SWOT анализ Сбербанка

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. 5

1.1.Банковский  сектор экономики РФ 5

1.2.ОАО «Сбербанк  России» 9

Глава 2. 14

2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки 14

2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России» 17

Заключение 21

Список используемых ресурсов 22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Сбербанк сегодня –  это современный универсальный  банк, который предлагает широкий  спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти  два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института  страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает  более 20 тысяч филиалов и отделений  на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство  в Китае.

Актуальность темы заключается в том, что современная внешняя и внутренняя среды предприятий характеризуется чрезвычайно высокой степенью сложности, динамизма и неопределенности. Руководство всегда должно быть в курсе  малейших изменений на рынке или во внутренней среде  и уметь правильно отреагировать, скорректировать или взять новую стратегию управления.

Для Сбербанка после анализа  всех внешних и внутренних факторов реализация стратегии развития позволит укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России». Основной предмет и цель деятельности банка - является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. 

Предметом исследования является механизм использования методов стратегического анализа.

Цель данной работы: проанализировать деятельность ОАО «Сбербанк России».

Для достижения поставленной цели сформулированы задачи:

- проанализировать внутреннюю  и внешнюю среды организации;

- проанализировать сильные  и слабые стороны предприятия;

- выявить угрозы и возможности предприятия;

- выявить основные проблемы, на которые следует обратить  внимание;

Метод исследования – SWOT-анализ, который является необходимым условием достижения поставленных в работе цели и задач.

В современной хозяйственной  практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и  распространенных качественных методов  проведения стратегического анализа.

Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной  стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с  возможностью комплексного взгляда  на компанию и ее деловую среду. Поэтому в данной курсовой работе для изучения ОАО «Сбербанк России» я буду пользоваться именно SWOT-анализом.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.

    1. Банковский сектор экономики РФ

Банковский сектор как  один ключевых компонентов финансовой системы призван соответствовать  целям, аналогичным тем, которые  сформулированы для финансового  рынка в целом, а именно:

1) обеспечивать трансформацию  внутренних сбережений в инвестиции  с наименьшими транзакционными издержками;

2) способствовать эффективной аллокации ресурсов;

3) предоставлять механизмы  для реализации базовых социальных  функций государства;

4) обеспечивать укрепление  финансового суверенитета.

Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом  зависят от способности системы  предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для  всех российских экономических агентов, от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц. Важнейшие услуги банковского  сектора связаны именно с трансформацией ресурсов.

Банковский сектор способен эффективно содействовать государству  в реализации базовых социальных функций посредством:

- повышения доступности  жилья для граждан через механизмы  ипотеки, использование финансовых  инструментов для стимулирования  развития жилищного рынка в  целом;

- создания возможностей  для повышения качества жизни  с использованием потребительского  кредитования;

- создания возможностей  для повышения гражданами своей  профессиональной ценности через  использование образовательных  кредитов;

- повышения ответственности  граждан за свое благосостояние  через формирование личных накоплений.

Повышение доступности финансовых услуг повысит вертикальную мобильность  в обществе, ускорит обновление элит, будет способствовать развитию человеческого  капитала.

Текущая модель и масштабы банковского сектора

В начале 2007 банковские активы составляли около 85% активов российских финансовых институтов, что позволяет назвать банковскую систему ядром существующего финансового рынка. Масштабы банковского сектора за последние годы существенно выросли.

За 2007 год активы банковской системы увеличились на 44,1% (в 2006году - на 41,1%, в 2005 году - на 36,6%), достигнув 20 125 млрд. руб. За год отношение активов  кредитных организаций к ВВП  выросло на 9 процентных пунктов и достигло 61,4% на конец 2007 года. В 2006 г. прирост данного показателя составил 7,3 п.п.

Вместе с тем, только два  российских банка (ВТБ и Сбербанк) вошли в список компаний с наибольшей капитализацией, составленный в 2008 г. Financial Times (FT 500). Для сравнения: Испания, не входящая, в отличие от России, в десятку крупнейших экономик мира, представлена 3 банками. Глобальная экономика - поле деятельности мощных компаний финансового и нефинансового сектора, но пока даже крупнейшие российские банки не добились глобальной конкурентоспособности. Крупнейшие российские компании, уже ставшие транснациональными, вынуждены уходить на обслуживание в иностранные финансовые организации, т. к. российские банки не могут привлечь и предоставить необходимые этим компаниям финансовые ресурсы.

Российский банковский сектор по-прежнему значительно уступает ведущим  мировым экономикам по абсолютным показателям.

При рассмотрении национальной банковской системы следует учитывать  неоднородность ее состава. Как правило, кредитные организации разделяют  на несколько групп, в зависимости  от географии деятельности и типа собственности. Сложившаяся структура  банковского рынка характеризуется доминированием банков, контролируемых федеральными или региональными органами власти напрямую (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), либо через государственные компании (Газпромбанк, Транскредитбанк). Целый ряд сегментов банковского рынка характеризуется доминирующим положением Сбербанка России. На него приходится около трети рынка платежей, 45% рынка депозитов физических лиц и около 30% рынка потребительского кредитования. На госбанки в целом на 01.01.2007 приходилось порядка 37,8% активов, а к концу 2007 г., по нашим оценкам, их доля увеличилась до 45%.

