Залог в гражданском праве

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ, ПРИЗНАКИ И ВИДЫ ЗАЛОГА………………………..5

ГЛАВА 2 ЗАЛОГОВОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ………………………………11

2.1 Предмет залога……………………………………………………………….11

2.2 Стороны договора о  залоге………………………………………………….15

2.3 Формы и существенные условия договора о залоге………………………20

2.4 Прекращение залога…………………………………………………………22

ГЛАВА 3 РЕАЛИЗАЦИЯ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ…………………….23

3.1 Обращение взыскания  на заложенное имущество………………………...23

3.2 Реализация  заложенного имущества……………………………………….28

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….32

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………34

ВВЕДЕНИЕ

Стремительный переход к рыночным отношениям, произошедший в  Республике Беларусь в конце  прошлого века, остро поставил проблему надлежащего исполнения хозяйствующими субъектами своих обязательств.

Ставшая массовой практика неисполнения договоров в  условиях низкой правовой грамотности  и отсутствия надлежащей судебной защиты привела на грань банкротства  многие предприятия и нанесла значительный ущерб отечественной экономике. Поэтому существенно возрос интерес к различным способам обеспечения исполнения обязательств. Одним из самых надежных был признан залог.  Его надежность проявляется в том, что интересы кредитора остаются защищенными несмотря на возможные изменения финансового состояния должника (залогодателя). Кроме того, залог обладает ярко выраженной стимулирующей функцией, так как в большинстве случаев залогодателем является сам должник, заинтересованный в возврате переданного в залог имущества. В тех случаях, когда залогодателем является не должник, а третье лицо, стимулирующая функция залога выражается в том, что кредитор-залогодержатель в лице залогодателя приобретает «союзника», не меньше, чем он сам, заинтересованного в надлежащем исполнении должником основного обязательства.

Институт залога в белорусском праве прошел длительную эволюцию от древнерусского залога, который  во многом был сходен с римской  фидуцией, до современного, закрепленного  Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее – ГК Республики Беларусь), где предусмотрен ряд специальных мер, которые выступают в качестве достаточного гаранта исполнения должником основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению. Эти меры именуются способами обеспечения исполнения обязательства и возлагают на должника дополнительные обременения на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства.

Залог занял  особое место среди способов обеспечения  исполнения гражданско-правовых обязательств. Это обусловлено тем, что современному периоду нашей экономики присущ ряд негативных явлений – инфляция, падение производства, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Поэтому  именно залог становится основой прочности отношений между кредитором и должником, так как гарантирует удовлетворение имущественных требований кредитора в случае неисполнения должником обязательства. Это обстоятельство дает залогу значительное преимущество перед другими гражданско-правовыми способами обеспечения обязательств, поскольку ранее широко использовавшиеся другие способы обеспечения обязательств, например, такие как неустойка (штраф, пеня), теряют практический смысл, поскольку контрагент по договору, не имеющий достаточных средств для уплаты долга, естественно не в состоянии оплатить еще и неустойку.

Целью данной работы является закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения, приобретение практических навыков и выполнению профессиональных обязанностей в вопросах обеспечительных мер, применяемых в Республике Беларусь.

Задачи работы:

- изучить общие  положения о залоге как одном  из способов обеспечения исполнения  обязательств;

- изучить залог  недвижимого имущества (ипотеку);

- рассмотреть  залог исключительного права.

Объект исследования: залог как обеспечение исполнения обязательств.

Предмет исследования: залог в системе обеспечительных  мер Республики Беларусь.

В качестве источников информации, наряду с учебной и  методической литературой были использованы материалы периодической печати, специализированных изданий, Законы Республики Беларусь, постановления правительства и нормативные документы по системе обеспечения исполнения обязательств.

 Кроме того, использованы учебники по гражданскому  праву Республики Беларусь и  Российской Федерации, известных юристов, таких как В.Ф.Чигир, Е.А.Суханов, А.П.Сергеев, Ю.К. Толстой и др. Также проанализированы публикации в монографических и периодических изданиях.

В процессе исследования применялись общенаучные методы исследования, методы анализа и синтеза действующего законодательства Республики Беларусь в области правового регулирования способов обеспечения исполнения обязательств и учебных изданий по данной теме, аналогии и обобщения изученного материала.

