Банковский маркетинг. 10

Министерство образования  и науки Российской Федерации Уфимский Государственный  Авиационный Технический Университет
	Институт экономики  и управления Кафедра менеджмента  и маркетинга
Контрольная работа
по дисциплине: «Маркетинг услуг»
по теме: Банковский маркетинг
		Выполнила: студентка 5 курса Принял: Дата защиты_________________ Оценка______________________
Уфа 2013

 

 

Содержание

 

Введение

Маркетингом (по-английски marketing, от market - рынок) называют современную систему управления производственно-сбытовой деятельностью предприятий, основанную на комплексном анализе рынка, для удовлетворения потребностей конкретных потребителей и получения прибыли. Маркетинг включает изучение и прогнозирование спроса, цен, работу по созданию новых видов продукции, рекламу, координацию внутрифирменного планирования и финансирования и другую деятельность. Маркетинг - это наука о процессах, происходящих на рынке, о факторах, которые влияют на рыночные процессы. Маркетинг - это человеческая деятельность, так или иначе имеющая отношение к рынку, нацеленная на удовлетворение человеческих нужд и потребностей. Говорить о сущности маркетинга достаточно сложно: в обширной западной и отечественной литературе содержится несколько сотен определений этого понятия. Термин «маркетинг» появился на рубеже XIX - XX веков.

Банковский маркетинг  в силу его специфики представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя  и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление у банков конкурентов в лице небанковских учреждений, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и “финансового кризиса в стране”. Кроме того в России в банковскую сферу активно проникают страховые, брокерские, сберегательные, трастовые и другие компании, пенсионные фонды, торгово-промышленные и финансовые корпорации. В результате стали характерными снижение доходности коммерческих банков и значительное усиление риска их операций. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банкам предстоит осваивать новые виды услуг, новые формы бизнеса, выдвигать на первое место не только интересы акционеров, но бороться за каждого клиента.

Маркетинг лежит в  основе работы всех подразделений банка. В современном российской практике мозговым центром, организующим маркетинг, как правило, является коммерческий отдел. Он занимается непосредственно изучением рынка, сбором необходимой информации, ее анализом, разработкой стратегии освоения рынка.

Введение маркетинга в управление коммерческими банками  положило начало возникновению системы  критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение маркетинга способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности. Очень многое зависит от управления капиталами банка. Работы с активами и пассивами. Необходимость маркетинга заключается в том, что он выступает механизмом поддержания адекватности всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке.

В последнее время  российские банки стали осознавать, что следует очень внимательно ознакомиться с современным маркетингом не только для того, чтобы организовать деятельность в соответствии с намеченными планами, но еще в большей степени для детального изучения работы клиентов. Аксиомой является то, что обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, возможностей, положения на рынке, хозяйственных перспектив, что и делается при помощи маркетинга.

1. Понятие банковского маркетинга

Реализация товаров  и услуг - важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения. Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, увеличение получаемой прибыли. Отсюда значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

Наиболее важным для  банка, с точки зрения маркетинга, является разработка новых продуктов  с хорошим дизайном и удобной  доставкой потребителю. Использование  маркетинговой стратегии и техники  продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка. Маркетинг - это не только акт реализации продукта. Это стратегия и философия банка, требующая тщательной предварительной подготовки, продумывания и анализа, активной работы многих подразделений банка, начиная с высших руководителей и кончая низовыми звеньями. 
Маркетинговая стратегия предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому маркетинг предполагает тщательное изучение рынка, анализ меняющихся склонностей, вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский служащий становится продавцом финансовых продуктов. В процессе общения с клиентом необходимо определить, каковы те конкретные формы финансового обслуживания, в которых он нуждается, и разъяснить ему необходимость и выгодность их покупки.

