Федеральное
государственное образовательное
бюджетное учреждение
высшего
профессионального образования
«Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации»
(Финуниверситет)
Тульский филиал Финуниверситета
КОНТРОЛЬНАЯ
РАБОТА
по дисциплине
«Страхование»
Вариант 9
Тула 2012 г.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Медицинское
страхование............................................................................3
2. Тест……………………………………………………………………….10
3. Задача............................................................................................................13
Список
использованной литературы……………………………………….14
1. МЕДИЦИНСКОЕ
СТРАХОВАНИЕ
Медицинское страхование – форма социальной
защиты интересов населения в охране здоровья,
имеющее своей целью гарантировать гражданам
при возникновении страхового случая
получение медицинской помощи за счет
накопленных средств и финансировать
профилактические мероприятия.
В качестве субъектов медицинского
страхования выступают: гражданин,
страхователь, страховая медицинская
организация (страховщик), медицинское
учреждение.
Гражданин – застрахованное лицо.
Страхователь – юридическое или
физическое лицо, вносящее в названный
фонд установленные платежи. В
добровольном и обязательном
медицинском страховании страхователи
отличаются. Страхователями при
обязательном медицинском страховании
являются: для неработающего населения
– органы государственного управления
республик, краев, областей, городов,
местная администрация; для работающего
населения – предприятия, учреждения,
лица, занимающиеся индивидуальной
трудовой деятельностью. Страхователями
при добровольном медицинском
страховании выступают отдельные
граждане, обладающие гражданской
дееспособностью, или предприятия
и организации, представляющие
интересы граждан.
Страховщик – это специальная
организация (государственная
или негосударственная), ведающая
созданием и использованием денежного
фонда. В медицинском страховании
– это страховые медицинские
организации – юридические лица,
осуществляющие медицинское страхование
и имеющие право заниматься
медицинским страхованием.
Медицинскими учреждениями являются
имеющие лицензии лечебно-профилактические
учреждения (ЛПУ), научно-исследовательские
и медицинские институты, другие
учреждения, оказывающие медицинскую
помощь, а также лица, осуществляющие
медицинскую деятельность как
индивидуально, так и коллективно.
Объектом обязательного медицинского
страхования являются медицинские
услуги, предусмотренные программами
ОМС. Объектом добровольного
медицинского страхования является
страховой риск, связанный с затратами
на оказание медицинской помощи
при возникновении страхового
случая.
В отличие от классических
видов страхования при медицинском
страховая выплата производится
не в денежной, а в натуральной
форме, в виде комплекса медицинских
и иных услуг, оплаченных страховщиком.
При этом застрахованный является
потребителем страховой и одновременно
медицинской услуги, что обусловливает
высокую степень ответственности
страховщика за качество организации
медицинской помощи, за безопасность
и эффективность оказываемых
медицинских услуг.
По общемировым стандартам медицинское
страхование покрывает две группы
рисков, возникающих в связи с
заболеванием:
1) затраты
на медицинские услуги по восстановлению
здоровья, реабилитации и уходу;
2) потерю
трудового дохода, вызванного невозможностью
осуществления профессиональной
деятельности, как во время заболевания,
так и после него при наступлении
инвалидности.
Медицинское страхование осуществляется
в форме договора, заключаемого
между сторонами медицинского
страхования.
Договор медицинского страхования
должен содержать:
-
наименование сторон;
-
сроки действия договора;
-
численность застрахованных;
-
размер, сроки и порядок внесения
страховых взносов;
- перечень
медицинских услуг, соответствующих программ
обязательного и добровольного медицинского
страхования;
-
права, обязанности, ответственность
сторон и иные, не противоречащие
законодательству РФ условия.
Каждый гражданин, в отношении
которого заключен договор медицинского
страхования или который заключил
такой договор самостоятельно, получает
страховой медицинский полис.
Страховой медицинский полис
находится на руках у застрахованного.
Форма страхового медицинского
полиса и инструкция о его
ведении утверждаются Советом
Министров Российской Федерации.
Страховой медицинский полис
имеет силу на всей территории
Российской Федерации, а также
на территориях других государств,
с которыми Российской Федерации
имеет соглашения о медицинском
страховании граждан.
Медицинское страхование может
проводится в добровольной
и обязательной форме.
