Суррогатные деньги

Государственное БЮДЖЕТНОЕ образовательное учреждение

Гимназия №1518

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ РАБОТА

На тему:

«Суррогатные деньги»

Выполнил: Ученик 7 «В» класса Чебан Сергей.

Научный руководитель: 

г. Москва

2011 – 2012 гг.

Содержание

Введение

1. Суррогатные деньги и квазиденьги: понятие и сущность

2. Роль денежных суррогатов в экономике Росси в 1990-е годы

3. Суррогатные деньги и товар на современном этапе

Выводы

Список литературы

Введение

Суррогатные деньги как финансовый инструмент появились очень давно, можно сказать, в незапамятные времена, и до сих пор работали на экономику верой и правдой, но лишь в последние десятилетия финансисты их сильно разнообразили и поставили их выпуск на поток. Достаточно сказать, что общий объем «суррогатных денег» в мире оценивается суммой в $600 трлн. при мировом ВВП $60 трлн.! Это означает, что мировой спрос многократно завышен по отношению к мировому предложению, экономика ищет прибыль далеко за пределами платежеспособного спроса, баланс спроса и предложения разрушен. Но именно под этот завышенный спрос строились предприятия с их рабочими местам, создавались транспортные и коммуникационные системы и т.д.

Одним из важнейших элементов рыночной экономики являются деньги, поскольку именно денежное обращение обеспечивает нормальное функционирование рыночных механизмов, кругооборот товаров и услуг между субъектами экономики, транзакции материальных потоков внутри экономики.

Вместе с тем деньги остаются одной из самых сложных и спорных экономических категорий. Одним из наиболее слабо изученных денежных феноменов являются денежные суррогаты. Они функционируют в денежном обращении, используются во внутренних взаимных расчетах субъектами экономики, а, значит, и составляют определенную часть денежной массы (денежные суррогаты при этом «полноценными» деньгами не являются).

Исследование денежных суррогатов весьма актуально, поскольку существует проблема возможности замены самих денег иными платежными средствами.

В трудах ряда отечественных и зарубежных экономистов – Абалкина Л., Белоусова Д., Гайдара Е., Макарова В., Ясина Е. и многих других – рассматриваются и анализируются проблемы функционирования денежных суррогатов в экономике.

Цель – изучить специфику суррогатных денег.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

      рассмотреть понятие и сущность суррогатных денег и квазиденег;

      охарактеризовать роль денежных суррогатов в экономике Росси в 1990-е годы;

      проанализировать положение суррогатных денег на современном этапе.

1. Суррогатные деньги и квазиденьги: понятие и сущность

Суррогатные деньги возникают в условиях существования денежной системы. Суррогатными называют также пережитки начальных форм денежных знаков, характеризующихся не всеобщей ликвидностью. Так называют, прежде всего, частные и местные деньги. Они ограниченны в пространстве и во времени и обладают меньшими возможностями по сравнению с обычными денежными знаками. К суррогатным деньгам относят также и общегосударственные знаки, например, почтовые марки в качестве монет или бумажные знаки монет.

В период становления систем бумажных денег ограниченная ликвидность была всеобщим их признаком. Тогда все денежные знаки были таковыми, а поэтому и не было нужды их обособлять.

Ограниченная ликвидность некоторых денежных знаков возникает в разных условиях по разным причинам. В результате наблюдается многообразие этих денежных знаков, а также и необходимость их деления на группы, виды и т.д. В настоящее время следует обособлять две такие группы: суррогатные деньги и квазиденьги.

Суррогатные деньги являются временным решением проблемы торговли в условиях смутного времени или войны, когда рынок терпит фиаско, оказывается недостаточным. В таком случае появляется масса временных способов обойтись без общенациональных денежных знаков. Обычно такие денежные знаки печатают некачественно, их защита минимальна. Квазиденьги – постоянный элемент денежной системы, имеющий особую нишу. (3, c. 104)

Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны – главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Наиболее сложной и проблематичной формой являются различного рода квазиденьги – неденежная эмиссия финансовых и бюджетных инструментов, выпускаемых государственными учреждениями.

К такой неденежной эмиссии России 1990-х годов относят казначейские обязательства 1994-1996 гг., казначейские налоговые освобождения 1995-1996 гг. и другие.

Английское название квазиденег «Near money» = «почти деньги». Они имеют меньшую ликвидность. К ним относят переводные векселя (тратты).

