Виды, методы и способы мошенничества

СОДЕРЖАНИЕ.

Введение………………………………………………………………………………………….2

1. Понятие мошенничества как одного из видов хищения……………………………………3    

 1.1 Понятие мошенничества………………………………………………………………….3    

1.2 Способы совершения мошенничества…………………………………………………...4    

 1.3 Формы и средства мошеннического обмана…………………………………………….5

2. Элементы состава мошенничества…………………………………………………………...7    

 2.1 Субъект и объект мошенничества………………………………………………………..7    

 2.2 Субъективная и объективная стороны мошенничества………………………………...7

3.  Виды, методы и способы мошенничества………………………………………………......9

Заключение …………………………………………………………………………………..…17

Список литературы…………………………………………………………………………......18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

«Человечество никогда не избавится от преступности, ибо по природе грешен сам человек», - писал  французский криминалист Г. Тард.

Наиболее распространенными  в современной преступности являются преступления против собственности. Большое  разнообразие преступлений против собственности  вызывает пристальное внимание. Общественная опасность хищений чужого имущества  определяется тем, что в своей  массе они вносят дезорганизацию в экономическую жизнь страны, создают возможности для паразитического  обогащения одних за счет других.

Одним из распространенных преступлений против собственности  является мошенничество. «Вирус» мошенничества  проник в различные сферы деятельности человека. Способы мошенничества  разнообразны и направлены на извлечение неконтролируемых доходов, незаконное завладение чужим имуществом.

Раскрываемость преступлений, связанных с мошенничеством, целью  которого является завладение крупными денежными средствами банков, отделений  связи, и т.д., не превышает 38%.

Поэтому изучение проблем  уголовно-правовой борьбы с мошенничеством является одной из актуальных задач  теории и практики отечественного правоведения.

Актуальность проблемы определяется пониманием огромной отрицательной  значимости невнимания к проблеме мошенничества  в условиях формирования рыночных отношений  в России. По данным американских исследователей, тридцать процентов всех случаев  краха предприятий в США вызваны  действиями мошенников. Мошенничество  лидирует в сфере незаконного  перераспределения собственности. При этом характерна тенденция к  возрастанию доли доходов от «интеллектуальных» преступлений.

Раскрытие мошеннического замысла  осложняется тем, что по своей  форме большая часть мошеннических  операций в исходном пункте (когда  нечто заманчивое и желаемое предлагается) и нередко по их завершению (когда  жертвы остаются «наказанными») практически  ничем не отличаются от обычных нормальных деловых сделок. К тому же субъект  мошеннической операции во многих случаях  оказывается для потенциальных  жертв мошенничества более предпочтительным в личном отношении (его обходительность, готовность идти навстречу пожеланиям, его внешность, поведение…). На высшем уровне мошеннического мастерства операции ведут люди с имиджем, настолько  отличающимся от имиджа многих бизнесменов  и государственных служащих, что  предпочтение в выборе, с кем иметь  дело, решается людьми в пользу деловых  контрактов с мошенниками.

Цель данной работы –  изучить мошенничество как один из видов хищения, в том числе  раскрыть способы, формы и средства мошеннического обмана, элементы мошенничества, а также выявить отличие мошенничества  от смежных составов.

В приложении приведем пример мошенничества из судебной практики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ПОНЯТИЕ МОШЕННИЧЕСТВА  КАК ОДНОГО ИЗ ВИДОВ ХИЩЕНИЙ.

1.1 Понятие мошенничества.

Ст. 159 Уголовного кодекса  Российской Федерации определяет мошенничество  как хищение чужого имущества  или приобретение права на чужое  имущество путем обмана или злоупотребления  доверием.

При мошенничестве виновный с целью завладения чужим имуществом или правом на него использует обман  лица, в собственности, владении или  ведении которого находится имущество, в результате чего это лицо, будучи введенным в заблуждение, добровольно  передает имущество виновному.

Предметом мошенничества  выступает как чужое движимое или недвижимое имущество, так и  право на чужое движимое имущество. Как и при краже, при мошенничестве  субъект не имеет ни реального, ни предполагаемого права на изымаемые  материальные ценности и до изъятия  они не находятся в его владении.

