Организация национальной платежной системы Российской Федерации

 

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Факультет экономики и управления

Кафедра экономической теории

 

 

Допустить к защите ГАК

Зав.кафедрой, профессор

_________________ В.В. Сизов

«____» __________________ 2013 г.

 

 

выпускная квалификационная

(дипломная) работа

 

 

Организация национальной платежной системы

Российской Федерации

 

 

 

 

Научный руководитель:

к.э.н., доцент

____________ Копытова А.И.

«___» ________________ 2013  г.

 

Автор работы:

студентка группы 7601-Э

______________ Ластенкова Д.Н.

 

 

 

 

Томск 2013

 

Оглавление

 

Введение           3

Глава 1. Теоретические основы организации национальной платежной  системы           6 

1. Понятие и структура национальной платежной системы РФ 6
2. Основные действующие в РФ платежные системы  и их роль в денежно-кредитном регулировании     10 
3. Законодательные и нормативные акты в области платежных

систем и расчетов        20

Глава 2. Организация безналичных расчетов в  Российской Федерации 27 

2.1  Понятие безналичных расчетов, принципы  их организации 27

2.2  Формы безналичных расчетов      29

2.3  Порядок осуществления безналичных  расчетов посредством 

       платежных систем        40

Глава 3. Совершенствование системы безналичных расчетов

на основе внедрения новых технологий в ООО «Промрегионбанк» 43

3.1 Характеристика деятельности  ООО  «Промрегионбанк»   43

3.2 Сравнительный анализ существующих  платежных систем в 

      ООО «Промрегионбанк»       46

3.3 Эффективность  внедрения платежной системы  «UnionPay»

      в ООО «Промрегионбанк»       60

Заключение          69

Список использованной литературы      73

Приложения           79

 

 

Введение

 

Сложившаяся к настоящему моменту ситуация в мировой и национальной экономике предъявляет особые требования к институциональной, нормативно-технологической и технической базе произведения бесперебойных расчетов между экономическими субъектами. В ситуации продолжающейся нестабильности на мировых финансовых рынках и повышенной зависимости экономики Российской Федерации от их конъюнктуры, при условиях необходимости комплексной модернизации структуры экономико-хозяйственных взаимоотношений субъектов национальной экономики, во многом сохраняющих неэффективность, унаследованную от плановой экономики советского периода, особую значимость приобретает эффективная национальная платежная система. Также, учитывая все возрастающую автоматизацию процесса расчетов, совершенно необходимым является уделение повышенного внимания проблемам безопасности, стабильности и своевременности проведения платежных операций – оценке рисков и выработке принципов функционирования систем автоматизации безналичных платежей и расчетов.

Актуальность работы дополняется возросшим интересом банковского сообщества к построению централизованных систем расчетов, возникшему тесному взаимодействию между интернациональными финансовыми учреждениями и Центральным Банком РФ в области разработки конкретных принципов построения системы.

Теоретической базой исследования служили труды отечественных и зарубежных ученых: монографии, учебные пособия, исследовательские работы – как опубликованные в виде самостоятельных изданий, так и помещенные в периодических изданиях; при написании работы использовались также нормативные документы ЦБ РФ и государственные законодательные акты. Информационной базой служили статистические сводки, предоставляемые ЦБ, а также информация независимых рейтинговых агентств. В библиографическом списке приведен полный перечень использованных при написании работы материалов.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

При безналичных расчетах допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

На основании статьи 862 ГК РФ стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из указанных форм расчетов.

Общие положения, касающиеся расчетов, определены главой 46 ГК РФ. Вместе с тем, безналичные расчеты могут регулироваться также и банковскими правилами, в связи с чем следует обратить внимание на «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 26.09.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 № 25350).

Объектом изучения данной работы является ООО «Промрегионбанк», предметом -  безналичные расчеты, осуществляемые в ООО «Промрегионбанке».

Цель настоящей работы – охарактеризовать механизм осуществления безналичных расчетов с использованием современных платежных систем.

