кредит наличными от Русфинанс банка – это возможность получить средства на любые цели. Вы будете распоряжаться деньгами так, как посчитаете нужным. Если вы имеете положительную кредитную историю, то можете рассчитывать на более упрощенную процедуру оформления кредита, а также на продление срока погашения до 36 месяцев.Давайте рассмотрим условия кредита наличными в банке Русфинанс:

Сумма займа – от 5 000 до 50 000 рублей;
Срок кредитования – от 6-ти до 18-ти месяцев;
Процентная ставка по кредиту зависит от срока:
6 мес. – 78,25%
9 мес. – 80,38%
12 мес. – 71,22%
18 мес. - 65,98%.

Для оформления кредита наличными вам понадобится:

1.Заявление-анкета.Можно заполнить по телефону или в любом отделении Русфинанс Банка.

2.Паспорт РФ.

3.Дополнительный документ на выбор:

- Страховое пенсионное свидетельство

- ИНН

- Водительское удостоверение

- Загранпаспорт

4.Реквизиты вашего банковского счета, на который будут переведены денежные средства.

Потребительский кредит на товары

Кредит на товары – это одно из основных направлений деятельности банка Русфинанс. Вы сможете получить от 2250 рублей на срок от 3-х месяцев. Использовать этот кредит можно на товары довольно широкого спектра:

Бытовая техника;
Аудио- и видеотехника;
Товары для дома;
Мебель;
Компьютерная техника;
Товары для спорта и отдыха;
Товары для автовладельцев;
Одежда;
Товары для детей;
Различные услуги.

Для оформления займа по этой программе банка Русфинанс вам нужно выполнить всего 4 действия:

Выбрать товар;
Оформить кредит;
Внести первый взнос;
Забрать покупку³

Требования к безопасности банковской деятельности

Безопасность данных является одним из главных требований в банковской деятельности. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома с корыстными или иными целями. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:

- Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).

- Предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).

- Средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.

- Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.⁴

Все офисы Банка оборудованы системами аппаратной и программной защиты от внешнего проникновения, а также системами защиты от компьютерных вирусов.

Действия пользователей в локальной сети Банка протоколируются и подлежат регулярному анализу со стороны специалистов подразделения информационной безопасности, которое не входит в состав Департамента информационных технологий и является полностью независимым в своей работе.

Риски в банковской деятельности

Управление рисками Банк осуществляет в ходе постоянного процесса определения, оценки и наблюдения, а также посредством установления

лимитов риска и других мер внутреннего контроля. Процесс управления рисками имеет решающее значение для поддержания стабильной рентабельности Банка. Банк подвержен действию кредитного риска, риска ликвидности и рыночного риска, который в свою очередь, подразделяется на риск, связанный с торговыми операциями, и риск, связанный с неторговой

деятельностью. Банк также подвержен операционным рискам.

Независимый процесс управления рисками не включает в себя риски, связанные с ведением деятельности, такие, например, как изменение экономической ситуации, технологического обеспечения или ситуации в отрасли, которые контролируются Банком в ходе процесса стратегического планирования.

Риски Банка оцениваются с использованием метода, отражающего как ожидаемый убыток, который может возникнуть в обычных обстоятельствах, так и неожиданный убыток, которые представляют собой расчет итогового фактического убытка на основе статистических моделей. В моделях используются значения вероятностей, полученные из прошлого опыта и

скорректированные с учетом экономических условий. Банк также использует сценарии наименее благоприятного развития событий, предполагающие, что чрезвычайные события,вероятность которых очень низка, фактически произойдут.

Кредитный риск

Банк подвергается кредитному риску, т.е. риску неисполнения своих обязательств одной стороной по финансовому инструменту и, вследствие этого, возникновения у другой стороны финансового убытка.

Кредитный риск ограничивается путем:

- внедрения процедуры принятия решений, основанной на централизованной оценке кредитного риска Департаментом кредитного риска, (независимо от операционных подразделений) по согласованию с другими департаментами (департамент защиты бизнеса, коммерческие департаменты и региональная сеть), и предоставления стандартных, быстрых и отслеживаемых решений о выдаче кредита;

- внедрения системы лимитов, предусматривающей установление предельных объемов по видам заемщиков и видам портфелей;

- внедрения показателей кредитного риска и процедур мониторинга с целью раннего обнаружения потенциально проблемной задолженности и устранения развития негативных тенденций.

Риск ликвидности

Риск ликвидности – это риск возникновения трудностей при получении средств для возврата депозитов и погашения обязательств, связанных с финансовыми инструментами, при наступлении фактического срока их оплаты.

Риск ликвидности определяется как риск несоответствия сроков погашения активов и обязательств.

