Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Совершенствование экономической системы России в кризисный и посткризисный периоды

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«Иркутский государственный университет путей сообщения»

Факультет экономики и управления

Кафедра финансов и антикризисного регулирования

Реферат

Тема: Совершенствование экономической системы России в кризисный и посткризисный периоды.

Выполнил: студент группы Э-3-11-5

Коноваленко Е.Н.

Проверил: Старший преподаватель

Рябущенко О.А.

Оглавление

Понятие и структура банковской системы 3

Особенности функционирования банковской системы Российской Федерации 5

Состояние банковской системы российской федерации в кризисный и посткризисный периоды экономики. Воздействие кризиса на банки России 6

Системные и структурные проблемы 6

Банковская система РФ в посткризисный период. 8

Модернизация структуры банковского сектора 9

Перспективы развития банковской системы 11

Заключение. 15

Использованные источники: 16

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банковская система играет существенную роль в развитии экономического потенциала страны. Объем и качество доступных финансовых ресурсов влияют на направления развития реального сектора экономики. В этой работе хотелось бы рассмотреть пути совершенствования банковской системы России, т.к. банковская система-это часть экономики, которая включает в себя совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Для того чтобы понять, какие недостатки имеет российская банковская система, необходимо разобраться в её структуре и функциях.

Понятие и структура банковской системы

Банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет Центральным Банком России.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, а также нормативными актами Центрального банка.

Для совместного осуществления банковских операций создаются группы кредитных организаций, которые образуются путем заключения договора между двумя или несколькими кредитными организациями. Банковская система является составной частью кредитной и финансовой систем, проводящей сетью, аккумулируя кредитные ресурсы через банковские счета и депозиты и обеспечивая предложение кредита.

Банковская система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в соответствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.¹

На общее состояние банковской системы оказывают воздействие следующие факторы:

уровень капитализации банков;
наличие внутренней ресурсной базы;
использование кредита в реальном секторе экономики;
высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов;
банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков;
наличие системы обязательного страхования вкладов;
система реструктуризации банков;
система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок;
состояние международных кредитных рынков, которое в условиях глобализации экономики оказывает существенное воздействие на состояние внутреннего кредитного рынка и банковской системы. [6, с.327]

Банковская система РФ является многоуровневой:

первый уровень - это ЦБ, который формирует нормативно-правовую базу и осуществляет регулирование денежно-кредитных отношений;
второй уровень - кредитные организации, субъекты экономической деятельности, обеспечивающие сохранность вкладов, ведение банковских счетов клиентов и совершение платежно-расчетных операций и операций с денежными, кредитными и финансовыми инструментами, выступающие в рощи кредиторов и заемщиков на рынках капитала.

Особенности функционирования банковской системы Российской Федерации

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает, как рыночная модель и разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.). ²

Банковская система находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит от предшествующей, поэтому имеет «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

Состояние банковской системы российской федерации в кризисный и посткризисный периоды экономики. Воздействие кризиса на банки России

Системные и структурные проблемы

1) Перекредитованность банковской системы

Рост ресурсной базы банков и стагнация кредитного рынка в 2009 г. привели к выравниванию соотношения кредитов и депозитов: с весны 2010 г. разрыв между ними стабилизировался вблизи нулевой отметки.

В 2011 г. сохранится опережающий рост депозитной базы по отношению к кредитному портфелю. Нетто-привлечение от нефинансового сектора вырастет в 2011 г. на 0.3-0.5 трлн. руб.

Динамика превышения кредитов над депозитами нефинансового сектора (без учета задолженности по облигациям), собственных средств банковской системы и объемов потребительского кредитования, млрд. руб³

2)Избыточная ликвидность

Рост ресурсной базы одновременно со стагнацией кредитного портфеля привел к увеличению объема «неработающих» ликвидных активов банков

Возврат к докризисным показателям «нормального уровня банковской ликвидности» позволит при неизменном уровне текущей широкой денежной базы увеличить денежную массу М2 на 6-7 трлн. руб. (или на 40%).

Значительная часть свободных средств сосредоточена в госбанках.

Увеличение объема банковской ликвидности (и «неработающих» активов) не подразумевает потенциальный рост кредитования – скорее отражает существующие риски в экономике

3)Снижение конкуренции на банковском рынке

Доля активов банков с государственным участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы и Транскредитбанк) в активах банковской системы, в %.

4)Временной разрыв между активами и пассивами

Объем банковских кредитов и депозитов населению и предприятиям свыше 3 лет, млрд. руб .⁴

Банковская система РФ в посткризисный период.

