Оглавление 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     В национальной экономике банковская система является важнейшим институтом, обеспечивающим общую экономическую  стабильность и безопасность ее развития. Мировой опыт свидетельствует, что полноценное развитие банковской инфраструктуры дает решающий импульс росту национальной экономики. Через банковские системы образуются крупнейшие инвестиционные ресурсы и государства заинтересованы в их направлении на нужды национальной экономики.  Вместе с тем банковская система является глобальным финансовым институтом, неизбежно требующим интеграции национальных рынков в мировую финансовую систему.

     Целью данной курсовой работы является:

• Изучить историю и особенности развития банков.
• Роль банков в экономике страны.
• Связи с иностранными банками и деятельность российских банков на территории других стран.
• Итоги деятельности банков.

Из истории банков в России

     Начало  развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII столетия. Первые попытки упорядочить и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти. Уже в царствование Анны Иоановны в России существовала “Монетная контора”, создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время существовала большая потребность в кредите, и Анна Иоановна для того, чтобы облегчить положение лиц, нуждавшихся в нем, приказала “Монетной Конторе” выдавать ссуды под обеспечение золота и серебра с “взысканием” 8%.

     Дальнейшее  развитие банковского дела наблюдается  при Елизавете Петровне, по указанию которой в 1754 г. были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также “Купеческий Банк” в Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей. Одной из главных функций “Дворянского Заемного Банка” была выдача ссуд дворянам под залог движимого и недвижимого имущества, в размере 500-1000 рублей одному лицу. По указу 1766 г. банк стал выдавать ссуду и крестьянам в размере 20 рублей на душу под 6% годовых.

     1769 г. были созданы Ассигнационные  банки, занимавшиеся главным образом  введением в обращение бумажных  денег Несмотря на контроль, сосредоточенный в руках губернаторов и городничих, деятельность всех этих контор оказалась неуспешной, и они постепенно стали закрываться. В 1786 г. Ассигнационные банки были переименованы в один “Государственный Ассигнационный Банк”. После выкупа правительством всех ассигнаций и заменой их в 1843 г. Государственными кредитными билетами этот он сам по себе прекратил свое существование. В 1796 г. был основан “Государственный Заемный Банк”, занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства. Он выдавал ссуду под имения, дома и фабрики сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам. Капиталом банка стали все наличные суммы, находящиеся в закрытых Дворянских банках, однако, оборотных его средств было недостаточно для удовлетворения всей потребности в земельном кредите.

     В царствование императора Александра I банковское дело, а с ним и кредитные  учреждения подверглись значительным изменениям. Для установления единства между всеми кредитными организациями было образовано особое учреждение “Совет государственных кредитных установлений”, которое заведовало всеми кредитными постановлениями. В 1817 г. императором был основан “Государственный Коммерческий Банк”, необходимость создания которого заключалась в том, чтобы оживить промышленность и оказать помощь развитию мелкого кредита. Этому банку предоставлялось право учета векселей, право приема вкладов на хранение и право совершения переводов. Банк по мере развития постепенно открывал свои отделения в Москве, Астрахани, Киеве и других городах.

     В начале царствования императора Александра II вся система кредитных организаций  была преобразована самым коренным образом. В 1860 г. был учрежден устав Государственного банка, а в 1861 г. устав первого кредитного учреждения “для городских недвижимостей” - “Санкт-Петербургское Государственное Кредитное Общество”. В 1863 г. был утвержден устав “Общества Взаимного Кредита” в Санкт-Петербурге, “Акционерного коммерческого банка” и устав первого земельного учреждения, которое было основано на принципе взаимности - “Херсонского Земельного Банка”. В 1866 г. был выработан и утвержден устав “Общества Поземельного Кредита”, а в 1871 г. - устав “Акционерного Харьковского Земельного Банка”.

     Период  с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 г. функционировало 222 городских общественных банка.

     Внезапное появление такой массы кредитных  учреждений привело к превышению в действительной их потребности, в силу чего многие из них уклонились от основной своей цели и увлеклись различными спекулятивными операциями, которые привели к краху самих банков, например, к краху Московского ссудного банка.

