Межбанковский кредит, проблемы развития и перспективы

ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кафедра «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика»

Курсовая работа

По дисциплине

Деньги, кредит, банки 

на тему:

«Межбанковский кредит, проблемы развития и перспективы» 

Выполнил:

Студент группы ВКФ 3-2

Жихарев А.А.

Проверила:

к.э.н., Порублева М.А. 

Москва 2011

Оглавление

Введение.

Глава 1. Теоретические аспекты межбанковского кредитования на денежном рынке России.

1.1 Понятие и формы организации межбанковского кредита.

1.2. Функции межбанковского кредита

1.3 Основы организации МБК, его участники

Глава 2. Особенности межбанковских кредитных отношений  в кризисной экономике в России

2.1 Ситуация на рынке МБК в кризисный период .

2.2. Меры по ограничению текущих кризисных рисков.

Глава 3. Проблемы и перспективы развития системы межбанковского кредитования в посткризисной экономике России.

3.1. Современные проблемы рынка МБК

3.2. Меры, принятые ЦБ РФ по преодолению кризиса.

3.3 Направления улучшения системы межбанковского кредитования  в целях инновационного развития экономики России.

Заключение.

Список использованной литературы

Приложения

Введение.

Представленная работа посвящена теме межбанковского кредитования, его проблемам и перспективам развития. Актуальность данной работы обусловлена тем, что именно в период мирового финансового кризиса отчетливо проявились проблемы организации межбанковского кредитования, становления регионального рынка «коротких денег».

Таким образом, объектом изучения является рынок межбанковского кредитования, а предметом исследования становятся особенности его функционирования и изменения ситуации в сфере межбанковского кредитования в период финансового кризиса.

Цель данной работы – изучение явления межбанковского кредитования, проблем его развития, поиск перспектив и  возможных путей их решения. Поставленными задачами исследования являются теоретическое изучение понятия межбанковского кредитования, практический анализ текущего состояния рынка межбанковских кредитов, выявление основных проблем и путей их решения.

Теоретическое изучение данной темы дает ясное представление о проблемах и особенностях функционирования, о принципах организации операций по межбанковскому кредитованию. Кроме того, теоретический аспект позволит выявить недостатки и положительные стороны данного процесса.

В практической части приведена информация о текущем состоянии рынка межбанковского кредитования, о реализующихся мерах по его развитию, а также проблемах, с которыми он сталкивается. С этой точки зрения необходимость подобных исследований объясняется, с одной стороны, существованием у банков и кредитных организаций потребности в привлечении финансовых ресурсов для развития национальной экономики и необходимостью удовлетворять эту потребность максимально эффективно, по возможности минимизируя расходы, связанные с заимствованием средств. Причём это актуально и для отдельных банков, стремящихся к активному развитию собственного бизнеса и участию в международных финансовых операциях. С другой стороны, возрастание нестабильности мировой экономики и рост числа кризисов в финансово-экономической сфере, особенно системных банковских кризисов, которые в настоящее время охватывают не только отдельные страны, но и регионы мира, требует от государства разработки и принятия мер, направленных на предотвращение и ликвидацию их последствий.

Данная тема интересна тем, что межбанковское кредитование занимает значительную долю в общем объеме операций на денежном рынке как связующее звено между важнейшими секторами рынка, тем не менее, еще мало изучено.  Поэтому данная работа написана на основе имеющихся публицистических статей и регулярно публикуемых статистических показателей.

Стоит также отметить, что формирование межбанковского кредитного рынка началось практически одновременно с рождением и становлением новейшей финансовой и банковской системы России. До 1996 г. ЦБ РФ не имел в своем арсенале развитой системы рефинансирования банков, поэтому рынок МБК до конца 1995 г. являлся практически безальтернативным источником рефинансирования банков. Этот рынок, являясь наиболее динамичным сектором рынка ссудных капиталов, в наибольшей степени подвержен влиянию изменений в мировом экономическом пространстве, и с этой точки зрения его анализ является особенно востребованным для понимания процессов, происходящих в рамках денежной системы в кризисных условиях.

Глава 1. Теоретические аспекты межбанковского кредитования на денежном рынке России.

1.1 Понятие и формы организации межбанковского кредита.

