Анализ функционирования денежных систем в России

Содержание:

Введение……………………………………………………………………….......3

1. Принципы денежно-кредитной политики…………………………………….4

2. Государственное регулирование денежных систем………………...………..7

3. Анализ функционирования денежных систем в России………………...….10

Заключение………………………………………………………….……………11

Список литературы………………………………………………………………12

Введение.

Одним из наиболее значимых институтов в экономике, основанной на товарном типе производства, обмена и потребления продуктов человеческого труда, является институт денег. Активное развитие на рубеже XX – XXI веков информационных технологий, их проникновение во все сферы жизни нашего общества, в том числе и в область экономических отношений, привело к радикальной трансформации этого института и возникновению принципиально нового экономического феномена. Это, по нашему мнению, позволяет говорить о формировании в странах с развитой рыночной экономикой и в том числе в России, обособленного экономического института – института электронных денег.

Денежная система – форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная конституцией или законодательством. Она включает в себя денежную единицу, масштаб цен, виды денег, порядок эмиссии денег и их обращения, государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежное обращение – движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также товарные платежи и расчеты.

Денежная единица – денежный знак, важнейший элемент денежной системы, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Устанавливается в законодательном порядке.

Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг для обеспечения потребности налично-денежного обращения. В результате эмиссии формируется денежная масса в обращении, представляющая собой нарастающий итог эмиссионной деятельности за ряд лет. Эмиссия осуществляется государством и под его контролем, является монополией государства.

1. Принципы денежно-кредитной  политики.

Банк России в предстоящий трехлетний период сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует к 2015 году завершить переход к режиму таргетирования инфляции. В рамках данного режима приоритетной целью денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен. Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над инфляцией, будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности. Реализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает установление целевого значения изменения индекса потребительских цен.

В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 году до 5–6%, в 2014 и 2015 годах – до 4–5%. Решения в области денежно-кредитной политики Банк России продолжит принимать, как правило, на ежемесячной основе. Будет учитываться, что воздействие мер политики на экономику распределено во времени. В основе решений будут лежать прогнозы инфляции и оценки перспектив экономического роста, а также динамика инфляционных ожиданий и особенности трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики.

Оценка рисков для достижения цели по инфляции включает анализ факторов как со стороны совокупного спроса и предложения, имеющих кратко- и среднесрочный характер воздействия на инфляционные процессы, так и со стороны денежного предложения, динамика которого определяет средне- и долгосрочную траекторию инфляции. Реализация денежно-кредитной политики будет основана на управлении процентными ставками денежного рынка с помощью инструментов предоставления и изъятия ликвидности. Изменения краткосрочных рыночных ставок вследствие пересмотра Банком России ставок по своим инструментам и применения других мер денежно-кредитного регулирования влияют через различные каналы трансмиссионного механизма на средне- и долгосрочные процентные ставки и в конечном итоге на уровень деловой активности и инфляционное давление в экономике. Таким образом, процентная политика будет играть ключевую роль в процессе реализации денежно-кредитной политики. Благодаря реализации Банком России в последние годы комплекса мер, направленных на совершенствование системы инструментов, а также на повышение гибкости валютного курса рубля, была достигнута большая управляемость процентными ставками денежного рынка. В среднесрочной перспективе важной стратегической задачей будет выстраивание более действенного трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а также повышение доверия к Банку России как органу, отвечающему за ценовую стабильность, что создаст основу для лучшего управления инфляционными ожиданиями субъектов экономики. В целях дальнейшего повышения действенности процентной политики Банк России в предстоящий трехлетний период продолжит постепенно увеличивать гибкость механизма курсообразования и к 2015 году предполагает осуществить переход к плавающему валютному курсу, отказавшись от использования связанных с уровнем курса операционных ориентиров курсовой политики.

Соответственно, в рамках данного режима проведение регулярных валютных интервенций с целью воздействия на динамику курса рубля будет прекращено. Одной из основных задач Банка России в среднесрочной перспективе будет оставаться обеспечение финансовой стабильности.

Банковская система является основным звеном передачи сигналов процентной политики в реальный сектор экономики. Таким образом, финансовая стабильность выступает необходимым условием нормального функционирования трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. При этом от степени устойчивости и эффективности работы системы финансового посредничества зависит не только выполнение главной цели денежно-кредитной политики по поддержанию ценовой стабильности, но и состояние общего макроэкономического равновесия.

Банк России будет продолжать совершенствовать инструменты мониторинга системы финансового посредничества (в том числе постоянный анализ движения цен на рынках активов, тенденций в динамике денежных агрегатов и кредитной активности), чтобы при возникновении угрозы финансовой стабильности иметь возможность оперативно принять соответствующие меры в области денежно-кредитной политики и банковского регулирования, и надзора.

В целях поддержания финансовой стабильности предполагается уделять повышенное внимание своевременной идентификации и оценке системных рисков в банковском секторе и на иных сегментах финансовых рынков, обеспечению прозрачности деятельности кредитных организаций. Одним из основных инструментов реализации этих задач послужит развитие риск-ориентированных подходов при осуществлении надзора, базирующихся на лучшей зарубежной практике. Продолжится использование дифференцированного режима надзора за отдельными кредитными организациями в зависимости от их системной значимости, уровня прозрачности, сложности бизнеса и степени соблюдения регулятивных норм. В отношении системно значимых банков с учетом международного опыта и особенностей национальной экономики будут применяться дополнительные механизмы регулирования и контроля.