Курсовая работа состоит из введения, трех разделов с подразделами, заключения, списка использованных источников.

ГЛАВА 1

ПОНЯТИЕ, ПРИЗНАКИ И ВИДЫ ЗАЛОГА

Сейчас  в  условиях низкого уровня договорной дисциплины,   ненадежности   и   часто   просто   недобросовестности контрагентов  все большее развитие должны получать различные способы обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с  пунктом 1 ст. 310 ГК Республики Беларусь исполнения  обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием    имущества    должника,   поручительством,   гарантией, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.

Залог в настоящий  период занимает особое место среди  способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Это обусловлено тем, что современному периоду нашей экономики присущ ряд негативных явлений – падение производства, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Поэтому именно залог становится основой прочности отношений между кредитором и должником, так как гарантирует удовлетворение имущественных требований кредитора в случае неисполнения должником обязательства. Это обстоятельство дает залогу значительное преимущество перед другими гражданско-правовыми способами обеспечения обязательств, поскольку ранее широко использовавшиеся другие способы обеспечения обязательств, например, такие как неустойка (штраф, пеня), теряют практический смысл, поскольку контрагент по договору, не имеющий достаточных средств для уплаты долга, естественно не в состоянии оплатить еще и неустойку [6, c.88].

Кредитор имеет  право притязать на совершение должником  определенных действий либо воздержание  от них. В случае неисполнения должником  соответствующей обязанности кредитор может предъявить свои требования и защитить свои интересы в судебном порядке. Однако он может оказаться не единственным кредитором и независимо от срока возникновения обязательства он, как и прочие кредиторы, будет иметь право получить удовлетворение своего требования из имущества должника. Но такого имущества может оказаться недостаточно. Таким образом, кредитор во многих случаях оказывается в несколько ущемленном положении. Предотвратить подобные ситуации призван залог.

Сущность залога состоит в предоставлении залогодержателю права на приоритетное (за некоторыми исключениями) удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества.

Залог является одним из классических гражданско-правовых институтов, которые берут свое начало в римском праве. Первоначально  обычный залог (при котором предмет залога остается у залогодателя) именовался hypotecam, а заклад (при котором заложенное имущество передается залогодержателю) - pignus. Однако впоследствии pignus стал отождествляться с hypotecam и в некоторых источниках можно встретить упоминание о pignus datum (закладе) и pignus obligatum (обычном залоге).

Залог относится  к реальным способам обеспечения. В  отличие, например, от поручительства и неустойки, которые являются личными  способами обеспечения, при рассматриваемом  способе обеспечения исполнения обязательств нет прямой зависимости от финансового положения должника. Кроме того, лицо, предоставившее залог, стимулируется к исполнению обеспеченного им обязательства угрозой утраты соответствующего имущества.

В этом смысле залог  обладает несомненным преимуществом по сравнению со многими способами обеспечения.

Во-первых, договор  залога имущества обеспечивает наличие  и сохранность этого имущества  к тому моменту, когда должнику необходимо будет рассчитываться с кредитором.

Во-вторых, залог имущества должника обеспечивает кредитору возможность удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В-третьих, реальная опасность потерять имущество в  натуре является хорошим стимулом к  тому, чтобы должник исполнил свое обязательство.

Весьма наглядно сущность залога определил Г.Ф. Шершеневич, который указал, что кредитору  всегда грозит опасность, что имущество  должника окажется ниже обязательства, что к имуществу будет предъявлено  одновременно несколько требований со стороны еще других кредиторов, что при невозможности удовлетворить каждое в отдельности оно не вынесет тяжести совокупности их. Ввиду такой опасности, предотвратить которую кредитор не в состоянии, он предпочтет выбрать из всего имущества должника определенную вещь, соответствующую по ценности сумме долга, и выговорить себе право исключительного удовлетворения из стоимости этого предмета. Такое обеспечение достигается посредством залога.

По вышеизложенным причинам залог сегодня является одним из наиболее используемых способов обеспечения исполнения обязательств. Практикой выработаны определенные требования к имуществу, которое может быть принято в залог. Такое имущество должно обладать стабильной ценой либо ценой, имеющей тенденцию к повышению, оно должно быть легко реализуемым, т.е. ликвидным [11, c.91].

