Управление недвижимостью. Страхование личной ответственности

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

Высшего профессионального образования

«Сибирский  государственный индустриальный университет»

 

 

 

Кафедра строительного  производства и управления недвижимостью

 

 

 

 

 

 

 

 

Реферат по теме:

«Управление недвижимость. Страхование личной ответственности»

 

 

 

 

 

 

 

 

       Выполнил: ст. гр. СЭН-08

             Петрова В.И.

       Проверил: доцент

        Андросова И.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Новокузнецк, 2012 г.

Содержание

Введение            3-6

 

1. Принципы управления объектами  недвижимости     7-21
2. Понятие личного страхования и договора страхования   22-26
3. Виды личного страхования
1. Страхование жизни         27-30
2. Медицинское страхование        31-35
3. Пенсионное страхование         36-38
4. Исполнение договора личного страхования      39-40

Заключение            41-44

Список литературы           45-47

 

 

Введение

Управление — это процесс осуществления функций планирования, организации, мотивации и контроля, необходимый для формулирования и достижения поставленных целей.

Управление — функция организованных (упорядоченных) систем, обеспечивающая сохранение их определенной структуры, поддержание режима деятельности, реализацию их программ и целей (где цель —  идеальный, предполагаемый результат  деятельности).

Рассматривая управление недвижимостью, как систему, следует исходить из неоднозначности этого понятия. С одной стороны, под управлением  понимают руководство созданием, функционированием  и развитием объекта недвижимости, с другой стороны — деятельность субъектов по рациональному распределению всевозможных ресурсов: денег, рабочей силы, сырья, топлива, материалов.

Управление любыми процессами — это сложная и многофункциональная задача, связанная с взаимодействием многих интеграционных начал — планированием, организацией, координацией, мотивацией и контролем, обеспечивающих нормальные условия производительного и эффективного труда занятых работников и получение результатов, соответствующих целям.

Управление объектами  недвижимости - принятие решений, направленное на более полное и эффективное  использование объектов недвижимости и оформление документов в отношении  имущественных прав на эти объекты.

Страхование жизни позволяет всю жизнь прожить в надеждах и умереть богатым.

В настоящее время, каждый мало-мальски образованный человек  знает, что такое страхование. Страхование  занимает особое место в системе  экономики страны, освобождая государство  от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества.

Рынок личного страхования  в России пока находится в такой  стадии, которую можно охарактеризовать как «стадия ожидания роста». И  хотя объем рынка пока небольшой, и число игроков тоже, но есть ощущение, что в ближайшем будущем  – к 2012-2016 году – рынок существенно  вырастет. Уже сейчас, компании, всерьез  пришедшие на этот рынок и намеренные работать на коммерческих принципах, показывают порядка 40 % прироста за год.

Российскому рынку личного  страхования присущ ряд тенденций. Первая из них, безусловно, наиболее благоприятная  – это очищение рынка от налоговых  схем и переход к классическому  страхованию. Кроме того, следует  отметить активное развитие добровольного  страхования. При этом одним из драйверов  личного страхования в России стало развитие кредитования физических лиц.

Таким образом, по разным прогнозам, размер рынка в 2012 году может  составить от 18 млрд. руб. до 32 млрд. руб.

С точки зрения состава  игроков на этом рынке, сегодня в  России «рыночное» личного страхования  активно развивают около 15 страховых  компаний. Более половины из них  – это компании с участием иностранного капитала.

Одна из основных характеристик  реального личного страхования  – это рынок, который в значительной мере движется продавцами. Личное страхование  – это не тот продукт, за которым выстраивается очередь. Поэтому реальное лидерство будет принадлежать тем компаниям, которые смогут организовать систему продаж по всей территории России.

Важный момент развития компаний по личному страхованию  – это работа на смежном секторе  рискового страхования (страхования  жизни смежно со страхованием от несчастного  случая). Страхование жизни и от несчастного случая идут рука об руку, оба они продаются как на корпоративной, так и на индивидуальной основе. На сегодняшний день в России – это сопоставимые по объему рынки. Но рынок страхования от несчастного случая уже более насыщен, потребность в нем у потребителей, особенно заемщиков по кредитным продуктам, более актуализирована, поэтому сейчас темпы роста по этому виду немного замедлятся – он будет расти на 15-20 % в год.

