Банковский персонал и проблема обеспечения банковской безопасности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

     ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

            ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

  «УФИМСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ  АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ  И СЕРВИСА» 
 

Кафедра «Финансы и  банковское дело» 
 

    Зарегистрировано:                                                Допустить к защите

    Вх. № ______                                                        Руководитель ________ 

    "_____" _________ 200__г.                                              

                                                                                   "_____" _______200 __г. 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Банковский менеджмент»

    тема  «Банковский персонал и проблема обеспечения банковской безопасности» 
 

Студентка                    4             курса          3ФзК – 41                 группы  

____________________________________________________________

(фамилия,  имя, отчество)

____________________________________________________________

(номер  зачетной книжки)

Руководитель ________________________________________________

____________________________________________________________

(должность,  фамилия, имя, отчество) 
 
 
 
 
 

Уфа 2011г.

     СОДЕРЖАНИЕ 

Введение 3

1 Банковский персонал и проблема обеспечения банковской безопасности 4

1. Основные понятия персонала и его классификация             4

1.2 Содержание  и принципы управления безопасностью  банка 9

1.3 Безопасность  банковской системы России                                                   17

1.4 Роль и место  обеспечения безопасности в деятельности  банка                19 Заключение                  29 
Список использованной литературы              31 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      ВВЕДЕНИЕ

      Содержание  управления безопасностью банка  обусловлено характером банковской деятельности в условиях рыночной экономики. Поскольку в процессе осуществления хозяйственной деятельности банки вступают во взаимодействие с различными учреждениями, угроза безопасности банка представляет собой также потенциальную опасность для клиентов, компаний-партнеров и всего общества. Эти угрозы, как правило, отрицательно сказываются на финансовом состоянии банков, всей банковской системы, а кроме того, могут привести к дестабилизации финансовой системы страны. Поэтому обеспечение безопасности банка законодательно вменяется в обязанность государства, учредителей банка и его исполнительных органов.

      В условиях кризиса экономика подвержена большей опасности чем когда-либо, увеличивается количество корыстных  преступлений и злоупотреблений  во всех сферах жизнедеятельности общества, в том числе  и банковской  - где сосредоточены огромные потоки денежных средств всех слоев населения — от самых состоятельных, до пенсионеров, от крупных финансовых корпораций, до бюджетных организаций. И, поскольку эта сфера является стратегической, то на ее защиту направляются все силы государства и крупных финансовых структур, ведь нарушение ее безопасности может привести  к катастрофически последствиям.

      Целью контрольной работы является исследование банковского персонала и проблем обеспечения банковской безопасности и рассмотрение задач:

      - Основные понятия персонала и его классификация;

      - Содержание и принципы управления безопасностью банка;

      - Безопасность банковской системы России;

     - Роль и место обеспечения безопасности в деятельности  банка. 
 

     1 БАНКОВСКИЙ ПЕРСОНАЛ И ПРОБЛЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 

     1.1 Основные понятия  персонала и его  классификация

     В рыночной экономике действует закон  спроса, который существенно влияет на состояние трудовых ресурсов и  их развитие. Так, соотношение спроса и предложения обуславливает возможность и пену формирования (пополнения) трудовых ресурсов банка в определенный период времени. На спрос и предложение труда влияет государственное регулирование труда и трудовых отношений, основными инструментами которого является конституционное право на труд и образование: уровень минимальной заработной платы; регламентированная продолжительность труда и отдыха: разные социальные гарантии.

     Коллектив предприятия разделяется на социальные, профессиональные и квалификационные слои и группы, которые по - разному участвуют в создании конечного продукта, или влияют на его величину. Поэтому в составе коллектива можно выделить такую его часть, которая обеспечивает производство основной доли продукта, т.е. " ядро". Таким "ядром" может являться наиболее стабильная часть коллектива, т.е. лица, имеющие наибольший стаж работы на предприятии или наиболее квалифицированная его часть.

