Всемирный банк

 

  Привет как дела? 1221222221 ааааа                                             Введение   

   Современная экономика взаимосвязана и взаимообусловлена. Для обслуживания различных интересов представителей отдельных стран созданы специальные механизмы и инструменты. Важное место в системе международных экономических отношений занимают международные валютно-финансовые и банковские организации.

    Международные валютно-кредитные   и финансовые организации условно  можно назвать международными  финансовыми институтами. Эти  организации объединяет развитие  сотрудничества и обеспечение  цельности и стабильности сложного и противоречивого  всемирного хозяйства. К организациям, имеющим всемирное значение относятся:

- специализированные институты  ООН;

- Международный валютный фонд;

- Международный банк реконструкции  и развития;

- Банк международных расчетов;

- региональные банки развивающихся  стран;

- региональные валютно-кредитные  организации ЕС;

- Европейский инвестиционный банк;

- Европейский валютный институт  и др.

    Важную роль в международных  экономических отношениях играет  группа Всемирного банка, специализированный  институт ООН, который состоит  из международного банка реконструкции  и развития (МБРР) и его филиалов,

международной ассоциации развития (МАР), международной финансовой корпорации (МФК), многостороннего агентства  по инвестиционным гарантиям (МАИГ) и  международного центра по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС).

    Задачей моей курсовой  работы является рассмотреть структуру, функции и деятельность Всемирного банка.  

     Выбранную тему я считаю актуальной потому, что кредиты необходимы для экономического развития стран, а также для покрытия дефицита платежных балансов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Международный кредит

    Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

    Объективная основа развития международного кредита обусловлена выходом производства за национальные рамки и усилением интернационализации хозяйственных связей. Кроме того, он способствует повышения эффективности производства.

     Условия международного  кредита содержат понятия:

- «валюта кредита»

- «валюта платежа»

- «сумма», «срок»

- «условия и использования и  погашения» 

- «стоимость», «вид обеспечения»

- «методы страхования рисков»

     Для международного  кредита важно, в какой валюте  он предоставлен, так как ее  неустойчивость приводит к потерям  со стороны кредитора. На выбор  валюты влияет много факторов, в том числе уровни процентной ставки, практика международных расчетов, степень инфляции, динамика курса валюты и др.

     Сумма кредита –  это часть ссудного капитала, который предоставлен заемщику  в товарной или денежной форме.  Кредит может предоставляться  в виде одного или нескольких  траншей (долей), которые разливаются  по условиям.

     В соответствии со  сложившийся практикой кредит  покрывает обычно до 85% стоимости  экспортируемых машин и оборудования. Остальная часть обеспечивается  авансовым, наличными и гарантийными  платежами импортера экспортеру.

     По условиям погашения  различают кредиты:

- с равномерным погашением равномерными  долями в течении согласованного срока;

- с неравномерным погашением  в зависимости от зафиксированного  в соглашении принципа и графика  (например, увеличении доли к концу  срока);

- с единовременным погашением  всей суммы;

- аннуитетные (равные годовые  взносы основной суммы займа  и процентов).

     Цена международного  кредита (т.е. процентная ставка) обычно базируется на процентных  ставках стран-ведущих кредиторов, в первую очередь США, Японии, Германии. По еврокредитам практикуются  международные процентные ставки.

     Процентная ставка  влияет на стоимость кредита.  Но иногда стоимость кредита  не поддается денежной оценке. Например, установление контроля над иностранной фирмой или страной-заемщиком не является составляющей стоимости кредита, хотя имеет очень важное значение, такую же роль играют

 

некоторые (кабальные) условия международных  кредитов.¹

     При определении валютно-финансовых  условий международного кредита  кредитор исходит из кредитоспособности  заемщика т.е. его способности своевременно и полностью рассчитываться по своим обязательствам. Поэтому одним из условий международного кредита является защита кредитора от кредитных, валютных и других рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  ¹ Шреплер Х. А. Международные финансовые организации: Справочник.- М.,2007г

                               2. Общая характеристика

                                 2.1. Группа всемирного банка

     Всемирный банк (ВБ) – это многостороннее кредитное учреждение, состоящее из шести тесно связанных между собой организаций. Входящих в систему ООН, общей целью которых является оказание финансовой помощи развивающимся странам за счет развитых стран.