Исходя из цели работы нам необходимо решить следующие задачи:

• описать теоретические основы организации национальной платежной системы в России;
• охарактеризовать безналичные расчеты, осуществляемые в Российский Федерации;
• проанализировать правовое регулирование осуществления безналичных расчетов;
• разработать пути совершенствования системы безналичных расчетов на основе внедрения новых технологий в ООО «Промрегионбанк

Работа содержит три главы. Первая глава отражает основы развития безналичных расчетов в России, шаги в модернизации технологий, а так же правовые аспекты в законодательстве Российской Федерации регламентирующие безналичные расчеты физических лиц. Во второй главе рассмотрены существующие  платежные системы и программные решения для осуществления безналичных операций без открытия счета. Третья глава посвящена рассмотрению новых технологий в сфере денежных переводов.

Основными методами исследования служили системный, статистический и функциональный анализ, теоретические исследования в границах, заданных областью изысканий, логические методы, обусловленные конкретными целями и задачами.

 

 

Глава 1. Теоретические основы организации национальной платежной  системы

 

1.1. Понятие и структура национальной платежной системы РФ

 

Прежде чем начать изложение фактического материала, связанного с особенностями структурного устройства платежной системы и тенденциями ее изменений, дадим определение самому термину.

Итак, платежная система – это совокупность организаций, методов, процедур, законов и нормативов, соглашений между организациями-участниками, направленных на осуществление своевременного, полного и эффективного осуществления денежных платежей между различными физическими и юридическими лицами, потребность в выполнении которых возникает в ходе их хозяйственной деятельности.

Национальная платежная система России складывается из различных, связанных между собой, платежных систем – универсальных, ориентированных на обработку разнородных по источниками и назначению платежей, и специализированных, направленных на обслуживание какого-либо сегмента национальной экономики или какой-либо категории плательщиков. Регулирующей и надзирающей инстанцией национальной платежной системы является Центральный Банк, также представляющий собой системообразующее ядро и обеспечивающий связность различных, в общем случае не контактирующих между собой, платежных систем: региональных, специализированных, отраслевых. Звенья платежных систем – банки, небанковские расчетные и клиринговые организации, филиалы кредитных учреждений, платежные агенты.

Основным инструментом совершения безналичных расчетов на территории Российской Федерации является сеть валовых расчетов Центрального Банка (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Структура платежной системы России1

 

Каждое кредитное учреждение (либо его структурно обособленный филиал) в обязательном порядке должно иметь открытый корреспондентский счет в одном из Расчетно-кассовых Центров (РКЦ) – подразделении Банка России, организованные в местах расположения банков и обеспечивающем платежные операции на подведомственной территории. В зависимости от условий связи и наличия учреждений банков могут организовываться межрайонные РКЦ.

Таким образом, все кредитные организации и филиалы являются клиентами Центрального Банка и отношения между сторонами регулируются договорами корреспондентского счета. В некоторых случаях, клиентами сети расчетов Банка России могут становиться и юридические лица небанковского сектора. Это может быть вызвано неразвитостью банковской инфраструктуры в местах территориального расположения таких организаций или их стратегической значимостью для национальной экономики.

Все платежи в системе осуществляются в пределах остатка на счете участника системы на момент проведения операции и являются безотзывными и окончательными. Каждый платеж реализуется индивидуально, время его проведения не зависит от местоположения участников системы. Платежи в системе РКЦ подразделяются на внутрирегиональные, межрегиональные и платежи с применением авизо; такое разделение обуславлаивается неодинаковой затратой ресурсов на осуществление платежа, различными процедурами их обработки и, соответственно, сказывается на размере взымаемых сумм комиссии.

Банки и их обособленные структурные подразделения имеют уникальный идентификатор – БИК (банковский идентификационный код), применяемый при расчетах в системе Центрального Банка. Благодаря этому, они однозначно идентифицируются, что практически сводит к нулю вероятность зачисления платежа неверному адресату.

Между собой Расчетно-кассовые центры производят расчеты через систему межфилиальных оборотов.

Важное место в системе межбанковских расчетов занимают клиринговые операции, преимущественно осуществляемые ЦБ между банками, расположенными в пределах одного города. Клиринг являет собой систему регулярных расчетов, основанной на взаимном зачете требований и обязательств клиентов банков. Клиринговые расчеты, при их значительной концентрации, серьезно уменьшают размер обращающихся средств, упрощают управление ими, упрощают, ускоряют и удешевляют расчеты. Аналогичные функции, в том числе и в пределах одного региона, могут выполняться и специальными небанковскими структурами – клиринговыми центрами и расчетными палатами.

