Банковское право. 7

 

ФИЛИАЛ  НОУ ВПО «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, ЭКОНОМИКИ  И ПРАВА» В Г. ПЕРМИ 
 
 

Юридический факультет

Заочное отделение

Кафедра юридических дисциплин

Специальность:  030501 «Юриспруденция» 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ работа 

По  дисциплине: «Банковское право»

Вариант № 3 
 
 
 
 
 
 

       Студентки 5 курса

Мальцевой Александры Ивановны

 

Преподаватель:

Старцев Анатолий Федорович  
 
 
 
 
 

Пермь, 2010 год. 

Содержание: 

  

1. Введение 

 

2. Источники банковского права

 

3. Правовое  положение Центрального Банка. Компетенция, имущественная база, организационная структура.

 
 

4. Заключение

 

5. Список  используемой литературы.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

      Работа  банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени были весьма далеки от юриста и казались очень скучными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас ситуация резко изменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовой системы России все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомые суммы оспариваются в арбитражных процессах, судьба которых не в последнюю очередь определяется квалификацией юриста.

      Практическое  значение банковского права возрастает и в связи с тем, что в предпринимательской деятельности сегодня участвуют миллионы людей. А ее осуществление связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. В итоге огромное количество людей, работающих в государственном и частном секторах, зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности. В литературе и средствах массовой информации постоянно публикуются материалы о медленном прохождении денежных средств, особенно государственных, бюджетных, о надежных и ненадежных банках, о законных и незаконных денежных операциях.

      Все это и многое другое превращает банковское право в одну из самых необходимых и используемых отраслей права. Основы банковского права теперь нужно знать не только юристу, где бы он ни работал, но и руководителю предприятия, менеджеру, работнику налоговых служб. Иметь хотя бы общее представление об основах банковского права необходимо любому активно действующему в сфере экономики гражданину. И конечно же, знать и глубоко анализировать нормы банковского права должен юрист, связывающий свою профессиональную деятельность с банком. Ведь от его умения и знания во многом зависит благополучие банка. И наоборот, ошибки и незнание юриста могут привести к крупным финансовым потерям. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Источники банковского права

      Определение понятия источников банковского  права предполагает первоначальное уяснение самого понятия источника  права в принципе, затем установление совокупности источников права, соотносимых с банковской деятельностью, что, как мы покажем далее, не является достаточно простым, наконец, описание хотя бы в общих чертах их содержания и построение на этой основе некоторой схемы источников банковского права. Анализ источников должен дать юристу методику их поиска, согласования и на этой основе применения к тем правоотношениям, которые нуждаются по той или иной причине в соответствующей квалификации.

      В числе источников банковского права, кроме традиционных нормативных актов, следует назвать и банковское правовое мышление. Оно основывается на экономико-финансовых потребностях банковской деятельности, и формирует оценку эффективности и объективности правовых норм и в значительной степени корректирует общие деловые обычаи страны.

Общими  признаками банковского правового  регулирования являются:

а) многоуровневый характер регулирования, 80% которого приходится на подзаконные нормативные акты;

б) противоречивость многих нормативно-правовых актов;

в) наличие  нормативных актов, принятых в дорыночные времена;

г) динамика правового регулирования;

д) отсутствие официальных источников или официальной  публикации многих ранее изданных источников.

Не вдаваясь в подробности содержания всех ступеней иерархии свода законодательных  документов лишь назову их.

Конституция.

Кодексы

Законы.

Указы Президента.

Постановления.

Инструкции, приказы министерств, письма, телеграммы и прочие подзаконные акты.

      Кроме того, что законодательство имеет  ступени, разделяющие законодательные  акты на уровни, оно имеет как бы несколько лестниц – специальные законодательные “ветви” 

      Начнем  с главного в этом вопросе. С перечня  видов нормативных актов в  банковском праве. Этот перечень ограничен. В статье 2 Федерального закона "О  банках и банковской деятельности" закреплен исчерпывающий перечень видов источников банковского права. Вот, что в ней сказано: "правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России".     

    Чем можно объяснить то, что в банковском праве ограничен круг его источников? В сущности, это объясняется необходимостью централизации денежной системы. Обратим внимание на следующее.       

 Во-первых, банковское право регулируется  только на федеральном уровне. В Конституции РФ (ст.71) кредитное  и валютное регулирование отнесено  к ведению Российской Федерации.  Происходит это как раз потому, что по Конституции РФ (ст.75) Центральный банк России монопольно осуществляет эмиссию денег и организовывает их обращение. Так закреплено в ней потому, что денежная система должна иметь централизованный характер. Такова ее специфика. Если бы было иначе, то вмешательство субъектов федерации в эту деятельность могло бы привести к децентрализации денежной системы. А поскольку деньги – это предмет банковской деятельности, то и сама эта деятельность предполагает централизацию в ее правовом регулировании. Вот почему банковская деятельность регулируется только на федеральном уровне, да еще и не любым нормативным актом, а только федеральным законом. Исключение сделано только для Банка России. Он тоже может регулировать банковскую деятельность своими нормативными актами.       

