Обеспечение исполнения обязательств. 6

     Содержание 

     Введение…………………………………………………………………………3-4

     I. Правовая сущность обеспечения исполнения обязательств……………….....

     1. Понятие обязательства………………………………………………………….5

     2. Понятие исполнения обязательства……………………………......................6

     3. Понятие и система способов обеспечения исполнения

     обязательств...................................................................................................7-10

     II. Основные способы обеспечения обязательств…………………………………

1. Общая характеристика способов обеспечения обязательств……………11-12
2. Неустойка…………………………………………………………………...13-15
3. Залог…………………………………………………………………..…….16-21
4. Поручительство…………………………………………………………….22-24
5. Банковская гарантия……………………………………………………….25-26
6. Удержание………………………………………………………………….27-28
7. Задаток……………………………………………………………………...29-31

       III. Практика правового регулирования…………………………………….32-36

       Заключение………………………………………………………….……..….37-40

      Список использованной литературы………………………………….............41

       Приложение……………………………………………………………………42-49 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     С целью защиты законных прав и интересов  физических и юридических лиц  при заключении различных сделок российское законодательство предусматривает ряд мер, способствующих исполнению возникающих обязательств. В юридической терминологии эти меры носят название «способы обеспечения обязательств».

     Под способами обеспечения исполнения обязательств подразумеваются специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению. Особенность этих мер состоит в том, что они представляют собой дополнительное обязательственное бремя, возлагаемое на должника с целью более надёжной защиты прав кредитора. То есть, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора на должника ложится дополнительная ответственность. Кроме того, в ряде случаев к исполнению обязательства привлекаются наряду с должником третьи лица, в частности, при поручительстве, задатке, залоге и банковской гарантии.

     Способы, стимулирующие надлежащее исполнение сторонами возложенных на них обязательств, определяются законодательством или устанавливаются соглашением сторон.

     Обеспечение обязательств - традиционный институт гражданского права. В соответствии с современным российским законодательством для стимулирования должника к точному и неуклонному исполнению обязательства, а также в целях предотвращения либо уменьшения размера негативных последствий, которые могут наступить в случае его нарушения, обязательство может быть обеспечено одним из способов, предусмотренных ГК (ст. 329 ГК), иными законами или соглашением сторон.

     Основной  целью способов обеспечения обязательств в целом и обязательств по предпринимательским договорам в частности является возмещение убытков кредитора вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником с целью максимально снизить убытки и потери кредитора.

     Необходимо учитывать особенности того или иного способа обеспечения обязательства и его возможности применительно к конкретным ситуациям. Скажем, неустойка и задаток одновременно представляют собой меры гражданско-правовой ответственности и в качестве таковых ориентируют должника на исполнение обязательства в натуре под угрозой применения ответственности, которая носит реальный характер, поскольку взыскание неустойки или пени в фиксированном размере не требует от кредитора больших усилий, как, например, в случае с возмещением убытков, где нужно обосновывать и доказывать их размер. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     I. Правовая сущность обеспечения исполнения обязательств

     1. Понятие обязательства

     Обязательством  называется гражданское  правоотношение, в  силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК)¹. Субъектами обязательства являются должник и кредитор. Содержание обязательства составляют субъективные права и обязанности его, участников. Объект обязательства — действия либо воздержание от действия.

     Состав  участников обязательства может  меняться в силу правопреемства. Осуществление  обязательств обеспечивается мерами государственного принуждения в сфере санкций (неблагоприятных для лица правовых последствий, наступающих в случае совершения правонарушения).

     Основаниями возникновения обязательств являются юридические факты или совокупности этих фактов (юридические составы), в результате наступления которых возникают обязательственные правоотношения. К числу таких оснований относятся сделки, административные акты, причинение вреда другому лицу, неосновательное обогащение, иные действия граждан и юридических лиц, события.

     Ведущее место среди оснований занимают договоры, когда субъекты гражданского права, вступая в договорные отношения, добровольно принимают на себя права и обязанности. 
 
 
 
 
 

     2.Понятие исполнения обязательства

     Под исполнением обязательства  понимается совершение должником действия, составляющего предмет обязательства, либо воздержание от совершения определенного действия.² Обязательства должны совершаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     Как правило, обязательство должно быть исполнено целиком. Исполнение по частям может быть предусмотрено в самом обязательстве, однако если это не сделано и исполнение по частям не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства, кредитор вправе не принимать исполнение по частям (ст. 311 ГК).