     В условиях глубоко  взаимосвязанной и быстро изменяющейся  глобальной экономики Всемирный  банк предоставляет займы, консультации  и ряд других стандартных ресурсов  более чем 100 развивающимся странам  и станам с переходной экономикой. Помощь осуществляется таким  образом, чтобы максимально увеличить  пользу и смягчить влияние  внешних факторов для более  бедных стран, так как они  принимают больше участия в  мировой экономике. Всемирный  банк использует свои финансовые и человеческие ресурсы. А так же координирует с другими организациями деятельность, направленную на оказание индивидуальной помощи каждой стране в становлении на путь стабильного, непрерывного и равноправного развития. Основное внимание уделяется предоставлению помощи самым малоимущим слоям населениям и самым бедным странам, но для всех своих клиентов Всемирный банк подчеркивает необходимость:

- инвестиций в население, в  особенности, через базовое здравоохранение  и образование

- охраны окружающей среды

- поддержки и стимулирования  развития частного сектора

- усиления возможностей правительства  в эффективном и прозрачном предоставлении качественных услуг.

     Всемирный банк является  самой крупной организацией, оказывающей  помощь в развитии, ежегодно принимая  обязательства на сумму 20 млрд. долл. США в виде новых займов. Всемирный банк также играет  жизненно важную роль в проведении  координационной работы с другими  организациями (частными, правительственными, многосторонними и неправительственными) для наиболее эффективного использования  ресурсов в поддержку текущей  программы развития страны.

     Цель деятельности  Всемирного банка заключается  в снижение уровня бедности  и улучшения уровня жизни населения  путем непрерывного роста и  инвестирования в население. Основные  виды деятельности всемирного  банка включают:

- инвестирование в население;

- охрану окружающей среды;

- стимулирование развития частного  сектора;

- поддержку экономических реформ;

- борьба с коррупцией;

- помощь странам, пострадавшим  от конфликтов;

- регулирование инвестиций.    

      Всемирный банк принадлежит более чем 180 странам-членам, мнения и интересы которых предоставлены Советом управляющих и Советом директоров, находящимся в городе Вашингтоне.

     Станы-члены являются  акционерами, наделенными властью  принятия окончательных решений  Всемирного банка. Каждое участвующее  государство назначает управляющего  и альтернативного управляющего  для выполнения этих обязанностей. Управляющие, предоставляющие правительство на уровне министров финансов и планирования, встречаются каждую осень на ежегодном совещании Всемирного банка. Они принимают решение по ключевым вопросам политики Всемирного банка, принимают или исключают страны-члены, выносят решения по внесению изменений в уставной капитал и распределению чистой прибыли Всемирного банка и утверждают финансовые отчеты и бюджеты.

     Впоследствии того, что  министры встречаются раз в  год, основная доля власти управляющих  делегирована Совету исполнительных  директоров. Каждое участвующее  правительство Группы Всемирного  банка в Вашингтоне (Округ Колумбия) исполнительным директором. Пять  крупнейших акционеров – Франция,  германия, Япония, Великобритания, США,  каждый из них назначает своего  исполнительного директора, в  то время как другие страны-члены представлены 19 исполнительными директорами, которые выбираются группой стран (или избирательных округов). Некоторые страны – Китай, Российская Федерация и Саудовская Аравия – создали избирательные округа для каждой страны, в то время как другие объединились вместе в многосторонние избирательные округа. Двадцать четыре исполнительных директора обычно встречаются два раза в неделю для проведения обзора деятельности Всемирного банка, включая утверждения займов и гарантий, новых стратегий, административного бюджета, стратегии помощи стране, кредитование и финансовые решения.