Обязательное
медицинское страхование – составная
часть государственного социального страхования
и обеспечивает всем гражданам возможность
получения медицинской и лекарственной
помощи, предоставляемой в счет средств
обязательного медицинского страхования
в объеме и на условиях, соответствующих
программам обязательного страхования.
В основу проведения обязательного
социального страхования положены
программы обязательного медицинского
обслуживания. Эти программы определяют
объемы и условия предоставления
медицинских услуг, гарантированных
каждому гражданину, который имеет
право ими пользоваться.
Обязательное медицинское страхование
основано на следующих принципах:
1. Всеобщий характер. Все граждане
Российской Федерации независимо
от пола, возраста, состояния здоровья,
места жительства, уровня личного
дохода имеют право на получение
медицинских услуг, включенные
в государственную программу
ОМС.
2. Государственный характер. Средства
ОМС находятся в государственной
собственности РФ. Государство в
лице местных органов исполнительной
власти выступает непосредственным страхователем
неработающего населения. Оно осуществляет
контроль за сбором, перераспределением
и использованием средств ОМС, обеспечивает
финансовую устойчивость системы ОМС,
гарантирует выполнение обязательств
перед застрахованными.
3. Некоммерческий характер. Средства
ОМС не могут стать доходом
(прибылью) юридических и физических
лиц, являющихся акционерами или
учредителями страховых медицинских
организаций, участвующих в операциях
ОМС. Прибыль, получаемая от
операций ОМС, может направляться
только на развитие системы
ОМС и учреждений здравоохранения.
4. Общественная солидарность
и социальная справедливость. Все
члены общества имеют равные
права на получение медицинской
помощи за счет средств ОМС,
однако фактически потребление
медицинских услуг осуществляется
лишь отдельными, нуждающимися в
них лицами, обратившимися за
медицинской помощью.
Таким образом, страховые платежи
по ОМС уплачиваются за всех
граждан, но востребование финансовых
ресурсов осуществляется лишь
по их обращению за медицинской
помощью. Граждане с различным
уровнем дохода и, соответственно,
с различным объемом начислений
на заработную плату имеют
одинаковые права на получение
медицинских услуг, входящих в
программу ОМС. Виды и стандарты
специализированной медицинской
помощи, оказываемой в учреждениях
здравоохранения, устанавливаются
федеральным органом исполнительной
власти, осуществляющим нормативно-правовое
регулирование в сфере здравоохранения.
Обязательное медицинское страхование
обладает рядом положительных
моментов для граждан, таких
как:
- возможность
получения медицинской помощи
не только в месте постоянного
жительства, но и на всей территории
России;
- работающие
граждане считаются обеспеченными
полисом обязательного медицинского
страхования с момента подписания
с ними трудового договора.
Недостатком обязательного медицинского
страхования является то, что
оно покрывает далеко не все
виды терапевтических и профилактических
медицинских услуг, в которых
может возникнуть необходимость
у гражданина.
Добровольное
медицинское страхование аналогично
обязательному преследует ту же социальную
цель – предоставление гражданам гарантии
получения медицинской помощи путем страхового
финансирования.
Добровольное медицинское страхование
осуществляется за счет прибыли
(доходов) предприятий и личных
средств граждан путем заключения
договора.
Страховым взносом является плата
за страхование, которую страхователь
обязан внести страховщику в
соответствии с договором добровольного
медицинского страхования. Размеры
страховых взносов на добровольное
медицинское страхование устанавливаются
по соглашению сторон.
Страховой тариф представляет
собой ставку страхового взноса
с единицы страховой суммы
или объекта страхования. Тарифы
на медицинские и иные услуги
при добровольном медицинском
страховании устанавливаются по
соглашению между страховой медицинской
организацией и предприятием, организацией,
учреждением или лицом, предоставляющим
эти услуги. Тарифы должны обеспечивать
рентабельность медицинских учреждений
и современный уровень медицинской
помощи. С 1 января 1993 года юридическим
лицам, направляющим средства
из прибыли на добровольное
медицинское страхование работников
предприятия, членов их семей,
лиц, ушедших на пенсию с
данного предприятия, представляются
налоговые льготы в размере
до 10% от суммы, направленной из
прибыли на эти цели.