Региональные  аспекты развития банковского сектора

Региональное развитие банковской системы происходит довольно неравномерно. Борьба за ресурсы и клиентов идет в небольшом числе узловых  городов и областей. Вся остальная  страна обходится минимальным набором  простейших, в основном расчетных, банковских услуг. Если не учитывать оплату услуг  ЖКХ, то окажется, что большинство  россиян вообще не пользуются банковскими  услугами. Банковские вклады имеет  только 25% россиян, кредитами пользовались немногим более трети населения. Отчасти это следствие физической недоступности банковских услуг, отчасти - недостатка информации об услугах  или общего недоверия к финансовой системе.

По состоянию на 1 февраля 2008 года действовало 3 475 филиалов кредитных  организаций, из них 808 филиалов Сбербанка. Если в экономически развитых регионах и крупнейших городах банковские услуги доступны, то во многих менее  успешных регионах количество филиалов и головных офисов банков очень мало. В России по сравнению с США  число банков меньше в 8 раз, а количество филиалов почти в 25 раз. Соотношение  количества банков на 100 тыс. человек  в России в 1,5 раза меньше, чем в  странах ЕС. В России на 100 тыс. жителей  приходится 2 банковских филиала, в  то же время в ЕС данный уровень  достигает 46.

Банковская система всех регионов страны представлена тремя  составляющими: самостоятельные банки  региона, филиалы иногородних банков, преимущественно московских, и Сбербанк. Несмотря на проводившуюся в последние  годы реструктуризацию филиальной сети, Сбербанк по-прежнему сохраняет отделения  в отдаленных регионах, в том числе  и там, где по тем или иным причинам нет других банков. Другие государственные  банки также можно рассматривать  как важных провайдеров банковских услуг. Россельхозбанк и ВТБ24 также вносят свой вклад в повышение доступности банковских услуг, реализуя программы кредитования сельхозпредприятий и малого бизнеса. В целом на банки с государственным участием приходится около половины рынка розничных банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    1. ОАО «Сбербанк России»

Тип

Открытое  акционерное общество

Лицензия

№ 1481 от 30.08.2010

Участие в ССВ

№ 417 от 11.01.2005

Листинг на бирже

РТС: SBER , ММВБ: SBER

Деятельность

Все виды банковской деятельности

Девиз

«Всегда рядом»

Год основания

1991

Прежние названия

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО)

Расположение

 Россия: Москва

Ключевые фигуры

Герман  Греф 
(президент и председатель правления) 
Сергей Игнатьев 
(председатель наблюдательного совета)

Уставный капитал

▬ 87 742 млн руб. (2011 год, МСФО)

Собственный капитал

▲ 1 268 млрд руб. (2011 год, МСФО)

Активы

▲ 10 835,1 млрд руб. (2011 год, МСФО)

Чистая прибыль

▲ 315,9 млрд руб. (2011 год, МСФО)

Число сотрудников

▲ 266 187 человек (2011 год, МСФО)

Материнское общество

Банк  России

Аудитор

Ernst & Young

Источники 
данных 
о банке

Финансовая  отчетность по МСФО

Сайт

www.sberbank.ru





Сбербанк России 1— российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ (ОСБ — отделение Сбербанка, ГОСБ — Головное отделение Сбербанка, ВСП — внутреннее структурное подразделение Сбербанка, ОПЕРУ — операционное управление Сбербанка).

Сбербанк России — универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов.

Центральный аппарат Сбербанка  России находится в Москве.

Собственники  и руководство

Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %.

C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.

Органами управления Сбербанка  являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент  и председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.

Председатели  правления Сбербанка России

Жихарев Павел Иванович (март 1991 — март 1993)

Яшин Олег Владимирович (март 1993 — январь 1996)

Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 — октябрь 2007)

Греф Герман Оскарович (с октября 2007)

Деятельность

Банк имеет генеральную  лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.

Филиальная сеть банка  на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создает венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» — «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл.

Территориальные банки Сбербанка России:

Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;

Волго-Вятский  банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;

Восточно-Сибирский  банк — Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;

Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;

Западно-Сибирский  банк — Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;

Западно-Уральский  банк — Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;

Московский банк — г. Москва (с 02.11.2009 г.)

Поволжский банк — Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;

Северный банк — Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;

Северо-Восточный  банк — Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);

Северо-Западный банк — г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;

Северо-Кавказский банк — Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;

Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай;

Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;

Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;

Центрально-Черноземный  банк — Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;

Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2.

2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки

Важнейшим этапом при выработке  эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к  состоянию (и потребностям) внешней  среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор  стратегий из возможного множества  вариантов. 

В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным  компаниям. Однако, в условиях динамично  изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки  стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).