     С 1866 г. было заметно стремление правительства развивать дело мелкого кредита для чего были учреждены Ссудо-Сберегательные Товарищества, а в 1883 г. был учрежден устав Сельских банков. Однако, несмотря на все эти мероприятия, сельскому населению было трудно воспользоваться предоставленным кредитом в лице этих кредитных учреждений. Для усовершенствования этого вопроса в 1883 г. правительство выработало устав и положение Крестьянских Поземельных Банков, а в 1885 г. были учреждены Государственные Дворянские Земельные Банки. Государственные Дворянские Земельные Банки были учреждены с целью дать возможность дворянам выйти из их “стеснительного положения” и обремененного долгами хозяйства.

     Все существующие тогда банки делились на государственные, общественные и  частные. И можно привести следующую их классификацию.

     Государственные:

• “Государственная Комиссия Погашения Долгов”;
• “Государственный Банк”, его конторы и временные отделения;
• “Государственный Дворянский Земельный Банк”;
• “Крестьянский Поземельный Банк”;
• “Сохранные Казны”;
• “Ссудные Казны”.

     Общественные:

• Городские Общественные Банки;
• Общественные банки и ссудо-сберегательные кассы волостных и сельских обществ;
• Сословные банки.
• Частные:
• Акционерные Коммерческие Банки;
• Общества взаимного кредита
• Акционерные земельные банки;
• Общества взаимного поземельного кредита и городские кредитные общества;
• Ссудо-Сберегательные Товарищества.

     Наиболее  развитой формой банков в то время  были Акционерные Коммерческие Банки, которые появились в России с 60-х гг. XIX века.

     Состав, устройство и порядок их деятельности определялись частыми уставами. Число учредителей такого банка должно было быть не менее пяти человек. Половина складочного капитала должна была быть внесена при подписке на акции, а остальная половина в течение шести месяцев после открытия подписки. Банки имели право открывать свои отделения, где им кажется нужным.

     Складочный  капитал должен был быть не менее 500 тыс. руб. и образовываться выпуском акций номиналом не ниже 250 руб. каждая. Акции общества могли быть как  именными, так и на предъявителя. Они принимались в залог во всех присутственных местах и казенных учреждениях по ценам, которые были установлены министром финансов.

     К операциям банка относились:

• учет и переучет всяких векселей и других обязательств, сроком к платежу не более 9 месяцев;
• выдача ссуд и кредитов сроком не более 9 месяцев под залог государственных процентных бумаг, паев, акций, по коносаментам и квитанциям железных дорог, пароходств и транспортных контор;
• получение платежей по векселям и другим срочным документам, передаваемых банку;
• производство платежей в России и за границей;
• перевод денег во все места, где находятся отделения банка, его корреспонденты, выдача векселей, переводных билетов и кредитов на местах как внутри страны, так и за границей;
• 8 покупка и продажа за счет третьих лиц всякого рода государственных бумаг, паев, акций и облигаций;
• 9 покупка и продажа за свой счет и по поручению драгоценных металлов в слитках, монетах и т.п.

     В дореволюционной истории банковской системы России ключевую роль играл  Государственный банк Российской Империи, основанный в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из “великих реформ”, проведенных в стране Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.

     Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден “для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы”. В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет. В деятельности Государственного банка Российской империи можно выделить два периода. В течение первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов Госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и так далее. До 1887 г. Госбанк осуществлял ликвидацию счетов дореформенных банков. Все ликвидационные операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, которое являлось должником этих банков. Но поскольку в условиях бюджетного дефицита казначейство было не в состоянии предоставлять необходимые для этого средства, Госбанк ежегодно вплоть до 1872 г. направлял на эти цели значительную часть своей коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанку произошла уже во второй период его деятельности - в 1901 году. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в качестве органа экономической политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании коммерческих банков, в том числе за счет неуставных ссуд. Банки-банкроты субсидировались им и финансировались, принимались в собственность или управление для последующей продажи.

     С начала 80-х годов XIX века Госбанк  готовил денежную реформу, которая  началась в 1895 г. и закончилась в 1898 г. введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы  Госбанк получил эмиссионное право. С принятием в 1894 г. нового устава начался второй период в деятельности Госбанка. После денежного кризиса 1905-06 гг., вызванного Русско-японской войной и революцией, началась трансформация Госбанка в банк банков. Накануне первой мировой войны Госбанк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, коэффициент которого, за исключением кризисного 1906 г., не опускался ниже 93%, а в среднем был выше 100%. Госбанк осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли.