Суррогаты – временное решение проблем денежного обращения. А квазиденьги – определенная разновидность денежных средств (специализированные деньги). К такому типу денежных знаков можно отнести продовольственные купоны США, они были средством благотворительности до недавнего времени. Сейчас на смену им пришли специальные кредитные карточки с квазидолларами, за которые можно купить только продовольствие.

К суррогатным деньгам относят тессеры древнего мира, которые служили средством оплаты при посещении театров, а также конторниаты – награды во время спортивных соревнований, спинтрии – входные марки в римские публичные дома, а также токены (жетоны) – различного рода местные деньги, например, для оплаты метро. (7, c. 122)

Выделяют три главных формы суррогатных денег:

      государственные;

      местные;

      частные.

Государственные суррогатные деньги выпускают по решению правительства, местные – местные органы власти, эмитенты частных суррогатных денег – коммерческие структуры.

Государственные суррогатные деньги начинаются с различного рода временных решений денежных знаков. Таковыми можно считать почтовые марки как разменные монеты, бумажные эквиваленты монет во время Первой мировой войны и в 1920-е годы и т.д.

Местные суррогатные деньги обычно сводятся к заменителям денег ввиду нехватки общегосударственных денежных знаков. К таковым можно отнести замену денежных знаков этикетками винных бутылок в Сибири во время гражданской войны, а также выпуск денежных знаков городами, например, банком Ростова-на-Дону или генералами – Деникиным, Колчаком и т.д.

Частные суррогатные деньги выпускают коммерческие предприятия, организации для решения своих проблем. Ими бывают различного рода расписки, талоны, товарные документы и т.д. Например, талоны на молоко для работающих с химикатами. На них не указана сумма денег. Талоны на обед содержат сумму денег на обед. Но эта величина – одинаковая на всех талонах. Например, на «Монетном дворе» в столовой работники платят за обед суррогатными деньгами – маленькой бумажкой с печатью и ценой. Это связано с тем, что на предприятия нельзя проносить настоящие деньги. В Израиле рекламная премия клиенту банка в форме дисконтной карточки для покупки со скидкой. (11, c. 121)

Понятное желание бизнеса уменьшать свои риски вызвало к жизни новую область деятельности – управление рисками, риск-менеджмент. Ее методы получили название – хеджирование – а для их использования изобретены многочисленные изощренные финансовые инструменты. Все они, однако, имеют в своей основе дробление единичного риска путем переноса его на многочисленные производные ценные бумаги (их обобщенно называют деривативами), вполне подобно тому, как банк дробит риск по вашему единичному вкладу на множество мелких кредитных рисков. То есть, все они порождают мультипликаторы, вполне подобные денежному. И все они, несмотря на то, что являются «суррогатными деньгами», предполагают будущую ответственность в деньгах реальных. (8, c. 118)

2. Роль денежных суррогатов в экономике Росси в 1990-е годы

Наличие или отсутствие в обращении заменителей денег, денежных суррогатов, является одним из критериев степени развитости денежного обращения страны. Денежные суррогаты, как уже отмечалось, – это заменители официальных форм денег, вводимые в обращение хозяйствующими субъектами произвольно с целью осуществления платежей. Общим для денежных суррогатов является то, Что они выполняют функцию средства платежа, но не служат средством сбережения и не определяют пропорцию обмена товаров (т.е. не выполняют функцию счетной единицы).
Отнесение того или иного платежного средства к денежному суррогату часто продиктовано чисто юридическим основанием. В действительности существует важный экономический критерий такого подразделения. Денежные суррогаты в отличие от денег не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение. Таким образом, денежные суррогаты обладают невысокой ликвидностью. Кроме того, денежные суррогаты не могут обеспечить сохранение покупательной способности, поскольку во вторичном обращении принимаются с дисконтом, т. е. по цене ниже номинала. (1, c. 155)

Многие экономисты считают, что основная причина появления денежных суррогатов в обращении состоит в нехватке официальных денежных знаков, приводящей к кризису платежей. Однако существование денежных суррогатов может быть связано и с другими причинами, например с появлением новых, еще законодательно не признанных форм денег, таких, как банкноты в середине XIX в. и электронные деньги в конце XX в. Подобные денежные знаки будут денежными суррогатами в юридической интерпретации, однако они будут выполнять основные денежные функции в хозяйственном обороте и фактически будут «новыми» деньгами.
Если анализировать основную причину появления денежных суррогатов – нехватку официальных денежных знаков, то она, как правило, является следствием проведения чрезмерно жесткой денежно-кредитной политики, направленной на устранение негативных инфляционных ожиданий. Основным показателем, характеризующим степень насыщенности экономики деньгами, выступает коэффициент монетизации – процентное соотношений показателя денежной массы и ВВП. По различным оценкам коэффициент монетизации в 1990е гг. в России составлял от 12 до 20%, в то время как в развитых странах это соотношение составляет 60-70% и более. Важной причиной внедрения денежных суррогатов в обращение являлся разрыв хозяйственных связей. (4, c. 107)