Осуществление клиринговых платежей возможно лишь среди банков и расчетных организаций – участников клиринговой системы. Каждому из участников открывается транзитный счет-позиция, записи которого имеют счетный характер. В конце операционного дня составляется оборотно-сальдовая ведомость, передаваемая клиринговой организацией в местное подразделение ЦБ, которое, в свою очередь списывает дебетовые сальдо со счетов банков-участников и зачисляет их на корреспондентский счет клиринговой организации. Та, в свою очередь, осуществляет платежи банкам, имеющим положительный результат зачета (кредитовое сальдо) – такова модель чистого клиринга. При валовом клиринге, проведение и зачет платежей производятся по каждой из операций по мере поступления.

Система прямых расчетов между банками, минуя систему РКЦ, посредством взаимного открытия корреспондентских счетов, также представляет весьма распространенный способ осуществления платежей. В этом случае платежи реализуются напрямую, преимущественно с помощью автоматизированных систем, разработанных самими банками или через сеть S.W.I.F.T., также используемую для расчетов с иностранными банковскими организациями.

Часто встречается и комбинированная система расчетов, например между банком и его филиалами. Филиалы одновременно имеют открытые корреспондентские счета в РКЦ и головном банке и, осуществляя платежи, выбирает тот или иной путь их проведения, руководствуясь критериями целесообразности и удобства.

Крупные банки, такие, как Сбербанк, имеют собственную разветвленную сеть осуществления платежей, и многие кредитные организации устанавливают с ними корреспондентские взаимоотношения, проводя некоторую часть своих платежей через эти системы.

Прежде чем начать изложение фактического материала, связанного с особенностями структурного устройства платежной системы и тенденциями ее изменений, дадим определение самому термину.

Итак, платежная система – это совокупность организаций, методов, процедур, законов и нормативов, соглашений между организациями-участниками, направленных на осуществление своевременного, полного и эффективного осуществления денежных платежей между различными физическими и юридическими лицами, потребность в выполнении которых возникает в ходе их хозяйственной деятельности.

1.2.  Основные действующие в РФ платежные системы  и их роль в денежно-кредитном регулировании

 

Денежно-кредитное регулирование – это совокупность мер правительственных организаций и Центрального Банка, направленная на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, процентных ставок по ним и прочих показателей денежного обращения, направленных на снижение инфляции, устойчивый рост денежной массы, высокий уровень занятости населения, стабильность процентных ставок и создание предпосылок для устойчивого экономического роста.

Основными методами регулирования Центральным Банком денежного обращения являются: установление ставки рефинансирования, объема обязательных резервов, операции на открытом рынке, валютные интервенции. Рассмотрим подробнее влияние уровня развития платежной системы на каждый из этих механизмов.

Установление объема обязательных резервов применяется в целях регулирования ликвидности банков, удержания объемов денежной массы в заданных пределах. С 1 марта 2013 года норма обязательных резервов, установленная Центральным банком РФ2, составляет 4,25 %. Если ЦБ надо увеличить ликвидность банковской системы, он может уменьшить норматив обязательных резервов (тем самым увеличивая банковский мультипликатор) или напрямую кредитовать коммерческие банки. Влияние показателей развития платежной системы на своевременность выполнения банками нормативов резервирования состоит в возможности в установленный срок, без проволочек и коллизий, осуществить перечисление средств, предназначенных к резервированию, на корреспондентский счет в подразделении Центрального Банка. Определяющим моментом в этом взаимодействии является доступность, надежность и оперативность выполнения операций, что позволяет намного более гибко проводить требуемые регулирующие мероприятия.

Роль платежной системы в механизме рефинансирования схожа с таковой при процессе соблюдения банками норматива резервирования. Главенствующим показателем здесь также является надежность, доступность и своевременность расчетных услуг. Это позволит банкам более эффективно планировать и осуществлять свои операции, получая стабильный канал доступа к заемным средствам.

В операциях Центрального Банка, напрямую и непосредственно затрагивающих финансовые рынки, – валютных интервенциях и сделках на открытом рынке, на первый план выходит максимальная оперативность в осуществлении операций, что диктуется постоянно изменяющейся рыночной конъюнктурой. Задержки в выполнении транзакций способны свести на нет все усилия , нарушить спланированный процесс регулирующих мероприятий.

