Основные элементы электронного обмена данными

ВВЕДЕНИЕ

С развитием современных  информационных систем и сетевых  технологий любой участник внешнеэкономической деятельности получает новые возможности, связанные с хранением и передачей коммерческой информации, возникающей в процессе подготовки и проведения внешнеторговой сделки. При этом помимо непосредственных участников сделки происходит обмен информацией между множеством других участников, так или иначе связанных с ходом всего процесса сделки. Большой объем передаваемой информации, низкая скорость передачи и риски, связанные с несовершенными способами бумажного документооборота, нежелательные издержки — эти и многие другие факторы приводят участников внешнеэкономической деятельности  к необходимости все более активно использовать современные информационные технологии.

Применение компьютерной обработки информации и информационно-коммуникационных систем для передачи данных позволяет  получить значительный выигрыш в точности, скорости, надежности и эффективности документооборота и, в конечном счете, выигрыш в эффективности самой коммерческой сделки.

Любой участник внешнеэкономической  деятельности должен иметь представление  о текущем состоянии и перспективах развития новых технологий и уметь применять эти технологии в своей повседневной практической деятельности. Поэтому можно сказать, что тема данной курсовой работы очень актуальна.

Целью настоящей работы является изучение электронного обмена данными между участниками внешнеэкономических сделок и его применение в международной практике. Для достижения данной цели необходимо решить ряд следующих задач:

- сформулировать основные  элементы, понятия и концепции  технологии электронного обмена данными;

- изучить особенности  внедрения электронного обмена  данными и определить технологии электронной торговли во внешнеэкономической деятельности;

- изучить национальные  системы электронного обмена  данными и правовое регулирование электронных расчётов;

- охарактеризовать международные  стандарты электронного обмена  данными и их использование  в международной практике;

- определить современные  возможности сети Интернет.

Предметом изучения в данной курсовой работе является электронный  обмен данными между участниками  внешнеэкономической деятельности.

1. ТЕХНОЛОГИИ ЭЛЕКТРОННОГО  ОБМЕНА ДАННЫМИ

1.1.  Основные  элементы электронного обмена  данными

Электронный обмен данными - это передача структурированных данных с помощью согласованных стандартов сообщений из одного компьютера в другой электронным образом. В качестве основных элементов ЭОД можно выделить следующие: компьютерная система; телекоммуникационное оборудование для доставки сообщения в линию связи; компьютерные сети с добавленными услугами или телекоммуникационные сети общего пользования; специальное программное обеспечение (трансляторы); стандарты ЭОД; цифровое кодирование продукции (штрих-коды) и торговые партнеры.

В качестве основной характеристики ЭОД можно выделить тот факт, что используются только сообщения установленного типа, т.е. функции сообщения строго определены и согласованы заранее между отправителем и получателем. В процессе подготовки и проведения внешнеторговой сделки между поставщиком и потребителем происходит обмен различной информацией. Пример такого обмена показан на рис. 1.

К преимуществам ЭОД, поддающимся  количественному измерению, можно отнести:

- устранение задержек в обработке внешнеторговой информации;

- устранение ошибок по повторному вводу данных и уменьшение времени на устранение ошибок;

- уменьшение количества ошибок из-за неправильной интерпретации данных человеком; сокращение усилий по обороту бумажных документов и  их хранению;

- уменьшение расходов на пересылку документов; улучшение планирования отгрузок и управления запасами; сокращение цикла осуществления платежей путем уменьшения времени, необходимого для получения и отправки информации, снижение количества ошибок ввода и упрощение процесса восстановления после сбоев. [5]

По данным многочисленных исследований по изучению объемов документов, подготавливаемых и оформляемых участниками внешнеторговой сделки, известно, что для реализации одной поставки в общей сложности необходимо подготовить свыше 40 документов-оригиналов и, соответственно, свыше 360 копий. Внедрение систем ЭОД позволяет снизить расходы, связанные с документооборотом, до 7—10% от общей стоимости сделки.

