Анализ автоматизированных банковских систем на территории РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 
      Государственное образовательное учреждение высшего

профессионального образования

Российский Государственный  Гуманитарный Университет

Институт информационных наук и технологий безопасности

Факультет информатики

КУРСОВАЯ

Тема: Анализ автоматизированных банковских систем на территории РФ

                                                                       Выполнил студент 3 курса:

                                                                       Олег Янковский

                                                                       Проверил преподаватель:

                                                                                         Если бы он был

Москва 2013

Оглавление:

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………….3

АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ  ТЕХНОЛОГИИ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ…………………………………………………………………...4

ОСОБЕННОСТИ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ  СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ…………………………………………………................................5

ЖИЗНЕННЫЙ ЦИКЛ ИТ…………………………………………………………...8

ТЕХНИЧЕСКОЕ ОСНАЩЕНИЕ РЕШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ЗАДАЧ………………………………………………………………………………..11

ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ АБС………………………………………….12

СИСТЕМЫ АВТОМАТИЗАЦИИ  БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗА РУБЕЖОМ……………………………………………………………………………13

ИНТЕГРИРОВАННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА "STEM"…………………....15

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ИБС…………………………………………………….15

ВЫБОР ПЕРСПЕКТИВНЫХ  ТЕХНОЛОГИЙ И МЕТОДА РЕАЛИЗАЦИИ ИБС……………………………………………………………………………………18

ИНТЕГРИРОВАННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА «STEM».ЯДРО СИСТЕМЫ МЕНЕДЖЕР СЧЕТОВ (ACCOUNT MANAGER)…………………………………21

ХАРАКТЕРИСТИКА  ЗАДАЧ, РЕШАЕМЫХ ЯДРОМ ИБС……………………………………………………………………………………21

ХАРАКТЕРИСТИКИ  И ОСОБЕННОСТИ МЕНЕДЖЕРА СЧЕТОВ………………………………………………………………………………23

РЕАЛИЗАЦИЯ ПОДДЕРЖКИ  ЦЕЛОСТНОСТИ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ………………………………………………………………………….26

ПОДДЕРЖКА ВНЕДРЕНИЯ  СИСТЕМЫ В РЕАЛЬНОМ ВРЕМЕНИ……………………………….....................................................................28

ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ СИСТЕМА ИБС "STEM"…………………………………28

ЛИТЕРАТУРА………………………………………………………………………...34

Введение

Когда-то в среде разработчиков бытовало мнение, что достаточно пяти человек  для создания банком системы комплексной  автоматизации. Каждый банк, отдел автоматизации, которой сколько-нибудь амбициозен, занимался разработкой своей АБС. Сегодня, когда фирмы разработчики, выделяют под специализированные проекты громадные коллективы (более 100 разработчиков) и тратит много времени на создание и сопротивление сложных многоцелевых систем, банки начинают избавляться от "дешевой левизны" и в основном перешли на программные варианты АБС.

В начале 90-х годов, появились простые  системы, концепция построения которых  была жестко ориентирована на "проводку" как основную структурную единицу. С точки зрения сервисных возможностей системы оставляли желать много лучшего, а об их надежности и говорить не приходится, ведь создавались они почти "на коленке", с использованием в качестве СУБД FOXPRO, dBase, Clipper или Btricte. Подход к задаче именно с такой точки зрения - универсальные средства реализации, относительная простота задачи ( большинство банков требовали от системы только сам минимум), неготовность заказчика к более сложной постановке задачи - и привел к тому, что многие банки взялись за самостоятельную разработку.

К сожалению, значительная отсталость структуры  в технологическом плане наряду с высокой скоростью вступления в цивилизованное экономическое  общество оказала свое тормозное  влияние на развитие ИТ в банковском бизнесе.

Однако  с ростом количества банков, увеличением  конкуренции между ними возрос и  уровень требований пользователей  к программному обеспечению. На смену "проводке" стало постепенно приходить  понятие "услуга" или "банковский продукт", а управления автоматизации  осознали, что профессиональные СУБД - единократно возможная основа для  создания надежной банковской системы. В устах ИТ менеджеров банков зазвучали слова UNIX, "клиент-сервер», трехзвенная архитектура", и банки, вдохновленные прошлыми успехами, с новой силой взялись за реализацию собственных разработок.

В связи с недостатком сил комплекса  разработчиков банка не может  охватить все сферы его деятельности, и ее работа напоминает, скорее, спешное  латание дыр. В итоге, банк, занятый  постепенными доработками, не получает желаемого результата. И чем крупнее  банк, разнообразнее его бизнес и  больше число филиалов, тем сложнее  ему создавать собственное комплексное  решение.

