Медицинское страхование. 6

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ 
 

Контрольная работа

по  дисциплине «Страхование»

на  тему:

«Медицинское  страхование»

Вариант 9 
 

                    Выполнил: студент 4 курса

                    факультет: учетно-статистический

                    специальность: бух. учет, анализ и аудит

                    № зачетной книжки 08УБД43909

                    вечерняя  форма обучения

                    Зубарева  Алена Николаевна

                    Проверил:

                    доц. Ползунова Н.Н. 
                     
                     
                     

Владимир, 2010г.

    Содержание.

  1. Введение …………………………………………………………..3
  2. Медицинское страхование………………………………………. 4
    1. Обязательное медицинское страхование………………… 6
    2. Добровольное медицинское страхование ………………. 8
  3. Тесты……………………………………………………………… 12
  4. Задача………………………………………………………………14
  5. Заключение……………………………………………………..... 15
  6. Список использованной литературы ………………………..… 17
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  1. Введение.

      Медицинское страхование - форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, имеющее своей целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия (Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"). При платной медицине данный вид страхования является инструментом для покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине - это дополнительный источник финансирования медицинских затрат.

      Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование  является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам равные возможности  в получении медицинской и  лекарственной помощи, предоставляемой  за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного  медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам  получение дополнительных медицинских  и иных услуг сверх установленных  программами обязательного медицинского страхования. Оно может быть коллективным и индивидуальным. 
 
 
 
 
 

  1. Медицинское страхование.

     Предоставление  социальной помощи гражданам в случае болезни имеет довольно давнюю традицию. Еще в Древней Греции и Римской  империи существовали организации  взаимопомощи в рамках профессиональных коллегий, которые  занимались сбором и выплатой средств при наступлении  несчастного случая, получения травмы, утраты трудоспособности вследствие длительного  заболевания или увечья. В средние  века защитой населения в случае болезни или наступления инвалидности занимались цеховые или ремесленные  гильдии (союзы) и церковь.

     Однако  форму медицинского страхования  социальная помощь при болезни приобрела  только во второй половине 19 века. Именно в это время начало активно  проявлять себя профсоюзное рабочее  движение, одним из важнейших результатов  действия которого стало создание во многих европейских странах страховых  больничных касс. Пионерами в области  больничного страхования  выступили  Англия и Германия. Именно в Германии в 1883 году был издан первый государственный  закон об обязательном больничном страховании  рабочих.

     В России становление системы помощи населению при болезни связывается, в первую очередь, с развитием  в конце 19 века земской медицины, дотируемой за счет казны, ассигнований губернских и уездных властей. Однако медицинское страхование в дореволюционной  России не получило такого распространения  как в Европе. Медицинское страхование  развивалось в основном только на крупных предприятиях Москвы и Санкт-Петербурга.

     В 1912 году Государственной Думой был  принят закон о введении обязательного  медицинского страхования работающих граждан.

     После революции страхование при помощи больничных касс оказалось неактуальным вследствие введения государственной  монополии в страховании.

     В 1991 году в России был принят закон  о введении медицинского страхования  граждан в двух формах: обязательной и добровольной. С этого времени  начали устанавливаться новые правила  и порядки в МС.

     Медицинское страхование представляет собой систему общественного здравоохранения, экономическую основу которой составляет финансирование из специальных страховых фондов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.1.Обязательное медицинское страхование

     Обязательное  медицинское страхование (ОМС) – один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания. В РФ обязательное медицинское страхование носит всеобщий характер, где гарантируется гражданам необходимый объем, качество и условия оказания лечебно-профилактической помощи. В России ОМС является государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в лице своих законодательных и исполнительных органов основные принципы организации ОМС, устанавливает тарифы взносов, круг страхователей и создает специальные государственные фонды для аккумуляции взносов на ОМС. Всеобщность ОМС заключается в обеспечении всем гражданам равных гарантированных возможностей получения медицинской, лекарственной и профилактической помощи в размерах, устанавливаемых государственными программами ОМС.

     Основная  цель ОМС состоит в сборе и капитализации страховых взносов и предоставления за счет собранных средств медицинской помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах. ОМС является частью системы государственной системы социальной защиты наряду с пенсионным, социальным страхованием и страхованием по безработице. Также благодаря системе ОМС осуществляется дополнительное к бюджетным ассигнованиям финансирование здравоохранения и оплаты медицинских услуг. Необходимо отметить, что возмещение заработка, потерянного за время болезни осуществляется уже в рамках другой государственной системы – социального страхования и не является предметом ОМС.