Одним из результатов финансового кризиса стало абсолютное снижение масштабов деятельности российских банков, хотя и в существенно меньшей степени, чем в других секторах экономики. К 1 июля 2009 г. Впервые за более чем десятилетний период совокупные банковские активы упали а в абсолютном выражении до 27,8 трлн. рублей против 28,02 трлн рублей на начало года. Объясняется это тем, что в изменившихся макроэкономических условиях кредитные организации были поставлены перед необходимостью рыночного репозиционирования, перестройки бизнес-моделей, а также корректировки политик в области управления рисками. Процесс адаптации к ухудшавшейся макросреде затруднялся тем, что банки (в том числе, крупные рыночные игроки) вынуждены были концентрироваться на задачах снижения потерь от проблемных активов, устранения сформировавшихся в результате кризиса разрывов в ликвидной позиции. Массированная поддержка со стороны Правительства и Банка России, особенно в iv квартале 2008-1 квартале 2009. позволила замедлить процесс деградации финансового посредничества.

Диаграмма: масштабы банковской деятельности в РФ⁵

По мере преодоления острой фазы дефицита текущей ликвидности объемы государственной поддержки уменьшились, что также содействовало снижению совокупных активов банковского сектора. Сокращение масштабов банковской деятельности оказалось бы более значительным, если бы не проведенная в 1 квартале 2009г Банком России мягкая девальвация рубля, результатом которой стала переоценка активов в иностранной валюте.

С появлением примерно с середины 2009 года первых признаков восстановления российской экономики наметился перелом указанной тенденции. Несмотря на то, что кризис оказал негативное воздействие на все кредитные организации, большинство из них сумело адаптироваться к неблагоприятным внешним условиям деятельности. В результате, к 1 июля 2010 года совокупные банковские активы увеличились в абсолютном выражении до 30,4 трлн рублей.

На фоне начавшегося восстановления активности банковской деятельности обращает на себя внимание абсолютное снижение капитальной базы кредитных организаций.

Собственные средства банковской системы в январ-июне 2010 года сократились на 3% до 4,47 трлн рублей. Непосредственной причиной снижения послужил возврат в мае Сбербанком России 200 млдр рублей ЦБ РФ, полученных в рамках антикризисных мер.

Диаграмма: совокупный капитал российских банков и показатель достаточности капитала⁶

Модернизация структуры банковского сектора

Кризисные события 2008-2009г стали для российского банковского сектора поворотной точкой, обозначившей необходимость корректировки существующей модели развития. Сложившийся в предкризисный период механизм финансирования кредитной эмиссии, в основе которого лежал приток внешних заимствований и экспортных поступлений, продемонстрировал своё несоответствие характеру задач, стоящих в настоящее время перед российской экономикой. Если оценить путь, пройденный банковским сектором за последние 10 лет, следует признать, что факторы, ограничивающие его возможности в области финансирования инвестиционных потребностей экономики, во многом остались теми же. Также как и в начале 2000-х гг проблемными областями российских банков остаются низкая обеспеченность капиталом, неустойчивость ресурсной базы, невысокое качество корпоративного управления.

К настоящему времени как в официальных кругах, так и в экспертном сообществе, сложилась точка зрения, согласно которой преодоление существующих барьеров роста невозможно без стимулирования структурных сдвигов в банковском секторе (укрупнения кредитных организаций), а также формирования при государственной поддержке национальных финансовых институтов («национальных чемпионов»), способных конкурировать на международном уровне.

Аргументация сторонников данной модели развития банковского сектора достаточно проста: только крупные банки, используя свои возможности в области фондирования (в том числе, на мировом финансовом рынке), диверсификации рисков и экономии на издержках (эффект масштаба), смогут выступить поставщиками финансирования для экономики, в которой основной объем добавленной стоимости создается крупными производственными предприятиями. При такой постановке вопроса, очевидно, круг институтов, обладающих необходимым финансовым потенциалом для поддержки модернизации производственной сферы, оказывается суженным до предела.

В данном качестве фактически могут выступить только кредитные организации с государственным участием, ряд частных банков, а также иностранные игроки. Поскольку получение иностранными банками контроля над национальным рынком рассматривается как нежелательный сценарий, приоритетом становится развитие государственных банков. Важным стратегическим вектором в их развитии является постепенное ослабление зависимости российского корпоративного сектора от иностранных поставщиков инвестиционно-банковских услуг, что также соответствует задачам создания в России международного финансового центра. Госбанки, становясь посредниками при выходе российских компаний на внешние рынки, фактически будут способствовать снижению чувствительности экономики к действию шоковых факторов. ⁷

Перспективы развития банковской системы

Разработанные в докризисный период модели экономического развития России имели принципиальные недостатки построения. Они изолировали реальную экономику от финансового сектора. В настоящее время рентабельность большинства отраслей реального сектора остается низкой, что не позволяет им использовать дорогие банковские ресурсы для финансирования своей деятельности. Поэтому в источниках финансовых вложений предприятий доля банковских кредитов за первое полугодие 2010 г. в целом не превышала 3%.