     К трудовым ресурсам относится население в трудоспособном возрасте (для мужчин в возрасте от 16 до 59 лет, для женщин - от 16 до 54 лет включительно), за исключением неработающих инвалидов войны и труда I и II группы и лиц, получающих пенсию по возрасту на льготных условиях, а также лица в нетрудоспособном возрасте (подростки и население старше трудоспособного возраста), занятые в экономике. Также под трудовыми ресурсами предприятия в условиях рыночной экономики необходимо понимать всю совокупность работающих лиц как по найму, так и собственников, которые вкладывают свой труд, физические и умственные способности, знания и навыки, а также денежные сбережения в проведение хозяйственно - финансовой деятельности банка. Трудовой потенциал предприятия или банка должен быть соответствующим его производственному потенциалу и обеспечивать довольно высокие показатели эффективности хозяйствования. Трудовые ресурсы являются объектом управления на уровне государства, региона, отрасли, предприятия.

     Понятие персонала (Положение о персонале акционерного общества):

     Под персоналом в смысле настоящего Положения понимается совокупность лиц, осуществляющих трудовые функции на основе заключенного с акционерным Обществом трудового договора (контракта).

     Не признаются входящими в состав персонала лица, осуществляющие выполнение работ (услуг) на основе гражданско-правового договора подряда либо иного соглашения, не попадающего под трудовой договор (контракт).

     К персоналу относят всех работников, выполняющих производственные или  управленческие операции и занятых  переработкой предметов труда.

     Главным элементом всей системы управления народным хозяйством являются кадры, которые в одно и тоже время могут выступать как объектом, так и субъектом управления. Работники банка выступают объектом потому, что они являются частью производственного процесса. Кадры представляют собой штатный состав работников банка, учреждений, организаций и подразделяются на две большие группы: кадры управления и рабочие кадры.

     В теории управления существуют различные  подходы к классификации персонала, в зависимости от профессии и  должности работника, уровня управления, категории работников. Предусматривается выделение двух основных частей персонала по участию в процессе производства: рабочие и служащие (рис. 1).

Рис. 1 Классификация персонала 

     Такое разделение персонала необходимо для  расчета заработной платы, согласование трудовых показателей с показателями результатов производственной деятельности.

     Рабочие – непосредственно занятые в процессе производства материальных ценностей, а также ремонтом, перемещением грузов, перевозкой пассажиров, предоставление услуг.

     Рабочие, или производственный персонал, осуществляют трудовую деятельность в материальном производстве с преобладающей долей физического труда. Они обеспечивают выпуск продукции, ее обмен, сбыт и сервисное обслуживание. Производственный персонал можно разделить на две основные части:

     - основной персонал - рабочие, преимущественно  заняты выпуском продукции;

     - вспомогательный персонал - рабочие, преимущественно занятые в заготовительных и обслуживающих цехах предприятия.

     Результатом труда производственного персонала, является продукция в вещественной форме (здания, автомобили, телевизоры, мебель, продукты питания одежда и т.п.).

     Служащие, или управленческий персонал: осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления производством с преобладающей  долей умственного труда. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, а после выбора руководителем наиболее эффективного варианта - реализация и контроль исполнения решений. Управленческий персонал разделяется на две основных группы: руководители и специалисты.

     Руководители - это работники, которые занимают должность руководителей предприятий и их структурных подразделений. К ним относятся: директора (ген. директор), начальники, заведующие, главные специалисты (гл. бухгалтера, гл. инженеры, гл. механики и др.), а также заместители соответствующих должностей.

     Специалисты - работники, которые занимаются инженерно - технической экономикой и др. работами, в т.ч. - инженеры, экономисты, бухгалтера и др.

     Принципиальное  отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве  принятия решений и наличии в  подчинении других работников.