Сегодня все крупные банки (из первой сотни), которые раньше работали на своих  системах, либо уже приобрели готовые  решения российских и зарубежных производителей, либо находятся в  стадии из выбора.

Таким образом, увеличение требований банковского  персонала к комплексным решениям, значительное усложнение процесса разработки и внедрения профессионального  продукта на основе современных UNIX OC и  реляционных СУБД, снижение доходности банковского бизнеса в сравнении с прошлыми годами привело к существенному снижению популярности собственных разработок.

Автоматизированные технологии в банковской деятельности

АБС - форма организационного управления банком на базе основных теоретических положений кибернетики и информатики.

АБС, опираясь на моделирование финансово-кредитных  операций, упорядочение информационных потоков, применение экономико-математических методов, вычислительной техники и  средств связи, уменьшает трудоемкость и рационализирует управленческую деятельность в банке, позволяет  расширить круг решений задач, увеличивает  обоснованность и своевременность  принимаемых решений. Это достигается  за счет новых ИТ - совокупность внедряемых в банковскую практику целостные  принципиально новейших средств  и методов обработки данных, представляющие собой целостные технологические  системы, обеспечивающие формирование, передачу, хранение и отображение  продукта с наименьшими затратами.

В основе АБС - новые информационные технологии (НИТ), реализуемые совместные технологические  модели обработки данных, терминологические процессы, локальные и распределяющие сети, системы машинной графики, электронные почты и т.п.

Автоматизация информационных и других технологий банка содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым  автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию  банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания.

Достижения  электронной техники и технологии предложили принципиально новый  вид услуг - систему автоматизированного  управления наличностью денежной массы. Эта система дает операционную информацию о состоянии всех банковских счетов, позволяет регулировать и прогнозировать движение денежных средств, уменьшить  трудоемкость работ с наличными  деньгами, переходить на безбумажную технологию.

Положительные аспекты безбумажной технологии:

• практически мгновенная пересылка данных;
• уникальность хранения;
• улучшенная защищенность;
• резкое уменьшение трудоемкости обработки документов.

На  отечественном рынке сформировались классы АБС, каждая из которых имеет  определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведения  банков, вышедших на зарубежный уровень  объема и услуг. АБС содержит необходимый  потребителю набор функций.

Основная  масса предлагаемых на отечественном рынке АБС по стоимости и требованиям к вычислительным средствам рассчитана на средние и небольшие банки. Расширение систем происходит, как правило, в том случае, если возрастающие запросы потребителя носят потенциально массовый характер для российских условий. Поэтому по мере роста финансовых возможностей банков можно ожидать увеличение спроса на более совершенные (многоплатформенные) системы, техническое и программное обеспечение которое потребует все возрастающей квалификации специалистов.

Особенности отечественных  систем автоматизации банковских технологий

Актуально процессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в  к.80-х-н.90-х гг. Естественным образом  это было связано с банковской реформой 1989г., когда существующие банки  получили большую самостоятельность  и наряду с бывшими государственными банками на рынке банковских услуг  появились новые коммерческие банки. При этом вычислительные цифры, на которых  осуществлялась обработка банковской информации, уже не могли предоставить банкам весь спектр услуг, необходимых  для снижения рутиной работы и  для анализа и прогнозирования  финансового состояния банков.

Развитие  процесса автоматизации деятельности банковских и прочих финансовых структур привело к появлению разнообразных  ИТ. Основное отличие отечественной  банковской инфраструктуры ИТ от зарубежной, с точки зрения компьютерной платформы, более высокая степень их однородности.

Компьютерная банковская платформа - программно-техническое оснащение решения банковских задач на базе новейших ИТ, включению в себя конкретную методологию ведения банковского дела на определенном профессиональном уровне. Доля расходов на автоматизацию у наших банков ниже, чем у зарубежных, где она составляет 10-15% всех затрат. Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан, как правило, с соотношением цена – надежность - производительность. Проблема усложняется при необходимости поддержать высокоскоростной обмен данными многими филиалами, с клиентами, другими банками. В этой связи банкам приходится планировать не только техническое оснащение, но и всю системную инфраструктуру ИТ.