Исследования показывают, что готовность населения к восприятию предложений по долгосрочному личному  страхованию растет. При этом страховой  рынок России сейчас находится на такой стадии, что темпы его  развития напрямую зависят от темпов развития компаний по страхованию личному  страхованию. Положительные факторы  развития страны в целом, например, рост уровня жизни населения, заметный рост численности среднего класса, увеличение ВВП на душу населения  и повышение общего уровня культуры страхования, неизбежно подтолкнут рост рынка личного страхования.

В настоящий момент в  России действует несколько страховых  ассоциаций и союзов, объединяющих страховые компании в основном по географическому признаку, главным  из которых является Всероссийский  Союз Страховщиков (ВСС).

Проблемы развития страхования  в России исследуются и обсуждаются  широким кругом учёных: профессиональных страховщиков и экономистов. На мой  взгляд, можно говорить о том, что  проблематика Российского страхования  проработана достаточно глубоко. Более  того, наблюдается определённое единство мнений относительно способов решения  этих проблем. Однако различные учёные по разному расставляют акценты, отдавая приоритет решению той  или иной обозначенной проблемы, при  этом сходясь во мнении, что лишь комплексное решение всех этих проблем  позволит развиваться страховой  системе России и занять достойное  место в экономической и социально-политической жизни государства.

Целью данной работы является выявление и анализирование наиболее значительные и характерные для  личного страхования проблемы, стоящие  на пути развития этой отрасли в  России, а так же предлагаемые пути решения этих проблем, используя  российский и зарубежный опыт в сфере  страхования.

 

 

1. Принципы управления объектами недвижимости

Объекты недвижимости создаются или  приобретаются в собственность  для предпринимательской деятельности или для удовлетворения личных или  общественных (социальных) потребностей. В соответствии с этим и задачи управления недвижимостью, и способы  их решения имеют свои особенности.

Как вид предпринимательской деятельности управление недвижимостью подразумевает  выполнение всех операций, связанных  с недвижимостью: инвестиционные, строительные, риэлтерские, владения и пользования, залоговые и обменные, доверительное  управление.

Управление недвижимостью — осуществление комплекса операций по эксплуатации зданий и сооружений (поддержание их сервиса, руководство обслуживающим персоналом, создание условий для пользователей (арендаторов), определение условий сдачи площадей в аренду, сбор арендной платы и пр.) в целях наиболее эффективного использования недвижимости в интересах собственника .

Управление недвижимостью включает:

- систему законодательного и  нормативного регламентирования  и контроля поведения всех  субъектов рынка недвижимости, осуществляемую  государственными органами;

- оформление и регистрацию правоустанавливающих  и других документов на объекты  недвижимости;

- управление объектами недвижимости  в интересах собственника.

Объектами управления выступают как собственно объекты недвижимости, так и соответствующие им системы — муниципальный, ведомственный и частный жилой фонд, товарищества собственников жилья, земельный и лесной фонд и т.д.

Управление недвижимостью осуществляется в трех направлениях:

• правовом — распределение и комбинирование прав на недвижимость;
• экономическом — управление доходами и затратами, формирующимися в процессе эксплуатации недвижимости;
• техническом — содержание объекта недвижимости в соответствии с его функциональным назначением.

Основной задачей этого вида предпринимательской деятельности является достижение максимальной эффективности использования недвижимости в интересах собственника.

Управление недвижимостью  — это деятельность, осуществляемая на свой риск, направленная на извлечение прибыли (от своего имени или по поручению собственника) от реализации полномочий владения, пользования и распоряжения недвижимостью.

Управление недвижимостью может  быть внутренним и внешним.

Внутреннее управление недвижимостью – это деятельность субъекта рынка недвижимости, регламентированная ее собственными нормативными документами (кодексом, уставом, положениями, правилами, договорами, инструкциями и т.п.).

Внешнее управление недвижимостью - это деятельность государственных структур (или их уполномоченных), направленных на создание нормативной базы, и контроль за соблюдением всеми субъектами рынка недвижимости установленных норм и правил.

С точки зрения управления недвижимостью  субъектами рынка недвижимости выполняются  следующие виды воздействия на недвижимость:

1. Государственное регулирование рынка недвижимости.

а) путем прямого вмешательства, т.е. прямое административное управление, включающее в себя:

- создание законов, постановлений,  правил, инструкций и положений,  регулирующих функционирования  рынка недвижимости;

- введение механизма ответственности  за нарушение нормативных требований  при совершении сделок с объектами  недвижимости;

- контроль за соблюдением всеми  субъектами рынка недвижимости  установленных норм и правил;

- регистрация прав на объекты  недвижимости и сделок с ними;

- лицензирование предпринимательской  деятельности в сфере недвижимости.