     В зависимости от масштаба управления различают линейных руководителей, отвечающих за принятие решения по всем функциям управления, и функциональных руководителей, реализующих отдельные  функции управления. Кроме того, различают руководителей высшего уровня управления предприятия (директор и его заместители), среднего уровня (начальники цехов и подразделений) и нижнего уровня (начальники участков, мастера). Специалистов предприятия от результатов труда можно разделить на три основные группы в зависимости:

     - функциональные специалисты управления, результатом деятельности которых  является управленческая информация (референты, экономисты, бухгалтера, финансисты, маркетологи и др.);

     - специалисты - инженеры, результатом  деятельности которых является конструкторско-технологическая или проектная информация в области техники и технологии производства (технологи, инженеры, конструкторы, строителя, проектировщики и др.);

     - служащие - технические специалисты, которые осуществляют подготовку и оформление документации, учет и контроль хозяйственного обслуживания. Т.е. осуществляют чисто техническую работу (машинистки, операторы, курьеры, лифтеры, кладовщики, официанты и др.), выполняющие вспомогательные работы в управленческом процессе.

     Важнейшим направлением классификации персонала, предприятия есть его разделение по профессиям и специальностям.

     Профессия - вид трудовой деятельности, осуществление  которой требует соответствия комплекса  специальных знаний и практических навыков.

     Специальность - более или менее узкая разновидность трудовой деятельности в пределах профессии.

     Профессиональный состав персонала предприятия зависит от специфики отрасли деятельности, характера продукции или услуг, которые предоставляются, уровня технического развития.

     Каждая отрасль имеет свойственные только ей профессии и специальности. В тоже время существуют общие профессия работников и служащих, классификация работников за квалификационным уровнем базируется на их возможностях выполнять работы той или иной сложности.

     Квалификация - совокупность специальных знаний и практических навыков, которые определяют степень подготовленности работника к выполнению профессиональных функций обусловленной сложности.

     Уровень квалификации руководителей, специалистов и служащих характеризуется уровнем образования, опытом работы на той или иной должности.

     Различают специалистов наивысшей квалификации (работники, которые имеют научные  степени и звания), специалисты  высшей квалификации (работники с  высшим специальным образованием и  большим практическим опытом), специалисты средней квалификации (со средним образованием и некоторым практическим опытом), специалисты-практики (работники, которые занимают соответствующие должности - инженерные, экономические, но не имеют специального образования).

     Разделение труда осуществляется по функциональному, технологическому и профессионально - квалификационному признакам.

     К производственному персоналу относятся  специалисты и служащие, выполняющие  инженерные и технические функции  и не исполняющие административных обязанностей по общему или функциональному руководству. Это работники, занятые конструированием, разработкой технической документации, прогрессивных норм и нормативов.

     К управленческому персоналу относятся руководители, осуществляющие общее руководство, непосредственные исполнители, выполняющие функции организации, планирования, координации и контроля производственно - хозяйственной деятельности объектов управления. 

      1.2 Содержание и принципы управления безопасностью банка

      Содержание  управления безопасностью банка обусловлено характером банковской деятельности в условиях рыночной экономики. Поскольку в процессе осуществления хозяйственной деятельности банки вступают во взаимодействие с различными учреждениями, угроза безопасности банка представляет собой также потенциальную опасность для клиентов, компаний - партнеров и всего общества. Эти угрозы, как правило, отрицательно сказываются на финансовом состоянии банков, всей банковской системы, а, кроме того, могут привести к дестабилизации финансовой системы страны. Поэтому обеспечение безопасности банка законодательно вменяется в обязанность государства, учредителей банка и его исполнительных органов.        Главная цель обеспечения банковской безопасности - это предупреждение или уменьшение опасности, которой может подвергнуться банк.

      Под термином «опасность» в банковском деле понимаются действия либо обстоятельства, способные нанести ущерб установленному рабочему порядку банка, его имуществу, инфраструктуре и персоналу, воспрепятствовать достижению банком его уставных целей и в своих предельных формах повлечь прекращение деятельности и ликвидацию имущества банка.