Перед заключением договора ДМС
страховщики, как правило, проводят
андеррайтинговую оценку страхуемого
лица: состояния его здоровья, финансовой
платежеспособности и др. Андеррайтинг
в ДМС имеет важное значение для оценки
принимаемых на страхование рисков, так
как велика вероятность покупки полиса
страхования лицом либо предрасположенным
к заболеваниям, входящим в страховое
покрытие, либо уже болеющим соответствующим
заболеванием. В связи с условием публичности
договора ДМС страховщики должны учитывать
это обстоятельство и, по мере возможностей,
максимально корректировать условия страхования
отдельного страхового контракта. В этом
случае договор страхования может быть
заключен либо после предварительного
медицинского осмотра страхуемого лица,
либо с заполнением декларации о здоровье.
Добровольное медицинское страхование
также имеет свои плюсы.
Один из самых приятных из
них – это свобода выбора. Страхователь
самостоятельно составляет страховую
программу и выбирает медицинские
учреждения из предложенных. При
этом страховщик консультирует
его по всем вопросам, но последнее
слово в выборе остается все
же за страхователем.
Немаловажным нюансом можно считать
и экономию времени, которую
обеспечивает добровольное медицинское
страхование. Нет нужды искать
достойное медучреждение или
толкаться в очередях под дверью
врачебного кабинета. Держателю
полиса открыты двери самых
рейтинговых медицинских клиник,
включенных в конкретную программу
страхования.
Добровольное медицинское страхование
предполагает и существенную
денежную экономию: владельцу полиса
не назначат ненужного лечения
и не станут вытягивать из
него дополнительных денег. Страхователь,
оплативший полис на весь срок
его действия, застрахован от
повышения тарифов на медицинские
услуги.
Другим позитивным моментом является
высокое качество услуг при
добровольном медицинском страховании,
которое непрерывно курируется
экспертами компании-страховщика.
А если спорные моменты все
же возникают – страховая компания
всегда стоит на страже Ваших
интересов.
Добровольное
медицинское страхование ведет
постоянный мониторинг рынка
страховых программ ДМС и отбирает
оптимальные по следующим критериям:
· Качество
предоставляемых услуг;
· Спектр
предоставляемых услуг;
· Стоимость
программы.
Добровольное
медицинское страхование может быть как
корпоративным, так и частным. И если раньше
полисы ДМС покупались, как правило, предприятием
для сотрудников, то сегодня набирает
силу и индивидуальное ДМС. С ростом доходов
населения, граждане все больше внимания
уделяют своему здоровью, качеству обследования
и лечения, условиям пребывания в стационаре
и возможностям ухода за своими близкими.
Многие из россиян, ощутив на себе недостаточность
качества и объема бесплатной медицинской
помощи, принимают решение о приобретении
полиса добровольного медицинского страхования.
Что касается добровольного медицинского
страхования на предприятиях, –
то оно позволяет снизить текучесть
кадров, повысить лояльность персонала,
поднять производительность труда.
А в крупных компаниях добровольное
медицинское страхование давно
уже стало элементом социального
пакета компании, позитивным штрихом
к фирменному имиджу и частью
корпоративной культуры.
Таким образом, добровольное медицинское
страхование предоставляет возможность
лицам, участвующим в нем, получить
медицинскую помощь и сервисные
услуги (особо высокого качества)
в дополнение к тем, которые
включены в программу обязательного
медицинского страхования. Кроме
того, в соответствии с действующим
Российским законодательством ДМС
предусматривает экономические
механизмы поощрения лиц, сохраняющих
высокий уровень здоровья и
трудоспособности, например выплата
здоровым.
2. ТЕСТ
1. Какие
договора могут быть заключены
при страховании имущества?
А. Основной.
Б. Относительный.
В. Дополнительный.
Г. Пропорциональный.
Ответ: А,
В.
По основному
договору страхуется все имущество,
принадлежащие страхователю (кроме
животных и сельскохозяйственных культур).
По дополнительному договору подлежит
страхованию имущество, принятое страхователем
от других организаций и населения
указанное в заявлении о страховании.
Дополнительный договор страхования
может быть заключен только при наличии
основного договора.
2. Какие
основные цели преследует страховой
брокер?
А. Найти
клиента для страховой компании.
Б. Выбрать
надежную страховую компанию для
страхователя.
В. Рассчитать
размер ущерба после наступления
страхового случая.
Г. Взимать
страховые взносы со страхователя.
Ответ: А,
Б.
Страховые
брокеры, как и страховые агенты,
являются посредниками страхового рынка
между продавцами и покупателями,
своими усилиями содействуя заключенному
договору страхования.