Особенностью мошенничества  является то, что виновный может  завладеть правом, как на осязаемое, так и на неосязаемое имущество (т.е. имущество, не имеющее определенного  объемного выражения, не воспринимаемое зрительно или с помощью тактильной чувствительности – например, отдельные  виды энергии, радиоволны определенной частоты и т.д.).  

 В. Лимонов, соискатель  Академии управления МВД РФ, отмечает, что приобретение права на  чужое имущество – это особая  разновидность мошенничества. «Это  деяние, -  указывает он, - не является хищением, так как не связано с изъятием и (или) обращением в пользу виновного или других лиц чужого имущества. Специфика этой разновидности мошенничества заключается в том, что лицо, ее совершающее, путем обмана или.

злоупотребления доверием не завладевает имуществом, а лишь приобретает  право на него.

С позиции уголовного права  приобретение права на имущество  не равнозначно приобретению имущества. Обладатель права на имущество для  того, чтобы реализовать это право, т.е. приобрести имущество, должен совершить  еще другие, дополнительные действия. Лицу, приобретшему право на имущество  противоправно, в том числе путем  обмана или злоупотребления доверием, собственник или иной владелец данного  имущества может воспрепятствовать  в реализации этого права посредством  обращения в правоохранительные или иные государственные органы.

Отмеченное обосновывает определение рассматриваемой разновидности  мошенничества как совершенного с корыстной целью противоправного  безвозмездного приобретения права  на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, создающего реальную возможность причинения ущерба собственнику или иному владельцу  соответствующего имущества.

В начале данной главы шла  речь о предмете мошенничества. Некоторые  правоведы отмечают несколько либеральное  толкование предмета мошенничества (И. Клепицкий, например). Праву развитых государств, а также старому русскому праву не свойственно такое толкование. Приведем пример.

Уголовное Уложение 1903 года, содержало три конкурирующие  нормы о мошенничестве: мошенническое  похищение имущества, торговый обман  и обманы в обязательствах.

Законодательства «германской  семьи» вовсе отказываются от указания на предмет мошенничества, определяя  это преступление как совершенный  с целью личного обогащения или  обогащения другого лица обман, причинивший  имущественный ущерб.

Английские законы о краже 1968 и 1978 гг. определяют мошенничество  в виде сложной системы преступлений, включающей завладение имуществом

путем обмана (причем «имущество»  как предмет этого преступления включает права требования, права  на результаты творческой деятельности и другое «неосязаемое имущество»), получение услуг путем обмана, уклонение от исполнения обязательств путем обмана, получение денежной выгоды путем обмана и т.д.

Сходным образом (но в одной  статье) решается задача криминализации мошенничества и в новом французском  уголовном кодексе.

Существует в принципе две области, в которых необходима защита от мошенничества. Первая –  это организации (предприятия, фирмы, корпорации, компании…). Второе – отдельные  люди. В развитых странах в организациях для предотвращения внутреннего  мошенничества (со стороны сотрудников) и для предупреждения мошеннических  акций деловых партнеров применяются  целые системы программирования защиты организаций от мошенничества. Важнейшим среди элементов этого  программирования является создание фильтра  в службах персонала и такая  организация работы, которая делает прозрачной любые отклонения в работе от закона.

1.2 Способы совершения  мошенничества.

Первый способ мошеннического хищения имущества – обман.

Обман в юридической литературе определяется как «сознательное  искажение истины (активный обман) или  умолчание об истине, состоящее в  сокрытии фактов или обстоятельств, которые при добросовестном и  соответствующем закону совершении имущественной сделки должны быть сообщены (пассивный обман)».

Итак, активный обман состоит  в преднамеренном введении в заблуждение  собственника или иного владельца  имущества посредством сообщения  ложных сведений, представления подложных  документов и иных действий, создающих  у названного лица ошибочное представление  об основаниях  перехода  имущества  во владение виновного и порождающих у него иллюзию законности передачи имущества.

Пассивный же обман заключается  в умолчании о юридически значимых фактических обстоятельствах, сообщить которые виновный был обязан, в  результате чего лицо, передающее имущество, заблуждается относительно наличия  законных оснований для передачи виновному имущества или права  на него.

Обман при мошенничестве  может касаться любых обстоятельств. Он может относиться как к фактам, имеющим место в настоящем, так  и к фактам, событиям прошедшего или будущего времени.