     Медицинское обслуживание в рамках ОМС предоставляется  в соответствии с базовыми и территориальными программами обязательного медицинского страхования, разрабатываемыми на уровне Федерации в целом и в субъектах Федерации. Базовая программа ОМС граждан России содержит основные гарантии, предоставляемые в рамках ОМС. К ним относится амбулаторно-поликлиническая и стационарная помощь, предоставляемая в учреждениях здравоохранения независимо от их организационно правовой формы при любых заболеваниях, за исключением тех, лечение которых должно финансироваться за счет средств федерального бюджета (дорогостоящие виды медицинской помощи и лечение в федеральных медицинских учреждениях) или бюджетов субъектов РФ и муниципальных образований (лечение в специализированных диспансерах и больницах, льготное лекарственное обеспечение, профилактика, скорая медицинская помощь и др.).

     Финансовые  средства государственной системы  ОМС формируются за счет обязательных целевых платежей различных категорий  страхователей.

     Управление  собранными средствами осуществляют специально созданные для этих целей самостоятельные  государственные некоммерческие финансово-кредитные  учреждения – федеральные и территориальные (по субъектам РФ) фонды ОМС.

     Непосредственно предоставлением страховых услуг  в рамках ОМС занимаются страховые  медицинские организации, имеющие  лицензию на проведение ОМС и заключившие  соответствующие договоры с территориальными фондами ОМС. Они призваны осуществлять оплату предоставляемых гражданам  медицинских услуг за счет средств, выделяемых им на эти цели территориальными фондами, и контролировать правильность и размеры оказываемой медицинской  помощи. 
 
 
 
 

     2.2. Добровольное медицинское страхование

     Добровольное  медицинское страхование (ДМС) аналогично обязательному и преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования.

     Однако  эта общая цель достигается двумя  системами разными средствами.

     Во-первых, ДМС, в отличие от ОМС, является отраслью не социального, а коммерческого страхования. ДМС наряду со страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев относится к сфере личного страхования.

     Во-вторых, как правило, это дополнение к системе ОМС, обеспечивающее гражданам возможность получения медицинских услуг сверх установленных в программах ОМС или гарантированных в рамках государственной бюджетной медицины.

     В-третьих, несмотря на то, что и та и другая системы страховые, ОМС использует принцип страховой солидарности, а ДМС – принцип страховой эквивалентности. По договору ДМС застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

     В-четвертых, участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и возможности каждого отдельного гражданина или профессионального коллектива.

     Добровольное  частное медицинское страхование  в большей или меньшей мере присутствует почти во всех странах, занимая ведущие места на национальных страховых рынках. Это объясняется  тем, что государственных или  обязательных страховых финансовых ресурсов, направляемых на развитие медицины, в настоящее время недостаточно для оказания населению медицинской помощи на уровне наиболее современных медицинских стандартов.

     С экономической точки зрения ДМС  представляет собой механизм компенсации  гражданам расходов и потерь, связанных  с наступлением болезни или несчастного  случая.

     По  обще мировым стандартам МС покрывает  две группы рисков, возникающих в  связи с заболеванием:

     - затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу;

     - потерю трудового дохода, вызванного невозможностью осуществления профессиональной деятельности, как во время заболевания, так и после него при наступлении инвалидности.

     При страховом покрытии медицинских  расходов страховщик возмещает фактические  издержки, связанные с осуществлением лечения и восстановлением способности  к труду. Таким образом, страхование  медицинских затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента  от внезапно возникающих расходов.

     При страховом покрытии потери дохода страховщик выплачивает застрахованному денежное возмещение за день болезни. Размер возмещения и дата начала его выплаты согласуются  в договоре и зависят от получаемого  застрахованным трудового дохода и  дня, установленного трудовым законодательством  или действующей системой социального  страхования, до которого потеря трудового  дохода в результате заболевания  покрывается либо работодателем, либо обязательны медицинским страхованием. Таким образом, страхование потери трудового дохода – это страхование  суммы. Оно служит для защиты личного  дохода застрахованного аналогично страхованию жизни.