Философия маркетинга качественно  меняет отношения банка и клиента. Если ранее банк предлагал вкладчикам и заемщикам стандартный набор  банковских продуктов, то сегодня он должен разрабатывать новые виды услуг, которые специально адресованы конкретным группам клиентов - крупным и мелким предприятиям, отдельным категориям физических лиц, общественным организациям и т. д. При этом в центре внимания банка должны всегда находиться реальные потребности клиентов. Если на данный продукт нет реального спроса, то его не следует предлагать, а тем более - навязывать потребителям.  
Деятельность банка базируется на повторяющихся операциях. Поэтому его усилия должны быть направлены на то, чтобы сохранить и расширить клиентуру, стать центром финансового обслуживания людей на многие годы.  
Таким образом, банковский маркетинг можно определить как поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Процесс этот предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов. Такой подход к понятию банковского маркетинга определяет следующие его задачи:

- обеспечивать установление  контактов с новой клиентурой;

- способствовать развитию  деловых связей;

- проводить аналитические  исследования, связанные с содействием  внедрению новых операций и  банковских услуг;

- изучать рыночную  конъюнктуру;

- оказывать организационную и консультационную помощь клиентам. При разработке маркетинговой кампании важна и другая сторона вопроса -затраты, которые понесет банк в результате разработки и продвижения новых продуктов. "Стоит ли игра свеч?" - этот вопрос должен непрерывно задавать банкир, заботящийся о рентабельности банка. Ведь банк оперирует дорогостоящими ресурсами, и их необходимо направлять в самые прибыльные сегменты рынка, где высок спрос и низки издержки по оказанию услуг.

2. Цели банковского маркетинга

Формулировка конкретных целей маркетинга банковской деятельности имеет чрезвычайно важное значение, поскольку она придает всем действиям банка на рынке четкую направленность и делает все принимаемые частные решения банка по различным вопросам более эффективными и последовательными. Формулировка целей банка важна также и с позиции разъяснения служащим, акционерам и клиентам основных предназначений и направлений деятельности банка. 
Обычно у банка имеется несколько целей, которые он хочет достичь. Некоторые из них могут быть выражены количественно, например, получение определенного дохода на одну акцию или прибыли на сумму активов и т.п., другие могут иметь описательную формулировку, например: освоить и внедрить новую услугу. 
Цели банка могут быть определены заранее - либо прямо, либо косвенно. Но такой подход к определению целей доступен лишь устойчивым, давно работающим на рынке банкам. Для них характерна, как правило, четкая формулировка целей, имеющая количественную оценку. Для банков, не определивших окончательно своего места на рынке, цели формулируются с учетом их внутренних и внешних оценок, реальных возможностей банка и тех трудностей, с которыми он сталкивается на рынке. Исходя из глобальных целей, анализируются реальные ограничения ресурсов и возможностей банка, и по результатам анализа выбираются реалистичные оперативные цели, которые и принимаются для организации практической работы банка на ближайшую перспективу. Именно такой подход наиболее соответствует той реальной быстроменяющейся экономической ситуации, в которой сейчас находятся коммерческие банки.

В банке, осуществляющем глубокую проработку целей, обычно существует некая иерархическая структура  целей:

-    перспективные цели банка - максимизация прибыли, выживание, максимизация дохода акционеров, максимизация корпорационного дохода и др.;

-    среднесрочные цели - увеличение рыночной доли, рост дохода в расчете на акцию, расширение клиентуры, увеличение капитальной базы и др.;

-    краткосрочные цели - доходность активов, доходность капитала, доходность инвестиций, повышение квалификации персонала и т.д. Для достижения поставленных целей каждый банк разрабатывает свою стратегию. Разработка стратегии включает: 

-    определение сводных целей;

-    выявление задач, которые нужно решить для достижения поставленных целей; 
-    обработку конкретных действий, которые необходимо для этого предпринять (что нужно сделать, кто и когда будет это делать). 
Маркетинговая стратегия предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому маркетинг предполагает тщательное изучение рынка, анализ меняющихся склонностей, вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг.