Управление ликвидностью и контроль за ее состоянием осуществляется:

-Казначейством, которое несет ответственность за текущим управлением ликвидностью;

-Управлением внутреннего контроля в части контроля за соблюдением требований и процедур по управлению ликвидностью и доведения показателей по ликвидности до сведения Совета директоров.

Система управления риском ликвидности предусматривает:

-определение достаточного уровня ликвидных активов;

-определение необходимого объема ликвидных активов для выполнения обязательств в условиях кризиса в рамках стресс-тестирования (проводится на постоянной основе);

-комплекс мероприятий в случае значительного оттока обязательств в результате форс-мажорных обстоятельств;

-предоставление информации о текущем и прогнозируемом уровне краткосрочной ликвидности на основании графика платежей и прогноза потребностей в ресурсах,осуществляемого ежедневно;

-анализ разрывов позиций ликвидности, подготавливаемый ежемесячно.

-прогнозный расчет денежного потока с горизонтом до 1 года;

-осуществление контроля за соответствием балансовых показателей ликвидности законодательно установленным нормативам.

Рыночный риск

Рыночный риск представляет собой риск того, что справедливая стоимость будущих денежных потоков по финансовым инструментам будет колебаться вследствие изменений в рыночных параметрах, таких, как процентные ставки, валютные курсы и курсы акций. Банк управляет и контролирует риск по неторговому портфелю (торговый портфель в балансе Банка отсутствует) с использованием анализа чувствительности. Банк не имеет существенной

концентрации рыночного риска.

Процентный риск

Процентный риск возникает вследствие того, что изменения в процентных ставках окажут влияние на будущие денежные потоки или справедливую стоимость финансовых инструментов. Для количественной оценки изменений степени процентного риска используется показатель чувствительности.

Операционный риск

Операционный риск возникает в результате:

- несоответствия характеру и масштабам деятельности и/(или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок;

- нарушения внутренних порядков и процедур работниками или иными лицами вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия;

- недостаточности функциональных возможностей (характеристик) применяемых информационных, технологических и других систем и/(или) их отказов (нарушений функционирования);

- воздействия событий внешнего характера.

Банком выделяются следующие основные виды операционного риска:

- риск персонала – риск возникновения убытков, связанных с возможными ошибками,мошенничеством, недостаточной квалификацией работников;

- риск процесса – риск возникновения убытков, связанных с ошибками в процессах проведения операций и расчетов по ним, их учета, признания в отчетности и другие;

- риск технологий – риск возникновения убытков, обусловленный несовершенством используемых технологий, недостаточной емкостью систем, их неадекватностью проводимым операциям, низким качеством обработки данных или неадекватности используемых данных и др.;

-риск среды – риски возникновения убытков, связанных с нефинансовыми изменениями в среде, в которой действует Банк, в том числе изменениями в законодательстве, политическими изменениями и др.⁵

Выводы

Таким образом, открытие нового филиала ООО «Русфинанс Банка» в г.Пенза является инвестиционно привлекательным как для потребителей услуги, так и для руководства банка.

Русфинанс Банк обладает рядом преимуществ на основе которых имеет широкую инвестиционную привлекательность:

1) Развитая филиальная сеть;

2)Доступ к капиталу, стабильность ресурсной базы и операционная поддержка материнской компании;

3)Простота и стандартизация массовых продуктов потребительского и

автокредитования;

4)Широкая клиентская база.

С открытием нового филиала станет возможен дальнейший рост таких показателей как:

1)Развитие российского банковского сектора до уровня, сопоставимого с развитыми странами;

2)Стратегия по развитию в быстрорастущем сегменте массового розничного

кредитования;

3)Неорганический рост путем приобретения других игроков на рынке потребительского и автокредитования;

4)Рост реальных располагаемых доходов населения;

5)Высокие темпы развития розничных сетей, а также положительная динамика продаж автотранспортных средств.

Список литературы

1.http://st.finam.ru/ipo/memorandum/2391_RusFinans_03_memo.pdf

2.http://www.rusfinancebank.ru/ru/network.html

3.http://creditwit.ru/potreb-kredit/banki.php

4.http://avtomatizaciya-bankovskoiy-deyatel-nosti.html

5.http://www.rusfinancebank.ru/file/doc/msfo/RusfinanceBank-IFRS_FS_2011_rus.pdf

¹ http://www.rusfinancebank.ru/ru/network.html

² http://www.rusfinancebank.ru/file/doc/msfo/RusfinanceBank-IFRS_FS_2011_rus.pdf

³ http://st.finam.ru/ipo/memorandum/2391_RusFinans_03_memo.pdf

⁴ http://st.finam.ru/ipo/memorandum/2391_RusFinans_03_memo.pdf

⁵ http://avtomatizaciya-bankovskoiy-deyatel-nosti.html

Инвестиционная привлекательность открытия нового филиала ООО Русфинанс Банк в Пензенской области 📙 Курсовая → 🆔 88051