В условиях, когда в 1990е гг. в России наличная денежная масса была искусственно занижена, но при этом составляла более 35% от общего объема денежных средств в обращении, безналичные средства платежа, выраженные в рублях, использовались крайне слабо, а электронные деньги не использовались вообще, произошел возврат к многовалютной системе, существовавшей в дорыночной централизованной экономике. Место многих типов рублей заняли многие типы денежных суррогатов, что привело к нарушению одного из фундаментальных принципов МВФ – «одна страна – одна валюта».

Итак, особенностью России стало появление и развитие в 90-х годах рынков «денежных суррогатов» или «квазиденег», выполнявших платежно-расчетные функции. Они принимали множество форм от прямого бартера между отдельными компаниями, сложных цепочек поставок и взаимозачетов, охватывающих целые группы предприятий, зачетов налогов федеральных, региональных и местных органов власти. В этих схемах часто использовались векселя и другие виды письменных обязательств.

Первоначально наличие бартера и различных схем взаимозачетов в России исследователи объясняли высокой инфляцией и последовавшей за ней попыткой макроэкономической стабилизации. И в том, и другом случае рост цен значительно опережал рост денежной массы и порождал неплатежи за отгруженную продукцию, которые экономические агенты пытались уменьшить, используя квазиденьги. Например, в России в целом за период с 1992 по 1997 г. потребительские цены и дефлятор ВВП увеличились примерно в 2500 раз, а денежная масса М2 возросла примерно в 280 раз. Уже в 1992 г., когда цены были «отпущены», неплатежи возросли многократно.

Снижение инфляции не привело к исчезновению бартера и других форм неденежных расчетов, напротив, их доля в расчетах продолжала расти устойчивым темпом и тогда, когда макроэкономическая стабилизация уже была достигнута. Увеличение денежной эмиссии также далеко не всегда помогало. В частности, в 1997 г., на фоне роста предложения денег объем неплатежей (просроченной задолженности) почти в 2 раза превышал денежную массу. Соответственно, громадными были и размеры использования квазиденег.

По ряду данных, с 1992 по 1997 г. доля бартера в продажах промышленных предприятий возросла примерно в 7 раз, достигнув 41% от общего объема продаж обследованных промышленных предприятий. По другим данным, перед кризисом 1998 г. около 20% расчетов в экономике обеспечивалось настоящими деньгами, а 80% – суррогатами денег.Впоследствии, при анализе опыта стран с переходной экономикой было осознано, что бартер и другие формы неденежных расчетов могут скрывать два совершенно разных феномена. Первый – это общее для всех стран явление неплатежей на ранних этапах перехода к рынку, а второй – последующий длительный рост неплатежей, бартера и взаимозачетов, имевший место лишь в ограниченном числе стран, преимущественно в России, Украине и Молдове, уже после того, как стабилизация была достигнута. Последнее явление носило совершенно иной характер. (5, c. 112)

3. Суррогатные деньги и товар на современном этапе

С развитием материального производства был создан многообразный мир вещей, неведомый в древности. Торговля превратила вещи в зримый соблазн, а обладание вещами – в мечту. С развитием денежного обращения возник новый идол – деньги. Вещи, означающие статус богача или правителя, стали фетишами, деньги – символами потенциального обладания любыми вещами, а также средством удовлетворить с их помощью любые желания. Куски металла или стопки банкнот, а ныне – денежные суррогаты и абстракции электронных записей для множества людей стали мерилом и содержанием всей их жизни. Этим обусловлено появление разнообразных экономических теорий и хозяйственных практик, в которых не осталось ничего живого – только денежные расчеты.