Важнейшим рубежом в деятельности Ассоциации российских банков и свидетельством повышения ее роли в решении финансово-экономических проблем страны в целом стало принятие 5 апреля 2006 года программы «Национальная банковская система 2010—2020». Она определяет долгосрочные направления развития банков России, позволяющие создать такую модель банковской системы страны, которая оказалась бы финансово устойчивой, стимулировала ее экономическое и социальное развитие, доводила спектр банковских услуг до каждого потенциального потребителя. Структура программы представлена следующими основными блоками: необходимость ускоренного развития национальной банковской системы России; основные показатели развития банковской системы России на период до 2010—2020 годов (количественный и качественный аспект); повышение эффективности управления банковской системой (в краткосрочной и долгосрочной перспективе); повышение роли кредитования.

Кредитная деятельность банков в России в посткризисный период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного производства. Для преодоления негативных последствий кризиса необходимо расширить кредитование реального сектора экономики. Государство должно стимулировать развитие национальной экономики, расширяя спрос и экспортные производства. Крайне важным для банковской системы является снижение ставки рефинансирования, проводимое Центробанком (с 13% в 2008 году до 7,75% в 2010-м). Это положительно повлияло на тренд по снижению процентной ставки при кредитовании в коммерческих банках.

Решить задачу модернизации банковского сектора невозможно без привлечения иностранных инвестиций, и, в этом контексте, роль банков с иностранным участием в капитале нельзя переоценить. Необходимо регулировать деятельность таких банков так, чтобы приток их инвестиций был направлен на расширение денежного предложения в реальном секторе.

Расширение кредитования экономики российскими банками возможно следующими методами:⁸

Системы гарантии кредитов

Гарантии могут быть предоставлены Гарантийными фондами, Гарантийными программами и Гарантийными обществами, государство должно выступать в качестве поручителя последней инстанции, выполняя, по сути, функцию перестрахования. Государственные фонды-поручители могли бы быть объединены в рамках единого государственного (национального) гарантийного фонда, активы которого формируются за счет части средств Фонда национального благосостояния.

Деятельность национальных банков развития

В настоящее время в мире функционирует около 750 институтов развития, преимущественно банков. Это означает, что добиваться оптимальных пропорций в экономике только рыночными методами зачастую недостаточно продуктивно. Особенно эффективны, полезны банки развития в условиях восстановления, переустройства и модернизации экономики, когда необходима концентрация ресурсов для решения ключевых задач.

Функции банков развития могут выполнять различные финансовые институты: финансовые корпорации, индустриальные банки, отраслевые и многоотраслевые корпорации промышленного развития, банки и фонды промышленного и сельскохозяйственного развития, специальные кредитные учреждения, финансирующие мелких и средних предпринимателей.

Микрофинансирование

Оно решает две важнейшие задачи: во-первых, помогает развивать малый бизнес, приучая предпринимателей работать с заемными средствами и формировать кредитную историю, а во-вторых, содействует преодолению бедности и безработицы. Это тенденция мирового развития. В нашей стране происходит только становление микрофинансовых отношений. Например, в Бразилии портфель микрофинансовых организаций составляет 40 млрд. долларов, а в России - 22–25 млрд. рублей, то есть всего 700 млн. долларов.

Расширение взаимоотношений банков с реальной экономикой во многом определяется качеством банковской работы, а именно:

Улучшение практики корпоративного управления и риск-менеджмента

Снизить риски банковского бизнеса позволят институциональные улучшения - организованный рынок межбанковского кредитования, консолидация кредитных бюро, развитие синдицированного кредитования.

Географическая и (или) ценовая недоступность финансовых услуг, усугубляя различия в уровне образования, жилья, медицинских услуг, консервирует отсталость целых регионов страны

России необходима разветвленная финансовая инфраструктура, охватывающая всю страну, как для обеспечения социальных гарантий, так и для содействия социальному развитию - вертикальной мобильности, формированию среднего класса, реализации предпринимательских способностей россиян.