Определение залога дано в ст. 315 ГК Республики Беларусь, согласно которой в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в  случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Большинству видов залога присущи следующие черты:

- право залога - это право на чужое имущество;

- право залога  следует за вещью (переход права  собственности на предмет залога  по общему правилу не влечет  прекращения залога);

- залог является  акцессорным обязательством - он производен от основного обязательства и зависим от него (производность залога проявляется в том, что залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное обязательство; действительность залога зависит от действительности обеспеченного залогом требования, в случае прекращения основного обязательства прекращается и право залога).

В Республике Беларусь предусмотрены следующие виды залога:

– залог без  передачи и с передачей заложенного  имущества залогодержателю;

– ипотека - залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей. Земельные участки, находящиеся в частной собственности, могут быть предметом залога только в качестве материального обеспечения своевременного возврата банковского кредита;

– залог товара в обороте, при котором предметом залога являются товары определенной стоимости, включая сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и готовую продукцию. При этом залогодатель имеет право заменить предмет залога, но общая стоимость товаров не должна быть меньше, чем определенная в договоре о залоге.

Залог товаров  может осуществляться путем передачи залогодержателю товаросопроводительных документов;

– залог вещей  в ломбарде (заклад) - это вид залога, по условиям которого заложенное имущество  передается залогодержателю во владение (но не в пользование или распоряжение);

– залог прав и ценных бумаг предполагает определение  их стоимости соглашением сторон, если иное не следует из законодательного акта, либо характера самого права. По договоренности сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариальной конторы или банка.

В современной  практике в качестве общего правила  применяется залог с оставлением  предмета залога у залогодателя. При  использовании данного вида залога могут применяться его специальные подвиды. Так, предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя и (или) с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). В таком случае, хотя имущество и остается у залогодателя, последний не вправе им пользоваться. Если предмет залога передается залогодателем третьему лицу во владение или пользование, он также считается оставленным у залогодателя.

Залог с передачей  предмета залога мало используется в  современном гражданском обороте, поскольку в подобных случаях залогодатель лишается возможности использовать соответствующее имущество [13, c. 124].

Поскольку как  раз с экономической точки  зрения для обеих сторон более  выгодно, чтобы залогодатель пользовался  заложенным имуществом. Лишь в тех случаях, когда передаваемое в залог имущество имеет значительную ценность и принципиально не важно исключение его на определенный период времени из оборота, данный вид залога является предпочтительным для залогового кредитора, поскольку в наибольшей степени гарантирует сохранность заложенного имущества. Данные выводы актуальны и для залога ценных бумаг, ведь при оставлении их у залогодателя повышается риск их несанкционированного отчуждения.

Правовое значение выделения данных видов залога состоит еще и в том, что в зависимости от того, какой из видов имеет место, различным образом распределяются права и обязанности сторон и может различаться порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальным  является деление залога и по иным основаниям. Такую классификацию можно провести, руководствуясь различными критериями.

По основаниям возникновения залога:

- в силу договора (это наиболее распространенный  случай возникновения залога);

- на основании  акта законодательства (для возникновения  залога в акте законодательства должно быть определено какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге).

По лицам, выступающим  в качестве залогодателя:

- залогодателем  выступает должник по обеспечиваемому  залогом обязательству;

- залогодателем  является третье лицо (т.е. лицо, которое в силу неких соглашений  с должником обеспечивает его  обязательства, при этом такие  соглашения (между должником по  обеспечиваемому обязательству  и залогодателем) не имеют правового  значения для действительности договора залога).

В последнем  случае залоговые правоотношения отличаются определенным своеобразием. Залоговый  кредитор не вправе требовать от залогодателя досрочного исполнения обеспеченного  залогом обязательства и не вправе претендовать на иное, помимо заложенного, имущество данного лица (если другой объем ответственности не будет определен договором залога).

По объекту  залога:

- движимое имущество;

- недвижимое  имущество (недвижимость);

- имущественные  права;

- ценные бумаги.

Правовой режим соответствующих видов имущества существенно различается, в связи с чем отличается своеобразием и их залог. В частности, особые и весьма непростые правила установлены для залога недвижимости.