      Для установления меры опасности используется термин «риск», обозначающий вероятность наступления опасного события, которое может привести к ущербу. Вероятность наступления опасных событий зависит от совокупности факторов как объективного, так и субъективного характера, включая меры по предупреждению риска. В свою очередь, управление рисками предусматривает совокупность мер, направленных на выявление и предупреждение действий и обстоятельств, которые могут повлечь за собой причинение ущерба банку.         Для обеспечения безопасности банковской системы государство предпринимает меры законодательного и надзорного характера. Правовые нормы, связанные с обеспечением безопасности банковской деятельности, как правило, содержатся и формулируются в законах о банках и банковской деятельности, других законах и нормативных актах, а также специальных технических документах, соблюдение которых позволяет обеспечить безопасность банков.

      Участие банка в обеспечении требований безопасности заключается в неукоснительном исполнении его представительными и исполнительными органами положений федеральных законов и иных нормативных правовых актов, а также нормативных документов центрального банка, регулирующих безопасность банковской деятельности.

      Исполнительные  органы банка обязаны:

      1) осуществлять контроль за соблюдением   порядка деятельности банка, включая выполнение отдельных банковских операций;

      2) предпринимать необходимые меры, направленные на снижение вероятности реализации угроз, а если это оказалось невозможным, то на уменьшение тяжести нежелательных последствий;

        3) осуществлять внутренние расследования для выяснения причин событий, повлекших нанесение ущерба интересам банка;   

        4) заниматься разработкой собственных рекомендаций для минимизации угроз и ущерба интересам банка.       Научно обоснованная классификация позволяет четко определить место каждого риска в общей системе банковских рисков, что создает предпосылки для эффективного управления им. Основные виды банковских рисков можно отнести к нескольким категориям:

      - риски экономических ошибок;

      -  риски организационных ошибок;

      - риски  противоправных  действий,  как  правило,  обозначаемые  как  противоправное посягательство или гражданско-правовое нарушение.

      По  основным факторам возникновения риски  подразделяются на экономические, политические, криминальные, административно-правовые и техногенные, которые, в свою очередь, могут быть внешними и внутренними.

      Источниками рисков могут выступать:

      • банки и иные компании-партнеры, финансовое состояние которых создает угрозу безопасности банка и может привести к ущербу;

      - криминальные структуры, стремящиеся тем или иным способом оказывать влияние на деятельность банка;

      - недобросовестные конкуренты, применяющие по отношению 
к банку методы и приемы экономического шпионажа;

      - отдельные сотрудники банка, преследующие личные корыстные и коммерческие интересы в ущерб интересам банка.

      В настоящее время наиболее ценным и при этом наиболее уязвимым ресурсом с точки зрения безопасности банковской деятельности является информация. Информационные ресурсы банка формируются посредством создания, сбора, обработки и хранения документированной информации о фактах, событиях, обстоятельствах, которые имеют отношение к кредитно-финансовой сфере. Для удовлетворения информационных потребностей своих подразделений, клиентов и корреспондентов, а также органов государственной власти банк, как правило, использует информационные системы, информационные технологии и средства их обеспечения (средства вычислительной техники и связи, которые обеспечивают обработку, хранение и передачу информации).

      Информацию  банка, законодательно защищаемую от угроз  преступного характера,  можно подразделить на два вида:

      1)  сведения конфиденциального характера, составляющие коммерческую, или банковскую, тайну;

      2) компьютерная информация.

      Преступное  посягательство на информацию занимает одно из первых мест среди основных факторов риска, отрицательно влияющих на результаты экономической деятельности банка.

      Кадры банка, или кадровое обеспечение, - важнейший  внутренний источник риска, относящийся к рискам организационных ошибок. В первую очередь имеются в виду риски, связанные с принятием персоналом ошибочных решений. При этом не исключаются угрозы, обусловленные противоправными действиями персонала.

      Угрозой безопасности банка также является принуждение персонала к совершению действий, которые противоречат интересам банка, а также проникновение в персонал банка лиц, осуществляющих экономический шпионаж.

      Изучение  кадрового состава банка с  точки зрения обеспечения безопасности банковской деятельности устанавливает прямую зависимость этого элемента от общего порядка деятельности банка и ее частных направлений.