Денежный фетишизм, придающий деньгам свойства универсального и всесильного товара, который обменивается на любые блага и ценности, превращает весь мир в базар, все человеческие отношения – в торговлю. Коммерция, посредники, морские порты и города-ярмарки приобретают непомерную значимость, отодвигая на задний план все остальное. Средства пропаганды, развернутые олигархией по всему миру, склоняют людей, целые народы к тому, чтобы поклоняться «золотому тельцу», обладающему таинственной силой. Подчинение этой силе дает олигархии многочисленную и легко управляемую массу рабов. (2, c. 88)

Деньги на протяжении большей части своей истории имели товарное наполнение. Поэтому представления людей о природе денег не выходили за пределы мира вещей. Деньги казались вещью – одним из товаров, который в силу присущих ему свойств стал выполнять функцию универсального товара. Появление бумажных денег обусловлено страстью фетишистов, которые готовы были обладать если не самой универсальной вещью (золотой монетой или слитком), то хотя бы распиской в том, что они имеют право на эту вещь, – банкнотой. И все же за банкнотой, монетой, слитком угадывалось вещное богатство, а деньги помогали не только ростовщикам и спекулянтам, но и обмену товаров и учету издержек.

Банковская система воспользовалась изобретением банкноты, чтобы сконцентрировать разрозненные ресурсы инвесторов и толкнуть вперед развитие индустрии. Но с течением времени денежный фетишизм поразил финансовую систему, в которой новые финансовые изобретения сделали реальные товары ненужными. Финансы отделились от производства, но вовлекли в игру фальшивыми ценностями все богатства мира, потопив их в фикциях. Возникла новая форма обретения реального богатства – за счет финансовых операций, под метелку вычищающих кассы заводов и фабрик. Деньги, утратив товарное наполнение, превратились в «кровь» финансовой системы. А последняя стала средством присвоения любых богатств, престижа, власти.

Нельзя утверждать, что «золотой стандарт» есть лучшее обеспечение стабильности денежного обращения. Например, поток золота в Европу после открытия Нового Света привел к резкой девальвации монеты. От этого товарообмен пошатнулся, но не исчез. Но соблазн выпускать денег больше, чем требует товарооборот, когда взамен монетам пришли банкноты и казначейские билеты, оказался для многих государств выше, чем желание сохранить стабильность экономики. Сначала открытая, а потом скрытая инфляция превратила нации в заложников правительств и их тайных махинаций с денежными знаками.

«Золотой стандарт», по которому денежные знаки обеспечивались золотом и другими активами государства, всегда был обманом. Потому что реального обмена купюр на золото не было. Как только такой обмен стал более или менее массовым в отношении доллара, США объявили об отмене «золотого стандарта». Тем самым деньги в мировой торговле, как и в большинстве национальных экономик, окончательно перестали быть посредником при реальном товарообмене. Деньги из товара стали средством обращения за счет изъятия из товарооборота прибыли, предназначенной для развития производства. (9, c. 21)

Когда долговые обязательства в виде векселей стали обращаться наравне с деньгами, произошло возвышение банкиров над производителями. В результате банки получили контроль над распределением прибыли, оставив в руках предпринимателей в лучшем случае минимальный доход. Реальный сектор экономики стал зависимым не от потребностей жизни, а от потребностей финансовой системы. Предприниматель, чья творческая активность должна служить производству, стал рабом этой системы, постоянно шантажируемым угрозой банкротства. Финансовая система отодвинула в сторону и государство, размыв его монополию на эмиссию денег.

Денежные суррогаты захватили не только текущее производство, но и прибыль будущих поколений. Пуская в обращение все новые и новые денежные суррогаты, финансовая олигархия действует как фальшивомонетчик, который целью своей деятельности ставит присвоение ценностей, произведенных людьми в натуральном виде, и выступает как вор по отношению к будущим поколениям.

Окончательную дематериализацию денег произвела революция в технике – изобретение персональных компьютеров и магнитных карт. Образовалось две экономики: новая – виртуальная и старая – товарная. Однако сохранение за деньгами статуса товара и правил, существующих в отношении товара, – естественных, вытекающих из природы человека как производителя материальных благ и необходимости обмена ими, – обернулось деградацией экономических механизмов. Будучи знаками рационально создаваемых отношений, деньги продолжают выдаваться за универсальный товар, свободный от всякого разумного регулирования. (6, c. 103)

Бесконтрольное развитие денежного обращения вне монополии государства на установление норм экономических отношений привело к появлению разнообразных денежных суррогатов. Источник экономических кризисов, безжалостно уничтожающих материальные условия жизни людей, который прежде заключался в товарном перепроизводстве, теперь кроется в перепроизводстве денежных суррогатов, обращаемых уже не владельцами каких-либо вещей, а владельцами «нетоварных денег» – сфабрикованных экономических отношений. Эти отношения, реализуемые через финансовую систему, позволяют олигархиям присваивать любые результаты экономической деятельности, а также для поддержания своего господства покупать политиков и генералов, финансировать войны и революции.