     В группу ВБ входят:

1. Международный  банк реконструкции и развития (МБРР), созданный в 1945г. С целью предоставления кредитов богатым развивающимся странам.
2. Международная ассоциация развития (МАР), основанная в 1960г. С целью предоставления кредитов на особо льготных условиях беднейшим развивающимся странам.
3. Международная финансовая корпорация (МФК), основанная в 1856г. для содействия экономическому развитию в развивающихся странах путем оказания поддержки частному сектору.
4. Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям (МАИГ), основанное в 1988г. с целью поощрения иностранных инвестиций в развивающиеся страны вызванных коммерческими рисками.
5. Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС), созданный в 1966г. в целях содействия увеличения потоков международных инвестиций путем предоставления услуг по арбитражному разбирательству и урегулированию споров между правительствами и иностранными инвесторами.²

Такая межгосударственна инвестиционная группа превратилась в крупнейший в мире инвестиционный институт. На долю группы ВБ приходится не менее половины общего годового объема средств, выделяемых всеми межгосударственными организациями развивающимся странам. ВБ призван способствовать интеграции экономики всех стран-членов с основными центрами мировой системы хозяйства.

 

 

 

 

 

²Киреев А. П. Международная экономика. В 2-х ч. Учебное пособие для вузов. Международные отношения, 2008г.

2.2. Международный банк  реконструкции и развития (МБРР)  

     МБРР был создан в 1945г. в результате подписания 28 странами Соглашения в Бреттон-Вудсе (июль 1944г.) в 1947г. Генеральная Ассамблея ООН утвердила Соглашение, определяющее соглашение между Банком и ООН. В нем, в частности говорится, что вследствие характера своих международных обязанностей и положения Устава Банк является независимой международной организацией и должен функционировать как таковая. Соглашением предусматривается правительство банка на Генеральной Ассамблее ООН, в Экономическом и социальном совете, в региональных экономических комиссиях ООН, в программе развития ООН. Банк считается специализированным учреждением ООН, его обязанности перед ООН состоят в участии в консультациях и предоставлении не конфиденциальной информации.

     В свою очередь ООН взяло на себя обязательства воздерживаться от рекомендаций банку относительно отдельных займов или относительно условий финансирования. Устав МБРР неоднократно менялся.

     Членами МБРР могут  быть членами международного  валютного фонда (МВФ). В состав  МБРР входят 180 государств.

     Цели МБРР:

- содействие реконструкции и  развитию стран-членов путем поощрения  капиталовложений для производственных  целей;

- поощрение частных иностранных  капиталовложений, предоставление  займов для целей производства;

-содействие долгосрочному сбалансированному  росту международной торговли  и поддержанию равновесия платежных  балансов путем поощрения

международных капиталовложений для  развития производственных ресурсов стран-членов банка.

     Основным направлением деятельности (МБРР) являются:

- предоставление развивающимся  странам долгосрочных займов  и кредитов для производственных  целей: развитие сельского хозяйства  и сельских районов, энергетики: гарантирование погашения задолженности  соответствующим правительствам; предоставление займов под конкретные проекты;

- предоставление займов развивающимся странам на создание в них инфраструктуры шоссейных и железных дорог, электросвязи, городских портов, энергетических установок, а также на развитие образования, здравоохранение, подготовку кадров.

     Обычно подобные займы  выдаются при соблюдении развивающимися  странами таких условий, как  создание благоприятного климата  для деятельности ТНК, девальвация  национальных валют, либерализация  контроля над экспортом, ликвидация  субсидий потребителям, освобождение  иностранных вкладчиков капитала  от налогов, свободный вывоз  прибылей, предоставление гарантий  от национализации и др.