3. Банковские услуги как товар на финансовом рынке

Товар банка - основной элемент  деятельности банка как производителя банковских услуг, т.е. это услуги, которые представляют собой операции с деньгами, финансами и суррогатом денег. С точки зрения маркетинга, услуги, оказываемые банками, можно разделить на две группы:

- услуги, приносящие банкам доход (выдача кредитов, доверительные операции, консультационно-посреднические услуги и др.);

- услуги, связанные с  привлечением временно свободных  средств населения, предприятий  и организаций (депозитные услуги, ведение счетов и др.). При оказании  услуг первой группы банк выступает как их производитель и продавец товара - банковской услуги или, как принято говорить, банковского продукта. При оказании же услуг, связанных с привлечением временно свободных денежных средств, банк выступает как покупатель, и поскольку на этом рынке как за рубежом, так и у нас в стране существует острая конкуренция покупателей (банков и других финансовых учреждений), банк должен осуществлять специфическую маркетинговую деятельность, которую можно назвать "маркетингом покупателя" (см. рис. 14.1). При этом банки будут нести расходы не только на маркетинг, но и на оплату привлекаемых денежных ресурсов.

Таким образом, маркетинговая  деятельность коммерческих банков на рынке банковских услуг осуществляется одновременно в двух сферах - сфере привлечения временно свободных средств населения, предприятий и организаций и сфере их размещения. При этом необходимо учитывать тесную связь этих сфер, поскольку одни и те же клиенты часто являются как поставщиками (продавцами) денежных средств на время, так и покупателями банковских услуг, а также акционерами банка. 
Продвижение услуг банка на рынке и его успехи в борьбе за клиентов будут определяться следующими факторами:

-    ценами на банковские услуги (ставками процента по депозитам и кредитам, тарифам на другие виды банковских услуг);

-    прибыльностью банка и уровнем выплачиваемых акционерам дивидендов;

-    уровнем обслуживания (отношением к клиенту, скоростью обслуживания, предоставлением дополнительных услуг и др.);

-    предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества (например, возможность снятия процентов по срочному вкладу) по сравнению с конкурентами;

-    репутацией и привлекательностью образа (имиджа) банка, внешним видом и внутренним оформлением его зданий, правильным выбором расположения отделений банка, пунктов обмена валюты и др.

 
Рис.1. Уровни банковского товара

Решения по всем этим факторам принимаются руководством банка, а обязанности сотрудников банка, занимающихся маркетингом, будут заключаться в сборе и анализе необходимой информации, выработке рекомендаций для руководства банка по различным направлениям его деятельности и осуществлении мероприятий по продвижению (стимулированию продажи) банковских услуг своими специфическими методами.

Для того чтобы произвести товар и выйти с ним на рынок, банки должны разрабатывать такие  направления своей деятельности в управлении банковским маркетингом, как товарная стратегия, политика продаж, планирование деятельности в области банковского маркетинга, учет затрат и ценообразование в маркетинге и т.п.

При этом основными этапами  создания товара банка являются: 
Идея создания новой услуги:

- определяется вероятность  успеха в зависимости от второго уровня товара (см. рис.1);

- определяется величина  издержек на данный вид услуг;

- сроки доведения вновь  предлагаемых банковских услуг  до клиентов банка;

- использование элементов  функционально-стоимостного анализа.

Создание товара:

- здесь проводится предварительный анализ возможностей предоставления услуги клиентам и контрагентам;

- достижение баланса между клиентами  и контрагентами по созданию  товара;

- обращается внимание на гибкость  и оперативность в создании  услуги. 
Внедрение товара (услуги):

- определение временного лага  в процессе внедрения данного  товара;

- рыночные границы внедрения  (по клиентам, контрагентам и другим  участникам рынка);

- стоимость затрат на внедрение  данной услуги;

-поиск совершенных форм внедрения данного товара. 
Расширение набора услуг:

- создание и перспективное  изучение различных модификаций  товара;

- учет специфики конкретных  потребителей товара разных рыночных  сегментов ("ниш", "окон"). Эффективность процесса создания  и внедрения специального банковского  товара на рынок определяет товарную политику банка.

Товарная политика банка - это определение и поддержание оптимальной структуры набора представляемых услуг, которые необходимо продавать, с точки зрения целей самого банка.