При мошенничестве, совершаемом  с использованием обмана, относящегося к тем или иным фактам, лицо ссылается  на несуществующие и искажает действительные факты либо  умалчивает  об  их   существовании. Для иллюстрации сказанного приведем   некоторые примеры: лицо ложно сообщает жене  сослуживца  о  том,  что  последний  якобы  срочно  направлен в командировку в другой город и под этим  предлогом  предлагает  женщине передать   для   мужа   деньги,  теплые  вещи,  которыми  это  лицо  и завладевает;  виновный  для  завладения  деньгами  предлагает  матери арестованного   передать   их   через   него,  якобы,  следователю  за освобождение сына от уголовной  ответственности;  субъект  получает  с будущих пациентов   предоплату,   якобы   за   предстоящий   широко разрекламированный  курс  лечения  и  вместе  с  полученными  деньгами скрывается.

В судебной практике часто  встречаются мошеннические действия, совершаемые с использованием обмана, относящегося к тем или иным предметам. Обман этого вида относится к  количеству или качеству предложенных вещей: виновный передает потерпевшему имущество, но в меньшем количестве, чем было условлено; с потерпевшим  за проданный товар мошенник рассчитывается не деньгами, а пачкой бумаги (так  называемой «куклой»); музею продают  вместо ценной картины ее копию. Ярким  примером обмана, относящегося к предмету, является эпизод фильма «Влюблен по собственному желанию», где главная героиня  фильма покупает с рук кофту в  универмаге, на лестнице, кофту незаметно  подменивают на рваную тряпку, а  обман обнаруживается лишь дома.

Мошеннический обман может  относиться также к юридической  характеристике предмета, а именно к принадлежности имущества, к объему прав на него у данного лица. Таким, например, является случай, когда лицо продает не принадлежащее ему имущество, выдавая его за свое, либо продает заложенную квартиру или выдает доверенность с правом продажи на владение автомобилем, принадлежащем его родственникам.

Возможен обман и в  обстоятельствах, относящихся к  самому виновному: лицо выдает себя за того, которым он в действительности не является или за кого его принимают. Например, лицо выдает себя за родственника человека, для которого виновному  на этом основании передается имущество; под видом представителей власти мошенник производит обыск с изъятием и обращением в свою пользу принадлежащих  потерпевшим ценностей. Распространенным средством обмана при мошенничестве  является использование форменного обмундирования лицом, не имеющим права  его ношения, и получение им таким  образом с граждан каких-либо ценностей (сборов, штрафов).

Мошенничество, состоящее  в обманном приобретении права на имущество, в последние годы получили широкое распространение.

Второй способ мошеннического хищения имущества – злоупотребление доверием.

Злоупотребление доверием –  «использование виновным  доверительного отношения к нему потерпевшего во вред последнему».

Виновный в целях незаконного  завладения чужим имуществом или  незаконного получения права  на него использует особые доверительные  отношения, сложившиеся между ним  и лицом, которое является собственником  либо иным владельцем этого имущества. Конкретными проявлениями такого способа  мошенничества являются, например, преднамеренное невыполнение принятых виновным на себя обязательств (невозвращение  взятого напрокат имущества; невыполнение работы в счет взятого аванса; невозвращение  долга и т.п.).

При злоупотреблении доверием, как и при обмане, складывается ситуация, когда собственник или  иной владелец имущества, будучи введенным  в заблуждение, сам передает имущество  мошеннику, полагая, что для этого  имеются законные основания. Этот акт  внешне добровольной передачи имущества  означает не просто фактический переход  имущества в руки виновного, но и  получение им определенных возможностей по использованию имущества или  распоряжению им. Поэтому не является мошенничеством хищение чужого имущества, которое не было передано виновному, а было доверено ему, например, для  временного присмотра.

1.3 Формы и средства  мошеннического обмана.

Большая часть мошеннических  способов присвоения чужого имущества  известна уже многие десятилетия. Формы  и средства могут быть самыми разнообразными.

Приведем несколько примеров.