б) путем косвенного воздействия, т.е. экономические методы управления рынком недвижимости:

- налогообложение объектов недвижимости  и предоставление льгот;

- реализация государственных целевых  программ;

- установление амортизационных  норм;

- реформирование жилищно-коммунального  хозяйства;

- комплексное решение вопросов  землепользования и приватизации  земли, развития инженерной инфраструктуры  и т.д.

2. Общественное воздействие.

Реакция широких слоев общества, в том числе и профессиональных участников рынка недвижимости, на те или иные операции с недвижимостью, которая служит основой для нормативных  актов, положений и т.д.

3. Управление определенными объектами недвижимости:

- операционной недвижимостью — недвижимость, которую собственник использует для ведения конкретной предпринимательской деятельности;

- инвестиционной недвижимостью  — недвижимость, которую собственник  использует для получения максимальной  прибыли.

4. Управление системами объектов недвижимости субъектов Федерации:

• управление системами жилой недвижимости;
• управление системами нежилой недвижимости.

Обслуживанием городского жилого фонда  занимаются районные жилищные агентства (РЖА).

Системами нежилой недвижимости управляют  районные агентства КУГИ.

В качестве примера управления жилой  недвижимостью можно привести создание Городского объединения домовладельцев (ГОД) в Санкт-Петербурге, которое  станет единым органом, выполняющим  функции заказчика на обслуживание жилья, находящегося в собственности  ЖСК и ТСЖ.

Управляющий недвижимостью  – это юридическое или физическое лицо, которое по договору с собственником объекта недвижимости и в его интересах в течение определенного срока времени от своего имени совершает любые юридические и фактические действия с этим объектом, если они не запрещены законом или договором доверительного управления.

Деятельность управляющего недвижимостью  предполагает эффективное взаимодействие не только с собственником и пользователем  недвижимости как основными субъектами рынка недвижимости, но и с подрядными организациями, которые осуществляют уборку и ремонт объектов недвижимости, поставляют электроэнергию, воду, тепло. В обязанности управляющего входит создание собственного коллектива работников, обслуживающих вверенный объект.

«Стандарты профессиональной практики управляющих недвижимостью», принятые Национальной ассоциацией управляющих  недвижимостью России, определяют управление недвижимостью как деятельность в интересах собственника в отношении  какой-либо сферы деятельности на определенном этапе жизненного цикла объекта  недвижимости: замысел; анализ, проектирование; возведение (строительство); ввод в  эксплуатацию; обращение (купля, продажа, аренда и пр.) и употребление (сервис); обслуживание, эксплуатация и ремонт; капитальный ремонт, модернизация, реконструкция и реставрация; изменение функционального назначения; утилизация.

Работа с объектом производственной недвижимости представляет собой достаточно сложный процесс, состоящий из нескольких этапов.

1. Отношения с собственниками  объектов недвижимости играют  ключевую роль в успехе управления  объектом, ибо от сложившихся  отношений в основном будет  зависеть результат. Деятельность  управляющего в отношениях с  собственником должны быть легитимны  и прозрачны, а взаимоотношения  между собственником и управляющим  соответственно оформлены.

Правоотношения между собственником  и управляющим прописаны только в ГК РФ, где содержатся лишь общие  положения. В результате сохраняется  возможность одностороннего отказа от договора учредителем управления и в то же время невозможность  одностороннего отказа доверительного управляющего. Управляющий не может  распоряжаться доверенным имуществом, за исключением случаев, предусмотренных  договором. Когда управляющая компания оказывается чьим-либо должником, на имущество, которым она управляет, обращается взыскание. Существует и  масса других подводных камней.

Теоретически доход управляющего объектом недвижимости может составлять 15% от оборота или чистого дохода, но по опыту он колеблется в пределах от 8 % до 50 % в зависимости от состояния  и доходности объекта недвижимости.

2. Формирование цели и стратегии  коммерческого использования объекта  недвижимости. Целью может быть  перепродажа объекта недвижимости  или получение постоянного дохода. В большинстве случаев в качестве  цели ставится рост доходов,  уменьшение расходов и повышение  ликвидности объекта недвижимости. Для этих целей управляющий  определяют центры доходов и  "расходов, выявляет и исключает  неэффективные информационные и  денежные потоки и т.д. в  процессе развития проекта управления объектом недвижимости, по мере возникновения внешних и внутренних факторов (продажа долей собственности, долги собственника и т.п.) стратегия развития проекта управления объектом недвижимости будет меняться.