3. Что
является объектом купли-продажи
на страховом рынке?
А. Страховая
премия.
Б. Имущественный
интерес.
В. Страховой
полис.
Г. Страховое
возмещение.
Д. Ценные
бумаги.
Ответ: В.
Страховой
рынок - это особая социально-экономическая
среда, определенная сфера экономических
отношений, где объектом купли-продажи
выступает страховая защита. Специфический
товар, предлагаемый на страховом рынке
– страховая услуга. Она может быть представлена
физическому или юридическому лицу на
основе договора или закона. Акт купли-продажи
страховой услуги оформляется заключением
договора страхования, в подтверждении
чего страхователю выдается страховое
свидетельство – страховой полис.
4. Установите
последовательность определения ущерба
и страхового возмещения при имущественном
страховании
А. Установление
пострадавших объектов и принадлежности
застрахованного имущества.
Б. Определение
причины нанесения ущерба.
В. Установление
факта гибели или повреждения
имущества.
Г. Расчет
суммы ущерба и страхового возмещения.
Ответ: А→В→ Б→ Г.
Сначала
устанавливают пострадавшие объекты
и их принадлежность. Страхованию
не принадлежат объекты и сооружения,
не принадлежащие страхователю. Далее
устанавливается факт гибели или
повреждения имущества, та как страховое
возмещение выплачивается за все
погибшее или поврежденное имущество.
Потом устанавливаются причины
нанесения ущерба, потому что не
все они влекут за собой страховой
случай, предусмотренный договором.
И в конце, когда определено имущество,
подходящее под страховой случай,
рассчитывается сумма ущерба и страхового
возмещения.
5. Каков
минимальный срок страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных
средств?
А. 1 месяц.
Б. 4 месяца.
В. 15 дней.
Г. 5 дней.
Д. 6 месяцев.
Ответ: В.
Минимальный
срок страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств установлен
15 дней, максимальный – до 1 года.
6. Какой
показатель является базой для определения
ущерба при страховании урожая сельскохозяйственных
культур?
А. Фактически
собранный урожай в текущем году.
Б. Фактически
собранный урожай с 1 га засеянной
площади в текущем году.
В. Средняя
урожайность с 1 га за предыдущие 5 лет.
Г. Предполагаемый
размер урожая, рассчитанный до посева.
Ответ: В.
Базовым
показателем урожайности является
средняя стоимость урожая, полученного
хозяйством в предыдущие годы. Значит,
если идти методом от противного, то
базой для определения ущерба
при страховании урожая с/х культур
не могут быть фактические показатели
текущего года и предполагаемые показатели.
3. ЗАДАЧА
Общая сумма
кредита по кредитному договору – 2
млн.руб., выданного под 18% годовых
сроком на 8 месяцев. Страховой тариф
– 2,5% от страховой суммы, предел ответственности
страховщика 90%. Заемщик не погасил
своевременно задолженность по выданному
кредиту. Определите сумму страхового
платежа, ущерб и страховое возмещение.
Решение:
Определяем:
1) ущерб
страхователя:
млн. руб.
2) страховое
возмещение:
2,24 ×
0,9 = 2,016 млн. руб.
3) величину
страхового платежа
тыс. руб.
Ответ: Сумма
страхового платежа равна 50,4 тыс. руб.,
ущерб – 2,24 млн. руб. и страховое возмещение
– 2,016 млн. руб.
СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный
закон РФ от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ
"Об
обязательном медицинском страховании
в Российской Федерации" (по состоянию
на июнь 2011 г. в ред.ФЗ №136-ФЗ от 14.06.2011)
2. А. И. Архипов,
И. А. Погосов, И. В. Караваева (и др. ); под
ред. А. И. Архипова, И. А. Погосова. – Финансы-учеб.
/ М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. -160 с.
3. Бородин А. Ф.
О медицинском страховании в России/ А.
Ф. Бородин// Финансы. – 2009. - № 12.
4. Стародубцев
В. И. , Савельева Е. Н. Особенности медицинского
страхования в современной России/ В. И.
Стародубцев, Е. Н. Савельева. – М. : ЮНИТИ,
2009. – 189 с.
5. Официальный
сайт Федерального фонда обязательного
медицинского страхования Российской
Федерации: http://www. ffoms. ru/oms. htm