Развитость платежных систем, равный доступ к ним всех участников финансовых рынков, развитость расчетных инструментов и услуг, тесная интеграция различных элементов национальной платежной системы, четкие и действенные нормативы работы в ней – все это позволяет, при определенных условиях, обеспечить доступ банков к кредитным ресурсам, соблюсти единство и цельность экономической системы страны и, при верном планировании и реализации, обеспечить достижение целей денежно-кредитного регулирования.

Важнейшую роль в реализации денежно-кредитной политики играют системы валовых расчетов в реальном времени, которые позволяют коммерческим банкам оперативно выполнять свои обязательства как перед Центральным Банком, так и перед клиентами. Центральному Банку же, развитая система расчетов в реальном времени предоставляет возможность гибкого маневрирования на валютном рынке и рынке ценных бумаг, что, опять же при верной постановке целей и задач, благотворно отразится на результатах исполнения регулятивных мероприятий.

Платежи электронными деньгами приобретают все большую популярность. Наряду со всем известными системами, такими как WebMoney или Яндекс. Деньги, на рынке электронной коммерции есть и другие участники.

Для анализа возьмем 4 популярные российские системы электронных платежей: Яндекс. Деньги, WebMoney Transfer, RBK Money и MoneyMail (партнер Деньги@Mail.ru), представленные в таблице 1.

Таблица 1

Сравнительная характеристика платежных систем

 

	WebMoney	Яндекс. Деньги	RBK Money	MoneyMail
Официальный сайт	http://webmoney.ru	http://money.yandex.ru	http://rbkmoney.ru	https://moneymail.ru
Год появления	20.11.1998	24.07.2002	23.06.2008, до этого — RuPay	2004
Валюта	WMR — рос. рубль; WMZ — доллар США; WME — евро; WMU -украинская гривна; WMB — рубль; WMY — узбекские сумы; WMG — золото	российский рубль	российский рубль	российский рубль
С кем работает	Все физ. и юр. лица, весь мир	Только физ.лица, граждане РФ	Физ. и юр. лица, РФ	Физ. и юр. лица, РФ
Комиссия	0,8%	0,5%	оплата покупок — 0%; внутренние платежи — 3–5%	оплата покупок — 0%; внутренние платежи — 1%
Количество пользователей, в день.	около 110 тыс.	около 120 тыс.	неизвестно	неизвестно
Способ доступа	ПО — Keeper Classic; веб-интерфейс — Keeper Lite; сот.тел. -Keeper Mobile; универсал — Keeper Mini	ПО — Интернет. Кошелек; веб-интерфейс	веб-интерфейс; сот.тел. — RBK Money Mobile	веб-интерфейс

 

Продолжение таблицы 1

	WebMoney	Яндекс. Деньги	RBK Money	MoneyMail
Уникальные особенности системы	использование системы авторизации ENUM и кода протекции сделок; хранение информации о платежах (Paymer); Арбитраж; кредитование; страхование рисков при проведении сделок онлайн; почтовый сервис, голосовое общение и т. д.	использование кода протекции сделок; регистрация автоматически дает доступ ко всем сервисам Яндекс (почта, сервис хранения файлов, Мой круг и т. д.)	100% гарантия RBK Money (гарантия возврата денег за товар)	отправка денежных средств на e-mail (деньги будут получены при дальнейшей регистрации); погашение кредитов в большинстве крупных банков
Способы ввода денег	Перевод с кредитной карты, банковский перевод (0–4,5%); Терминалы, банкоматы (1–5%); Переводы Contact, Unistream и др. (1–2,5%); Карты предоплаты (0–15%); Обмен из других электронных систем	Зачисление через дилеров; Обменный пункт; Почтовый перевод	Карта Альфа-Банка (0%); Карта РБР (0%)	Почтовый перевод (1,7%);
Способы вывода денег	Перевод на кредитную карту, банковский счет (от 3%); Переводы Contact, и др. (0,5–6,8%); Обмен на валюту др. электронных систем; Обмен WM на наличные через дилеров; Почтовый перевод	Карта Альфа-Банка (2%); Карта РБР (3%);	Карта RBK Money MasterCard; Почтовый перевод (4,3%);	Погашение кредита (0%); Наличными в офисе банка ФИНАМ (Москва)

 

Как видно из таблицы 1, молодым электронным платежным системам, таким как RBK Money и MoneyMail, по многим параметрам еще трудно сравниться с давно появившимися и прочно укрепившимися на виртуальном рынке системами Яндекс. Деньги и WebMoney Transfer.