3. Анализ ситуации, планирование  и отчетность. Приступая к работе  управляющего объектом недвижимости, менеджер должен вовлечь в  процесс управления объектом  персонал, который на начальном  этапе может быть не заинтересованным  в действиях управляющего. Методы  могут быть разные: от объяснения  людям целей и задач доверительного  управления объектом недвижимости  до применения систем денежного  вознаграждения, а при необходимости  и увольнения с согласия собственника  активно сопротивляющихся переменам  работников.

Как правило, приступая к работе, управляющий сталкивается с низким качеством финансового анализа, неэффективным документооборотом, нарушениями в бухгалтерском  учете, излишками малоценного имущества  и т.д. определение путей реорганизации  предприятия от производственной структуры  к управляющей недвижимостью  с конкретным выделением направлений  возможно только, проведя обстоятельный  анализ. Как показывает практика развития недвижимости, на первом этапе коммерческого  использования объектов недвижимости весь доход должен инвестироваться  в сами объекты, на втором — доходы могут быть распределены между собственником  и инвестициями в объект недвижимости, и только на третьем этапе весь доход может поступать в распоряжение собственника.

4. Содержание объекта недвижимости. Обеспечение полноценной эксплуатации  объектов недвижимости в течение  всего нормативного срока службы  достигается за счет своеобразного  «инструментария», куда входят технические  нормы и правила, методы исследования  и оценки состояния отдельных  конструктивных элементов. Анализ  деятельности по содержанию объекта  недвижимости в зарубежных странах  показывает, что одним из главных инструментов является технический паспорт объекта недвижимости. Под этим сходным названием понимается инструкция по эксплуатации и обслуживанию недвижимости. Необходимо отметить существенную разницу между двумя этими понятиями. Эксплуатирует объект пользователь — арендатор, предприниматель и т.д., в этом смысле эксплуатация является синонимом использования. Для нормального содержания объекта необходимо иметь четкое представление об условиях эксплуатации: предельные значения нагрузок и их характер, разрешенные и запрещенные действия пользователя. Обслуживают же объект специализированные организации, выполняющие те или иные виды работ (санитарная уборка, вывоз мусора и твердых бытовых отходов, ремонт и т.д.).

Технический паспорт объединяет сведения, касающиеся эксплуатации и обслуживания и выполняет функции информационной системы. Все необходимые для  ухода за недвижимостью и ее обслуживания документы (например, чертежи, техническая  документация, инструкции по техобслуживанию  оборудования и строительных деталей, полученные от изготовителей) входят в  техпаспорт здания в качестве приложений. В техпаспорте фиксируется также  история ремонта объекта, что  поможет при проектировании нового ремонта. Это создает необходимые  условия для согласования интересов  всех сторон, задействованных в содержании объекта недвижимости.

Одна из задач применения техпаспорта  объекта недвижимости - передача данных о зданиях и относящихся к  ним машинах и оборудовании в  удобной для пользования форме  владельцам и арендаторам зданий, организациям по уходу за недвижимостью.

Техпаспорт здания составляется таким  образом, чтобы с его помощью  на объекте недвижимости в здании и на территориях, прилегающих к  нему можно было бы:

- после окончания строительства  или капремонта здания начать  в плановом и целесообразно  рассчитанном порядке уход, обслуживание  и содержание в порядке конструкций, систем оборудования и дворовых территорий;

- постоянно осуществлять функции  по уходу, обслуживанию и содержанию  в порядке объектов недвижимости  таким образом, чтобы при оптимальных  затратах добиться роста их  доходности;

- обеспечить запланированные периоды  содержания и сроки эксплуатации  конструкций и систем оборудования, а также энерготехническое хозяйство;

- обеспечить надлежащее составление  договоров об уходе за объектом  недвижимости, а также осуществление  мероприятий по уходу и обслуживанию  и контроль за их выполнением.

Техпаспорт здания состоит из материалов, составленных и собранных по конкретному  проекту. При строительстве нового здания техпаспорт составляется таким  образом, чтобы в нем были отражены важные для объекта данные, а именно:

• общие данные об объекте;

• контактные данные участников проектирования и строительства объекта недвижимости;

• задачи ухода, обслуживания и содержания в порядке конструкций и оборудования;

• данные о расположении важнейших  машин и помещений обслуживания, а также необходимые количественные данные;

• внутренние и наружные поверхностные  конструкции;

• плановые показатели внутреннего  климата, другие плановые показатели, уровни качества технического ухода  и обслуживания, а также рабочие  показатели систем;

• плановые сроки эксплуатации важнейших  конструкций и строительных деталей, установленные на этапе проекта;

• количественные данные машин по содержанию в порядке, а также  предполагаемые периоды содержания и, задачи;

• ведение ежедневного журнала  ремонта и мониторинг ежегодного потребления материально-технических  ресурсов на проведение ремонта;

• инструкции по действиям в исключительных и аварийных ситуациях;

• данные о приложениях к техпаспорту.