Ценные бумаги выделены Гражданским кодексом в  отдельный вид объектов гражданских прав, в связи с этим залог ценных бумаг нуждается в особой, более детальной, нежели иные виды залога, правовой регламентации, учитывающей двойственный характер данных объектов и особый порядок передачи прав по различным видам ценных бумаг.

По нашему мнению, в силу специфики залоговых правоотношений не утрачено практическое значение также  выделения в залоге движимого  имущества таких подвидов залога как:

- залог товаров  в обороте;

- залог вещей  в ломбарде.

Это обусловлено  тем, что при залоге товаров в обороте залогодатель наделяется правом, не свойственным обычно залогу, - правом самостоятельного распоряжения переданным в залог имуществом. Очевидно, что подобное право нуждается в адекватной системе ограничений, гарантирующих наличие в каждый конкретный момент времени необходимого объема заложенной товарной массы [13, c.126].

В зависимости  от того, кто обладает правом пользования  заложенным имуществом:

- заложенным  имуществом продолжает пользоваться  залогодатель (он же извлекает  плоды и доходы из этого имущества);

- заложенным  имуществом пользуется залогодержатель  (при этом плоды и доходы  направляются на погашение обеспечиваемого  обязательства);

- заложенное  имущество передается во владение  и пользование третьей стороне,  которая направляет плоды и доходы залогодателю или на погашение обеспечиваемого обязательства.

Итак, обеспечение  исполнения обязательств представляет собой специальные правовые меры, призванные защитить интересы кредитора  в случае неисполнения должником  обязательства.

Обеспечение, как правило, выполняет две функции:

- стимулирующую  - обеспечение направлено на стимулирование (понуждение) должника исполнить  обязательство надлежащим образом  под угрозой лишения имущества  либо наступления иных неблагоприятных  правовых последствий материального характера;

- гарантийную  (компенсационную) - имущественный интерес  кредитора гарантируется посредством  установления приоритета в требованиях  к должнику, обеспечение призвано  компенсировать либо предотвратить  неблагоприятные для кредитора  последствия.

Одним из наиболее используемых способов обеспечения  исполнения обязательств является залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в  случае неисполнения должником этого  обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Особенность  залога  в сравнении с большинством других способов обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что он носит так называемый   вещно-правовой   характер.   Поручительство,   задаток, неустойка,  банковская гарантия - это способы обеспечения исполнения обязательств,  не имеющих характера вещно-правовых отношений. В этих случаях   кредитор   верит  личности  должника  либо  лица,  которое становится дополнительным (акцессорным) должником в силу принятия на себя  ответственности за исполнение основным должником обязательства в  рамках  соответствующей конструкции обеспечения исполнения. Залог же  обладает чертами, которые позволяют рассматривать его в качестве вещно-правового способа обеспечения исполнения обязательств.

ГЛАВА 2

ЗАЛОГОВОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ

2.1 Предмет  залога

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иных прав уступка которых другому лицу запрещена законом. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено. 

Из приведенных норм видно, что предметом залога может быть только имущественное право. Это обусловлено сущностью залога - обеспечить удовлетворение требований кредитора на случай неисполнения обязательства. Имущественные права, в отличие от личных неимущественных, передаваемы (отчуждаемы), за исключением случаев, когда неотчуждаемость установлена законом в связи с их спецификой (алиментные и т.п. права).

Хотя залог  прав и не тождественен условной цессии (уступке требования, совершенной  под отлагательным условием (когда  переход права ставится в зависимость  от исполнения обязательства)) при анализе способности тех или иных прав являться предметом залога, необходимо в первую очередь исследовать вопрос о том, могут ли они быть отчуждены. Это обусловлено тем, что результатом обращения взыскания на предмет залога может явиться отчуждение соответствующих прав.

Имущественные права, как и имущественные отношения, делятся на вещные и обязательственные. К вещным правам ГК Республики Беларусь относит право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения земельным участком, право постоянного пользования земельным участком, сервитуты [18, c.47].