     Во  время первой мировой войны деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование. Большая часть  его активов накануне Октябрьской революции 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это время сократился с 1604 млн. руб. (на 16 июня 1914 г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917 г.). История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

Крупнейшие  банки начала ХХ–го  века

     В пятёрку крупнейших коммерческих банков России входили: Русско-Азиатский банк (его баланс к 1914 г. составил 834,9 млн. руб.), Русский для внешней  торговли (628,4 млн. руб.), Международный (617,5 млн. руб.), Азовско-Донской (543,5 млн. руб.) и Волжско-Камский банк  (424,7 млн. руб.). Правления всех из них располагались в Петербурге.

Русско-Азиатский  банк

     Один  из самых крупных и влиятельных  банков Российской империи, Русско-Азиатский  банк, был образован в 1910 г. путем  слияния Русско-Китайского и Северного  банков. Его уставный капитал составлял 35 млн. руб. Председателем правления нового банка был назначен широко известный в финансовых и банкирских кругах Алексей Иванович Путилов, являвшийся с февраля 1908 г. директором-распорядителем Русско-Китайского банка.

     Русско-Китайский  банк был основан в 1895 г. (финансовые операции начал осуществлять с января 1896 г.) по инициативе служившего в то время министра финансов С.Ю. Витте. Путем создания названного банка правительство рассчитывало усилить свое военное и торговое влияние на Дальнем Востоке, а также привлечь новые иностранные инвестиции. Среди пайщиков нового кредитного учреждения наряду с Государственным банком числились такие известные банки, как Петербургский международный, Парижско-Нидерландский и несколько крупнейших банков ранции. Главной стратегической задачей Русско-Китайского банка стало финансирование строительства Китайско-Восточной железной дороги (КВЖД).

     В конце XIX в. банк развернул бурную коммерческую деятельность. Более пятидесяти отделений  было открыто не только в России и Китае, но и в Европе, Америке, Индии и Японии (на территории Беларуси банковских отделений в тот период не существовало). Активное развитие торговых отно-

шений отражалось и на финансовом состоянии банка. За 1905 г. его прибыль составила  почти 6 млн. руб., а дивиденды по акциям достигли 10%. На 1 января 1906 г. уставный капитал с момента учреждения увеличился с 6 до 15 млн. руб., но поражение России в русско-японской войне 1904—1905 гг. резко отрицательно сказалось на операциях банка. Торговый оборот с Китаем значительно сократился, Китайско-Восточная железная дорога, владельцем которой являлся банк, была разделена между Россией и Японией. Убытки Русско-Китайского банка за 1907 г. превысили 11 млн. руб. Правительство видело только один путь спасения банка от разорения — слияние его с другим финансовым учреждением. После неудачной попытки объединения Русско-Китайского банка с Сибирским торговым благодаря усилиям Путилова состоялось его слияние с Северным банком.

     Северный  банк был основан в России Французским  генеральным

обществом в 1901 г. главным образом для финансирования металлургических и горнодобывающих предприятий Российской империи, акционерами которых являлись французские финансисты. Необходимо заметить, что Министерство финансов не допускало в Россию иностранные банковские компании. Исключение было сделано лишь для французского банка Лионский кредит, отделения которого действовали в Петербурге и Москве с 1880-х годов. Российские банкиры, разумеется, поддерживали тесные контакты с иностранными партнерами и инвесторами, но тем из них, кто желал вести дела в России, приходилось действовать в союзе с российскими банками. Заинтересованное с 1890-х годов в русской металлургии, Генеральное общество основало в России в 1901 г. дочерний банк (Северный). Однако в начале 1900-х годов в условиях экономического кризиса его дела шли не блестяще. В 1910 г. на базе двух прежних банков был создан новый Русско-Азиатский банк, 3/4 акций которого были размещены во Франции. Таким образом, французские инвесторы получили интересовавшие их акции крупнейшего банка России, а русское правительство через пять лет после поражения в войне с Японией вновь приобрело мощный финансовый инструмент для проникновения на Дальний Восток.