В силу специфики проведения банковских операций по привлечению и размещению средств у любого банка время от времени возникает излишек или недостаток ресурсов. С переходом к рыночным отношениям между банками в сфере межбанковского кредитования начал развиваться рынок межбанковских кредитов (рынок МБК), с помощью которого банками может быть успешно решена проблема перераспределения ресурсов. МБК определяется его первоэлементами, характером и направлениями их движения, а также платностью. Первоэлементы МБК - это банковские ресурсы и залоговая стоимость; характер движения МБК - это платный обмен ресурсами и залоговой стоимостью между банком-кредитором и банком-заемщиком; обмен осуществляется на двух этапах движения: при выдаче ссуд и их погашении. Отсюда следует, что понятие МБК содержит две стадии платного обмена: при выдаче ссуды - прямой обмен ресурсов банка-кредитора на обеспечение и/или обязательство банка-заемщика, а при погашении кредита — обратный обмен ресурсов банка-заемщика на обеспечение и/или обязательство, данные банку-кредитору в момент получения кредита. В общем виде сущность МБК состоит в обмене формами стоимости (денежной и залоговой) между банком-кредитором и банком-заемщиком.

В  банковской практике рынок межбанковских кредитов – это часть денежного рынка. Межбанковский кредитный рынок, как и любой другой сегмент денежного кредитного рынка, представляет собой форму движения ссудного капитала, когда одна из сторон отношения (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) деньги на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратность и платность – принципиальные характеристики любого кредита, в том числе межбанковского. В то же время следует подчеркнуть, что межбанковский кредит – это дорогой источник получения банками-заемщиками дополнительных ресурсов, к тому же предоставляемых, как правило, на небольшие (короткие и сверхкороткие) сроки. 

Предоставляя кредиты своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимающих деньги вкладчиков и предоставляющих их заемщикам. Очевидно, что значимое различие в сроках, на которые средства привлекаются и размещаются, приводит банки к потере ликвидности. Следовательно, необходим некий рынок, на котором банки могли бы компенсировать такую потерю на непродолжительное время. Таким рынком для них стал рынок межбанковских кредитов. В результате рассматриваемый рынок как механизм передвижения денежных средств играет важную роль в формировании денежной массы, находящейся в обращении и ее конкретной структуры. Банки во всем мире рассматривают межбанковские кредиты как альтернативный источник рефинансирования и предпочитают в первую очередь обращаться к денежному рынку, к партнерам по рынку МБК, и лишь затем – к централизованным ресурсам центральных банков.

Полученный МБК оказывает влияние на экономику. Это влияние отражается в его свойствах. Межбанковскому кредиту присущи фундаментальное, функциональные и экстремальное свойства. Фундаментальное свойство МБК определяется его сущностью и состоит в платной обмениваемости ссуженной стоимости банка-кредитора на залоговую стоимость банка-заемщика. Из фундаментального свойства МБК вытекают его функциональные свойства и прежде всего способность МБК расширять ресурсную базу для кредитования отраслей производственного сектора экономики.

В перемещении ресурсов между банками внутри регионов и между регионами проявилось свойство МБК как одного из ускорителей процесса мультипликации кредита. Получив ресурсы от банка-кредитора, банк-заемщик частично предоставляет их в виде кредита своим клиентам. В результате возникают новые остатки средств на расчетных и текущих счетах. Эти средства, перераспределяясь по каналам безналичных расчетов, порождают новые банковские кредиты.

Перераспределительные свойства МБК непосредственно корреспондируются с его свойствами по обеспечению краткосрочной ликвидности и повышению платежеспособности банков-заемщиков. Оба свойства МБК (обеспечение краткосрочной ликвидности и повышение платежеспособности банков) тесно связаны. На практике в банковской системе постоянно осуществляется переход первого свойства во второе и наоборот. Поскольку МБК обладает многими свойствами и предоставляется по большей части на сверхкороткие сроки, кризисная ситуация банковской системы начинается прежде всего со сферы МБК. На этой основе проявляется экстремальное свойство МБК в качестве взрывного импульса экономической конъюнктуры. Возникнув в одном месте, неплатеж по МБК быстро распространяется по всей цепи взаимосвязанных банков. Из свойства взрывного импульса вытекает необходимость повышенной защиты МБК.