К задачам товарной политики банка  можно отнести следующие:

1. Определение и удовлетворение  запросов потребностей клиентов.

2. Оптимальное использование знаний  технологии и опыта самого  банка.

3. Оптимизация финансовых результатов.

4. Превращение различных потенциальных  банковских услуг в реальные.

5. Соблюдение принципов гласности  процесса предоставления услуг  за счет диверсификации и синергизма (расширение областей предоставления  услуг, связанных между собой  определенной спецификой), оптимальной  квалификации кадров и других  факторов.

4. Целевые рынки и сегментация

Определенного вида услуги, как правило, необходимы и выгодны  лишь определенным группам клиентов. Для других групп эти услуги могут  быть слишком дорогими или бесполезными в данный момент. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может быть частью нескольких целевых рынков, предназначенных для различных видов услуг. Первейшая задача маркетинговых служб - выявить целевые рынки для своих услуг. 
Есть два типа маркетинговой стратегии, связанной с поиском целевых рынков среди массы банковских клиентов. Банк может идти "от продукта", т.е. выбрать определенный вид услуг, и на основе имеющейся у него информации о клиентах определить, кто нуждается в этой услуге. Второй путь - это метод перекрестной продажи, когда при совершении какой-то операции банк предлагает клиенту новые или дополнительные услуги. 

Понятно, что для успешного  продвижения продукта на рынок и  его реализации необходимо дифференцировать клиентов и выявить тех, которые  могут явиться потенциальными потребителями данного продукта. Все клиенты имеют разные вкусы и потребности, и к ним, соответственно, требуется применять разную маркетинговую стратегию.

Метод сегментации рынка, т. е. разделения неоднородного крупного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, позволяет выделить группы клиентов с близкими или идентичными интересами и потребностями.

Сегментация дает возможность:

- более точно очертить  целевой рынок в значениях  потребностей клиентов;

- определить преимущества  или слабости самого банка  в борьбе за освоение данного рынка;

- более четко поставить  цели и прогнозировать возможности  успешного проведения маркетинговой  программы.

 

 

 

Этапы сегментации

Сегментацию рынка необходимо проводить поэтапно. Ниже приведены  этапы сегментации.

Выявление условий сегментирования. Для этого необходимо чтобы: 
- сегмент был достаточно крупным, чтобы оправдать расходы банка по продвижению продукта;

- реакция на действия  банка группы клиентов, выбранных  в качестве целевого рынка,  существенно отличалась от реакции  других сегментов.

Собственно сегментирование, в основе которого могут лежать самые разнообразные признаки:

- правовые;

- экономические;

- географические;

- демографические;

- поведенческие и т.д.

Сегментирование может  идти по тем сегментам, которые предложены в схеме на рис. 2. С помощью сегментации формируются как можно более однородные группы: чем однороднее будет группа, тем более будут схожи финансовые потребности ее представителей, тем эффективнее можно организовать банковскую услугу (условия создания ее будут более менее одинаковыми).

Выявление спроса потребителей на банковскую услугу по каждой из выделенных целевых групп. Данный спрос может быть нескольких видов (см. рис. 3).

Следующим шагом в  маркетинговой стратегии может  быть необходимость обозначения круга финансовых операций, которые приемлемы для каждой сегментированной группы.

Наблюдение за рынком

Одним из элементов маркетингового исследования является систематическое  обследование рыночной ситуации в целях  выявления конъюнктурных изменений, рыночных тенденций, в то время как анализ рынка является "моментальным снимком" рыночной ситуации. В каждом конкретном рынке возникают потребности, связанные с определенными финансовыми операциями. 