В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в  различных сферах экономики и  управления. Его универсальность  позволяет использовать его  на различных  уровнях и для различных объектов:  анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод  как инструмент управленческого  обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание  в кризисную ситуацию.

Сильные стороны метода SWOT-анализа:

1.  Метод применим в самых разнообразных сферах экономики и управления.

2.  Его можно адаптировать к объекту исследования любого уровня

3. Свободный выбор анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей.

4. Может использоваться как для оперативного контроля деятельности организации, так  и для стратегического планирования.

 

Выделяют следующие недостатки метода:

1. Выбор предмета анализа  - при проведении анализа от  предмета оценки часто отклоняются.  Например, оценивая конкурентоспособность  компании, рассматривают факторы  конкурентоспособности продукции.  Итогом такого отклонения обычно  является неточная оценка.

2. Оценка возможностей  и угроз - это всего лишь  оценка с определенной долей  вероятности. Возможен вариант,  когда ожидания будут завышены, а угрозы недооценены, так как  SWOT-анализ не учитывает возможные  риски.

3. Метод является субъективным, и исследовательская значимость результатов анализа зависит от уровня компетенции и профессионализма аналитика.

4. Для реализации метода необходимо привлечение больших массивов информации, что требует значительных затрат, иначе менеджеры будут оценивать важные факторы, не имея достоверной информации о них. Проведение качественного SWOT-анализа требует привлечения достаточно большого количества специалистов из соответствующих областей, что также повышает его стоимость.

Можно сделать вывод о том, что наличие недостатков в SWOT-анализе требует параллельного использования других современных методов исследования, что вызывает дополнительное удорожание анализа. И тем не менее, именно SWOT-анализ позволяет выявить имеющиеся или вероятные проблемы предприятия, разработать дерево целей для антикризисного управления и сформулировать сценарий развития предприятия на планируемый период в целях предотвращения или вывода организации из кризиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России»

Сильные стороны (преимущества)

  1. Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения
  2. Единственная разветвленная филиальная сеть (более 19 тыс. отделений), охватывающая всю территорию страны
  3. Высокое качество обслуживания и широкий ассортимент услуг
  4. Поддержка государства, владельцем контрольного пакета (свыше 50%) акций является государство
  5. Низкие процентные ставки по кредитам, Сбербанк стал лидером перспективного рынка кредитования (доля на рынке потребительского кредита – 40%, ипотечного – свыше 60%)

Слабые стороны (недостатки)

  1. Текучесть кадров на низших должностях
  2. Организационная структура очень масштабна, невозможность принимать оперативные решения в филиалах
  3. Риски от операций
  4. Случаи махинаций с кредитными картами

Возможности

  1. Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк
  2. Возможность сохранения лидерства на рынке кредитования населения, в связи с низкими ставками по кредитам по сравнению с конкурентами и резким спросом на кредитование
  3. Укрепление курса рубля (это позитивный фактор для Сбербанка, как крупнейшего инвестора в рублевые гособлигации)
  4. Привлечение новой клиентской базы

Угрозы

  1. Ожидаемое присоединение России к ВТО могут привести к снижению барьеров для прихода иностранных банков
  2. Вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику
  3. Организационная структура продолжает расти, что постепенно приводит к усложнению внутреннего взаимодействия
  4. Выход на рынок новых конкурентов

 

Таб. 1. Экспертные количественные оценки сочетаний сильных и слабых сторон с возможностями и угрозами для ОАО «Сбербанк России»

 

Внешние факторы

Внутренние факторы

Итого

Сильные стороны

Слабые стороны

1

2

3

4

1

2

3

4

Угрозы

1

3

5

3

4

2

3

2

1

23

2

5

4

1

3

4

2

5

3

27

3

2

4

3

2

2

5

1

3

22

4

5

5

5

5

3

2

3

1

29

Возможности

1

5

5

5

5

2

3

2

3

30

2

5

4

4

5

1

2

4

4

29

3

2

1

1

1

1

1

3

3

13

4

3

4

4

3

2

2

3

3

24

Итого

30

32

26

28

17

20

23

21

197


 

Главные угрозы – Выход на рынок новых конкурентов 

 

Основные  возможности – Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк

 

Основная  сильная сторона – Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения

 

Главные слабые стороны – Риски от операций

 

Таб. 2. Проблемное поле для ОАО «Сбербанк России»

 

Внешние факторы

Внутренние факторы

    

Сильные стороны

Слабые стороны

1

2

3

4

1

2

3

4

Угрозы

1

2

7

7

2

3

4

1

5

2

4

1

3

1

3

4

1

1

3

6

6

7

6

6

4

6

5

4

2

2

7

2

3

2

1

5

Возможности

1

5

6

7

1

3

4

1

5

2

1

2

1

1

1

5

1

5

3

4

6

7

1

3

4

1

5

4

2

3

7

1

7

7

7

1

SWOT анализ Сбербанка 📙 Курсовая → 🆔 1266

SWOT анализ Сбербанка 📙 Курсовая → 🆔 1266

SWOT анализ Сбербанка