Таким образом, одним из основных назначений рынка МБК является обеспечение трансформации денежных потоков между важнейшими секторами финансового рынка: кредитным, валютным, рынком государственных и негосударственных ценных бумаг. Межбанковское кредитование, создавая возможности для указанной трансформации ресурсов, обеспечивает также оперативное регулирование текущей ликвидности кредитных организаций.

Формы организации рынка МБК можно подразделить на простую, развернутую и общую.

Простая форма предполагает двустороннее общение банка-кредитора с банком-заемщиком. При этой форме более ясны конкретный заемщик и цель испрашиваемой ссуды. Эта форма была первоначально рассчитана на случайные кредитные связи между банками, а затем по мере нарастания риска вложений ресурсов в МБК и особенно в периоды кризисов простая форма рынка приобрела групповую (клубную) форму в качестве разновидности простой формы.

Банки в основном разделились на группы, в пределах которых они доверяли друг другу. Однако форма групповой организации МБК содержит противоречие. Часто одна группа банков обладает свободными кредитными ресурсами, а другая группа имеет неудовлетворенную потребность в них. Со временем появились посредники на рынке МБК, а простая форма рынка в значительной части уступила место развернутой.

Положительные черты развернутой формы рынка состоят, во-первых, в концентрации заемного ссудного капитала в посреднических звеньях, вследствие чего увеличилась средняя сумма предоставляемого кредита.

Во-вторых, развернутая форма рынка потребовала накопления в посреднических звеньях собственного оборотного капитала, предназначенного для МБК.

Противоречия простой и развернутой форм рынка МБК в значительной мере снимаются общей формой этого рынка.

Последняя представлена кредитными отношениями, сложившимися между Банком России и коммерческими банками. Банк России часто концентрирует крупные ресурсы на счетах коммерческих банков и получает значительную информацию об их деятельности. Особенности общей формы рынка МБК состоят в следующем.

Во-первых, общая форма рынка по сравнению с развернутой формой обладает более широкой ресурсной базой, благодаря чему количественно и качественно меняются ссуды МБК.

Во-вторых, общая форма рынка содержит элементы государственного регулирования рыночных отношений.

Положительная сторона общей формы рынка МБК состоит в ее способности разрешать противоречия коммерческих банков. Основное противоречие состоит в том, что коммерческие банки расширяют кредит друг другу, когда экономика стабилизируется или находится на подъеме, и резко сокращают его в периоды кризисов. Это противоречие между коммерческими банками во многом преодолевается центральном банком.

Конкретные виды и формы межбанковского кредитования определяются целями кредитов. Так, централизованные кредиты, выдаваемые Банком России, имеют  следующие цели: обеспечение ликвидности банков – внутридневный кредит, кредит овернайт и ломбардный кредит. Кредит ликвидности удовлетворяет денежную потребность коммерческого банка, вызванную наличием ликвидных активов, способных быстро превращаться в деньги. Такими активами могут быть, например, надежные ценные бумаги и кратковременная и надежная дебиторская задолженность. Финансовое оздоровление банка и восстановление его платежеспособности обеспечивают санационные кредиты. Иными словами, санационный кредит удовлетворяет потребность коммерческого банка в капитале, вызванную в основном вложением ресурсов в убытки. Этот вид кредита характеризует группа кредитов, предназначенных в соответствии с решениями Банка России для использования в кризисных условиях. Это кредиты: банку-санатору, осуществляющему мероприятия по санации проблемной кредитной организации; в поддержку мер по погашению обязательств перед вкладчиками; в поддержку мер по повышению финансовой устойчивости банка. С целью поддержки мер по реализации важных народнохозяйственных экономических проектов существуют инвестиционные кредиты, ориентированные на производственный сектор экономики. Следует, впрочем, отметить, что Центральный банк в последнее время резко ограничил свою кредитную деятельность по всем указанным здесь направлениям.

В отличие от форм МБК, предоставляемого Банком России, формы МБК, циркулирующего между коммерческими банками, обладают более широкой рыночной основой.

Все формы МБК должны содержать в качестве структурного элемента залог по ссуде. При этом зачастую обнаруживается противоречие между массой МБК и массой его обеспечения. Особенно остро проявляется противоречие в форме необеспеченного МБК. Необеспеченный кредит может погашаться в срок единожды, дважды, трижды и т.д., но на каком-то этапе обнаружится, что кредит не погашен и для этой цели у банка-заемщика нет источника.