Обязательственные права возникают из обязательств. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого  лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Хотя законодательство Беларуси и не содержит прямого указания о невозможности залога вещных прав, оно определяет такой признак передаваемого в залог имущественного права, как его отчуждаемость. Вещные права неразрывно связаны с вещами. Одним из подтверждений этой неразрывности является ст. 224 ГК, согласно которой, по общему правилу момент возникновения права собственности у приобретателя вещей по договору совпадает с моментом передачи ему этого имущества. Таким образом, отчуждение права собственности на вещь возможно только одновременно с отчуждением самой вещи. В силу изложенного право собственности как таковое не может являться предметом залога.

Право собственности, как совокупность правомочий владения, пользования и распоряжения определенным имуществом, может быть предметом  залога только вместе с этим имуществом. То есть в таком случае будет иметь место не залог прав, а иной вид залога.

Расщепление права  собственности невозможно. В связи  с изложенным предложения принимать  в залог права на отчуждение недвижимости лишены каких-либо правовых оснований. Результатом такого залога в случае неисполнения обеспеченного им обязательства должен был бы стать переход к залогодержателю (либо иному лицу) указанного права. Однако ни одно лицо не может обладать в отношении какого-либо имущества только правом отчуждения, не обладая правом владения и пользования.

Отметим также, что в отношении одного из вещных прав существует прямой запрет в данной сфере. Так, согласно п. 2 ст. 269 ГК, сервитут (право ограниченного пользования  чужим недвижимым имуществом) не может  быть самостоятельным предметом залога.

Заслуживает внимания также вопрос о возможности залога доли в праве общей долевой  собственности. Пункт 2 ст. 249 ГК прямо  указывает, что участник долевой  собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, сдать  в залог свою долю. При этом в данной норме содержится ссылка на ст.253 ГК, которая закрепляет право преимущественной покупки доли за остальными участниками долевой собственности. Это может вызвать сомнения в правомерности залога доли в праве общей собственности. Однако, во-первых, в намерение залогодателя не входит непосредственно отчуждение доли, а во-вторых, ст.253 ГК регламентирует лишь случай продажи доли, но не случай обращения на нее взыскания как на предмет залога. В связи с изложенным полагаем, что правовые препятствия для залога доли в праве общей собственности отсутствуют.

В то же время  заметим, что в отличие от отчуждения и залога доли уступка преимущественного  права покупки доли не допускается (п.4 ст.253 ГК), а следовательно, невозможен и залог пре-имущественного права покупки доли в праве общей собственности.

В практической деятельности в залог обычно передаются права, возникшие из договоров, например, право на получение лизинговых платежей, на получение арендной платы и  т.п. При этом следует учитывать, что срочное право может являться предметом залога только в пределах срока его действия. Помимо этого, иногда недостаточное внимание уделяется тому факту, что право, возникающее из договора, обычно сопряжено с какими-то обязанностями, в связи с чем при залоге прав (требований) необходимо детальное изучение договора, которым они обусловлены.

Необходимо  также учитывать, что обязательственные  права не статичны, они видоизменяются с течением времени, в силу чего может  изменяться и объем тех имущественных  благ, которые можно получить, обратив взыскание на предмет залога. Например, в залог передано право на получение лизинговых платежей. С уплатой лизингополучателем каждого лизингового платежа объем заложенных прав (т.е. объем требований, которые сможет предъявить залогодержатель к должнику) будет уменьшаться. Тем не менее, если это уменьшение будет происходить не ранее соразмерного уменьшения обеспеченного залогом обязательства (например, погашения кредита), то при четком построении договорных отношений риск для залогодержателя не велик [18, c.49].

В этой связи  определенный интерес представляют нормы, содержащиеся в ст.58 российского  Закона "О залоге". Так, в данной статье указано, что "если должник  залогодателя до исполнения залогодателем  обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о чем залогодатель обязан немедленно уведомить залогодержателя. При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если иное не установлено договором о залоге". Учитывая то, что в белорусском законодательстве подобные нормы отсутствуют, полагаем возможным включать в договор залога обязательство залогодателя по перечислению залогодержателю денежных средств, поступивших ему по обязательству, права по которому переданы в залог. Что касается иного имущества, то на наш взгляд, включение в договор условий, подобных на те, что содержатся в российском законе, достаточно спорно, поскольку в подобном случае не будет четко определен предмет залога (какое именно имущество будет находиться в залоге).