     В России ДМС отличается от принятого  за рубежом отсутствием страховой  защиты, связанной с потерей трудового  дохода в результате болезни.

     Закон РФ «О медицинском страховании граждан  в Российской Федерации» в качестве объекта МС определяет «страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении  страхового случая». При этом в Законе указывается, что ДМС «обеспечивает  гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх  установленных программами ОМС».

       В условиях лицензирования страховой  деятельности на территории России  Росстрахнадзор РФ конкретизировал  понятие и определил МС только  как «совокупность видов страхования,  предусматривающих обязанности  страховщика по осуществлению  страховых выплат в размере  частичной или полной компенсацией  дополнительных расходов застрахованного,  вызванных обращением застрахованного  в медицинские учреждения за  медицинскими услугами, включенными  в программу МС». 

       Тот факт, что в отечественном  МС отсутствует страхование потери  дохода, объясняется двумя факторами.  Во-первых, в России потеря трудового  дохода во время болезни компенсирует  социальное страхование, которое  до недавнего времени распространялось  на все занятое население. Во-вторых, во время принятия законодательных  актов, регулирующих организацию  МС, у потенциальных потребителей  не было потребности в таких  гарантиях, а у отечественных  страховщиков не было достаточной  финансовой и актуарной базы  для соответствующих предложений.

     В современных условиях дополнение ДМС  страхованием потери дохода становится все более актуальным, поскольку  растет число индивидуальных предпринимателей и лиц свободных профессий, которые  не подлежат обязательному социальному  страхованию и в случае болезни  теряют свой личный доход. Кроме того, серьезные потери трудовых доходов  наблюдаются у совместителей, которым потеря дохода в рамках социального страхования возмещается только по основному месту работы, оставляя без компенсации дополнительные заработки. 

     Социально-экономическое  значение ДМС заключается в том, что оно дополняет гарантии, предоставляемые  в рамках социального обеспечения  и социального страхования, до максимально  возможных в современных условиях стандартов. Это касается в первую очередь проведения дорогостоящих  видов лечения и диагностики; применения наиболее современных медицинских  технологий; обеспечения комфортных условий лечения; осуществление  тех видов лечения, которые включены в сферу «медицинской помощи по жизненным  показаниям». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Тесты.

1. Какие договоры  могут быть заключены  при страховании  имущества?

А. Основной.

Б. Относительный.

В. Дополнительный.

Ответ: А,В. 

2. Какие основные  цели преследует  страховой брокер?

А. Получить страховое возмещение.

Б. Выбрать  надежную страховую компанию для  страхователя.

В. Рассчитать размер ущерба после наступления  страхового случая.

Ответ: Б. 

3.Государственный  контроль за страховой  деятельностью осуществляет:

А. Федеральная  служба страхового надзора.

Б. Центральный  банк.

В. Государственная  Дума.

Ответ: А. 

4. Установите последовательность  определения ущерба  и страхового возмещения при имущественном страховании.

А. Установление пострадавших объектов и принадлежности застрахованного имущества.

Б. Определение  причины нанесения ущерба.

В. Установление факта гибели или повреждения  имущества.

Г. Расчет суммы ущерба и страхового возмещения.

Ответ: В,Б,А,Г.

5. Каков минимальный  срок страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

А. 1 месяц.

Б.4 месяца.

В. 15 дней.

Г. 5 дней.

Д. 6 месяцев.

Ответ: Г. 

6. Какой показатель  является базой  для определения  ущерба при страховании  урожая сельскохозяйственных  культур?

А. Размер страховой премии.

Б. Средний  размер страхового тарифа по данному  виду страхования.

В. Средняя  урожайность с 1 га за предыдущие 5 лет.

Ответ: В. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Задача.

     Сельскохозяйственное  предприятие заключило договор  страхования урожая. Площадь посевов:  зеленого корма - 180 га и семян тимофеевки — 28 га. Средняя урожайность за последние 5 лет – зеленого корма - 110 ц/га и  семян тимофеевки — 2 ц/га. В результате неблагоприятных погодных условий урожайность снизилась: зеленого корма - 80 ц/га и  семян тимофеевки — 1,6 ц/га. Определить размер страхового возмещения, если цена 1 ц зеленого корма — 14 руб., и семян тимофеевки — 1500 руб.

Решение.

     Страховой ущерб = (Сз - Ст)П,

     где Сз – средняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

           Ст – средняя стоимость урожая с 1 га в текущем году;

           П – общая площадь посева  под урожай текущего года.