Форма международного МБК, конвертируемого в рубли, требует, кроме кредитных договоров между банком-кредитором и банком-заемщиком, дополнительно форвардных контрактов между Банком России и соответствующими российскими коммерческими банками по курсу валюты, подлежащей возврату зарубежному кредитору. Речь идет о случаях, когда отечественные банки получают от зарубежных банков кредит в иностранной валюте, конвертируют его в рубли и, в свою очередь предоставляют рублевый кредит отечественным предприятиям. В таких ситуациях банки несут дополнительный риск, связанный с возможным падением валютного курса рубля ко времени погашения ими международного МБК.

Увеличение участия Банка России в хеджировании отечественных банков могло бы способствовать усилению притока в российскую экономику иностранного капитала по каналам международного МБК. Формы МБК непосредственно связаны с формами его рынка. Хорошо организованный рынок снижает системный риск, который постоянно сопровождает движение кредита.

В случае отсутствия материальной обеспеченности кредита необходимо усилить его информационную обеспеченность. Этот вопрос актуален для всех форм МБК, включая форму международного МБК.

1.2. Функции межбанковского кредита

Принято считать, что свойства МБК взаимосвязаны и обобщенно отражаются в его функциях. В экономической науке принято считать, что особых функций банковского кредита не существует, что функция присуща лишь кредиту в целом как экономической категории. Однако каждая форма, вид и разновидность кредита имеют наряду с общими свойствами свои особые функциональные проявления. К последним можно отнести три основные: перераспределительную, эмиссионную, контрольную функции.

Перераспределительная функция заключается в движении денежных средств от банка-кредитора к банку-заемщику на возвратной основе, то есть во временном переводе в адрес конкретных субъектов хозяйствования  оборотного капитала, необходимого для их деятельности, то есть здесь перераспределение ресурсов осуществляется на основе торговли кредитом между банками. Эмиссионная функция заключается в создании посредством кредитного механизма средств обращения и платежа, а также в замещении наличных денег безналичными, и наоборот. Данная функция ограничивается кредитным потенциалом коммерческих банков. Содержание третьей из названных функций состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических банков-заемщиков, но в определенной мере и самих кредиторов (проверяется их кредитный потенциал и умение эффективно его использовать). Помимо этого, контрольная функция рынка МБК подразумевает его регулирование денежными властями и саморегулируемыми организациями, при этом по мере повышения роли процентных ставок в рамках проводимой Банком России денежно-кредитной политики значение этой функции может возрастать.

Как уже отмечалось, межбанковские кредиты предоставляются банками друг другу, когда у одних банков появляются свободные ресурсы, которые нуждаются в скорейшем и эффективном размещении, а у других возникает недостаток ресурсов, необходимых для безотлагательного выполнения их обязательств. Другими словами, главная функция межбанковского кредитования – поддержание быстрой (мгновенной и текущей) ликвидности банков. Она доминирует на российском межбанковском кредитном рынке, где почти не испрашиваются и не выдаются средне- и долгосрочные кредиты, решающие инвестиционные задачи. Дополнительная функция, которую могут решать средне- и долгосрочные межбанковские кредиты, - это обеспечение рентабельности вложения средств.

Межбанковские кредиты способны оказывать большее или меньшее влияние на экономику страны, включая ее реальный сектор, поскольку они помогают расширять ресурсную базу конкретных кредитных организаций.  Однако кризисное состояние российской экономики предельно ограничило эту потенциальную способность межбанковского рынка перераспределять денежные ресурсы  в пользу материального производства. На передний план выдвинулись другие функциональные свойства межбанковского кредитования, в частности его свойство перераспределять банковские ресурсы между сегментами финансового рынка, которое непосредственно корреспондируется с потребностями самих банков-заемщиков в обеспечении собственной ликвидности (платежеспособности).

Важной особенностью межбанковского кредитного рынка является то, что здесь кредиты выдаются только в форме безналичных денег. Наличные деньги банки могут продавать друг другу (в целях пополнения кассовых резервов), но всегда против платежа, и в практике российских банков деньги не продаются в виде кредита. Рыночные цены (процентные ставки) устанавливаются именно на безналичные средства. Денежные суррогаты могут выступать только в качестве залогового обеспечения межбанковских кредитов. Если межбанковское кредитование осуществляется между кредитными организациями разных стран, то межбанковский рынок является частью международного валютного рынка. В этом случае правомерно говорить о появлении еще одной его функции – межгосударственного обмена и перераспределения валютных средств.