Дадим более полное описание преимуществ основных платежных систем.

Одной из самых популярных платежных систем  в России является проект интернет-платежей Яндекс.Деньги, разработанный одной из крупнейших поисковых систем Яндекс совместно с компанией Paycash. Эта универсальная электронная платежная система, постоянно внедряющая новые услуги и сервисы, расширяющие область использования платежной системы. Данная система интернет-платежей работает по технологии Paycash, которая защищена четырьмя патентами РФ и обеспечивает высокий уровень безопасности и надежности работы системы. Ежедневно в системе открывается более 2000 новых Яндекс.Кошельков, проводится более 10 000 платежей за различные товары и услуги – от хостинга и сотовой связи до книг и одежды.3

Сейчас в системе используется два разных типа кошелька Яндекс.Кошелек (доступ с помощью web-интерфейса) и Интернет.Кошелек (доступ с помощью специального ПО). Эти оба кошелька не связаны между собой, имеют разные балансы, и, возможно, имеют разную основу функционирования.

Данная платежная система открывает следующе возможности:

• совершать электронные переводы между счетами системы;
• продавать, обменивать и покупать электронные валюты;
• оплачивать мобильную связи, хостинг, услуги доступа в сеть Интернет и т.д.;
• переводить денежные средства  на кредитную карту.

Не менее популярной является платежная система WebMoney Transfer. Это крупнейшая и самая распространенная в отечественном сегменте интернета электронная платежная система, построенная на основе электронных кошельков, начала свою деятельность с 26 ноября 1998 года. Функционирование системы полностью основывается на принципах предоплаченных инструментов розничных интернет-платежей.

С помощью данной системы можно не только совершать онлайн-платежи, но и вести электронный бизнес. Для этого необходимо установить на своем персональном компьютере или мобильном телефоне клиентский интерфейс, зарегистрироваться в системе и принять ее условия, получить при этом WM-идентификатор - уникальный номер. Процесс регистрации также предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности через сервис WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат – цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных.

Для работы в системы WebMoney Transfer пользователь обязан акцептовать следующие документы:

• Кодекс системы WebMoney Transfer.
• Соглашение о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками.
• Соглашение о борьбе с незаконной торговлей, финансовыми махинациями и отмыванием денежных средств.
• Соглашения со всеми Гарантами.

Основные принципы расчетов в WebMoney Transfer основываются на правилах чекового обращения, которые, в свою очередь базируются на нормативных документах.4

Плательщиком по оплате чеков системы WebMoney Transfer является небанковская кредитная организация «Сетевая Расчетная Палата» (регистрационный номер № 3332-К, дата внесения в КГР – 19 ноября 1998 года). НКО «Сетевая Расчетная Палата», обладающая 100% ликвидностью и осуществляющая только расчетные операции, полностью удовлетворяет представлениям системы WebMoney Transfer как плательщик по чекам, ввиду отсутствия риска неплатежа по чекам.

Рассмотрим российский высокотехнологический проект в области электронной коммерции – систему электронных платежей PayCash. Данная система позволяет проводить мгновенные, защищенные и доказуемые платежи через открытую сеть передачи данных. Разработка и продвижение технологии осуществляется компанией «Алкор Пэйкэш» совместно с рядом партнеров, среди которых стоит отметить Ассоциацию экономического взаимодействия территорий Северо-Запада РФ, Академию региональных проблем информатики и управления, Российскую Криптологическую Ассоциацию и Международный Банковский Институт.