     Председателем правления нового банка был избран А.И. Путилов. Вице-председателем стал бывший директор Северного банка Морис Верстрат. Поначалу французскими акционерами правлению были доверены чисто исполнительские функции. Фактически руководить деятельностью банка должен был специальный Парижский комитет. Однако такой громоздкий механизм управления сразу же начал давать сбои. В 1911 г. Путилов поставил перед французскими патронами ультиматум: либо он получает необходимую свободу в стратегическом определении целей и повседневном руководстве банком, либо подает в отставку. Перспектива потерять столь ценного для них человека испугала французских партнеров. С этого времени парижские акционеры перестали вмешиваться в действия Путилова, предоставив ему полную свободу в определении политики банка.

     Российский  банкир воспользовался этим для увеличения инвестиций в экономику своей страны. Используя доставшуюся от анковредшественников разветвленную систему отделений, Русско-Азиатский банк активно кредитовал торговые предприятия, проводил масштабные операции по торговле хлебом, хлопком и другими товарами. Но главным направлением его деятельности стало финансирование железнодорожного строительства, производства вооружения, а также ряда отраслей тяжелой индустрии. В этот сектор банк вложил к 1914 г. 323 млн. руб., или половину своих активов. Преимуществом Русско-Азиатского банка была также его принадлежность к мощной группе дружественных банков. В этот своеобразный банковский трест входили три ведущих петербургских банка  Частный, Русский Торгово-промышленный и Сибирский Торговый, с которыми у Путилова были заключены соглашения об общности интересов и сотрудничестве.

     К 1917 г. Русско-Азиатский банк контролировал  свыше 160 акционерных компаний, сумма  акционерных капиталов которых  превышала 1 млрд. рублей. В их число  входили 124 торгово-промышленных предприятия, 20 железнодорожных обществ, 4 пароходства, 3 страховые компании, 2 земельных банка. Лишь одна военно-промышленная группа Русско-Азиатского банка включала 8 крупнейших акционерных обществ с капиталом 85 млн. руб., в том числе такие знаменитые предприятия, как Путиловский, Невский судостроительный и Русско-Балтийский судостроительный заводы.

     Накануне  Первой мировой войны Путилов  взял курс на привлечение в банк отечественного капитала. Он установил  деловые связи с крупнейшими  волжскими торговцами зерном и мукомолами И.И. Стахеевым и П.П. Батолиным. В 1912 г. ими было основано торгово-промышленное товарищество Иван Стахеев и К, которое являлось, по существу, холдинговой компанией. Со временем П.П. Батолин стал директором Петербургского управления Русско-Азиатского банка. В годы Первой мировой войны, когда связи с французскими инвесторами прервались, Путилов сделал основную ставку на эту фирму, став членом правления товарищества Иван Стахеев и К. Благодаря заключенному союзу Русско-Азиатский банк получил контроль над 7 железнодорожными, 5 торгово-транспортными, 7 мукомольными и маслобойными компаниями и рядом других торгово-промышленных предприятий.

     В отличие от своего патрона С.Ю. Витте, А.И. Путилов был противником активного  вмешательства государства в  предпринимательскую деятельность. По своим политическим убеждениям он был сторонником утверждения в России конституционной монархии, первым шагом к которой стал манифест 17 октября 1905 года. Однако дальнейшая политика правительства, отмеченная реставрацией автократических методов управления, разочаровала его.

     В событиях Февральской революции  Путилов нашел подтверждение  своим опасениям, с горечью отметив, что Россия вступила в очень длительный период беспорядка, нищеты и разложения.