Таким образом, сегментация, равно как и наблюдение за рынком и его анализ, позволяют банку обнаружить новые целевые рынки и расширить предложение банковских продуктов, выявить новые перспективные сферы деятельности на рынке финансовых услуг и направить ресурсы в наиболее рентабельные операции. 
Предприятия как предполагаемых или действующих клиентов банка целесообразно дифференцировать по размерам, используя для этого критерий объема продаж (торговый оборот фирмы, число занятых работников). Разумеется, границы эти весьма условны: для одного банка или его отделения данная фирма может быть мелкой, для другого - крупной. Кроме того, важную роль для банка играет характер производственной деятельности фирмы. Банк, скажем, может быть заинтересован в предоставлении услуг по выплате заработной платы фирме в сфере услуг, которая имеет относительно небольшой торговый оборот, но содержит много работников; в то же время банк менее охотно будет оказывать эти услуги фермерскому хозяйству, имеющему большой оборот, но малое число наемных работников.

 
Рис.2. Примеры сегментации банковского рынка

 
Рис.3. Виды спросов на банковские услуги

5. Реклама в банковском деле

Важная часть маркетинговой программы - реклама и продвижение банковских продуктов. В этом участвуют как главная контора банка, так и его отделения. Рекламная кампания, проводимая главной конторой банка, направлена на создание и поддержание банковского имиджа, на пропаганду новых видов услуг, на объяснение широкой публике преимуществ данного банка по сравнению с другими банками. Как правило, эта кампания организуется в общенациональном масштабе с использованием телевидения, газет и других средств массовых коммуникаций..

 Виды рекламы

Обычно основное содержание рекламы заключается в том, чтобы  продемонстрировать клиенту те выгоды, которые он получит, доверив обслуживание данному банку. Кроме того, реклама  обычно стремится акцентировать  внимание на отличиях в обслуживании между банком и его конкурентами. Эти отличия, как правило, касаются лишь нюансов, так как в действительности уровень сервиса крупных банков практически идентичен. К видам рекламы относятся ниже перечисленные.

Так называемая реклама института имеет целью постоянно поддерживать имя и образ банка в сознании публики и увязать его логотип с теми рынками, которые банк считает главными для своей деятельности.

Реклама комплекса банковских услуг направлена на то, чтобы ознакомить публику с широким набором операций, предлагаемых данным банком, но обычно не направлена на раскрытие деталей отдельных видов услуг. Этот вид рекламы рассчитан на тех потенциальных клиентов, которые мало соприкасаются с банками и которых нужно ознакомить с базовыми операциями банка.

Наконец, реклама продукта имеет целью дать более подробное представление о конкретной банковской операции.

Способы проведения рекламной кампании

Что касается способов проведения маркетинговой рекламной кампании, то банк должен всегда учитывать соотношение между стоимостью рекламы и количеством людей, которые ее воспримут. Телевидение имеет самую широкую аудиторию, но плата за рекламу там очень высока. Газетная реклама дешевле, но круг читающей публики уже, и, кроме того, сведения этим путем распространяются медленнее и чаще остаются без внимания. 

При выборе средств коммуникаций необходимо учитывать целевой рынок, которому адресуется реклама. Вряд ли целесообразно, например, включать рекламу  управления инвестиционным портфелем  в передачи попмузыки, так как лишь небольшая часть слушателей будет потенциальным пользователем этого вида услуг. 
Обращение к клиентам в ходе маркетинговой кампании должно быть составлено в привлекательной форме, содержать правдивую и точную информацию и побуждать к ответным действиям. Поэтому при составлении плана действий необходимо решить: к кому обращаться с рекламой, какова форма этого обращения, когда, где и как вступить в контакт с клиентом. 

Обычно управляющий  маркетинговым отделом банка  использует следующие каналы коммуникаций:

-связь с общественными организациями, клубами, директорами различных фирм;

- предоставление помещений  банка для организации выставок, концертов (во внерабочее время  и если помещения позволяют  это), показ видеофильмов о банковской  работе, организация экскурсий в банк с целью налаживания контактов банковских служащих с населением района;

- использование для  рекламы уличных витрин, банковских  офисов, городского транспорта и  т.п.;

- предоставление информации  о новых банковских услугах  в ходе обычных контактов с клиентами, а также при рассылке ежемесячных выписок со счетов и т. д.;

- объявления в местных  газетах или использование специальных  вкладышей с рекламой банковских  услуг;

При планировании рекламной  кампании необходимо подсчитать стоимость  проводимых мероприятий и, если надо, скорректировать их с учетом бюджетных ограничений банка. Очень важно также, если кампания начата, внимательно анализировать успешность продвижения продукта и принимать дополнительные меры, чтобы повысить эффективность информационных контактов.