PayCash предоставляет своим пользователям возможность мобильного банкинга, оплаты счетов и розничных платежей. На сегодняшний день проекты на базе технологии PayCash  работают в 16 странах и в 6 находятся на этапе разработки. Возможности PayCash довольно обширны, что определяет данную систему как одну из самых выгодных для построения и развития бизнеса. Предприятиям и пользователям технология PayCash предоставляет следующие возможности:

• выводить денежные средства из системы PayCash на традиционный счет в банке;
• быть как плательщиком, так и получателем платежа;
• переводить наличность PayCash в другие платежные системы;
• конвертировать наличность PayCash в другую электронную валюту;
• осуществлять микроплатежи, т.е. платежи с точностью до долей копейки или цента;
• ускорить движение денежных средств в виде электронных банковских обязательств в отличие от скорости перевода в обычном банке.

Охарактеризуем еще одну платежную систему, которая получила широкое распространение. Монета.ру позволяет производить мгновенные платежи в сети Интернет. С помощью платежной системы пользователи могут переводить деньги друг другу или оплачивать товары и услуги. Одной из основных особенностей работы компании является тесное взаимодействие с западными партнерами, что позволяет российскому пользователю оплачивать товары и услуги, предоставляемые зарубежными компаниями. Монета.ру заключила договора с множеством зарубежных игровых порталов, что позволяет российским игрокам быстро и безопасно в выводить и выводить денежные средства из онлайн-казино. Так как эта платежная система сотрудничает не только с электронными платежными системами (Webmoney, Яндекс.Деньги, RBK Money), но и с системами платежных терминалов («ОСМП», «Элекснет», «Мультикасса»), то пользователь системы легко может пополнить свой личный счет, заплатив небольшую комиссию. Также стоит отметить, что за переводы внутри платежной системы комиссия с пользователей не взимается.

В начале 21 века  возникла еще одна новая платежная система под названием Rupay.5. По своей юридической сути система не является кредитной организацией и не оказывает банковские услуги, а является компанией, оказывающей услуги по учету операций с денежными средствами своим клиентам через сеть и с использованием банков-партнеров.

С момента создания система очень динамично развивалась, этому способствовало как постоянное расширение способов ввода-вывода в систему и сотрудничество с известными оффлайновыми системами денежных переводов, так и популярная в западных системах, но слабо представленная на отечественном рынке партнерская программа.

Для удобства пользователей в системе создано два уровня – стандартный кошелек и расширенный кошелек RBK Money. Тем, кто использует расширенный кошелек, помимо стандартных функций, доступны дополнительные возможности:

• вывод неиспользованных средств со счета;
• обмен на другие электронные деньги;
• увеличение максимальной суммы пополнения счета с банковской карты с 5 тыс. рублей в день (как у стандартного кошелька) до 50 тыс. рублей в день.

Пользователь системы имеет возможность привлекать других клиентов и зарабатывать небольшой процент от доходов системы, полученных при обслуживании привлеченного клиента.

В отличие от вышепредставленных платежных систем компания «Манимэйл» создана банковскими специалистами в области дистанционного управления денежными средствами на базе небольшого московского банка «Мегаватт-Банк» (с 19.10.2006 - ЗАО «Банк ФИНАМ»).6.

Основная миссия компании заключается в развитии программного комплекса, при помощи которого российские банки смогут предложить весь ассортимент технологичных банковских продуктов широкой аудитории интернет-пользователей. Для осуществления банковских операций со счетами компания пользуется услугами «Банка ФИНАМ». Обслуживание кредитных карт осуществляет «Райффайзенбанк» (ранее «Импэксбанк»). Пополнение лицевых счетов у операторов услуг осуществляется самой платежной Системой, а также компаниями «Киберплат», «e-Port», и др.

Другая платежная система, называемая Rambler Plus, позволяющая в основном оплачивать услуги, предоставляемые порталом Rambler, имеет одну особенность. Открыть счет в Rambler Plus могут только граждане РФ.7 В платежной системе Rambler Plus переводы между пользователями системы не осуществляются. При пополнении счета и оплате услуг с помощью платежной системы Rambler Plus комиссия не взимается.

Еще одна возникшая недавно платежная система – это WebCreds. В основном она предназначена для частных клиентов и бизнеса – владельцев интернет-сервисов и интернет-магазинов. Официальная миссия WebCreds – «Создание единого информационного пространства, где деньги и товары перемещаются мгновенно, а руководит этим процессом человек за компьютером, находящийся у себя дома или в офисе». Сайт программы www.webcreds.com.8