 Причина  этого исключения в том, что  Банк России, - по закону эмиссионный  банк. И по Конституции РФ, а  также и по Федеральному закону  “О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России) именно  он обязан осуществлять эмиссию  наличных денег и организовывать их обращение. А это обращение дальше в свою очередь осуществляется с помощью всей банковской системы, то есть через деятельность всех кредитных организаций.       

 Рост  денежной массы в обращении  способен приводить к возникновению так называемых монетарных факторов инфляции, и в частности, к росту цен на товары и услуги. Объективно нужен денежный регулятор (орган денежной власти), который бы в случае необходимости использовал свои финансовые инструменты для сдерживания такой инфляции. Этим и занимается, помимо прочего, Банк России, предъявляя определенные требования к кредитным организациям. Поэтому закон предусматривает, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Государство делегировало определенные властные полномочия. В лекции о правовом статусе Банка России я расскажу об этом подробнее.       

 Кроме  монетарных, есть, конечно, и другие  факторы инфляции, в частности  связанные с монополизацией экономики,  уровнем ее развития, тарифами  на товары и услуги естественных монополий, таможенными пошлинами. Я об этом говорю, чтобы не сложилось впечатление, что уровень инфляции зависит только от денежно-кредитной политики Банка России. ¹      

 Во-вторых, все банковские операции должны  регулироваться по единым стандартам. Поэтому банковские операции вправе регулировать своими нормативными актами только Центральный банк России.      

 Наоборот, для сделок этого не требуется.  На основании Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки могут регулироваться нормативными актами исполнительных органов власти. Однако имейте в виду, что есть некоторые сделки, которые согласно ГК РФ могут регулироваться только федеральными законами, обычаями делового оборота и банковскими правилами, но не нормативными актами федеральных органов исполнительной власти. Например, такое значение имеют договор банковского вклада, кредита, расчеты. То есть в тех случаях, когда сделка имеет свою форму – банковскую операцию, то она должна регулироваться только нормами гражданского законодательства. Напомню, что гражданское законодательство состоит только из федеральных законов.  
 

. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Правовое  положение Центрального Банка. Компетенция, имущественная база, организационная  структура. 

      Центральный банк — это банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Банковская  система РФ является двухуровневой  и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации

      Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Росcийской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

      Правовое  положение Банка России и его  взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что, с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой — он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

      Банк  России осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций, принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

      Конституционные основы банковского права выполняют следующие определяющие функции:

1)  программируют банковскую   деятельность,    распространяя на нее правовой режим   предпринимательства   и устанавливая    свободу    передвижения капитала и финансовых услуг;

2)  устанавливают тот минимум гарантий прав и интересов участников   банковских  правоотношений,   который   не   может быть ограничен специальными банковскими нормами;

3)  создают базу для единообразного банковского правового регулирования,   устанавливая,   что   правовые   основы   единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации.

      Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляются Государственной Думой по представлению Президента РФ. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Помимо этого Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

      Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

      Банк  России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

      Он  имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными  правовых актов федеральных органов  государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

      В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных  учреждений и другие должностные  лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Банк  России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

      Таким образом, в рамках своей правоспособности ЦБ РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими. Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе.

      Банк  России имеет право представлять кредиты на срок не более одного годы, обеспечением для которых могут  выступать:

— золото и другие драгоценные металлы  в различной форме;

—  иностранная валюта;

—  векселя в российской и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;

—  государственные ценные бумаги.

      Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов ЦБ РФ, определяются Советом директоров Банка России.

Обеспечением  кредитов ЦБ РФ могут выступать и  другие ценности, а также гарантии и поручительства, устанавливаемые  Советом директоров.

      В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает банковские счета для учета бюджетных средств и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации (ст. 155, п. 2.3).

      Целями  деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

s защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

s развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

s обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

В соответствии с целями, поставленными перед  Центральным банком РФ, можно выделить и его основные задачи, хотя в  Законе РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) они не указаны. К основным задачам ЦБ РФ можно отнести следующие;

S активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

s всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

s сокращение бюджетного дефицита;

S поддержание стабильного денежного обращения;

S обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

^ обеспечение  государственного фонда валютных  резервов;

S расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

S расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

S максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя из поставленных целей Банк России выполняет следующие функции:

s во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гоcкредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

S монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

S является       кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

S устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

S устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

S осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

s осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

s регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

s осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

* осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

^ определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

^ организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; S участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса России, и т.д.

Для реализации своих функций Банк России участвует  в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

      Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

      Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной политики.

      В целях совершенствования денежно-кредитной  системы Российской Федерации при  Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

      Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

Заседания Национального банковского совета не реже чем один раз в три месяца.

Национальный  банковский совет выполняет следующие  функции:

— рассматривает  концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;

—  рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

—   осуществляет   экспертизу   проектов   законодательных   и иных нормативных актов в области банковского дела;

—   рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;

—  участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

      Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

      Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБР осуществляет по следующим направлениям:

s регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

s открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

s кредитование кредитных организаций;

^ управление  ликвидностью банковской системы  путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности — операции типа репо.

В целях  воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ

рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов и определяет условия предоставления кредитов ^П°Д залог различных активов: S регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

•S установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

S регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

•S надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.

      Таким образом, для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

      В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.