Банковский маркетинг. 11

2

Контрольная работа 1

Управление включает в себя маркетинг и нововведение.

Маркетинг: – это вид человеческой деятельности, направленной на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена.

Термин маркетинг происходит от англ. market (рынок) и означает деятельность в сфере рынка сбыта. Как система экономической деятельности маркетинг более широкое понятие. С одной стороны это всестороннее изучение рынка, спроса, потребностей, ориентация производства на эти требования, адресность выпускаемой продукции. С другой стороны это активное воздействие на рынок и существующий спрос, на формирование потребительских потребностей. Тогда:

Маркетинг — система управления производственно - сбытовой деятельностью предприятия, направленная на достижение прибыли или других целей предприятия посредством учета рыночных условий и процессов, а также активного воздействия на них.

По определению международной  ассоциации маркетинга:

Маркетинг - это комплекс действий, начиная от изучения рынка, разработки продукта, ценообразования, определения ассортимента, производства продукта, сбыта и торговли, и кончая продвижением товара и стимулированием сбыта в целях удовлетворения потребителя и общества в целом и получения прибыли в условиях конкуренции.

Говорят, что в основе маркетинга лежит процесс обмена. Маркетинг предусматривает работу на покупателя, на удовлетворение его  потребностей.

Иннова́ция, нововведение (англ. innovation) — это внедрённое новшество, обеспечивающее качественный рост эффективности процессов или продукции, востребованное рынком. Является конечным результатом интеллектуальной деятельности человека, его фантазии, творческого процесса, открытий, изобретений и рационализации. Примером инновации

 

3

является выведение на рынок продукции (товаров и услуг) с новыми потребительскими свойствами или качественным повышением эффективности  производственных систем.

Вопрос:  Из каких элементов для Российских банков состоит система нововведений?

Ответ:  Система нововведений для российских банков состоит из следующих элементов :

- Идея - практическая деятельность или объект, который воспринимается как нечто новое отдельным лицом или другой единицей внедрения.

- Коммуникационные каналы   - это средства, посредством которых сооб-щения передаются от одного лица другому.

- Время  - период принятия решения об инновации - это количество времени, необходимое для того, чтобы пройти процесс принятия решения об инновации.

- Социальная система - определяется как множество взаимосвязанных единиц, которые занимаются совместным решением проблем для достижения общей цели.

Социальная система —  целостное единство, основным элементом  которой являются люди, их взаимодействия, отношения и связи. Структура  – обеспечивает внутренний порядок соединения элементов системы. Окружающая среда – устанавливает внешние границы системы.

Банковский маркетинг  – это комплексная система  производства и сбыта банковских продуктов, которая, базируясь на основе изучения рынка, ориентирована на удовлетворение потребностей каждого конкретного  клиента банка и получение  прибыли; система, основанная на комплексной  концепции, обеспечивающей реализацию всех элементов маркетинговой деятельности в функционировании каждого подразделения  банка. Банковский маркетинг самым  тесным образом связан со всей деятельностью  банка и ее управлением, в которой  работа всех сотрудников банка должна

 

4

основываться на концепции  маркетинга – ориентации на выявление  и максимальное удовлетворение всех потребностей клиентов. В современных  российских условиях наиболее перспективен взгляд на маркетинг в банках, как  систему, способную обеспечить равновесие между интересами клиентов, банков и общества в целом. Успешно функционирующая  система маркетинга в банке  включает следующие основные элементы:

- разработка сбытовой  концепции направленной на доведение  товара до потенциального покупателя;

- внедрение отделов и  служб маркетинга в организационную  структуру банка; 

- позиционирование рынка  своей продукции; определение  цен на различные банковские  услуги, их установление и изменение  в соответствии с изменением  рыночной ситуации;

- продвижение банковской  продукции.

Наряду с основными  элементами системы банковского  маркетинга можно выделить следующие  этапы реализации маркетинга в банке:

Исследование рынка. На этом этапе реализуются следующие  цели и задачи банковского маркетинга:

анализ рыночной конъюнктуры;

определение потребностей клиентов в сферах, выгодных для предложения  банковских услуг;

отслеживание изменений  на рынке, их тенденций;

исследование направлений  развития ситуации на банковском рынке (прогнозирование);

Клиентоориентированность – изготовление на заказ, «настройка» ассортимента банковской продукции и услуг на отдельного клиента банка, т.о. покупатели в этом случае получают возможность самостоятельно определять, какая информация им необходима, какие предложения им

интересны и какую цену они готовы заплатить за банковские продукты и услуги.