В случае проекта капитального ремонта  техпаспорт объекта недвижимости с  приложениями рекомендуется составлять, передавать и пересматривать таким  же образом, как и при проекте  нового строительства, однако с учетом особенностей капремонта.

Особая роль в работе управляющего недвижимостью отводится определению  эффективности использования вверенных  ему объектов недвижимости.

Эффективность использования объекта  недвижимости зависит от процесса формирования доходов и расходов, возникающих  при эксплуатации вверенного объекта.

Деятельность управляющего недвижимостью  в первую очередь направлена на формирование арендной платы от сдаваемых помещений  и ее структуры как основного  источника дохода от объекта недвижимости.

Особое внимание управляющий недвижимостью  должен уделять формированию структуры  затрат на содержание объекта недвижимости, ибо их величина влияет на эффективный  доход не только впрямую, но и косвенно через привлекательность объекта  недвижимости.

Величина арендной платы устанавливается  в объеме, позволяющем покрыть  затраты, связанные с содержанием  и эксплуатацией объекта недвижимости, и получить прибыль.

Лимитную величину арендной платы ( ), как правило, формируют три группы затрат:

 

 , (1.1)

 

где Кпл. – коммунальные платежи;

Об – отчисления в бюджет и внебюджетные фонды;

Зо.н. – затраты управляющего по содержанию объекта недвижимости.

Первая группа затрат Кпл. определяется по фактическому потреблению ресурсов и ставкам за их единицу. В договорах  аренды может быть предусмотрено  условие, по которому арендатор самостоятельно проводит коммунальные платежи за арендуемое помещение. Реализация этих условий  возможна, если в договоре указывается  номер счетчика (или расчетный  способ определения затрат ресурса) и адресность платежей оплаты стоимости  потребляемого ресурса.

Управляющая компания, как правило, имеет лицензии на торговлю теплом, электроэнергией и услугами связи. Это позволяет арендаторам относить коммунальные расходы на себестоимость  продукции, что делает популярными  тренажерные залы, солярии и прочие услуги в области фитнесса.

Сдача в аренду нежилых помещений - одно из направлений предпринимательской  деятельности для управляющего недвижимостью, который является плательщиком налогов  на добавленную стоимость, прибыль, содержание жилищного фонда и  объектов социально-культурной сферы.

В соответствии с действующим законодательством  объект недвижимости учитывается на балансе управляющей компании, являющейся плательщиком налогов на имущество  и на землю.

Налоги на нужды образовательных  учреждений, отчисления в фонды (пенсионный, занятости, медицинского страхования  и социального страхования), налоги на пользователей автодорог (если по условиям арендного договора предусмотрено  оказание арендатору дополнительных услуг), на содержание правоохранительных органов, на уборку мусора и территории, прилегающей  к арендуемому зданию (помещению) составляют отдельную группу затрат.

Управляющий ответственен за охрану окружающей среды и поддержание  ее в рамках требований Комитета по окружающей среде, что связано с  определенными затратами, возмещение которых должно быть предусмотрено  арендной платой.

 

(1.2)

 

Вторая группа, связанная с отчислением  в бюджет и внебюджетные фонды  Об, формируется на основании обязательности расчетов с бюджетом. Состав их определяется в соответствии с видом недвижимости:

где – отчисления в бюджет по объекту недвижимости (части переданной в аренду);

 

, (1.3)

 

 – ежегодные отчисления, формируемые  в управляющей компании на оплату капитального ремонта сданных в  аренду помещений:

 

, (1.4)

 

 – балансовая стоимость арендуемого  имущества, являющейся основой расчета  обязательных платежей управляющей  компании;

 – норма амортизационных отчислений в коэффициентах;

n₁ – норма накладных расходов подрядчика, принявшего на себя ведение работ по капитальному ремонту, %;

n₂ - планируемая прибыль подрядчика, %;

n₃ - налог на добавленную стоимость по работам капитального ремонта сдаваемого в аренду имущества %;

Ним – налог на имущество;

– отчисления в бюджет по земельному участку в целом или его части, приходящейся на долю арендуемого объекта недвижимости.