Кроме отмеченных функций, важное значение имеет и так называемая ценностная функция межбанковского рынка[1], выражающаяся в формировании цен на его инструменты. Реализация ценностной функции предполагает существование такой экономической категории, как процентная ставка по межбанковским кредитам. Совпадая в целом по сущностному содержанию с процентной ставкой как таковой, процентная ставка межбанковского рынка имеет, тем не менее, ряд специфических особенностей. Рынок МБК обеспечивает возможность перетока ресурсов между различными сегментами финансового рынка и в результате этого оказывается тесно связанным с этими сегментами. Отсюда складывающаяся ситуация на смежных сегментах финансового рынка в определенной степени создает условия, в том числе ценовые, проведения операций на межбанковском рынке. Уровень межбанковских ставок определяет степень возможных издержек для конкретного банка по поддержанию требуемых параметров текущей ликвидности. Волатильность ставок может служить четким показателем устойчивости рынка и предсказуемости его дальнейшего изменения. Кроме того, сопоставление ставок российского рынка МБК со ставками мирового денежного рынка позволяет с учетом динамики курса национальной валюты делать важные выводы о возможных направлениях межстранового перетока денежных ресурсов. Перечисленные особенности выдвигают межбанковские ставки в число важных индикаторов финансового рынка.

Выполнение межбанковскими процентными ставками своей индикативной функции предопределяется не только функциональной ролью рынка МБК, но и масштабами его развития. Межбанковский рынок формировался в тесной связи с развитием межбанковских отношений и соответственно отражает все присущие им черты и особенности.

Индикативная функция межбанковских процентных ставок, используемых Банком России, реализована в системе ценовых индикаторов рынка МБК. В эту систему входят следующие показатели: MIBID – (Moscow Interbank Bid) – средние объявленные ставки по привлечению межбанковских кредитов; MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) – средние объявленные ставки по размещению межбанковских кредитов; MIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate) – средние фактические ставки по размещению межбанковских кредитов.

Наряду с обобщающими показателями MIBID, MIBOR и MIACR определенную индикативную функцию могут выполнять заявляемые ставки на покупку-продажу межбанковских кредитов отдельных, особенно крупных, кредитных организаций.

Ставки MIBID, MIBOR и MIACR ежедневно рассчитываются на стандартные сроки межбанковских операций – 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней и от 181 дня до 1 года. Объявленные ставки по привлечению/предоставлению кредитов рассчитываются на каждый рабочий день по каждому сроку как среднеарифметические величины от ежедневно объявляемых ставок по привлечению/предоставлению кредитов на соответствующий срок по всем включаемым в расчет банкам.

Для каждого стандартного срока ставки по фактическим сделкам на межбанковском кредитном рынке рассчитываются как средневзвешенная по формуле:

где ρ – фактическая средняя ставка по предоставлению кредитов в текущий день (MIACR);

Kn – фактическая ставка по предоставленным n-м банком межбанковским кредитам в текущий день;

Sn – фактический объем межбанковских кредитов, предоставленных n-м банком в текущий день;

n – количество банков, по данным которых рассчитывается ставка для конкретного стандартного срока кредитования.

Данная система индикаторов фактически сложилась в середине 90-х годов, на которые пришелся период наиболее бурного формирования межбанковского рынка. При ее создании Банк России исходил из основных принципов построения индикативных показателей ставок, используемых в практике зарубежных финансовых рынков. Индикативные показатели ставок рынка МБК играют двоякую роль. В первую очередь для любого центрального банка межбанковские ставки выступают в качестве одного из показателей, отражающих состояние денежного рынка. Уровень ставок, их динамика, степень волатильности характеризуют в каждый данный момент времени состояние текущей банковской ликвидности. Наряду со ставками конечным заемщикам межбанковские ставки позволяют оценивать эффективность трансмиссионного механизма кредитно-денежной политики. В то же время для участников рынка наличие общедоступных объективных ценовых характеристик рынка представляется условием их эффективной работы на данном и смежных сегментах финансового рынка. С этой точки зрения наличие таких индикаторов способствует реализации информационной функции рынка МБК.