«Банковский ревизор» - кто-то, делающий вид, что он сотрудник банка, агент налоговой службы или иной сотрудник правоохранительного органа просит вашей помощи (лично или по  телефону)  для  разоблачения нечестного банковского служащего. Для этой цели вы должны снять деньги со своего  счета  и  передать  их ему, чтобы он мог записать серийные номера или пометить банкноты. Вы это  делаете  и  с  тех  пор  никогда больше своих денег не видите.

«Находка» - пара незнакомцев рассказывает вам, что они нашли крупную сумму денег или другие ценности. Они говорят, что разделят с вами свою находку, но она по каким-то причинам не делится на три равные части и если вы вложите некоторую долю, то можно будет легко разойтись. Вы отдаете им вашу наличность и больше не видите ни денег, ни «партнеров по счастливому бизнесу».

«Пирамида» - кто-то предлагает вам вложить деньги в многообещающую компанию, которая выплачивает крупные дивиденды. Как правило, первоначальным инвесторам выплачивают за счет последующих, однако вскоре пыл инвесторов истощается и пирамида рушится.

«Работа на дому» - объявление в газете обещает вам хороший доход за исполнение неквалифицированной работы на дому (например, раскладка материалов в конверты). Авторы этой махинации делают упор на легкий труд, удобство и высокую почасовую оплату. После того, как вы заплатите за рабочие материалы или за книгу с инструкциями, чтобы начать работу, вы вдруг осознаете, что для ваших услуг или продуктов, которые вы должны производить на дому, не существует рынка. Нанявшая вас фирма «терпит финансовый крах» и нет никаких способов вернуть ваши деньги.

«Получение  авансового платежа за дорогостоящую  покупку» - вам предлагают сегодня внести некую часть платежа (обычно 20-30%) за дорогостоящую покупку, например, автомобиль, а остальную сумму можно вносить отдельными частями в течение длительного времени, но товар получите только тогда, когда внесете не менее 70% от его стоимости. Обычно к этому времени фирма успевает либо обанкротиться, либо просто исчезнуть.

«Запланированное  банкротство» - лжебанкротство, незаконное расхищение товара, базирующееся на злоупотреблении кредитом, полученным легальным или мошенническим путем. Мошенническая операция состоит из закупки излишнего товара в кредит; продажи или другого способа сбыта приобретенного в кредит товара; утаивания выручек от сбыта товара; неуплаты кредиторам, и, наконец, подачи заявления о вынужденном банкротстве. Большинство запланированных банкротств встречается в сфере продажи товаров широкого потребления, пользующихся большим рыночным спросом, и которые могут быть приобретены или проданы в больших количествах, но не привлекая к этому большого внимания. В основе операции лежит сначала получение кредитов и затем злоупотребление ими. Для получения кредита мошенники используют фальшивые финансовые отчеты и подтасованные данные о платежах поставщиками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ЭЛЕМЕНТЫ СОСТАВА  МОШЕННИЧЕСТВА.

2.1 Субъект и  объект мошенничества.

Под субъектом мошенничества  понимают человека или группу людей, сознательно осуществляющих обман  других людей ради незаконного получения  ценностей объекта мошенничества. Последний является страдающей стороной в итоге мошеннического действия. Многие американские исследователи  считают, что мошенником может стать  каждый человек в определенных условиях. Такой подход практически бесплоден, т.к. в нем не учитываются личностные особенности человека, обусловливающие  его предрасположенность (склонность) к мошенническому способу перераспределения  собственности или прав на нее.

Е. Жариков в трактовке  мошенника исходит из того, что  успешным, т.е. таким, которого следует  опасаться, может быть, такой человек, который наделен определенным набором интеллектуально-психологических и этических свойств. В самой общей форме модель таких свойств содержит 6 элементов:

1)   Стремление быстро обогатиться без обычных трудовых усилий.

2)   Аттрактивность, как природой данная привлекательность, вызывающая доверие к данному человеку.

3)   Мощный комбинаторный интеллект, позволяющий строить модели поведения людей под влиянием внешних воздействий, прогнозировать их поведение и предусматривать меры для поддержания направления и характера их действий, соответствующих мошенническим замыслам.

4)   Эмпатия, как способность чувствовать, мыслить и хотеть так, как чувствуют, мыслят и хотят люди, намечаемые к роли жертв мошенников.