В инфраструктуре ИТ следует выделить 5 составных:

• информационное обеспечение (ИО)
• техническое оснащение
• программные средства
• системы связи и коммуникации (внутренние и внешние)
• системы безопасности, защиты и надежности

Состав ИО, его организация определяется проще всего составлением задач. Наиболее традиционные задачи, решение любым банком, операционная (расчетно-кассовая) деятельность. При таком подходе банковская технология строится на программном продукте "Операционный день банка" (ОДБ), а внедряемый комплекс задач позволяет проводить операционный анализ деятельности банка за любой предметный отработок времени. Для обеспечения комплексности автоматизации банковской деятельности требуется ряд важных программных средств и все они должны быть интегрированы настолько, чтобы при проведении банковских операций не было излишних ввода, набора, пересылок данных и т.д., а состояние банка можно было оценить на любой временный момент.

Система "клиент-банк" дает возможность клиенту быстро решать свои задачи общения с банком, минуя операциониста и не выходя из своего офиса. Автоматизация кредитования обеспечивает не только автоматический контроль за проходом платежей, но и, что наиболее возможно, прогноз на любой срок ожидаемого в будущем состояния банка. Эти функции автоматизируются в рамках комплектующихся программ.

Решения комплексов задач с ценными бумагами, биржевые операции, организация межбанковского обмена электронными копиями документов, аналитические системы оценки деятельности банка и его клиентов и т.п., которые в настоящее время автоматизированы далеко не полностью, должны организационно входить в комплексную систему организации деятельности банка.

Требования, которые необходимо учитывать при решении задач автоматизации деятельности банка: .

1. Идеология построения системы должна заключаться с учетом дальнейшего возможного развития банковских технологий, т.е. анализ задач, требующих решения СИ, должно вестись с перспективой развития их в ближайшем будущем
2. Внедряемые технологии должны, по возможности равномерно осуществить автоматизацию всех сфер деятельности банка, что позволит избежать появления узких мест
3. Должно предусматриваться соответствие программных средств автоматизации банковской деятельности наличию разветвляемой сети продаж, гарантийного обслуживания аппаратных средств, специалистов, знающих данную технику
4. Технология должна соответствовать уровню развития общества, уровню развития банковских методологий: не отставать от общих тенденций развития, но и не забегать далеко вперед

Системный подход является основополагающим как  при проектировании НИТ, так и  при изучении и управлении действующей  информационной системы.

Другими важными принципами являются:

• Информационная обрабатывающая связь;
• Декомпозиция;
• Непрерывное развитие АБС, предусматривающее обновление и пополнение вычислительной техники, программного обеспечения и технологий управления;
• Совместимость с другими АБС;
• Стандартизация и унификация при создании и развитии АБС;
• Автоматизация информационных потоков и документооборота, достигающая путем исполнения технических средств для сбора, регистрации, обработки данных.
• Эффективность (выбор наиболее рациональных проектных решений, подлежащих внедрению, и получение экономического эффекта от затрат на создание АБС).

Технологическая платформа АБС  - вся совокупность аппаратных средств, сетевых и телекоммуникационных устройств и протоколов, ОС и СУБД, на которых функционирует АБС.

Создание  новой технологии помимо общесистемных  принципов требует учета особенностей структуры банковских систем и специфики  банковской деятельности.

Информационное обеспечение АБС

Информационное обеспечение АБС - информационная модель банка бывает двух видов.

1) Внемашинное ИО - вся совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков.

2) Внутримашинное ИО - предоставление данных на машинных носителях в виде разнообразных по созданию, по назначению и специфическим обработкам органических массивов (файлов), БД и их информационных связей.

Современные системы банковских показателей  складываются из показателей видов  банковских услуг и банковской деятельности, которая отражает рассчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерских, нормативный, законный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты функционирования банка.

Спецификой  деятельности банков является широкий  диапазон их клиентуры - это предприятия  и организации всех отраслей экономики, в т.ч. страховые органы, бюджетные  и внебюджетные структуры, а только население и, следовательно, большое разнообразие показателей.

Автоматизация банковских операций требует приведения всего множества показателей  в единую целостную систему, установления четкой взаимосвязи между ними. Значительная роль при этом игровая классификация  и кодирование, позволяющее обеспечить сжатие призрачной части показателей, уменьшить объём и время на поиск информации, облегчить обработку  информации.

Значительную  долю внемашинного ИО занимает документация. Унифицированные типовые документы в банковской системе увеличивают эффективность автоматизации (платежные поручения, чеки, приходные и расходные кассовые ордера и др.).

Современные АБС предоставляют возможность  получения информации в различных  формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях; она может быть представлена в  текстовом, табличном и графическом  виде.

Информационные потоки внемашинного ИО - это направленное стабильное движение документов от источников формирования информации к её положениям. Отражают организационно-функциональную структуру банка.