- предоставление займов тем  развивающимся странам, которые  не в состоянии выплачивать  процентные ставки, близкие к  рыночным; денежные средства для  этих займов поступают от инвесторов  покупающих облигационные обязательства,  выпускаемые МБРР;                                                                                    - кредитование беднейших стран, которые некредитоспособны на международных финансовых рынках и не в состоянии оплатить процентные ставки, близкие к рыночным; предоставление займов беднейшим странам осуществляется Международной ассоциацией развития (МАР);

- предоставление долгосрочных займов и кредитам странам-членам Банка, включая частные фирмы. Последним займы выдаются в случае предоставления гарантий правительством соответствующей страны; Банк долен убедиться, что необходимые средства не возможно получить из других источников на приемлемых условиях использование займов не может быть ограничено покупками в какой либо конкретной стране-члене или странах-членах.

     Оказание технической  помощи развивающимся странам,  которая подразделяется на следующие  виды:

1. Техническая помощь, финансируемая как составная часть займов и кредитов; бессрочные займы и кредиты на техническую помощь; техническая помощь, финансируемая через Фонд подготовки проектов;
2. Техническая помощь, предоставляемая, но не финансируемая Банком; Банк выступает в качестве административного органа и сюда включаются проекты, осуществляемые под руководством Банка к этому виду относятся также программы оплачиваемой технической помощи для богатых развивающихся стран, например, нефтедобывающих стран, и для Международного фонда сельскохозяйственного развития
3. Техническая помощь оказываемая административным бюджетом;

- подготовка  и реализация проектов, включающая: определение объекта, проведение  предварительной подготовки и оценки стоимости проекта ведение переговоров и представление проекта руководству Банка практическое осуществление проекта и контроль за его окончанием: оценка результатов;

- проведение  исследований по экономической  и научно технической проблематике; по вопросам разработки и осуществления  конкретных программ по вопросам  кредитной политике, политике инвестирования  и оказания технической помощи; оказание содействия развивающимся странам в повышении их исследовательского потенциала. Банк совместно с 40 другими организациями оказывает поддержку 18 международным центрам сельскохозяйственных исследований, которые разрабатывают современные эффективные технологии производства продовольствия;

-  оказание содействия политическому диалогу между Банком и бедными странами-членами с финансированием отраслевых и общеэкономических планов развития в особых условиях;

- финансирование  проектов и деятельности развивающихся  стран по охране окружающей  среды из глобального фонда  окружающей среды, в котором  банк выступает в качестве  попечителя и заказчика проектов;

-сотрудничество на национальном уровне с негосударственными организациями, предоставляя им средства на финансирование проектов и консультационную помощь;

- организация  и проведение семинаров, учебных  курсов для представителей из  развивающихся стран; издание  и распространение учебных материалов;

- деятельность  в качестве члена консультативного  органа, созданного Канадой, Францией, Нидерландами, США в целях координации деятельности стран-кредиторов, осуществляющих систематическое финансирование программ в развивающих странах;

- предоставление  информации о проектах в странах-членах, одобренным Банком. Сюда входит  проектная документация, результаты  экспертиз, национальные программы  охраны окружающей среды информацию  о развитии отдельных стран  и секторов экономики.

     Высшим органом Банка является  Совет управляющих, в функции  которых входит: определение общей  политики Банка, прием новых  членов, принятие решений о размерах уставного капитала Банка, распределение чистого дохода.

     Исполнительным органом Банка  является Директорат, состоящий  из 24 директоров-распорядителей, из  которых 5 – назначаются странами-членами,  имеющими наибольшее число акций,  а 19 – избираются управляющими  из числа представителей стран-членов. Директорат избирает президента  Банка, который осуществляет оперативное  руководство деятельностью Банка  и отвечает за штат служащих.

     Директорат в своей работе  опирается на 5 комитетов:

1. Совместный аудиторский комитет;
2. Комитет по вопросам кадровой политики;
3. Комитет по выработке регламента;
4. Комитет по вопросам эффективности затрат и бюджетной практики;
5. Комитет по административным вопросам.

     Финансовые средства Банка образуются из взносов стран-членов, из займов на международных рынках ссудного капитала и банковской прибыли. Уставной капитал МБРР, образуемый путем подписки стран-членов, первоначально не превышало 10 млрд. долл.