Реальное производство и оборот вещных и интеллектуальных ценностей, с одной стороны, и производство и оборот суррогатов – с другой, обречены на непримиримое противостояние. Нациям необходимо материальное производство и оборот реальных ценностей, олигархиям – господство финансовой системы и оборот фиктивных ценностей, в сотни раз превышающий оборот товаров.

Чтобы освободиться от рабства у финансовой олигархии, нациям необходимо восстановить свою власть над экономическими отношениями: урегулировать их так, чтобы финансовая система вновь подчинилась нуждам производства. В национальной экономике пирамида экономических отношений должна быть перевернута. На вершине экономических отношений должен стоять производитель товаров. Товарные потоки должны быть организованы без лишних посредников, без обособления торговли от производства, без шантажа производителя монополистами в виде оптовых баз и сетевых магазинов. Производство и торговлю должны обслуживать финансовые учреждения, лишенные права получать прибыль за счет процентов при обращении денег.

Самый решительный удар по олигархии – лишение финансовых институтов права «торговать деньгами» и получать ссудный процент. За банковской системой могут быть оставлены только функции инвестирования и получения инвестиционной прибыли, взаиморасчетов между предприятиями, сбережения и консалтинга. При этом сберегательная функция должна остаться исключительно за государством, которое гарантирует вклады граждан от инфляции, обеспечивая их золотом или начисляя на сбережения инфляционный процент. Банки должны стать союзниками промышленников на ключевых направлениях индустриализации, получающими долю прибыли, а не процент от вложенных средств.

Для предотвращения негативных явлений, проистекающих из отрицательных свойств «нетоварных денег» – этой родины безродных, необходимо отказаться от единой мировой валюты, не имеющей реального товарного наполнения и привязанной к одному центру эмиссии мировых денег, поддержанному множеством центров эмиссии денежных суррогатов. Задача, которую должны решить свободные нации, – определение нового эталона стоимости, который должен носить безусловно природный характер, иначе человеческая натура сможет придумывать все новые «эквиваленты». Сегодня, несмотря на отказ от «золотого стандарта», государства по-прежнему свои накопления стараются формировать не только в валюте иностранных государств, но и в золоте, формируя тем самым золотовалютные резервы. Поэтому один природный эквивалент, количество которого не определяется решениями эмиссионных центров, уже существует и нескоро будет забыт человечеством.

Результаты развития свободных наций зависят от них самих: от того, как они сами сформируют правила конкуренции товаропроизводителей, антимонопольную политику, законы внешней торговли и передвижения капиталов за пределы государственных границ; от того, как товарное производство будет связано с финансовой системой. Рецептов здесь множество, и каждое государство должно само выбрать свой вариант исходя из своих особенностей. Но общим делом свободных наций является освобождение от финансового рабства у олигархии. (10, c. 95)

Выводы

Суррогатные деньги – это заменители денег, обращающиеся на территории данной страны. Это могут быть локальные, областные или даже заводские валюты (скажем, талоны на питание в заводской столовой), могут быть разнообразные ценные бумаги, например, векселя, могут быть иностранные валюты и золото, даже если сделки с ними официально запрещены законом.

Суррогатные деньги имеют ограниченный круг использования (не все согласны их принимать), часто недостаточно надежны, дезорганизуют экономику страны и потому обычно не одобряются государством.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают посредником обмена, поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег или их неспособности выполнять свои функции в оборот могут поступать самые разнообразные деньги заменители.

Сегодня окончательную дематериализацию денег произвела революция в технике – изобретение персональных компьютеров и магнитных карт. Образовалось две экономики: новая – виртуальная и старая – товарная.

Список литературы

1.      Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009.

2.      Богданович А.В. Национальные ресурсы и социально-экономический потенциал устойчивого развития. // Российская газета. – 2010. – № 14.

3.      Галицкая В.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2007.

4.      Генкин А.С. Денежные суррогаты в российской экономике: монография. – М.: Альпина, 2000.

5.      Деньги, кредит, банки. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 2009.

6.      Довгель Е. Где взять деньги для подъема экономики? // Финансы, учет, аудит. – 2011. – № 5.

7.      Казак А.Ю. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. – М: Экономист, 2007.

8.      Ковалевская К. Заменители денег в экономике // Финансы, учет, аудит. – 2010. – № 8.

9.      Колесникова И.И. Социально-экономическая статистика: Учебное пособие. – Мн., 2011.

10. Обовский Л.А. Денежные потоки, товар, суррогат // Коммерсант – 2010. – № 11.

11. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов. / Под ред. Г.Б. Поляка. – М.: Юнити-Дана, 2002.

15