Внутримашинное  ИО формирует информационную среду  для удовлетворения разнообразных  профессиональных потребностей пользователей  банковской системы. Информация представляется в виде файлов (массивов), БД-х, банков данных. По содержанию документы адекватно отражают реальную деятельность банка и его подразделений, т.е. конкретную предметную область.

К внутримашинному ИО банковских систем представляется ряд требований:

· Система должна предоставлять возможность  экспорта-импорта данных в текстовом  и DBF-форматах, что позволит обмениваться информацией со специализированными  прикладными программами, электронной  таблицей, текстовыми редакторами и  т.д., а экспортируемый из системы  документ может быть послан по электронной  почте;

· Документы реализуются в режиме реального масштаба времени, при  котором изменения в данных, произведенные  одним пользователем, сразу должны становиться доступны остальным  пользователям банковской системы;

· Безопасность хранения банковской информации. Это достигается ограничением доступа  пользователей к различным функциональным подсистемам, регламентацией работы с  информацией и т.п.;

· Система должна обеспечить сохранение целостности информации при отказе аппаратуры (дублирование информации сервера БД).

Техническое оснащение  решения банковских задач

Предоставление  банковских услуг на основе комплексных  систем может представлять в виде 3-х уровней:

1) Различные банковские услуги, предусматривающие исполнение автоматов-кассиров, пластиковых карточек и систем расчета в торговых точках, а только услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

2) Услуги по управлению денежными  операциями и их контролю.

3) Деятельность РКЦ, автоматизированных  расчетных палат, межбанковских  расчетных палат, клиринговых  центров, создаваемых несколькими  банками для обеспечения и  ускорения взаиморасчетов.

Одним из показателей развития отечественной  банковской системы можно считать  быстрое распределение электронных  расчетов между банками и клиентами. В условиях обострения конкуренции  и на финансовом рынке наличие  в банке электронной системы  расчетов является весомым фактором для привлечения клиентов.

Система "клиент-банк" позволяет банку и его клиентам обмениваться подписями и зашифрованными пакетами документов по телефонным линиям связи. Она состоит из модуля "Банк", который устанавливается на коммуникационной ПЭВМ в банке, и модуля "Клиент", установленным на компьютере клиента.

Клиенту банка эта система дает возможность, не покидая офиса, проводить стандартные банковские операции и постоянно поддерживать с банком оперативную связь (оформление рублевых и валютных платежных поручений, получение выписок по счетам и отправка банку сообщений сводного формата путем электронной почты; формирование заявки на продажу-покупку валюты, оформление запросов на получение кредитов, осуществление операций с ценными бумагами и т.д.). Кроме того, предоставляется достаточно обширный справочный материал.

Программное обеспечение АБС

Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки больших  объёмов данных в сжатые сроки. При  этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи и передачи данных. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим объёмам данных без потери производительности.

Наличие в спектре базовых средств  сетевых функций - непременный атрибут  современных АБС (обеспечивается многоуровневость, возможность объединения различных программных платформ (DOC, "NetWare", Windows NT, UNIX и прочие)).

Основным  свойством АБС с точки зрения прикладных потребительских средств  является достаточная широта функционального  набора.

Прикладные  характеристики АБС, кроме того, должны отвечать требованиям интегрированности, конфигурируемости, открытости и настраиваемости системы.

Полномасштабное отражение банковских процессов  позволит приблизить автоматизацию  ИТ к проблемам принятия оптимальных  решений в среднем и верхнем  звене управления, построить ПУ на базу моделирования и прогнозирования  экономических ситуаций.

Конфигурируемость означает возможность приобретения различных конфигураций системы (минимальной с последним расширением путей введения дополнительных модулей). )

Настраиваемость необходима для адаптации к технологиям конкретного банка.

Недолгая  история развития отечественных  систем показывают, что в функциональном плане в целом, они соответствуют  развитию банковского дела в стране. Большинство эксплуатируемых в  настоящее время систем являются DOS-комплексами. Эти системы отражают средний уровень развития банковской практики в стране (приемлемый компромисс малой стоимости и ограниченных возможностей).

В качестве ступени, следующей за DOS-комплексами, можно рассматривать системы, построенные  в архитектуре "Клиент-сервер", в рамках "Novell Net Ware". Под сервером понимается логическая процедура, которая обеспечит обслуживание поступивших к нему запросов. Клиентами сервера являются процедуры ПЭВМ, посылающие серверу запросы на тот или иной вид обслуживания. Задачей клиента является :

1. Установление связи с сервером;
2. Формирование запроса конкретного вида на обслуживание;
3. Получение результатов;
4. Подтверждение окончательного процесса обслуживания.