А.И. Путиловым  и его коллегой по бизнесу и однокашником А.И. Вышнеградским в апреле 1917 г. было создано Общество экономического возрождения России, в которое вошли руководители крупнейших банков и страховых компаний Петрограда. В короткий срок члены Общества собрали около 4 млн. руб. на нужды антибольшевистской пропаганды. В начале августа 1917 г. Путилов и Вышнеградский были приглашены на встречу с Корниловым, который просил о финансовой поддержке. Однако эти деньги не помогли, корниловское выступление, как известно, потерпело неудачу. Опасаясь ареста, Путилов скрылся из Петрограда и до конца 1917 г. оставался на нелегальном положении. В декабре 1917 г. он был через газеты приглашен на допрос в следственную комиссию Совета Народных Комиссаров по поводу участия в корниловском мятеже. В комиссию Путилов, разумеется, не явился, и декретом СНК от 30 декабря 1917 г. все движимое и недвижимое имущество банкира было конфисковано. И он не только потерял все свое состояние  после национализации большевиками частных банков тогда же, в декабре 1917 г., погибла создаваемая им многие годы банковская группа, а с ней и последние надежды на стабильный экономический рост страны.

     В результате всех этих событий Путилов эмигрировал во Францию, руководил Парижским отделением Русско-Азиатского банка, преобразовав его в самостоятельный Франко-Азиатский банк. Поверив в способность новой власти преодолеть анархию в России, он решил пойти на сотрудничество с большевиками. В 1921 г. во время пребывания в Париже Л.Б. Красина, которого Путилов хорошо знал еще тогда, когда тот возглавлял русскую компанию Сименс-Гальске, банкир обратился к нему с предложением о создании эмиссионного банка с международным участием для проведения денежной реформы в России. Но это предложение, поддержанное Красиным, не было принято в Москве, и денежная реформа 1922-1924 гг. прошла без участия Путилова.

Азовско-донской банк

     Азовско-донской  коммерческий банк был основан в 1871г. Правление банка располагалось в Таганроге, а с 1903г.— в Петербурге. Учредителями банка стали петербургские и южно-российские банкиры и торговцы греческого и еврейского происхождения, специализирующиеся на внешнеторговых операциях: Иван Скараманга, Яков и Самуил Поляковы, Марк Вальяно, Марк Драшкович, Федор Родоконаки, Самуил Гвейер и Леон Розенталь. Основной капитал в 1871г. составлял 3 млн руб., а к 1917г. уже 60 млн руб. В конце XIXв. это был крупнейший провинциальный банк; специализирующийся на кредитовании внутренней и внешней торговли, модель операций которого имела ряд особенностей: наряду с традиционным кредитованием в виде учета торговых векселей, курсовые и комиссионные операции приносили банку от 20 до 30% дохода, что сопоставимо с петербургскими деловыми банками, однако достигалась эта цифра не за счет операций, связанных с деятельностью на фондовом рынке, а за счет внешнеторговых сделок.

     Банк  уделял повышенное внимание в чистом виде подтоварным ссудам; в существенной мере опирался на собственные средства (20% пассивов), текущие счета и средства от корреспондентов (до 45% пассивов), мало привлекал вклады (5%). По сравнению с другими провинциальными банками, Азовско-Донской банк демонстрировал высокие ежегодные итоговые финансовые показатели.

     С 1903г. после перевода банка в Петербург фактическим руководителем банка становится новый директор-распорядитель Борис Абрамович Каменка. С этого времени банк начинает активно действовать в промышленности. В период кризиса в начале XX в. банк занялся кредитованием и реорганизацией оказавшихся в трудной ситуации предприятий.

     К началу Первой мировой войны Азовско-Донской  банк патронировал мощные промышленные группы в ведущих отраслях: каменноугольной, цементной, стекольной, целлюлозно-бумажной, химической, текстильной, сахарной и др. Металлургическая группа Азовско-Донского банка включала крупные предприятия Юга России и Урала во главе с одним из лидеров отрасли — Таганрогским обществом.

     Азовско-Донской  банк не участвовал в Российской генеральной  нефтяной корпорации, организованной в Лондоне крупнейшими российскими банками, и сформировал собственную группу нефтяных предприятий, будучи тесно связанным с Товариществом братьев Нобель. Банк участвовал в учреждении железнодорожных обществ, имел тесные связи с Донским земельным банком, а также занимался учредительством с последующей продажей новых акционерных обществ в горнодобывающей промышленности, для чего в 1910г. организовал «Российское горнопромышленное комиссионное общество» (РОСГОРН), занимавшееся помимо прочего технико-экономической подготовкой инвестиционных проектов. Одним из важных направлений в деятельности Азовско-Донского банка по-прежнему была торговля. Банк контролировал или предоставлял банковские услуги ряду ведущих внешнеторговых, торгово-траспортных и пароходных компаний. Азовско-Донской банк также активно торговал за свой счет и за комиссионные зерном, мукой, сахаром, хлопком, углем, железной рудой, марганцем.