5

На современном этапе  основной задачей маркетинга является тщательное и всестороннее изучение рынка, спроса, вкусов и желания потребителей, являясь при этом инструментом интенсивного развития. В этой связи необходимо отметить, что уровень развития российских банков не соответствует требованиям, предъявляемым к современному рыночному  институту, способному эффективно вести  конкурентную борьбу с использованием маркетинговых технологий. Для соответствия этим требованиям, банкам необходимо использовать концепцию социального маркетинга для реализации системы банковского  маркетинга, а также для того, чтобы на основе ее реализации улучшить деятельность банка и провести комплексное  планирование внутренней и внешней  деятельности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6

Контрольная работа 2.

Вопрос: Коммерческие банки используют специально разработанные механизмы адаптации, колебания конъюнктуры. Предложите схему мероприятий, определяющие сегодня стратегию и тактику банка по обеспечению устойчивости банковской сферы.

Ответ:

Банки разрабатывают механизм адаптации к колебаниям конъюнктуры  с целью оперативного реагирования на рыночные катаклизмы. Это может  быть выработка критериев стратегии  и тактики поведения, подготовка альтернативных и гибких решений  по сохранению устойчивого положения  банка на рынке.

1. Анализ окружающего  рыночного пространства с его  сегментированием и определением  своих стратегических зон деятельности (СЗД) (городов, регионов, стран), где  возможны открытия своих дочерних  структур, филиалов, представительств  и т. д.

2. Анализ спроса клиентов  по СЗД относительно видов  банковских продуктов, их количества, качества и цен.

3. Анализ и разработка  портфеля банковских продуктов  по номенклатурным, ассортиментным, доходным позициям.

4 Определение стратегических, хозяйственных центров (СХЦ) банка,  которые ответственны по закрепленными за ними СЗД.

5 Разработка схем каналов  покупки депозитных ресурсов, а  также размещения активов банка.

6. Разработка гибкой стратегии  и тактики ценовых, процентных  сеток по СЗД, клиентам, продуктам  с учетом точек безубыточности.

7. Анализ действующих  банков-конкурентов, особенно предоставляющих  аналогичные виды продуктов в  тех же СЗД, и разработка  мероприятий по их нейтрализации.

 

 

7

8. Обеспечение социальной  ответственности перед клиентами  за принятые банком их депозитные  вклады.

9. Разработка, реализация  многовариантных, непрерывных, комплексно  сбалансированных стратегических  и тактических планов маркетинга.

10. Организация непрерывного  обратного сбора информации, контроля  на основе сравнительного анализа  фактических показателей с плановыми  показателями и быстрая их  адаптация в связи с изменяющимися  условиями рыночных ситуаций.

Финансовая устойчивость  –  это  такое  состояние  финансовых  ресурсов предприятия,  их  распределение  и  использование,   которое   обеспечивает развитие производства (и  услуг) на основе  роста  прибыли  и  капитала  при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в  условиях  допустимого уровня риска; параметр положения компании,  то  есть  позиция  компании  по вопросам соотношения  активов и пассивов  в  течение  определенного  периода времени.

Стратегия — это долгосрочное качественно определенное направление  развития банка. Стратегия банка состоит из двух частей: постоянная (основные положения и миссия) и динамически обновляемая. Динамически обновляемая составляющая стратегии банка представляет собой совокупность взаимозависимых стратегий второго порядка, которые чувствительны к изменению окружающей среды.

Итак, для устойчивости банковской сферы надо:

1. Повысить эффективность идентификации, взаимодействия и привлечения новых клиентов посредством концентрации своих усилий на наиболее перспективных клиентских каналах. Клиентские каналы — это однородные (одинаковые потребности, одинаковые механизмы продвижения), строго очерченные (территориальная и отраслевая принадлежность) клиентские группы.

 

 

8

2. Используя глубокое  понимание потребностей клиентских  каналов, разрабатывать новые  финансовые продукты и рекламные  мероприятия. Для корректировки  цен изучать деятельность банков-конкурентов,  работающих в тех же клиентских  каналах.

3. Повышать эффективность  действий, направленных на удержание  и разработку уже привлеченных  клиентов за счет предложения  им желаемых услуг и предвосхищения  их требований по будущему  обслуживанию.