Внедрение ЭОД в практику работы участника ВЭД представляет собой объемную и сложную задачу. Чтобы проект ЭОД стал реальностью, недостаточно полагаться на одну отдельную организацию, осознавшую все выгоды этого способа обмена информацией.  По характеру планирования и внедрения систем ЭОД организации можно разделить на две группы:

- организация-инициатор  - компания, которая осознала потенциал  системы ЭОД в целом и ее значения для ВЭД в частности и приняла решение внедрить ЭОД в операциях со своими внешнеторговыми партнерами;

- пассивные участники  - организации, которые вынуждены  внедрять в той или иной  форме систему ЭОД по требованию  одной или нескольких активных организаций-инициаторов.

В  пассивных компаниях  решение о внедрении системы  ЭОД принимается по инициативе некой сторонней организации. Однако эта стратегия совсем не обязательно подразумевает пассивное ожидание. Находясь в курсе планов основных своих торговых партнеров, пассивные компании могут заранее предположить, что от них потребуется в будущем, получить сведения об имеющейся продукции, ее функциях и ценах. Подобная деятельность по сбору информации позволяет оценить масштабы предстоящей реорганизации системы внутрифирменной информации и дает возможность определить, какие инвестиции для этого потребуются.

Организации-инициаторы имеют  все средства, для того чтобы осознанно выработать общую стратегию внедрения системы ЭОД в соответствии со своими собственными пожеланиями. Главной задачей является внедрение системы ЭОД во всех звеньях самой организации. С точки зрения компании-инициатора основной целью данного проекта должна быть интеграция всех внутренних систем на базе стандарта ЭОД, а не просто замена бумажного документооборота электронным.

Проще всего начинать внедрение  стратегий ЭОД в какой-либо ограниченной сфере, например в отдельной области применения или в рамках одного определенного типа отношений с торговыми партнерами. Компания-инициатор, реализующая такую стратегию, имеет все средства, для того чтобы ее партнеры продолжили процесс внедрения уже в своих организациях.

В силу особенностей решаемых задач каждый проект по внедрению  системы ЭОД состоит из целого ряда отдельных этапов. Первым из них  является разработка спецификаций ЭОД и руководств по их использованию. На остальных этапах происходит внедрение этих спецификаций. При разработке спецификаций важно учесть потребности всех предполагаемых пользователей, а не только тех, кто участвует на первом этапе внедрения. Сам процесс внедрения также состоит из различных процедур, одна из которых предполагает проведение тщательного тестирования спецификаций и методов внедрения.

При планировании системы  ЭОД представляется очень важным обеспечить возможность ее внедрения в рамках всей отрасли в целом. Наиболее успешными и широко распространенными формами, использующимися на практике, оказываются те приложения системы, которые обеспечивают сотрудничество как партнеров, так и конкурентов, использующих ЭОД в качестве нейтрального инструмента ведения бизнеса.

В ходе работы над проектом внедрения ЭОД в практику ВЭД  учитывают два основных фактора:

- потребности пользователя;

- международные стандарты  и рекомендации.

Итак, основные этапы по разработке спецификаций ЭОД, внедрению и пересмотру спецификаций можно сформулировать следующим образом:

1) Первоначальный протокол  о намерениях. На основе предложенной  идеи по внедрению системы  ЭОД проводится ее анализ с  целью более детальной оценки проекта.

2) Разработка спецификаций. На этом этапе разрабатываются  технические спецификации ЭОД с участием обеих сторон, предполагающих дальнейшее взаимодействие в рамках системы.

3) Продвижение на рынок  / разработка планов внедрения.  Для реализации системы ЭОД требуется осуществлять ряд маркетинговых мероприятий по ее продвижению на рынок.

4) Внедрение. Внедрение  и тестирование новых связей  в рамках системы ЭОД осуществляются с каждым партнером в отдельности; впрочем, возможна параллельная реализация нескольких проектов.

5) Техническая поддержка.  С того момента как система  введена в действие, стороны должны следить за ее функционированием в ходе каждодневных операций. При этом необходимо поддерживать высокое качество системы путем устранения сбоев, ошибок и недоработок.

6) Пересмотр спецификаций. В течение определенного периода  времени (обычно двух-трех лет) спецификации остаются неизменными. Но впоследствии возникает необходимость пересмотра и адаптации их к новым потребностям. Чтобы обеспечить возможность модернизации системы в будущем, следует с самого начала разработать механизм взаимодействия различных версий системы. [1]

По мере развития ЭОД в  разных странах и отраслях промышленности разрабатывались свои, отдельные  стандарты. В частности, в США  в 60-е гг. XX в. были разработаны системы ЭОД на авиалиниях, в производстве двигателей, в здравоохранении. Это были независимые системы со слаборазвитыми стандартами, негибкой системой коммуникаций.

Наличие большого количества несогласованных стандартов и связанные с этим неудобства и издержки — все это привело к необходимости разработки единых, общепринятых стандартов ЭОД. И первым из стандартов, ставших в полной мере единым для большинства участников ВЭД во многих странах, стал стандарт SWIFT.

1.2.  Международное  межбанковское взаимодействие. Система  SWIFT

Общество всемирных межбанковских  коммуникаций (SWIFT) было основано группой  из 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки с целью разработки единых формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Реально общество приступило к работе в 1977 г., и к этому времени объединяло уже 518 коммерческих банков из 17 стран. К настоящему времени число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превышает 7000 из 190 стран; число сообщений, пересылаемых этими учреждениями, превысило 3 млн ежесуточно. Среднее время доставки сообщений по SWIFT составляет несколько секунд, что значительно превышает показатели прочих каналов связи, проверка целостности переданного сообщения и подтверждение подлинности происходят автоматически.

SWIFT  — это акционерное  общество, владельцем которого являются  банки. Общество зарегистрировано  в Бельгии (штаб-квартира и  постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп) и действует на основании двух основополагающих документов: Устава и Основных Соглашений и Условий. Высший орган — общее собрание банков или их представителей (Генеральная ассамблея). Общее собрание, которое в соответствии с Уставом проводится ежегодно, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимает стандарты, обсуждает вопросы, которые не смог решить Совет директоров. Решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция — один голос. Принятие решений по важнейшим вопросам деятельности компании требует квалифицированного большинства в три четверти голосов.

Исполнительным органом SWIFT является Совет директоров численностью до 25 человек, избираемый общим собранием на 1 год вплоть до проведения очередного ежегодного общего собрания. Решения Совета директоров принимаются большинством голосов, каждый директор имеет 1 голос; при равенстве голосов решение считается непринятым. Совет директоров имеет широкие права и полномочия в пределах Устава, Основных Соглашений и Условий и утвержденного бюджета, представляет интересы компании во внешнем мире, а также по отношению к ее членам.

Членом SWIFT может стать  любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством  право на осуществление международных  банковских операций. В частности, для  российских банков это означает наличие лицензии, выданной ЦБ РФ, на проведение операций в иностранной валюте (валютной лицензии). Вступление банка в члены (акционеры) SWIFT проходит в два этапа: этап подготовки банка к принятию в члены общества и этап подготовки банка к подключению к системе и его утверждению как работающего члена сообщества. На первом этапе в банке заполняется и отправляется в SWIFT комплект документов. После рассмотрения правлением общества всех присланных документов и их одобрения банк получает статус кандидата. Второй этап вступления банка в члены общества длится год. На этом этапе разрабатывается специальный график, в котором банк определяет для себя сроки начала и окончания ряда стандартных мероприятий.

Наряду с банками-членами  существуют и две другие категории  пользователей сети SWIFT: ассоциированные члены и участники. В качестве ассоциированных членов могут выступать отделения или филиалы банков-членов; они не являются акционерами и не имеют права принимать участие в управлении делами общества. Участники — это всевозможные финансовые институты, не являющиеся банками (брокерские, дилерские, клиринговые конторы и т.п.), которые получили доступ к сетям SWIFT лишь с 1987 г.

Основные возможности  системы SWIFT:

1) Система SWIFT позволяет  осуществлять: телеграфные переводы  клиентов; передачу извещений о  получении переводов; проведение  операций по обмену валюты; запросы  и извещения о займах и вкладах;  долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписки со счета и т.п.

2) SWIFT обеспечивает: единый  язык и единую технологию обработки  информации; надежность передачи  и обработки данных; защиту данных (шифрование); быструю передачу сообщений;  сокращение потерь из-за ошибок; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов.

3) Отличительной особенностью  системы  является продуманная  и тщательно формализованная система представления информации. Все документы поступают в систему в стандартизированном формате, разработаны специальные унифицированные формы банковской документации. Система электронного информационного обмена финансовыми документами SWIFT полностью базируется на международных стандартах.

4) В SWIFT используется детальная  рубрикация банковских сообщений  и для каждого из них установлены  перечни полей с жестким форматом  данных. Любое сообщение представляет собой пронумерованную совокупность обязательных и необязательных полей; обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции. В случае поступления в систему нестандартной информации, не соответствующей категориям, группам и типам установленных сообщений, может использоваться экспертная система ARTRANS. Применение этой системы дает возможность извлечь из неструктурированных сообщений значимую информацию, касающуюся перевода средств. [6]

Рассмотрим принципы построения стандартизированных форм. Все финансовые сообщения SWIFT  должны использовать стандартизированные формы. Сообщения  всех типов построены по общему принципу. Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения, заголовок и метка начала текста, текста сообщения и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста, параметры и метка конца сообщения.

Категории финансовых сообщений SWIFT:

1) Категория 0 (системные  сообщения);

2) Категория 1 (клиентские  переводы и чеки);

3) Категория 2 (переводы  финансовых организаций); 
4) Категория 3 (финансовые операции); 
5) Категория 4 (инкассо и распоряжения о выплате наличных);

6) Категория 5 (ценные бумаги);

7) Категория 6 (драгоценные  металлы и консорциумы);

8) Категория 7 (документарные  аккредититвы и гарантии);

9) Категория 8 (дорожные  чеки);

10) Категория 9 (смешанные  сообщения, балансовая отчётность, изменения ставок, справочные счета)

К основным системным сообщениям относятся:

- LOG-IN/OUT — системное сообщение  для входа/выхода в систему;

- PETRIEVAL — по этому запросу  система присылает пользователю  копию хранимого сообщения;

- REPORTS — дает возможность  получения различного вида отчетов.

Вся система SWIFT работает под  управлением четырех серверов: двух в Голландии и двух в США. Для  обмена сообщениями между этими  операционными центрами с 1985 г. существует канал спутниковой связи. При этом для функционирования системы необходим только один компьютер, три других находятся в «горячем» резерве. В этих центрах находятся процессоры управления системой, не участвующие в обработке и передаче сообщений, а выполняющие функции мониторинга, управления системой и сетью.

В настоящее время используется модернизированная система SWIFT-2, в  которой срок хранения информации увеличен до четырех месяцев и возросла скорость передачи данных.

В системе SWIFT также обеспечивается безопасность. В ней учитываются все компоненты: программное обеспечение, доступ к терминалам и доступ в помещения, техническая инфраструктура, влияние человеческого фактора. При обеспечении безопасности учитывается полный спектр рисков — от защиты от мошенничества до минимизации уязвимости физических ресурсов от последствий неавторизованного доступа и даже природных и техногенных катастроф. [4]

Система SWIFT первоначально  позволяла производить лишь обмен  структурированными сообщениями ограниченной длины, но потребность в передаче других данных потребовала разработки новых видов услуг. Так, SWIFT была разработана  специальная услуга для передачи данных большого объема — межбанковский обмен файлами (IFT). Эти данные могут включать административную и текущую отчетную информацию между головными офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFТ может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену чеков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Кроме IFТ сообщество SWIFT уделяет пристальное внимание новым технологиям и стандартам ЭОД, позволяющим обмениваться финансовыми и коммерческими данными не только между банками и другими финансовыми организациями, но и между прочими участниками ВЭД (корпоративными клиентами). В частности, сообщество SWIFT принимало участие в подготовке и дальнейшем развитии стандарта EDIFACT.

Первым из российских банков к системе SWIFT в 1989 г. подключился  Внешэкономбанк; к настоящему времени  Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) насчитывает свыше 290 членов. Использование сети SWIFT связано не только с передачей сообщений за рубеж, но и с осуществлением расчетов внутри страны. Свыше трети всего российского трафика SWIFT сегодня приходится на обмен сообщениями между российскими банками, причем удельный вес «рублевых» сообщений становится в их трафике все больше.

Для передачи подобных финансовых сообщений разработаны стандарты SWIFT-RUR5 — «Правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях». Эти стандарты содержат правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений SWIFT.

Модернизация сервисов платежной  системы позволит SWIFT в ближайшее время расширить количество предоставляемых услуг и повысить управляемость всей системы, что становится возможным благодаря прозрачности адресации IР-сети. SWIFT даже планирует ввести в своей системе web-интерфейс и мультимедийные сервисы для пользователей.

1.3. Национальные  системы ЭОД в США, Англии  и Франции

Действующие в настоящее  время электронные системы обмена финансовой информацией принято разделять на два основных класса:

- системы финансовых (межбанковских)  сообщений;

- системы (межбанковских)  расчетов.

В рамках первых систем осуществляется только оперативная пересылка и хранение межбанковских документов, а регулирование платежей предоставлено банкам-участникам. Функции вторых систем расчетов связаны непосредственно с выполнением взаимных требований и обязательств. К первому классу относятся такие системы, как SWIFT, Ваnк Wirе (частная сеть банков США), ко второму — Нью-Йоркская международная платежная система расчетных палат СНIРS (США), Лондонская автоматическая платежная система СНАРS (Англия), сеть Федеральной резервной системы FedWire (США) и др.

Во Франции с 1984 г. начала функционировать система перевода средств  Sagittare (Сажиттер). Система была задумана в качестве филиала SWIFT, в ней могут участвовать лишь банки, являющиеся членами или пользователями SWIFT. Английская электронная система автоматизированных клиринговых расчетов СНАРS также разработана на базе стандартов SWIFT. Она представляет собой систему перевода кредита в течение одного дня и связывает 12 банков, осуществляющих урегулирование переводов, включая Английский банк. В США действуют две крупные электронные системы перевода средств — FedWire и СНIРS, каждая из которых имеет свою специфику и свой круг операций.

FedWire — самая большая коммуникационная банковская сеть, она принадлежит Федеральной резервной системе (ФРС). В сети FedWire участвуют около 5,5 тыс. кредитно-финансовых институтов; коммутационный центр сети находится в Вирджинии. FedWire объединяет три типа коммутационных сетей: межокружную сеть, обеспечивающую передачу сообщений между округами ФРС и Советом управляющих; межокружную сеть для передачи больших массивов данных; местные сети округов.

Клиринговая система межбанковских  расчетов СНIРS начала свою работу в 1970 г. Она представляет собой частную сеть и используется Нью-Йоркской расчетной палатой. Система СН1Р8 разрабатывалась как система децентрализованная. Из всех банков-участников были выбраны 12 крупнейших для осуществления расчетов между всеми остальными; всего в системе в настоящее время участвуют свыше 140 банков.

Помимо рассмотренных  выше систем ЭОД, связанных с обменом  финансовыми документами, развивались также системы обмена унифицированными данными в торговле: ANSI X.12, ТRАDАСОМ, стандарты ОDЕТТЕ, IТМS, ЕDIСОМ  и др. [7]

Подводя итоги первой главы, можно сказать, что понятие «электронный обмен данных» объединяет ряд современных технологий передачи данных с использованием компьютерных сетей. Эти технологии обеспечивают передачу структурированных данных с помощью согласованных стандартов сообщений электронным образом. Существует целый ряд национальных стандартов ЭОД, а также международные стандарты, использование которых может существенно облегчить обмен информацией между участниками ВЭД. Наиболее известным международным стандартом межбанковского ЭОД является стандарт SWIFТ. Международные и национальные организации проводят большую работу по созданию правовых основ использования ЭОД в практике ВЭД, что выражается в ряде принятых законов и стандартов, регулирующих различные аспекты ЭОД. Технология ЭОД постоянно развивается и вносятся изменения в стандарты, правила работы, интерфейсы, используемые компьютерные программы и т.п. Участники ВЭД, использующие ЭОД в своей работе, должны постоянно быть в курсе этих изменений и своевременно вносить необходимые коррективы.

2. МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТАНДАРТЫ ЭЛЕКТРОННОГО

ОБМЕНА ДАННЫМИ

2.1. Международный  стандарт ЭОД ЭДИФАКТ ООН (UN/EDIFACT)

Основным достижением  в области  развития спецификаций явилось создание справочника элементов внешнеторговых данных ООН и развитие стандартов, директив и справочников по ЭОД, известных как созданный ООН стандарт обмена электронными данными в области администрирования, коммерции и транспорта ЭДИФАКТ ООН (UN/EDIFACT).

В Справочнике содержатся следующие разделы:

1) введение, в котором  определяются сферы применения  стандартных элементов данных, содержатся ссылки на международные стандарты 180 и рекомендации ЕЭК ООН;

2) раздел 2, включающий алфавитный  и цифровой указатели, перечисляющие только наименования элементов данных и цифровые метки;

3) раздел 3 составляет основную  часть Справочника и содержит  полный перечень стандартных элементов данных;

4) раздел 4 содержит пояснения  в тех случаях, когда их текст  слишком велик для включения  в запись о соответствующем  элементе дан- пых в разделе 3 или когда они содержат общую информацию, относящуюся к целому ряду элементов данных;

5) раздел 5 содержит информацию  о международных классификаторах,  которые могут использоваться  для кодированного представления  значений элементов данных;

6) раздел 6 содержит сводную  информацию о прочих рекомендациях  и стандартах, имеющих отношение  к настоящему Справочнику; 

7) раздел 7 содержит сведения  об использовании элементов данных  в сообщениях в конкретных  прикладных областях и статусе  элементов данных, т.е. является  ли информация обязательной, условной  или факультативной;

8)разделы 8 и 9 содержат  прочую информацию — правила  ведения Справочника и т.п.

Первая редакция стандарта  ЭОД в международной торговле была опубликована в 1986 г. как международный  стандарт и получила название «Электронный обмен данными в управлении, торговле и на транспорте». Общепринятая аббревиатура для этого стандарта - UN/EDIFACT, на русском  языке — ЭДИФАКТ ООН. [3]

Итак, UN/EDIFACT (ЭДИФАКТ ООН) представляет собой набор международных стандартов, справочников и правил электронного обмена структурированными данными (относящихся, в частности, к области коммерции и сервиса) между независимыми компьютеризированными системами.

ЭДИФАКТ ООН — это, иначе  говоря, особый структурированный язык данных, связанных с описанием  фактически всех видов коммерческой деятельности, который используется для обмена данными между компьютерными системами участников внешнеторговых операций.

Суть построения стандарта  ЭДИФАКТ — в сходности функций отдельных документов в торговле и на транспорте как по юридическому содержанию, так и по структуре содержащихся в них реквизитов. Это создает возможность описания отдельных компонентов большинства существующих документов, сопровождающих совершение внешнеторговой сделки, в виде набора определенных символов. При этом будучи, составленным на каком-либо одном языке, документ может быть автоматически переведен для зарубежных партнеров на другие языки. В месте получения закодированного документа с помощью специальных программных средств, настроенных на развертывание этого документа в системе конкретного получателя, ЭДИФАКТ-сообщение разворачивается в обычную читаемую форму, распечатав которую можно получить и обычный традиционный бумажный документ.