Функции по непосредственному сбору информации от кредитных организаций, разработке методологии формирования сводных показателей, их непосредственному расчету и доведению их в оперативном порядке до экономической общественности стал выполнять Банк России.

По мере развития других сегментов финансового рынка, безусловно, появлялись другие индикаторы рынка, в первую очередь рынка государственных, а затем и корпоративных ценных бумаг. Эти показатели имели важное значение для определения стоимости денежных средств в экономике главным образом с точки зрения долгосрочного периода, поскольку на этих сегментах рынка происходило постепенное удлинение сроков соответствующих операций. Для Банка России по мере превращения процентных ставок в важнейший инструмент денежно-кредитной политики наибольшие шансы стать ключевым индикатором российского финансового рынка имеют ставки по операциям РЕПО. Тем не менее, для коротких и сверхкоротких сроков наряду с операциями РЕПО межбанковские сделки по-прежнему остаются представительными, поэтому текущую стоимость заимствований, как и раньше, достаточно четко отражают именно ставки рынка МБК.

1.3 Основы организации МБК, его участники

Рынок межбанковских кредитов обладает, как уже отмечено, такой особенностью, что его участниками как со стороны «предложения», так и со стороны «спроса» являются только банки (кредитные организации) – коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке МБК. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.

В состав участников рынка МБК входят банки, которые проводят свои операции нерегулярно в зависимости от складывающихся финансовых условий. Наиболее активные операторы рынка МБК – банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщиков и кредиторов. Их доход – процентная маржа, разница между ставками привлечения и размещения средств.

Кроме того, рынок межбанковского кредита характеризуется наличием финансовых инструментов; площадок, на которых в результате согласования спроса и предложения кредитов выявляется их рыночная цена (процентные ставки за кредит); регулирующих органов, воздействующих на рынок в целях обеспечения для его участников условий свободной конкуренции; организаций, создающих разветвленную инфраструктуру рынка.

Наличие такого большого числа участников данного рынка и потенциальных контрагентов требует создания технологии экспресс-анализа их финансово-экономического состояния и формирования простых механизмов определения кредитных лимитов на контрагентов.

Коммерческий банк может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника (другой банк, фондовую биржу, брокерскую контору). МБК – довольно дорогой кредитный ресурс, однако в отличие от депозитов по ним не устанавливаются резервные требования, и потому вся сумма полученного межбанковского кредита может быть использована банком для прибыльных вложений.

При выборе контрагентов на рынке МБК банками учитывается правовое положение, финансовое состояние будущего заемщика-банка, которое определяется на основании данных балансов и экономических нормативов. Используется также информация о рейтингах. На основании этих данных можно рассчитывать допустимую величину кредитного риска для контрагента — максимальный размер кредита для данного банка-заемщика.

Кредитные сделки на рынке МБК заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках. Для повышения эффективности операций , а также для ускорения поиска контрагентов, кредитные операции могут совершаться при помощи брокеров, с которыми банк заключает соглашения о предоставлении информационных услуг. В российской практике МБК предоставляются банками без обеспечения, как бланковые кредиты, единственной гарантией возврата которых является кредитный договор.

Сделки заключаются через систему Reuters Dealing 2000, по которой также осуществляется валютный дилинг – сделки по операциям купли-продажи безналичной иностранной валюты (конверсионные сделки). Использование современных технологий и средств связи обеспечивает быстрое заключение сделок и оперативное перераспределение свободных кредитных ресурсов между банками.

Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и банка-заемщика ведут переговоры и заключают сделки по телефону, телефаксу, телексу, посредством S.W.I.F.T., а также через систему Reuters Dealing 2000. Платежи по обязательствам, вытекающим из условий заключенных сделок, осуществляются в сроки и по реквизитам, указанным контрагентами в момент заключения сделки. Кредит считается полученным, когда средства зачислены на корреспондентский счет стороны, получающей российские рубли, в одном из РКЦ, клиринговом центре или банке, через который осуществляются расчеты.

Для оформления и осуществления деятельности стороны предоставляют друг другу следующие документы:

- нотариально заверенные копии учредительных документов (учредительный договор, устав);

- нотариально заверенные копии лицензий на осуществление банковских операций;

- нотариально заверенную копию карточки с образцами подписей уполномоченных сотрудников банка;