     К 1 января 1914г. Азовско-Донской банк был  одним из ведущих универсальных  банков в России, 5-м по размеру активов (531 млн руб.). В период промышленного подъема 1909–1913гг. банк резко увеличил основные капиталы, существенная часть акций банка была размещена среди мелких держателей во Франции и Германии, однако банк находился в полной власти членов совета и правления, располагавших небольшим пакетом акций. Не имея заграничных отделений, Азовско-Донской банк обладал большинством акций французского «Банк дей Пейи дю Нор».

     С 1910г. Б.А.Каменка — председатель правления банка, широко известный  в российских и мировых деловых кругах, лидер еврейской общины Петербурга. Азовско-Донской банк пытался конкурировать с более сильными петербургскими банками, вступая в соглашения с банками и банкирскими домами «второго эшелона», однако к 1912г. вошел в группу Петербургского Международного банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Волжско-Камский  банк

     В Петербурге - учрежден в 1870 для кредитования торговли В. А. Кокоревым (использовавшим его для финансирования своих предприятий). В 1876-77 спасен от банкротства усилиями правительства и средствами Госбанка. После этого банк превратился в орган кредитования исключительно крупного торгового капитала и, в отличие от других крупнейших банков, во время подъема (1909-13) остался в стороне от финансирования тяжёлой промышленности и эмиссионно-учредитительных операций. В годы 1-й мировой войны через концерн Стахеева фактически вошел в группу банков, возглавлявшихся Русско-Азиатским банком. В 1917 акционерный капитал - 21 млн. руб., все ресурсы - 968 млн. руб. Национализирован 14(27) дек. 1917.

     Волжско-камский  банк представлял собой особое явление  среди столичных банков. Рассматривая роль последних в процессах формирования финансового капитала в России. Волжско-Камский банк отличался исключительно высоким уровнем вкладов и текущих счетов. Однако «депозитный» характер баланса банка сам по себе не может свидетельствовать о его недоразвитости. Наоборот, дифференциация функций коммерческих банков привела в конце XIX — начале XX в. к появлению и развитию в большинстве капиталистических стран мира банков, специализирующихся на вкладной операции. Но по вкладам необходимо было платить проценты и поэтому банк, сосредоточивший у себя много вкладов, должен был либо сам, либо через посредников находить объекты приложения мобилизованных ресурсов, причем такие, которые давали бы ему необходимые средства для уплаты процентов.

     Анализ  активов Волжско-Камского банка  показывает, что он отнюдь не был  чужд операциям с негарантированными ценностями. По их сумме он стоял на одном уровне с Русским торгово-промышленным и Сибирским банками. Причем обращает на себя внимание чрезвычайно высокий удельный вес, который занимали среди этих операций онкольные ссуды, представлявшие собой в условиях России в начале XX в. наиболее широко используемую банками форму акционерных предприятий.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербургский  международный коммерческий банк

     В 1869-го был основан Петербургский  Международный коммерческий банк,устав  которого государь Александр II без особых проволочек утвердил в мае 1869, председателем правления был избран господин Родоконаки, глава торговых домов в Санкт-Петербурге и Одессе. А первыми держателями акций стали крупнейшие фирмы не только Российской империи, но и Парижа, Гамбурга, Амстердама и Лондона. В качестве учредителей Санкт- Петербургского международного коммерческого банка выступили И. Бремберг, "Госслер и К°" (Гамбург), "Б.Г. Шредер и К°" (Амстердам), братья Бетман (Франкфурт-на-Майнё), "Эмиль Эрлангер и К°" (Париж), германские банкирские дома в Лондоне: "Фесслер, Уотгоф и К°" и "Бэр и К°".

     В 1869 году при подписке на акции Санкт-Петербургского международного коммерческого банка, объявленный капитал которого составил 5 млн. руб., в течение 3-х дней поступило  заявок на 350 млн. руб. В итоге в среднем каждому подписчику досталась лишь одна акция из 70 запрошенных им ценных бумаг.