     Определим среднюю стоимость застрахованного  урожая культуры с 1 га:

     Сз зел. корма = 110*14 = 1540 (руб.)

     Сз семян тимофеевки = 2*1500 = 3000 (руб.)

     Определим среднюю стоимость урожая с 1 га в текущем году:

     Ст зел. корма = 80*14 = 1120 (руб.)

     Ст семян тимофеевки = 1,6*1500= 2400 (руб.)

     Страховой ущерб зел. корма = (1540 – 1120)*180 = 75600 (руб.)

     Страховой ущерб семян тимофеевки =( 3000 – 2400)*28 = 16800 (руб.)

     Ответ: страховой ущерб зеленого корма составил 75600 руб., а страховой ущерб семян тимофеевки – 16800 руб. 
 
 
 
 

      5. Заключение.

      Несмотря  на то, что медицинское страхование, как, впрочем, и все другие виды страхования  в России, за последние 10 лет сделало  огромный шаг вперед, мы все еще  отстаем от развитых стран по этому  показателю. И поэтому, как и для  многих других сфер экономики, пришедших  к нам после перестройки, для  страхования в России открываются  огромные возможности для развития.

      Вся система медицинского страхования  создается ради основной цели - гарантировать  гражданам при возникновении  страхового случая получение медицинской  помощи за счет накопленных средств  и финансировать профилактические мероприятия. В современных страховых  системах под профилактикой понимаются меры по снижению частоты страховых  случаев, но отнюдь не ответственность  страховой системы за профилактику в широком понимании, которая  остается на ответственности государственной  системы здравоохранения. Ограничение  финансовых возможностей государства, вызванное общим замедлением  темпов роста производства, при нарастании бюджетного дефицита сделало невозможным  обеспечение необходимых расходов на здравоохранение только за счет государственных фондов.

      В результате реформы социального  страхования при социально ориентированной  рыночной экономике должны быть достигнуты следующие основные цели:

  • формирование различных видов социального страхования и разветвленной структуры его, позволяющей обеспечить застрахованным гражданам социальные гарантии;
  • построение страховых систем с учетом профессиональных и региональных особенностей, обеспечивающих точный расчет финансовых средств, достаточных для выполнения обязательств по конкретным видам страхования;
  • обязательное участие работающих во взносах по большинству видов социального страхования и повышение их ответственности за формирование условий своей жизни;
  • осуществление социального страхования структурами, не находящимся в непосредственном ведении государства;
  • развитие механизмов самоуправления и саморегуляции в страховых структурах.

      Все вышеперечисленное можно отнести  и к системе медицинского страхования. Конечно, сразу добиться осуществления  данных целей очень трудно. Однако, несмотря на все проблемы, связанные  с внедрением в России обязательного  медицинского страхования, организационно эта система уже внедрена.

 

    1. Список использованной литературы
  1. Закон РФ от 28.06.1991г. 1499-1 "О медицинском  страховании граждан в РФ" с  изменениями и дополнениями.
  2. Анисимов В. Правовые и организационно-экономические основы формирования территориальных программ ОМС // Страховое дело. 2004.
  3. Ахмедов С.А., Рахманов Ф.П. Оценка качества услуг учреждений здравоохранения в условиях страховой медицины. – М.: ИСЭПН РАН, 2001.
  4. Бородин А.Ф. О медицинском страховании // Финансы. 2004.
  5. Басаков М.И. – Страхование: конспект лекций: пособие для подготовки к экзаменам / М.И. Басаков. - Изд. 2-е, испр. и доп. – Ростов и/Д: Феникс, 2005.
  6. Денисова И.П. – Страхование: 100 экзаменационных ответов (Экспресс – справочник для студентов вузов) / В.Ю. Ширшов. - Изд. 2-е, испр. и доп. – Ростов и/Д: Феникс Ростов, и/Д: Издательский центр «МарТ», 2009.
  7. Современное состояние и проблемы обязательного медицинского страхования // Финансовый бизнес. 2005.
  8. Стародубцев В.И., Савельева Е.Н. Особенности медицинского страхования в  современной России // Российский медицинский журнал. 2005.

Медицинское страхование. 6 📙 Контрольная → 🆔 86376

Медицинское страхование. 6 📙 Контрольная → 🆔 86376