Достигнутые условия вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО) позволят сохранить сложившиеся условия конкуренции в банковском секторе и создать дополнительные механизмы доверия к равенству регулятивных условий деятельности российских банков вне зависимости от источника происхождения капитала.

2. Государственное  регулирование денежных систем.

На современном этапе самыми актуальными становятся платежи с помощью электронных денежных систем. К 2020 году предполагается отказаться от использования наличных платежей на 90%.

Критический анализ подходов к государственному регулированию электронных денег в различных странах мира, который дополнен анализом основных показателей развития рынка электронных денег. Исследуются, в частности, такие показатели как темпы прироста карт с функцией электронных денег, количество карт с функцией электронных денег на одного жителя и др. (см. Табл. 1 и 2).

Таблица 1

Темпы прироста карт с функцией электронных денег в различных странах мира

Как показал анализ, темпы развития рынка электронных денег существенно различаются по странам мира. Наибольшее количество электронных денег было выпущено в Японии (абсолютный прирост – 129,89 млн. ед. на конец 2010г.).  Высокими темпами развития рынка электронных денег отличается и Германия (абсолютный прирост – 95,28 млн. ед. на конец 2011 г.). В остальных странах прирост не такой значительный.

Таблица 2

Количество карт на одного жителя в различных странах мира

(на конец года)

Анализируя темпы прироста показателей обращения электронных денег во всех рассмотренных странах мира можно с уверенностью говорить о том, что электронные деньги уже вступили в конкуренцию с другими платежными инструментами за право быть использованными в качестве средства оплаты за товары и услуги. Особенно ярко это видно на примере Сингапура, где с 2008 года электронные деньги стали официальным платежным средством. По состоянию на начало 2012 года 80% всего денежного обращения в стране составили электронные деньги.

3. Анализ функционирования  денежных систем в России.

В отличие от небанковских организаций, банки часто ориентируются не на простейшие устройства, позволяющие произвести платеж наличными за различные услуги, а устанавливают многофункциональные банкоматы. Такие банкоматы позволяют получить наличные по карте, обменять валюту, осуществить различные платежи, как наличными, так и с помощью платежной карты, отправить перевод с карты на карту и т.п. В связи с направленностью настоящего исследования на изучение агентской модели работы, банковские устройства самообслуживания в исследовании не рассматривались.

Банковские и платежные агенты в своей деятельности чаще всего используют более простые модели платежных терминалов, позволяющие только принимать наличные банкноты, хотя в связи с появлением 10-ти рублевой монеты многие из агентов задумываются об оборудовании терминалов приемником монет. Но фактором, сдерживающим эту тенденцию, является дороговизна транспортировки и обработки монет. Наиболее часто встречающаяся модель платежного

Развитие агентской схемы работы по предоставлению финансовых услуг позволяет компенсировать недостаточность банковской инфраструктуры во многих регионах. Таким образом, возникает синергия агентов с банками, которые не конкурируют, а гармонично дополняют друга, вместе позволяя повышать уровень доступности финансовых услуг для населения России, что особенно важно в регионах. Это актуально, учитывая, что многие банки сокращают региональную инфраструктуру, стремясь оптимизировать затраты на содержание сети отделений путем закрытия нерентабельных подразделений в "депрессивных" регионах.

Заключение.

Успешность реализации стратегии денежно-кредитной политики во многом будет определяться эффективностью решения задач по развитию инфраструктуры финансовых рынков и расширению их емкости. Одним из важных направлений деятельности Банка России останется содействие развитию рынка производных финансовых инструментов, предоставляющего субъектам экономики возможности по хеджированию курсового и процентного рисков, одновременно с формированием современных механизмов регулирования и надзора за рисками кредитных организаций на указанных сегментах финансового рынка.

Банк России также продолжит уделять внимание совершенствованию российской национальной платежной системы, эффективная работа которой, в том числе во взаимодействии с зарубежными платежными системами, является необходимым условием повышения действенности мер денежно-кредитного регулирования.

Электронные деньги представляют собой платежные документы на предъявителя, своеобразный электронный эквивалент векселей, эмитируемых организаторами системы. При этом нужные свойства электронных денег вводятся договором между системой и клиентом. Особо следует отметить обязательственный характер электронных денег, который приводит к возникновению экономических отношений, характерных для расчетов такими инструментами, как чеки или векселя. Это позволяет сформулировать в работе тезис о том, что электронные деньги являются платежными обязательствами их эмитента, которые требуют особого вида регулирования с учетом дематериализованной формы стоимости самих обязательств и технологических возможностей носителей этой информации;

В большинстве развитых стран сформирована государственная политика по регулированию обращения электронных денег.

Список литературы:

1. К вопросу о государственном  регулировании обращения денег  в России // Вестник экономической  интеграции. Научно-практический журнал, №2 (22), 2010.

2. Основные направления  денежно-кредитного регулирования в России // Вестник экономической интеграции. Научно-практический журнал, №9 (29), 2012.

3. Концепция денежно-кредитного  регулирования электронных денег  в России // Научный журнал "Вестник  РГГУ" / под ред. Е.И. Пивовара. –  Серия "Экономические науки", №10 (72), 2011.

4. Новое "лицо" электронных  денег в национальной платежной  системе России. Сборник: Конкурентоспособность  экономики России: проблемы и  пути повышения. Труды XI Чаяновских  чтений. Москва, 17 марта 2011г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2011. 442с.

5. Модернизация системы  государственного регулирования  денежной ситемыв России. Сборник: Модернизация экономики России: новые механизмы реализации. Труды XII Чаяновских чтений. Москва, 15 марта 2012 г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2012. 473с.