     Переориентация деятельности  Банка вынуждало руководство  постоянно увеличивать кредитные  ресурсы. Подписной капитал увеличивался  в 2004г. он составлял 182 млрд. долл. – из которых  11 млрд. долл. – оплаченный капитал и 171 млрд. долл. – часть подписки, которая может быть востребована Банком лишь в случае отсутствия у него ресурсов для срочного погашения своих обязательств. Именно эта, большая, часть и служит тем гарантийным фондом, под который МБРР заимствует значительные средства, прежде всего на мировом финансовом рынке, выпуская облигационные займы для расширения своих кредитных операций.

     На 2006г. внешние заимствование  Банка составляли 10 млрд. долл. Из  этих средств Банк осуществляет  финансирование своих кредитных  операций. Кроме того Банк черпает  средства из нераспределенной  прибыли, а также за счет  платежей в погашение предоставленных  им займов. Банк предоставляет  среднесрочные и долгосрочные  займы правительствам входящих  в него стран или частным  организациям под гарантию правительств и контролирует их использование. Страны получатели обязаны выполнять рекомендации Банка и предоставлять ему отчеты об использовании займов и требуемую информацию.

     В рекомендациях МБРР  приоритет отдается развитию  частного сектора экономики и  привлечению иностранного капитала в развивающиеся страны. Если рекомендации МБРР не принимаются страной, запрашивающий кредит, то зачастую он не предоставляется.

     Кредиты банка покрывают  в среднем лишь около 30% общей  стоимости кредитуемых объектов, а остальная часть расходов  по объекту должна обеспечиваться  за счет внутренних источников  кредитования и финансирования  или иных внешних источников.

     Основная задача МБРР  – кредитование конкретных объектов  на основе их тщательного отбора. С 80-х годов в кредитах Банка  всю большую роль играют социальные  аспекты развития, особенно борьба  с бедностью. Увеличиваются кредиты  на развитие здравоохранения,  образование, планирование семьи,  развитие сельского хозяйства.  Особое внимание уделяется охране окружающей среды и приватизации.

     МБРР стал предоставлять  также кредиты на структурную  адаптацию в соответствии с  программой экономических реформ  и перехода страны заемщика  к рыночной экономике. При этом  выделяемые Банком кредиты не  привязаны к конкретным объектам, и страны-заемщики могут достаточно  свободно распоряжаться заемными  средствами.

 

             2.3. Международная ассоциация развития (МАР)

     Международная ассоциация развития была создана в 1960г. формально она считается не зависимой от МБРР, поскольку имеет свой собственный устав и финансовую базу, однако фактически она представляет собой фонд ресурсов, которым управляет МБРР, и является филиалом МБРР. Президент МБРР является одновременно и президентом МАР³.

     Отличие МБРР и  МАР состоит в источниках приобретения  финансовых средств, для кредитования  и в условиях, на которых они  предоставляют займы развивающимся  странам.

     МБРР большую часть  своих финансовых средств получают  на мировых рынках и предоставляют  займы развивающимся странам  под более низкий процент и  с более длительными сроками  погашения, чем коммерческие банки;  МАР предоставляет развивающимся  странам беспроцентные кредиты  за счет взносов стран-доноров.

     В состав МАР входят 159 государств-членов, которые разбиваются  на две категории: 26 экономически  более развитых стран, входящих  в 1 категорию, и 133 менее развитых стан 2 категории.

 

³Щетинин В.Д. Международные экономические отношения: Курс лекций. М.,ДА МИД РФ,2005г.

     Цели МАР:

- предоставление всех долгосрочных  кредитов наиболее бедным развивающимся  странам;

- оказание содействий повышению  производительности труда в странах  с наиболее низкими годовыми  доходами на душу населения.

     Основными направлениями  деятельности МАР являются кредитование проектов в беднейших и наименее кредитоспособных странах в целях их экономического развития.

