Содержание

1. Введение..………………………………………………………….………3

2. Виды банковских лицензий…………...……..………………….………..4

3. Виды банковских операций………………………………………………6

4. Порядок  регистрации кредитных организаций…………………….……7

5. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций…………………………………………………………………..….11

6. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций………………………………….…..13

7. Заключение…………………………………………………………….….22

8. Список использованной  литературы………………………………….…23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Предпринимательская деятельность охватывает все сферы  жизни общества, в том числе  и денежную сферу. В результате этого  формируется особый денежный (ссудный) капитал и система, обслуживающая его.

     Историческим  предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое  распространение еще в рабовладельческом  обществе.

     Предприниматели, независимо от того, в каких видах  деятельности они заняты, испытывают потребность в заемном капитале (в кредите) во время строительства хозяйственных объектов, освоения природных ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. С другой стороны, в процессе кругооборота промышленного капитала у фирм возникают временно свободные денежные средства, и они всегда готовы выгодно их разместить, отдать в ссуду тем, кто нуждается в них. Возникает торговля деньгами. Деньги приобретают дополнительную полезность – способность приносить прибыль.

     Кредит  – это заем в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности  и платности. Кредит был известен как в натуральной, так и в  денежной форме с древности.

     Общественные  отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами административного, финансового и гражданского права.

     В данной работе я хочу рассмотреть порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций. 
 
 
 
 
 

     Виды  банковских лицензий

     Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

     Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

     Вновь созданной кредитной организации  могут быть выданы следующие виды лицензий:

     - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

     - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

     - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

     Данная  лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством  финансов РФ.

     Кредитная организация может расширить  круг выполняемых операций путем  получения следующих видов лицензий:

     -лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами;

     - лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

     - лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по истечении двух лет со дня государственной регистрации кредитной организации;

     - генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

     За  рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный  сбор поступает в доход федерального бюджета.

     Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

     Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

     В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

     Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

     Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

Виды  банковских операций

     К банковским операциям подлежащим лицензированию относятся:

     1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     2) размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

     3) открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических лиц;

     4) осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, по  их банковским счетам;

     5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических лиц;

     6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

     7) привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов;

     8) выдача банковских гарантий;

     9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических  лиц, за исключением органов государственной  власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

     Кредитная организация  помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

     1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

     2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     3) доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

     4) осуществление  операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     5) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

     6) лизинговые операции;

     7) оказание консультационных и информационных услуг.

     Кредитная организация  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     Все банковские операции и другие сделки осуществляются в  рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Порядок регистрации кредитных  организаций

             Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

     1)  заявление с ходатайством о  государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении   также   указываются   сведения   об   адресе   (месте   нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

     2) учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

     3) устав (подлинник или нотариально  удостоверенная копия);

     4)   бизнес-план,   утвержденный  собранием  учредителей  (участников) кредитной   организации,   протокол   собрания   учредителей   (участников), содержащий решения  об утверждении устава кредитной  организации,  а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации   и   главного   бухгалтера   кредитной   организации.   Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

     5)  документы об уплате государственной  пошлины и лицензионного сбора;

     6)   копии документов о государственной  регистрации учредителей -юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  органами Государственной налоговой  службы Российской Федерации  выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7)    документы   (согласно   перечню,   установленному   нормативными  актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых   учредителями   -   физическими   лицами   в   уставный   капитал кредитной организации;

     8)     анкеты    кандидатов    на    должности    руководителя    кредитной организации,    главного    бухгалтера,    заместителей    главного    бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя,   главного   бухгалтера,   заместителей   главного   бухгалтера филиала кредитной  организации.  Указанные  анкеты  заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

     - о наличии у этих лиц высшего  юридического или экономического  образования (с представлением  копии диплома или заменяющего  его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

     - о наличии (отсутствии) судимости.

     При представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации  письменное подтверждение получения  от них документов, необходимых для  государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

     Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

     На  основании указанного решения, принятого  Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

     Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.

     Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

     Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

     Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

     Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

     Основания для отказа в государственной  регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

         Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

     1) несоответствие кандидатов, предлагаемых  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются:

     отсутствие  у них высшего юридического или  экономического образования и опыта  руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

     наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

     совершение  в течение одного года, предшествовавшего  дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

     наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации,

     предъявление  в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации.

     Несоответствие  деловой репутации указанных  кандидатов требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

     наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

     2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации или неисполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние три года;

     3) несоответствие документов, поданных  в Банк России для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций, требованиям  федеральных законов и принимаемых  в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

     4) несоответствие деловой репутации  кандидатов на должности членов  совета директоров (наблюдательного  совета) квалификационным требованиям,  установленным федеральными законами  и принимаемыми в соответствии  с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

     Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

     Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в  установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

     Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств  лица, позволяющих ему занимать соответствующую  должность в органах управления кредитной организации. 

     Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

     Банк  России может отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

     1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

     2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

     3) установления фактов существенной  недостоверности отчетных данных;

     4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

     5) осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

     6) неисполнения федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

     7) неоднократного в течение одного  года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

     8) наличия ходатайства временной  администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

     9) неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых  для внесения изменений в единый  государственный реестр юридических  лиц, за исключением сведений  о полученных лицензиях;

     10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     Банк  России обязан отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

     1) если достаточность капитала  кредитной организации становится  ниже 2 процентов.

     Если  в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с  настоящей статьей у кредитной  организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

     2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;