Например, такой технологии: сетевые базы данных с реализацией стандартного структурированного языка запросов SQL.

Интегрированная Банковская Система

Общие требования к ИБС

Необходимым компонентом Банковской Системы  является Программное обеспечение  или Интегрированная Банковская Система (ИБС или IBS). Далее в курсовом проекте будут сформулированы некоторые  требования, которые необходимо учитывать, рассматривая ИБС как один из аспектов комплексного решения для банков. Это поможет принимать правильные решения в вопросах развития банка  в целом и использования компьютерных технологий в частности.

1. Многопользовательская система  реального времени. 

Одновременная работа пользователей системы на едином информационном пространстве позволяет  оперативно получать новую информацию, своевременно обновлять и удалять  устаревшую, избегать ненужного дублирования, обмениваться сообщениями. Обеспечение  удаленного доступа гарантирует  оперативность и быстрое реагирование на происходящие события. Все это  позволяет экономить средства и  время.

Это условие необходимое, но недостаточное. Накапливающуюся информацию необходимо обрабатывать, обобщать и представлять в новом, удобном для восприятия виде. Для банковской сферы деятельности введение каждого документа должно сопровождаться совершением банковской операции, пересчетом баланса, подготовкой  сообщений и, при наличии каналов  связи, подготовкой данных в соответствующих  форматах. ИБС, позволяющая обрабатывать информацию и преобразовывать ее в соответствии с заданным алгоритмом, является системой реального времени  и обеспечивает доступ к актуальной информации для всех основных показателей  по банку (с учетом филиалов) в любой  момент времени в течение дня. Её возможностей вполне достаточно, поскольку  подготовленная информация предоставляется  всегда по запросу. Например, при подписании кредитного договора можно просмотреть  ресурс на текущий момент; если нужна  отчетность в течение дня - можно  точно и оперативно составить  баланс. Для решения перечисленных  задач нет необходимости использовать более сложные системы, например, ИБС, управляемые событиями. Они  в этих случаях оказываются избыточными  и приводят к существенному удорожанию, хотя и обеспечивают более развитый сервис.

2. Защита информации.

Соответствие  системы международным требованиям  по защите информации обеспечивается следующим образом.

· средствами аппаратного обеспечения: использование систем аппаратного  шифрования, аппаратной идентификации  и аутентификации (подлинности), электронных  ключей и т.д.;

· средствами операционной системы: использование  ОС с сертифицированными средствами защиты информации и разграничения  доступа (UNIX, VMS);

· средствами СУБД: использование профессиональных СУБД с сертифицированными средствами разграничения доступа к информации и средствами аудита и журнализации;

· прикладным программным обеспечением: разграничение доступа к информации, ведение журнала всех операций, контроль работы активных пользователей системы, электронная подпись и средства криптографической защиты данных;

· организационными мероприятиями: инструктаж пользователей, технология порождения и передачи ключевой информации.

3. Целостность информации.

Система должна соответствовать международным  требованиям по сохранности и  целостности информации. Этот вопрос также должен решаться на нескольких уровнях:

· средствами аппаратного обеспечения: системы безаварийной работы, применение RAID-технологии, применение кластерных технологий и т.д.;

· средствами СУБД: использование профессиональных СУБД с двухфазовыми механизмами  транзакций, с возможностью on-line-резервирования;

· организационными мероприятиями: инструктаж пользователей, резервирование информации.

4. Гибкость и настраиваемость системы. 

Деятельность  разных банков, несмотря на кажущееся  сходство, отличается по многим параметрам. Во-первых, это уровень подготовки сотрудников и диапазон решаемых ими вопросов. Во-вторых, ведение  учета финансовой деятельности. В-третьих, распределение объема и характера  работ в соответствии с организационной  структурой. В результате банки имеют  уровень ответственности, круг решаемых задач, требуют различного объема информации и степени компьютеризации работы служащих. Так, в небольших банках с малочисленным персоналом один служащий может решить весь спектр вопросов по какому-то направлению. Рост и развитие банков сопровождаются организацией дополнительных рабочих мест и сужением специализации сотрудников.

Принимая  во внимание то, что основой банковской деятельности являются финансовые юридические  документы, ИБС должна позволять  без перепрограммирования вносить  изменения в технологическую  схему банковского документооборота. При этом параметризация должна быть интуитивно понятной, логически связанной  с функциональной структурой системы  и не предъявлять завышенных требований к уровню квалификации персонала. Эксплуатация и сопровождение ИБС должны быть возможны без участия разработчиков.