     Страны, получающие кредиты,  выбираются по 4 категориям:

1. Страна должна иметь годовой доход на душу населения менее 1305 долл.;
2. Страна должна обладать достаточной экономической, финансовой и политической стабильностью, оправдать предоставление долгосрочных кредитов на цели развития;
3. Страна должна испытывать серьезные трудности с платежным балансом;
4. Политика страны должна быть нацелена на экономическое развитие. МАР предоставляет кредиты, как правило, на срок в 50 лет, с налом погашения через 10 лет после получения кредита. За пользование кредитом проценты не взимаются.

     Проведение экспертизы  финансируемых проектов для определения  эффективности использования финансовой  помощи. Оказания содействия странам-членам в проведение экономических реформ в обеспечении развития в сфере экологии, в борьбе с нищетой.

     Основная часть финансовых  ресурсов МАР поступает из  трех источников:

1. Переводов прибыли из МБРР;
2. Капитала, подписчиками которого являются ее страны члены;
3. Взносов более богатых членов МАР, включая ряд стран со средним доходом на душу населения.

 

                 2.4. Международная финансовая корпорация (МФК)

     Международная финансовая  корпорация создана в 1956г. как  самостоятельное юридическое лицо. Фактически она является филиалом  МБРР и специализированным учреждением  ООН. Как финансовая организация  входит в группу ВБ. Членами МФК является 171 государство.

     Цели МФК:

- оказание содействия в финансировании  частного предпринимательства, главным  образом в развивающихся странах,  в целях экономического развития  государств-членов;

- оказание помощи в управлении предприятиями, созданными участием, как иностранного капитала, так и местных инвестиций;

- стимулирование притока частного  капитала в производную сферу;

- реализация принципа рентабельности  в сотрудничестве с частным  сектором. Общая сумма инвестированного  МФК капитала в 102 страны оценивалось  в 2000г. в 84,4 млрд. долл.

     Основными направлениями деятельности МФК являются:

- финансирование предпринимательства  в странах-членах путем предоставления  займов непосредственно частным  компаниям и инвестирования в  них собственных средств МФК,  не требуя гарантий со стороны правительства. Займы предоставляются на срок от 7 до 12 лет по фиксированным или меняющимся ставкам, погашение займов производится в той валюте, в которой займ был получен;

- осуществление инвестиций в  обрабатывающую и добывающую  промышленность, сельское хозяйство,  коммунальные предприятия, туризм;

- привлечение частных финансовых  средств для инвестиций в проекты  по развитию инфраструктуры, охране окружающей среды;

- развитию предпринимательства в малом бизнесе; 
- оказание содействия частным и смешанным по капиталу предприятиям в овладении современными методами управления производством и др.

 

       2.5. Многостороннее  агентство по инвестиционным гарантиям (МАИГ)

     Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям создано в 1988г. в качестве специализированного учреждении входит в систему ООН. В составе МАИГ 134 государства члена.

     Цели МАИГ:

- предоставление гарантий на  инвестиции, всегда были направляемые  на производственные цели, преимущественно  в развивающихся странах;

- страхование и перестрахование  от некоммерческих рисков;

- содействие разработке проектов и обеспечение их обоснованности с точки зрения потребителей конкретной страны;

- оказание технической помощи  в целях стимулирования притока  иностранных инвестиций в развивающиеся  страны;

- осуществление информационной  деятельности.

     Основными направлениями  деятельности являются:

- предоставление гарантий, преследующих  цели защиты от потерь, вызванных  следующими обстоятельствами: неконвертируемость  местной валюты; экспроприации собственности в стране пребывания; войной и гражданскими беспорядками нарушением контракта со стороны контрагента страны пребывания. МАИГ предоставляет выбираемым ею инвесторам гарантии на инвестиции в станах-членах (преимущественно развивающихся странах) и в странах с переходной экономикой от некоммерческих рисках, фактически страхование от политических рисков;⁴