4. Развивать систему персонального  менеджмента, предусматривающую  предоставление каждому клиенту  отдельного сотрудника для выполнения  обязанностей квалифицированного  консультанта и администратора  его операций.

5. Гарантировать сотрудникам  справедливую оценку их вклада  в достигнутые банком результаты  и адекватный материальный и  карьерный рост.

6. Повысить мотивацию  клиентов за счет возможности  предложения им одной из услуг  по сверхвыгодным условиям в результате концентрации на ней усилий банка.

7. Достичь в срок планируемого  масштаба бизнеса для упрочения  своей репутации среди клиентов  и мотивации персонала.

Для обеспечения более  устойчивого состояния банка  надо определить на основе маркетинга количество и виды наиболее прибыльных, рентабельных банковских продуктов и делать акцент именно на них.

 Проанализировать внутренние возможности и ресурсы банка.

Особое внимание обратить на депозитную политику, так как  депозиты составляют большую часть привлечённых средств банков, в частности на работу с зарплатными проектами. При начислении заработной платы и пособий на счёт физических лиц, такой счёт не считается сберегательным. Надо отнести зарплатные карты к сберегательным счетам. 

Например:  срок вклада возможно выбрать с точностью до дня (от 31 дня до 1830 дней);

возможность выбора способа  и периодичности выплаты процентов ;

9

дополнительные взносы предусмотрены;

расходные операции предусмотрены;

автоматическое продление  договора .

К плюсам можно отнести:

1. начисляемый процент;

2. возможность пополнения, это гарантирует стабильный прирост;

3. возможность частичного снятия денег, что позволяет достаточно гибко управлять деньгами.

Минусами стали:

1. относительно не большой  доход по процентам,

Можно сказать, что депозитные счета, это один из самых консервативных видов размещения денег. К тому же такой вклад исключает возможность каких-либо рисков и сопровождается не большими, но гарантированными и стабильными выгодами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10

Контрольная работа 3

Вопрос:   Какие причины побуждают людей хранить часть их ликвидных денежных активов, таких как наличные деньги и счета до востребования.

Ответ: Люди, в силу ряда причин, вынуждены сохранять хотя бы часть своего богатства, в виде ликвидных денежных активов, таких как наличные, счета до востребования, а не в виде активов менее ликвидных, но таких, что дают доход (например, облигации). Об этом очень хорошо высказывался Джон Мейнард Кейнс в теории спроса на деньги.

Активы обладают ликвидностью, если их можно использовать как средство платежа, а их обладатель уверен, что  номинальная стоимость таких  активов не изменится. Деньги, рассматриваемые  как параметр М1, является абсолютно ликвидными активами. Говорить, что люди предпочитают относительно ликвидный портфель — то же самоe, что сказать об относительно большом спросе на деньги с их стороны. По этой причине Дж. Кейнс назвал свою Теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности.

Как считал Дж. Кейнс, три причины побуждают людей хранить по крайней мере часть их богатства в форме ликвидных денежных активов, таких как наличные деньги, текущие счета до востребования, а не в качестве менее ликвидных, но приносящих доход активов, как облигации.

1. Во-первых, люди держат некоторую часть своих активов в форме денег для использования их в качестве средств платежа.

Кейнс называл это обстоятельство трансакционным мотивом хранения денег может инспирироваться желанием обеспечить в будущем возможность распоряжаться определенной частью своих ресурсов в форме наличных денег.

2. Во-вторых, Трикисционный мотив—мотив хранения денег, возникающий из удобства их использования в качестве средства платежа. Например,

возникает потребность в  деньгах на ремонт автомобиля или  возникает непредвиденная возможность  приобрести много полезных вещей  за очень умеренную цену при распродаже. Эти обстоятельства Кейнс называл мотивом предосторожности сохранения части активов в форме денег. Мотив

11

предосторожности — (мотив  обеспечения безопасности) — мотив  хранения денег как полезного  ресурса покупательной способности, дабы иметь в будущем возможность  реализовать неожиданные потребности  или воспользоваться преимуществом  неожиданных возможностей.

Кейнс считал, что количество денег, необходимое индивиду для осуществления сделок купли-продажи, и отложенное, исходя из мотива предосторожности, примерно пропорционально его доходу.