     Исполнение  должно быть произведено надлежащему лицу, и должник при исполнении обязательства вправе потребовать доказательств того что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным на это лицом (ст. 312 ГК). В противном случае он несет риск возможных неблагоприятных последствий (в частности, кредитор может потребовать нового исполнения, если оно было произведено ненадлежащему лицу), Исполнение может быть возложено на третье лицо, если оно не должно быть исполнено лично кредитором. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.Понятие и система способов обеспечения исполнения обязательств

     Обеспечение обязательств — традиционный институт гражданского права. Его появление обусловлено стремлением оградить интересы кредитора и предотвратить либо уменьшить размер негативных последствий от возможного неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства. Для осуществления этой цели могут быть установлены обеспечительные меры принудительного характера. Такие меры именуются способами обеспечения исполнения обязательств. К ним относятся: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором (ст. 329 ГК).³

     Под способами обеспечения исполнения обязательства подразумевается  специальные меры, которые в достаточной  степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению.

     Способы обеспечения обязательств направлены в пользу кредитора и носят  характер, сходный с экономическими санкциями. Эти меры устанавливаются как законодательством, так и соглашением сторон, но порядок их установления и исполнения чаще всего строго оговорен законом и носит императивный характер.

     Одним из основных достоинств способов обеспечения  обязательств является то, что не создавая существенных неудобств для должника, они, тем не менее, являются эффективным инструментом, способствующим соблюдению условий заключенного договора. С другой стороны, кредитор в случае существенных нарушений основного обязательства должником вправе погасить свои потери путем привлечения мер обеспечительного характера. Причем нередко исполнение дополнительного обязательства влечет за собой больший объем материальных потерь для должника, нежели исполнение основного обязательства. Так, при лишении должника права владения и пользования имуществом в договоре залога, он не только терпит определенные неудобства, но и потери в виде некоторых издержек. Таким образом, в одних случаях стимулирующим фактором выступает желание должника избежать определенной ответственности, например, штрафных санкций, в других – опасность лишиться имущества. В любом случае, все способы обеспечения обязательств носят обязательственно-правовой характер, направлены на содействие исполнению основного обязательства, ставшего основанием их возникновения, и основываются на материальной ответственности нарушителя.

     В зависимости от содержания способов обеспечения обязательств, они либо относятся к мерам гражданско-правовой ответственности, либо не являются таковыми. Если способ обеспечения обязательств направлен только на обеспечение основного обязательства и погашение убытков кредитора, то он не признается мерой ответственности. В случае же, когда способ обеспечения обязательств предусматривает дополнительное обременение должника независимо от наличия негативных последствий – он является мерой материальной ответственности. Например, неустойка относится к мерам гражданско-правовой ответственности, так как она применяется независимо от того, претерпел ли кредитор какие-либо убытки или нет. В свою очередь, залог и банковская гарантия не могут быть причислены к мерам материальной ответственности.

     Стоит заметить, что применение любого из способов обеспечения обязательств также создает обязательственное  правоотношение между  кредитором  и  должником  (или третьим лицом, которое обеспечивает обязательство должника). Но это обязательство особого рода. Его специфика состоит в дополнительном (акцессорном) характере по отношению к обеспечиваемому обязательству (главному, основному). Эта особенность обеспечительного обязательства проявляется во многих моментах, которые нашли отражение в отечественном законодательстве.

     В силу того, что способы обеспечения  обязательств в большинстве своем  носят дополнительный (субсидиарный) характер и зависят от основного обязательства, то при прекращении или недействительности основного обязательства обеспечивающие обязательства также прекращаются. Однако существуют такие способы обеспечения обязательств, которые носят самостоятельный характер и не зависят от основного обязательства, к ним, в частности, относится банковская гарантия.

     Основное  обязательство влияет на обеспечивающее в четырех случаях:

• Во-первых, обеспечительное обязательство следует судьбе основного при переходе прав кредитора другому лицу, например, при уступке требования по основному обязательству (ст. 384 ГК);
• Во-вторых, в случае, когда с согласия кредитора степень исполнения обязательства способна снизить количественные характеристики обеспечивающего обязательства. В частности, в соответствии с п. 1 ст. 357 ГК, возможно уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте и переработке соразмерно исполненной части основного обязательства. Также допускается снижение стоимости заложенных ценных бумаг (векселей) соответственно исполнения основного обязательства;
• В-третьих, недействительность основного обязательства также влечет за собой недействительность обязательства по обеспечению исполнения. Это правило не действует в случае банковской гарантии (п.2 и 3 ст. 329 ГК);
• В-четвертых, при прекращении основного обязательства прекращается и акцессорное. Так происходит, например, в случае применения залога (ст. 352 ГК) и поручительства (ст. 367 ГК). Однако есть и исключения из этого правила. Например, имущество, находящееся в залоге, может стать предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог). Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге (ст. 342 ГК). При ипотеке (залог недвижимости) допускается уступка кредитором своих прав в отношении ипотеки без уступки прав по основному обязательству (ст. 355 ГК).