6. Концепции маркетинга

Концепция маркетинга - это  ориентированная на потребителя  целевая философия, идеология, стратегия  и политика банка. Она позволяет  анализировать и оптимизировать его деятельность, но является лишь руководством к планированию. 
В зависимости от вида банков (размера, специфики деятельности, учредителей) и согласно их целям и задачам разрабатывается концепция маркетинга, которой они будут придерживаться в своей дальнейшей деятельности. Некоторые банки придерживаются одной маркетинговой стратегии на протяжении всей своей истории. Это могут себе позволить только сильные, крупные банки с большим уставным капиталом и высоким авторитетом учредителей. Другие меняют свою основную концепцию в зависимости от динамики внешних и внутренних факторов, имея одну основную и несколько альтернативных. Но большая часть банков придерживается нескольких концепций одновременно в зависимости от специфики различных предлагаемых ими услуг и (или) контролируемых рынков.

К основным концепциям маркетинговой деятельности относятся:

1.    Производственная или концепция совершенствования производства. 

Наверное, это самая старая из всех существующих концепций, которая с  успехом и довольно широко используется банками. Согласно ей, потребитель ориентируется  на доступные для себя традиционные услуги, имеющие невысокую цену. Банки, придерживающиеся такой концепции, предлагают преимущественно традиционные услуги, имеющие высокую эффективность и низкую себестоимость, а их распространение производится с помощью многочисленных точек. Данная концепция исходит из следующих условий:

-основная часть реальных и потенциальных потребителей имеет невысокие доходы;

-спрос равен предложению или немного превышает его;

-с увеличением клиентов происходит быстрое уменьшение производственных расходов (обычно новые услуги), что приводит к завоеванию большей доли рынка. Усилия руководства банка должны быть направлены на совершенствование процесса производства, а следовательно, на снижение уровня издержек, повышение производительности и эффективности.

2. Продуктовая или концепция совершенствования товара (услуг).

Основной принцип этой концепции состоит в ориентации клиентов на те услуги, которые по своим  характеристикам и качествам  превосходят аналоги и тем  самым дают потребителям большие  выгоды.

Банки направляют немалые  усилия на повышение качества предоставляемых  услуг, несмотря на высокие издержки. Чаще всего этой концепции придерживаются посреднические, инжиниринговые, "ноу-хау" и аудиторские услуги банка. Продуктовой  концепции придерживаются банки, предоставляющие услуги, которые отличаются нетрадиционностью, индивидуальными решениями, высокой себестоимостью. 
Факторы, определяющие существование этой концепции маркетинга:

- нужда не в количественных, а в качественных характеристиках уровня услуг;

- неустойчивость политической и экономической коньюнктуры, что отражается на динамике деятельности клиентов;

- инфляция, которая повышает уровень всех видов банковских рисков и рисков предприятий-клиентов.

3. Торговая или концепция интенсификации коммерческих усилий. 

Она основывается на том  принципе, что, если дать возможность  потребителю выбирать, то он бы пользовался  меньшим количеством услуг данного  банка. Поэтому необходимо использовать все возможности торговой техники  и рекламы, все рычаги и элементы маркетинга, чтобы обеспечить необходимый уровень реализации услуг. Такой концепции придерживаются экономические единицы - банки, которые предоставляют клиентам различного вида нетрадиционные услуги, "ноу-хау", проводят коммерческие операции, дают консультации и рекомендации в различных областях науки, бизнеса и т.д.

В организационном отношении  производители, которые руководствуются  этой концепцией, имеют большие отделы маркетинга и рекламы. Их цели преимущественно  краткосрочные: продать производственную продукцию, выполнить план, найти покупателей. Чаще всего эти банки работают в условиях монополии или дефицита.

 

4. Традиционная маркетинговая стратегия