5)   Высоко развитое чувство превосходства, позволяющего действовать уверенно по отношению к людям, которые, по мнению субъекта аферы, «безусловно», стоят в интеллектуальном отношении намного ниже мошенника и поэтому позволяют себя обманывать.

6)   Установка на такое нарушение законов, которое предусматривает возможность избегать разоблачения и наказания.

Объектом мошенничества  в принципе может оказаться любой  человек. Но наибольшая вероятность  таковым оказаться у того, кто, во-первых, как и мошенник, хотел  бы быстро и без затрат обычных  трудовых усилий обогатиться. В этом пункте многие жертвы по мотивам тождественны мошенникам. Во-вторых, наиболее предрасположен к роли жертвы человек, характерной  психической особенностью которого является внушаемость (податливость, уступчивость…). В-третьих, жертвы мошенничества –  это, как правило, невежественные люди в тех именно сферах, где действуют  мошенники. В-четвертых, жертва мошенничества  – это человек, в высшей степени  наделенный потребностью жить с верой  в людей, и потому у них часто  отсутствует необходимая критичность  к сомнительным и подозрительным начинаниями предложениям мошенников. В-пятых, объектом мошенничества чаще всего бывает человек, у которого чрезвычайно выражена зависимость  в принятии любых решений от позиций, мнений, точек зрения других людей  и внешних обстоятельств.

2.2 Субъективная  и объективная стороны мошенничества.

Субъективная сторона  предполагает наличие прямого умысла. Виновный сознает используемый им обман  или злоупотребление доверием, предвидит  причинение имущественного ущерба потерпевшему и желает обратить чужое имущество  в свою пользу, получив его от самого потерпевшего.

Направленность умысла определяется корыстными мотивами и целями. Сущность корыстного мотива состоит в стремлении виновного удовлетворить свои материальные потребности за чужой счет путем  изъятия имущества, на которое у  него нет права.

Корыстная цель выражается в стремлении обратить похищенное в  свою собственность или собственность  других лиц, в реализации фактической  возможности владеть, пользоваться и распоряжаться похищенным имуществом. Незаконное изъятие чужого имущества без корыстной цели не образует хищения, независимо от его формы.

«Объективная сторона  – это составная часть состава  преступления, характеризующая внешнее  проявление конкретного общественно  опасного поведения, причинившего вред объекту, охраняемому уголовным  законом».

Признаки, характеризующие  объективную сторону не всех, а  только конкретных составов преступлений принято называть факультативными (способ, место, время, обстановка, орудия совершения преступления). В случае с мошенничеством способ совершения преступления – хищение чужого имущества  или приобретение права на чужое  имущество.

В большинстве случаев  уголовный закон считает объективной  стороной оконченного состава преступления (в данном случае – мошенничество) сам факт совершения уголовно-правового  деяния, т.е. мошенничества.

Объективная сторона мошенничества  имеет важное значение для квалификации. Некоторые преступления можно разграничить лишь по признакам объективной стороны. Мошенничество и кража, например, отличаются друг от друга только способом совершения преступления, остальные  признаки, характеризующие объект, объективную сторону и субъект, у них одинаковы.

С объективной стороны  завладение имуществом или приобретение права на имущество при мошенничестве  совершается путем обмана или  злоупотребления доверием.

Объективные признаки мошенничества: 1) изъятие и (или) обращение в пользу виновного или других лиц; 2) противоправность; 3) безвозмездность; 4) причинение ущерба собственнику или иному владельцу; 5) преступный результат и причинная связь.

Необходимым условием уголовной  ответственности является наличие  причинной связи между действием (бездействием) и наступившими вредными последствиями.

Обман и злоупотребление  доверием служат способом завладения имуществом, между ними и переходом  имущества во владение виновного  должна быть установлена причинная  связь.

Мошенничество считается  оконченным с момента фактического незаконного перехода имущества  во владение виновного и получения  им возможности использовать его  или распоряжаться им по своему усмотрению, а также с момента незаконного  перехода к виновному права на имущество потерпевшего.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Виды, методы и способы мошенничества.

Мошенничество в банках и  методы борьбы с ним

В банковской сфере злоупотребления  со стороны персонала являются достаточно распространенным явлением. В этой области существует достаточно много  способов мошенничества. Мировая практика показывает, что в мелких банках злоупотребления случаются гораздо  чаще, чем в крупных. Это связано  в первую очередь с совмещением  в мелких банках одним человеком  нескольких должностей, что позволяет  совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в  качестве бухгалтера.