     Особое  положение среди способов обеспечения  обязательств занимает банковская гарантия. Предусмотренное здесь обязательство  гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства (ст. 370 ГК).

     В силу того, что в большинстве своем  способы обеспечения обязательств носят акцессорный характер, они не могут каким-либо образом влиять на содержание и действительность основного обязательства. То есть, если по каким-либо причинам обеспечивающее обязательство прекращается, это не оказывает воздействия на правовой характер основного обязательства и оно остается в силе.

     Конкретный  способ обеспечения исполнения обязательства  может быть предусмотрен правовым актом  или договором, но как правило, он определяется соглашением сторон. В  правовом акте обычно устанавливается неустойка (ст. 856 ГК устанавливает ее в виде процентов за пользование чужими денежными средствами), иногда удержание (ст. 712, 972, 997 ГК), реже поручительство (ст. 532 ГК) или залог (п. 5ст.488 ГК).

     Приведенный в ст. 329 ГК перечень способов обеспечения исполнения обязательств не является исчерпывающим, что означает допустимость использования в качестве таковых и иных правовых конструкций. Расширение этого перечня возможно путем указания на другие способы как в договоре, так и в законе. ГК, например, предусматривает использование уступки денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, возникшего на основании договора финансирования (ст. 824 ГК). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     II.Основные способы обеспечения обязательств

     1.Общая характеристика способов обеспечения исполнения обязательств

     Все способы обеспечения обязательств различаются по степени воздействия  на должника и методам достижения цели - побудить должника исполнить  обязательство надлежащим образом. Поэтому поведение должника во многом будет зависеть от оптимального выбора кредитором способа обеспечения обязательства.

     В связи с этим необходимо учитывать  особенности того или иного способа  обеспечения обязательства и  его возможности применительно  к конкретной ситуации.

     Выбор соответствующего способа во многом зависит от существа обязательства. К примеру, для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, более надежными считаются такие способы, как залог, банковская гарантия и поручительство. В то же время, если речь идет об обязательствах по выполнению работ или оказанию услуг, возникающих из договоров подряда, банковского счета и других, предпочтительнее использовать неустойку, поскольку интерес кредитора заключается не в получении от должника денежной суммы, а в достижении определенного результата.

     Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо ограничений в выборе способов обеспечения обязательств, поэтому стороны могут применять одновременно несколько видов обеспечительных мер, например, неустойку совместно с залогом.

     Нормы, названные в качестве примера  законоположений, предусматривающих дополнительные способы обеспечения обязательства, наделяют субъекта встречного исполнения в случае непредоставления (полного или частичного) контрагентом обусловленного договором исполнения обязательства правом приостановить исполнение своего обязательства либо вовсе отказаться от его исполнения и потребовать возмещения убытков. Иными словами, при соответствующих условиях субъекту встречного исполнения предоставлено право на односторонние действия по изменению или прекращению обязательства. Такие действия в гражданско-правовой доктрине признаются мерами оперативного воздействия и представляют собой самостоятельный вид последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Указанные меры оперативного воздействия не имеют никакого отношения к способам обеспечения обязательства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.Неустойка

     Неустойка (штраф, пеня) относится к наиболее распространенным способам обеспечения исполнения обязательств и к наиболее часто применяемой на практике мере имущественной ответственности. Она представляет собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения (ст. 330 ГК).⁴

     Неустойка — весьма распространенный способ обеспечения исполнения обязательств, но вместе с тем это и мера гражданско-правовой ответственности. Основания возникновения обязанности по уплате неустойки совпадают с основаниями возложения на должника гражданско-правовой ответственности. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за нарушение обязательства. Если законом или договором не предусмотрено иное, лицо, нарушившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что это произошло  вследствие непреодолимой силы.

     В значении синонима термина “неустойка” законом употреблены слова “штраф”, “пеня”. Штраф и пеня — это денежные суммы, взыскиваемые в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Различие состоит в способе исчисления и уплаты неустойки. Штраф — однократно взыскиваемая неустойка. Пеня — неустойка, взыскиваемая нарастающим итогом за каждый период просрочки с исполнением обязательства, например, при просрочке с возвратом кредита, несвоевременной оплате арендных платежей, оплате поставленной продукции или товара и пр.

               Неустойка может быть установлена соглашением сторон — договорная неустойка или предписанием закона — законная неустойка (ст. 332 ГК).