3. В-третьих,  Кейнс считал, что хозяйственные агенты будут держать часть портфеля своих активов в ликвидной форме, если они считают, что владение активами в иной форме сопряжено со значительным риском. Положим, следуя формальной кейнсианский модели, что индивиды могут держать свое богатство в двух видах активов — либо деньги (наличные деньги и счета до востребования), либо долгосрочные облигации. Преимущества облигаций перед Деньгами состоит в том, что они приносят проценты. С другой стороны вероятность того, что процентная ставка на рынке ценных бумаг может измениться, несет в себе риск того, что изменится и рыночная цена облигаций. Снижение нормы ссудного процента означает повышение курса облигаций, что обеспечивает держателям облигаций доход, обусловленный приростом капитала. И наоборот, повышение нормы ссудного процента означает снижение их курса, что вызывает потери капитала держателей облигаций. Кейнс называл хранение части портфеля активов в форме облигаций спекулятивным мотивом хранения части активов в форме денег. Спекулятивный мотив—мотив хранения денег, возникающий из желания избежать потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме облигаций в периоды ожидаемого повышения норм ссудного процента.

 

 

 

 

 

12

Контрольная работа 4

Маркетологи банка составили обзор по вновь открываемым счетам и свели данные в следующую таблицу.

Источник приобретения средств	Доля в общем числе  вновь открытых счетов	"Наш банк"		Банки конкурентов
		Доля источников на депозитных счетах	Доля НБ на рынке	Доля источников на депозитных счетах	Доля банков на рынке
Постоянный клиент	10	14	21	10	79
Клиент, ранее не прибегавший к услугам банка	75	67	16	77	84
Клиент перевел счет из другого банка	15	19	23	13	77
Итого	100	100	20	100	80

Вопрос: Какие обобщающие выводы можно сделать после анализа данной таблицы?

Вывод: Имея информацию о конкурентах, целесообразно проводить сравнительный анализ собственной деятельности банка по отношению к конкурентам. Прямыми конкурентами являются те коммерческие банки, которые оказывают идентичные услуги.

Если рассматривать  банки  конкурентов, как один банк, то можно  сказать, что «Наш банк» является банком небольшим. Это видно из доли на рынке, «Наш банк» 20%, банк конкурент 80%. Но, тем не менее «Наш банк»  стабилен, устойчив и имеет выгодные процентные ставки по депозитам, так  как клиенты переводят свои счета  в «Наш банк» из других банков, что  улучшает ликвидность его баланса.

Доля источников на депозитных счетах постоянных клиентов говорит  о том, что в «Нашем банке» постоянных клиентов стало больше, но они располагают  небольшими средствами.

 Но в «Нашем банке» доля источников на депозитных счетах новых клиентов, ранее не прибегавший к услугам банка, меньше на 10% чем у банка 

 

13

конкурента, из этого можно сделать вывод, что надо «Нашему банку» обратить внимание на маркетинговую деятельность банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Автономная некоммерческая организация

высшего профессионального  образования

«ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И  УПРАВЛЕНИЯ»

(АНО ВПО «ИЭУ»)

 

Кафедра «Финансы и кредит»

Контрольная работа

 

по дисциплине:

«Банковский маркетинг»

 

Преподаватель:	Демидова Н.В. (фамилия, инициалы)
	_______________________________ (оценка, подпись преподавателя)
Студент 3 курса:	Ризакулова А.В.              06.04.2013 г. (фамилия, инициалы, подпись, дата)
	БИФЭ-101 (номер группы)

 

 

 

 

 

 

Тула 2013

14

Список использованной литературы:

1. Багиев Г.Л. и др. Маркетинг: Учебник для ВУЗов – М.: Экономика, 2003.

2. Банковское дело / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика, 2004.

3.Голубков Е.П. Основы маркетинга. – М.: Финпресс, 2003.

4.Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. - М.: Дело, 1995. –

5. Данько Т.П. Управление маркетингом. – М.: ИНФРА-М, 2008.

6.Завьялов П.С., Демидов В.Е. Формула успеха: маркетинг. - М.: Международные отношения, 2007

7. Пунин Е.И. Маркетинг, менеджмент и ценообразование на предприятиях в условиях рыночной экономики. – М.: Международные отношения. - 2008. – 3

8.Управление маркетингом / Под ред. Васильева Г.В. – М.: Экономика, 2007.

9. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. — М.: ИНФРА-М, 2004.

10. Финансы, денежное обращение  и кредит / под ред. В.К. Сенчагова, М.:Проспект, 2010 г.

11.  Макконнелл К.Р. Экономикс: принципы, проблемы и политика. М.:Республика, 2009 г.