      Изучение  различных категорий рисков и  принятие мер по их минимизации требует применения специальных методов и средств, которые, как правило, выходят за рамки традиционной банковской деятельности.  Под управлением риском в коммерческом банке понимают проведение мероприятий, направленных на минимизацию соответствующего риска и нахождение оптимального соотношения между доходностью и риском.  На практике процесс управления риском осуществляется в несколько этапов:

      - выявление и оценка рисков;

        - регулирование рисков;

      3) ретроспективный анализ результатов управления риском и внесение корректировок.

      Оценка  риска предполагает анализ рисков на управляемость и неуправляемость, т.е. какие из них могут контролироваться банком, а какие - нет. Воздействию и регулированию со стороны банка подлежат в основном лишь внутренние риски.

      Процесс управления безопасностью банка  включает в себя:

       1) анализ рисков;

       2) анализ угроз;

       3) принятие мер организационного характера исходя из результатов проведенного анализа.          Анализ рисков банка позволяет выявить те элементы организационной структуры банка, которые могут явиться объектами потенциальных рисков; виды опасностей, угрожающих этим объектам, а также вероятные последствия реализации рисков. По завершении анализа руководство банка и служба безопасности должны подготовить обобщающий документ, содержащий полную и всестороннюю оценку рисков и способов их возможного предотвращения.         

      Анализ  угроз          Анализ преступных посягательств (угроз), которым подвергается банк, позволяет выявить индивидуальные особенности каждой угрозы и дать полное описание возможных связей и отношений между угрозой и элементами структуры банка, подлежащими защите. Тщательное изучение специфических особенностей угроз позволяет их систематизировать в пять исходных групп, допускающих возможность последовательного расчленения каждой из них и идентификации отдельных угроз в соответствии с практическими потребностями. В основе предложенной систематизации лежит объединение угроз:

      1) по отношению к объекту их активности (объекту угрозы);

      - по способу (механизму реализации) угроз;

      - по лицам, причастным к реализации угроз;

      - по отношению тех или иных лиц к реализации угроз;

      - по последствиям реализации угроз.

      Идентификация основных видов банковских угроз непосредственно связана с представлением о банке как об объекте потенциальной опасности. По этой причине анализ угроз следует начинать с описания их связей с элементами структуры банка, в отношении которых возникает угроза. Классификация угроз по отношению к видам деятельности банка позволяет разделить его деятельность на операционную, включающую совершение банковских операций, и вне - операционную, 'не связанную непосредственно с проведением банковских операций.

      Разграничение угроз по лицам, причастным к их реализации, свидетельствует о целесообразности разделения указанных лиц на сотрудников банка и посторонних лиц.

      Классификация преступных посягательств по отношению  субъекта к собственным действиям, создающим угрозу интересам банка, основана на практическом интересе к мотивам и целям, которыми руководствовался субъект при совершении указанных действий.

      В наиболее общем виде мотивы могут быть сведены к т р е м группам:

      1) субъект действовал исходя из  собственных интересов или интересов третьих лиц, не считаясь с интересами банка;

        - субъект руководствовался враждебными по отношению к банку 
мотивами;

        - субъект действовал в интересах банка (в том числе ложно 
понятых).

      Цели, которыми руководствовался субъект при совершении посягательств на интересы банка, с известной долей точности находит свое отражение в последствиях реализованных угроз.

      В обобщенном виде цели преступных посягательств  на интересы банка можно свести в две основные группы:

      - завладение имуществом банка с целью обращения его в свою собственность;

      - ограничение деятельности банка - конкурента либо его устранение с рынка банковских услуг.

      В связи с этим необходимо отметить значение информации и ее влияние на обеспечение безопасности кредитной организации. Причиной большинства провалов чаще всего является плохая информированность. Даже когда дело касается таких малоприятных явлений, как сокрытие и подтасовка фактов, дезинформирование и злостный обман, - это всего лишь использование информационных изъянов в качестве преступного орудия.