     Размер, порядок исчисления, условия применения договорной неустойки определяются исключительно по усмотрению сторон. Соглашение о неустойке должно совершаться в письменной форме независимо от ее суммы и от формы основного обязательства, которое может возникнуть и из устной сделки. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК).

         Законная неустойка применяется независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Сфера ее применения зависит от того, в какой (диспозитивной или императивной) правовой норме она содержится. Если неустойка предусмотрена императивной нормой, она подлежит безусловному применению и именно в том размере, в каком обозначена в этой норме. Когда же положение о неустойке содержится в диспозитивной норме, она применяется лишь постольку, поскольку стороны своим соглашением не предусмотрели иной ее размер. В отношении законной неустойки в п. 2 ст. 332 ГК закреплено правило, согласно которому ее размер может быть изменен соглашением сторон лишь в сторону увеличения, если это не запрещено, законом.

     В зависимости от соотношения права кредитора на взыскание с должника неустойки и его права на возмещение убытков законодательство различает четыре вида неустойки — зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную (ст. 394 ГК).

     Зачетная  неустойка означает взыскание установленной неустойки и, кроме того, возмещение убытков в части, не покрытой ею, т.е. суммы, составляющие размер неустойки зачитываются в счет возмещения убытков.

          Вместе с тем законом или договором может быть определено иное соотношение: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков, такая неустойка называется исключительной.

     Когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, такая неустойка признается штрафной.

     Когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки, такая неустойка является альтернативной. Во всех случаях, когда законом или договором вид неустойки не определен, применяется зачетная неустойка.

     Гражданский кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки. Несмотря на это суд по конкретному делу может снизить ее размер (полное освобождение от уплаты неустойки не допускается) в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.Залог

     Залог — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя — лица, которому принадлежит это имущество (п. 1 ст.334 ГК).⁵

     Субъектами  в залоговом обязательстве являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству. Это может быть и специализированная организация — ломбард, имеющая лицензию на осуществление предпринимательской деятельности по принятию от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов.

     В качестве залогодателя может выступать  как сам должник, так и третье лицо. При залоге вещей залогодателем  вправе быть собственник вещи либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. При залоге имущественных  прав залогодателем является лицо, которому принадлежит закладываемое право. К примеру, при залоге права аренды земельного участка залогодатель — арендатор этого участка.

     Залог обычно возникает в силу договора. При этом возможно заключение отдельного соглашения о залоге либо включение условия о залоге в текст основного договора. Залог может возникать и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства оно признается находящимся в залоге. Так,  в силу п. 5 ст. 488 ГК (если иное не предусмотрено договором купли-продажи) при продаже товара в кредит с момента передачи покупателю и) его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся и залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

     Предметом залога являются вещи (как движимые, так и недвижимые), за исключением  изъятых из оборота и тех, на которые  не допускается обращение взыскания, а также имущественные права, за исключением неразрывно связанных с личностью кредитора и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (например, требований об алиментах). Предметом залога может быть и такой вид вещей, как ценные бумаги: документарные (к примеру, закладная) и бездокументарные (к примеру, бездокументарные акции). Документарная форма ценных бумаг — форма, при которой владелец устанавливается па основании предъявления оформленного надлежащим образом документа (ценной бумаги). Бездокументарная форма ценных бумаг — форма,- при которой владелец устанавливается на основании записи в системе ведения реестра (списка) владельцев ценных бумаг. Согласно п. 6 ст. 340 ГК договором, о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (к примеру, залог урожая будущего года, залог Права на взыскание арендной платы в будущем году и т.п.). Гарантией выполнения требований залогодержателя является не все имущество должника, а только заложенное. Все остальное имущество залогодателя свободно от обращения взыскания по данному обязательству.

     Договор о залоге должен быть совершён в  письменной форме независимо от того, в какой форме (устной или письменной) заключён основной договор. Обязательному нотариальному удостоверению подлежат лишь ипотека и договоры о залоге движимого имущества или прав на имущество в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор должен быть заключён в нотариальной форме. Договор об ипотеке, кроме того, должен быть ещё и зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (ст.339 ГК).

     Права залогодержателя по обеспеченному  ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено законом. Закладная является именной ценной бумагой.

     Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК). При определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества (например, автомобиль, дача и пр.), но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие выделить его из однородных вещей. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из указанных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

     Содержание  залогового обязательства составляют права и обязанности сторон. Так, залогодержатель вправе ограничивать залогодателя в распоряжении заложенным имуществом. В случае передачи залогодержателю предмета залога он приобретает в определенных случаях права владения, пользования и распоряжения им: право истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя, право требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владениями др. (ст. 346, 347 ГК). При неисполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Возможности передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя действующее законодательство не предусматривает. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства.