Особенности развития денежной системы

Введение

Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной  рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Деньги выступают как  один из основных феноменов экономической  жизни, обеспечивая реальную связь хозяйствующих субъектов и государства.

Проблемы организации  денежного обращения, денежно-кредитной  политики для поддержания экономического роста Российской экономики в  настоящее время выходят на передний план. В связи с этим выбранная тема является актуальной.

Цель курсовой работы - выявить особенности развития денежной системы Российской Федерации.

Объектом исследования является денежная система Российской Федерации.

Предметом исследования выступают специфика и перспективы развития денежной системы Российской Федерации.

Задачи исследования:

1) изучить теоретические  основы денежной системы;

2) рассмотреть элементы  денежной системы России;

3) изучить специфику денежной  системы России;

4) ознакомиться с государственным регулированием денежного обращения.

Работа состоит из 3-х  глав: в первой главе раскрываются теоретические основы денежной системы, во второй главе описывается современное  состояние денежной системы Российской Федерации, в третьей главе предлагаются направления совершенствования денежной системы.

1.Понятие, типы и элементы  денежных систем России

1.1 Понятие денежной системы РФ и ее основные черты

Денежная система Российской Федерации - это форма организация  денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Основные черты денежной системы РФ:

1)официальной денежной единицей является рубль, состоящий из 100 коп. Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.);

2)в обращении находятся кредитные деньги, не разменные на золото: банкноты (билеты Банка России) и депозитные деньги, а также разменные монеты. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются его активами;

3)выпуск наличных и безналичных денег осуществляется Банком России и коммерческими банками. БР выпускает банкноты и монеты, а коммерческие банки безналичные деньги (депозитные деньги). Выпуск денег происходит по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

4)как и во всех странах в РФ налично-денежный оборот значительно меньше безналичного. Однако доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20%;

5)как и в других странах в РФ осуществляется государственное регулирование денежного оборота. Оно осуществляется от имени государства Банком России в процессе реализации денежно-кредитной политики. Ее основные инструменты: изменение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке (с государственными облигациями и облигациями Банка России), валютная интервенция.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право  осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия  из обращения на территории РФ. Порядок и условия расчетов в иностранной валюте на  территории Российской  Федерации  определяются  Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации. Платежи на  территории  Российской  Федерации осуществляются в виде наличных или безналичных расчетов.

Как любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы:

• название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
• масштаб цен;
• виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
• порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• методы регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это установленный  в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

Наименование денежной единицы  складывается исторически. Однако в  некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как "наполендор". В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: "рубль" и "червонец".

Масштаб цен - это средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар - металл выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

Виды денежных знаков. В настоящее  время ни в одной стране нет  системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска  и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.

Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и  использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

В настоящее время эмиссию неразменных  на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

1.2 Становление денежной системы России

Денежная система –  это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.

Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

1. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
2. Система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

Понятие современной «денежной  системы» включает в себя следующие  элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат. Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов Центральным банком, а казначейских билетов и монет – казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.

Характерными чертами  современных денежных систем являются:

• Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
• Переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
• Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительно мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг);
• Преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
• Усиление государственного регулирования денежного обращения.

Правовой основой функционирования денежной системы России является Закон  от 25 сентября 1992 года «О денежной системе  Российской Федерации». Этим законом определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, а выпуск других денежных единиц запрещён. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 5 (является законным платёжным средством, однако изъята из наличного обращения), 10 (является законным платёжным средством, постепенно изымается из обращения), 50, 100, 500, 1000 (с 1 января 2001) и 5000 (с 31 июля 2006) рублей. В 2001 и 2004 годах банкноты образца 1997 года достоинством 10, 50, 100, 500 рублей были модифицированы; 500 рублей также модифицированы в 2011 году . Купюра 1000 рублей модифицирована в 2004 и 2010 годах. Банкнота 5000 рублей модифицирована 6 сентября 2011 года.

Официально соотношение  между рублём и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации  и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежат Центральному банку России. В России 2 вида денежных знаков - банкноты и монета. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. XX век для России – это эпоха бумажных денег. В буквальном смысле Россия в начале ХХ произвела переход от золотых денег (XV-XIX века) к бумажным. Произошла трансформация денежной системы. Одним из важнейших этапов развития денежной системы России были 20-е годы ХХ столетия. В этот период денежное обращение в нашей стране, так же как и в других странах - участницах первой мировой войны (кроме США), было дезорганизовано. В целях его нормализации правительства этих стран провели денежные реформы. Формы и методы проведения денежных реформ в нашей стране определялись предшествовавшими им изменениями в экономическом и политическом положении страны.

Нормализация денежного  обращения в СССР была достигнута благодаря осуществлению трех денежных реформ, две из которых были проведены в форме деноминации. В результате реформ 1922-1924 гг. изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. По сути, в СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта.

Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.

Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что  углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди жили буквально на одной картошке. Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1995 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений.

Бумажное денежное обращение  стало чрезвычайно дорогостоящим. Например, в России объем наличных денег на начало 1997 года составил 110 триллионов рублей - это около полумиллиона тонн бумаги. На производство такой  денежной массы затрачивается порядка 15% от ее номинала, т.е. десятки триллионов рублей. Расходы на само наличное денежное обращение - охрана, работа на предприятиях торговли, бытового обслуживания и в банках обходится ежегодно в десятки триллионов рублей.

Операции с наличными  деньгами являются сугубо двусторонними  и поэтому практически неконтролируемыми  государственными институтами. В операциях  с электронными деньгами принимает участие не меньше трех сторон - в каждой такой операции обязательно участвует как минимум один банк.

Эти и многие другие факты  свидетельствуют о кризисе в  области денег. И выход может  быть только один - переход к однокомпонентной денежной системе, к счетно-электронным деньгам, которые автоматически снимут накопившиеся проблемы. Электронизация денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий.

1.3 Типы и структуры денежной системы страны

Известны различные типы денежных систем. В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. (прил.1)

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

 Существовали три разновидности  биметаллизма:

1. система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
2. система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;
3. система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении. (прил. 2)

Достаточно высокая зависимость  российской экономики, включая государственный бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка.

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех иных инструментов денежной политики.

Большинство центральных банков ряда ведущих стран мира наиболее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы.

Эффективность комбинирования применяемых  одновременно инструментов денежно-кредитной политики зависит от успешного их сочетания при достижении разных по срокам целей. Примером инструментов долгосрочного регулирования служат традиционные инструменты денежной политики (например, политики минимальных резервов, политики рефинансирования и др.). Осуществлению краткосрочных целей служат как нетрадиционные инструменты, например операции «своп» в рамках валютной политики, арбитраж в рамках политики открытого рынка, так и некоторые традиционные инструменты (в Германии - операции с федеральными ценными бумагами).