Отечественные банки в  большинстве своем по мировым  стандартам являются мелкими. Кроме  того, отечественный бизнес проходит сейчас этап высокой криминализации, и мелкие банки легче подпадают  под влияние криминальных структур или даже создаются ими. Достаточно распространены клиенты, которые берут  кредит, изначально не намереваясь  его возвращать. Работники банков, имеющие небольшую по мировым  стандартам оплату труда, часто подкупаются. Много «карманных» банков, которые  ориентированы на обслуживание своих  учредителей. Таким учредителям  часто даются фактически бесплатные кредиты, за возвратом которых не особенно тщательно следят.

В последнее время в  России, Беларуси и Прибалтике учредители сами обанкротили значительное количество мелких банков. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После  аккумуляции в банке достаточно солидной суммы учредителям банка  выдавались особо крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным. После этого  учредители выходили «из игры» (если успевали), а в убытках оказывались  сторонние клиенты банка.

Злоупотребления могут происходить  во многих подразделениях банка. Рассмотрим основные способы возможных мошенничеств по банковским подразделениям.

Виды мошенничества. Методы борьбы с кассово-расчетными мошенничествами.

Для того, чтобы  в кассово-расчетных центрах банков минимизировать возможность махинаций, и уменьшить количество способов мошенничества, необходимо:

1. Проводить частые необъявленные пересчеты наличных денег как в кассах, так и в хранилище.

2. Работа в кассе должна быть как можно меньше связана с бухгалтерскими банковскими операциями.

3. Работники кассы не должны заниматься оформлением депозитных договоров или выпиской депозитных сертификатов.

4. Только кассиры должны работать с наличными деньгами. Если к деньгам допущен проверяющий кассу ревизор или аудитор, то со стороны работников кассы за ним должен быть организован контроль.

5. Кассирам нельзя позволять заполнять документы за своего клиента. Если клиент малообразован или болен, помочь составить документы должен специальный работник, не связанный с расчетно-кассовым обслуживанием.

6. Все операции, проходящие через кассира, должны надлежащим образом идентифицироваться как прошедшие его операционную обработку. На всех запакованных деньгах следует ставить фамилию кассира и дату помещения денег в упаковку.

7. Недопустимо даже по просьбе клиента хранение сберегательной книжки клиента, его депозитного сертификата, клиентского экземпляра договора депозита и т.д. у работника расчетно-кассового центра.

8. Категорически запрещено оставлять большие суммы наличных денег на виду у посетителей или посторонних для кассы работников банка. Существует достаточно много уловок отвлечения кассира и «выуживания» денег.

9. Все отправления денежных средств должны проходить проверку должностным лицом с тем, чтобы фиктивные перемещения денежных средств не могли использоваться для операции «перекрытия».

10. Недостачи или излишки, обнаруженные в кассе, должны немедленно отражаться в сводном бухгалтерском учете.

11. Жалобы клиента на расчетно-кассовый центр рассматриваются должностным лицом, непосредственно не связанным с работниками указанной структуры.

Способ мошенничества: Я НУ О-О-ЧЕНЬ КРУТОЙ!

В фирму является солидный господин и ведет беседу, из которой  становится ясно, что президент России — его лучший друг, российский премьер-министр  лично с ним советуется, а знакомый завхоз души в нем не чает. После  этого вам предлагает совершить  ту или иную коммерческую сделку. Для  этого нужно всего лишь дать деньги под совместную деятельность в обмен  на правительственные гарантии любой  из трех соседних стран. Вам и гарантии покажут, сделанные кустарно, но довольно добротно. Конечно это легкий вид  мошенничества.

В данной ситуации не рекомендуем  сразу гнать визитера в шею. Он обычно хорошо осведомлен о деятельности в сфере, в которой предлагает сделку. Его следует хорошенько расспросить. Сделка может оказаться вполне эффективной. Единственное, чего ему не хватает, несмотря на дружбу с президентами и завхозами, — это денег. Пообещайте ему скромный комиссионный процент  — и, скорее всего, он согласится.