Наибольший потенциал по повышению доступности финансовых услуг связан не с увеличением числа требующих высоких затрат полноценных банковских офисов, а с развитием дистанционных механизмов: мобильный и интернет-банкинг, технологии почтовой связи, работа через розничных агентов, выпуск платежных карт, активизация сотрудничества банков с почтовыми службами, небанковскими финансовыми институтами.

Создание равных условий для ведения банковского бизнеса всем кредитным организациям обеспечивается, прежде всего, антимонопольным регулированием на федеральном и региональном уровнях

При этом целесообразно уделять достаточное внимание выравниванию условий конкуренции для региональных малых и средних банков. Благодаря их активности решаются две важные задачи: снимаются ограничения по заимствованию для малых предприятий, а также повышается обеспеченность регионов банковскими услугами.

В 27 странах Европейского Союза функционирует более 740 схем по внесудебному разрешению споров. Лидером по использованию таких схем является финансовый сектор.

Российские банки (в т.ч. региональные) заинтересованы в создании института банковского омбудсмена, так как этот инструмент разрешения споров может существенно сократить издержки кредитных организаций на ведение дел в судах.

Таким образом, деятельность банков в России в посткризисный период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного производства. Для преодоления негативных последствий кризиса необходимо расширить кредитование реального сектора экономики и модернизировать банковскую систему. Представляется правильным выделить две группы макроэкономических факторов, под влиянием которых эта система находится: внешние переменные: темпы роста мирового ВВП и основных мировых экономик; уровень мировых цен на сырье, который определяет объем финансовых поступлений в бюджет; объем внешних капитальных операций, определяющий потенциальный; приток в Россию внешних инвестиций (прямых и портфельных) и займов; внутренние факторы, то есть непосредственно российская экономическая политика: темпами роста тарифов естественных монополий; размерами государственных расходов. Хотя проблемы реального сектора российской экономики не всегда могут быть устранены только дополнительными вливаниями банковского капитала, для ускоренного возврата экономики к докризисному уровню объем кредитования уже в 2012 и последующих годах должен увеличиваться не менее чем на 20–30% ежегодно.

Заключение.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

-реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

-рекапитализация банков и принципиальный поворот в из взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

-повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

-восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

Использованные источники:

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.– СПб.: Питер, 2010. – 384 с
Агарков М. М. Основы банковского права. – М: 2000
Банк России/ www.cbr.ru [Электронный ресурс]
Федеральная служба государственной статистики/www.gks.ru [Электронный ресурс]
Павлов И.П., Воложинова В.Д., Данина Т.М. Банковское дело: Конспект лекций. – Чебоксары, 2007. – 384 с.
ЦИРЭ:центр исследований национальной экономики/www.lerc.ru [Электронный ресурс]
В.Юровицкий Банки и банковские системы (теория и пути совершенствования),2010
Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. — 617 с.
Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2007
И.Т. Балабанов Банки и банковское дело/ Учебное пособие. - СПБ.: Питер, 2003.
Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики региона // Деньги и кредит. № 7. 2003.
Голубев Н.К. Текущее состояние и основные тенденции в развитии отечественной банковской системы // Финансы и кредит, 2007, №14
Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. - М.: Деньги и кредит, 2009.
Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы, 2010, №2
Хандруев, Чумаченко, Ветрова, Васильев, Иванов, Едиханов/ Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика, 2010, Москва, VIII Международный банковский форум.
Яков Миркин «Стратегия финансового обеспечения и инновационного роста экономики (состояние, прогноз развития)»/Аналитический доклад, Финансовый университет

¹ Банковское законодательство : учеб./под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2007

² Агарков М. М. Основы банковского права - М., 2000

³ www.cbr.ru

⁴ www.cbr.ru

⁵ Хандруев, Чумаченко, Ветрова, Васильев, Иванов, Едиханов/ Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика, 2010, Москва, VIII Международный банковский форум.

⁶ Хандруев, Чумаченко, Ветрова, Васильев, Иванов, Едиханов/ Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика, 2010, Москва, VIII Международный банковский форум.

⁷ Информационно-аналитический материал «Банки в посткризисной экономике:Россия и международная пратика»/А.А.Хандруев, А.А.Чумаченко, А.В.Ветрова, А.Г.Васильев, О.М.Иванов, Н.Р.Едиханов/под ред.А.Г.Аксакова. М:2010

⁸ Яков Миркин «Стратегия финансового обеспечения и инновационного роста экономики (состояние, прогноз развития)»/Аналитический доклад, Финансовый университет

Иркутск 2012

Совершенствование экономической системы России в кризисный и посткризисный периоды 📙 Реферат → 🆔 252831